TL;DR
Invertir puede ser una buena forma de generar riqueza a largo plazo, pero puede resultar abrumador saber por dónde empezar como principiante.
Crear una cartera de inversiones personal es un paso importante hacia el logro de objetivos financieros y requiere una planificación cuidadosa y la consideración de varios factores, incluida la naturaleza de estos objetivos y la tolerancia al riesgo.
Es necesario realizar un seguimiento y ajuste periódicos de una cartera para mantener la asignación de activos deseada por el inversor.
¿Qué es una cartera de inversiones?
La cartera de inversiones de un individuo es el conjunto de activos que posee, incluidas acciones, bonos y criptomonedas.
Invertir puede ser una excelente manera de generar riqueza a largo plazo, pero saber por dónde empezar puede resultar abrumador. Esto es especialmente cierto cuando se añaden nuevas opciones de inversión, como las criptomonedas.
Crear una cartera de inversiones personal es un paso crucial hacia el logro de objetivos financieros y requiere una planificación cuidadosa y la consideración de algunos factores. Echemos un vistazo más de cerca a algunas consideraciones clave involucradas en la creación de una cartera de inversiones personal.
Evaluación de la tolerancia al riesgo en la planificación de carteras
La tolerancia al riesgo se refiere a la voluntad y capacidad de un inversor para soportar pérdidas. Para los principiantes, esto significa tener en cuenta consideraciones como sus objetivos finales, su situación financiera actual y su comprensión de los productos de inversión, entre otros factores.
Definiendo objetivos
El primer paso que podría dar un inversor para determinar su tolerancia al riesgo es definir sus objetivos financieros. Por ejemplo, los objetivos de inversión comunes a largo plazo pueden incluir ahorrar para la jubilación o generar riqueza para las generaciones futuras, mientras que los objetivos a corto plazo pueden incluir comprar un automóvil o seguir una educación superior en el futuro cercano.
Estos objetivos pueden tener efectos en cadena sobre la gestión del riesgo y la tolerancia porque los objetivos financieros podrían dictar el horizonte temporal de un inversor, que es el período de tiempo que planea mantener sus activos antes de sacar provecho de ellos.
Cuanto más largo sea el horizonte temporal, mayor será el riesgo que puede asumir un inversor, ya que las ganancias a largo plazo pueden contrarrestar las caídas de precios a corto plazo. Entrar al mercado con horizontes temporales más cortos, como planear comprar una casa en dos años, significa perder una parte del capital debido a fluctuaciones de precios a corto plazo que podrían retrasar significativamente este objetivo.
Situación financiera actual y obligaciones.
Ser plenamente consciente de las obligaciones financieras actuales puede ayudar a determinar cuánto dinero pueden invertir los inversores sin comprometer su capacidad para pagar facturas, deudas y otros gastos necesarios.
Por ejemplo, una persona con ingresos estables y un fondo de emergencia que podría cubrir gastos médicos, pérdida de empleo o reparaciones en el hogar puede estar más dispuesta a asumir inversiones más riesgosas, como las criptomonedas. El fondo de emergencia recomendado generalmente es suficiente para cubrir las obligaciones financieras de una persona durante el tiempo estimado que le podría llevar encontrar un nuevo trabajo en su industria y especialización.
Por otro lado, alguien que aún no ha ahorrado para emergencias podría necesitar considerar una combinación de inversiones con mucho efectivo para que un revés inesperado no tenga que liquidar activos de alto riesgo, lo que podría generar una pérdida.
Comprender las diferentes clases de activos al invertir
Otro factor que los inversores podrían necesitar considerar al tomar decisiones sobre la tolerancia al riesgo es su conocimiento y experiencia con los activos que planean agregar a su cartera, especialmente si se trata de criptomonedas. Por ejemplo, si tienen un buen conocimiento del mercado de las criptomonedas y de cómo funcionan las carteras de criptomonedas, pueden sentirse más cómodos asumiendo los riesgos asociados con esta inversión.
Sin embargo, los inversores que son nuevos en el mundo de las criptomonedas pueden querer comenzar con un capital más pequeño y aumentar sus tenencias a medida que se sientan más cómodos con el mercado y la volatilidad que lo acompaña.
Estrategias de asignación de activos para una cartera de inversiones equilibrada
La asignación de activos es el proceso de dividir las inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, efectivo e inversiones alternativas como las criptomonedas. Lograr el equilibrio adecuado podría dar a los inversores una ventaja para alcanzar sus objetivos.
Generalmente, un inversor conservador puede optar por tener un mayor porcentaje de bonos y efectivo en su cartera, mientras que un inversor con un horizonte temporal más largo podría optar por tener una mayor proporción de acciones individuales y criptoactivos. Es importante tener en cuenta que la asignación de activos no es una decisión única y es posible que deba ajustarse con el tiempo a medida que cambian los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, un inversor con una gran reserva de efectivo puede asignar el 70% de su capital a acciones, el 20% a bonos y el 10% a efectivo. Elegir asignar el 70% de su cartera a acciones podría considerarse arriesgado. Aún así, si este inversor puede cubrir gastos inesperados con su reserva de efectivo del 10%, podría sentirse cómodo asumiendo este riesgo.
Alternativamente, alguien cercano a la jubilación podría optar por tener más bonos y efectivo y, al mismo tiempo, asignar una pequeña parte de sus tenencias a acciones y criptomonedas. Si su efectivo puede cubrir sus gastos de jubilación, podrían mantener una pequeña parte de sus fondos en activos de mayor riesgo.
Cómo diversificar su cartera de inversiones
Una cartera diversificada puede permitir a los inversores capear las caídas de precios de acciones y criptomonedas individuales. Los inversores pueden optar por minimizar el riesgo de pérdida debido a la concentración de inversiones en un área geográfica o sector distribuyendo las inversiones entre diferentes clases de activos, sectores y regiones.
Los inversores podrían diversificarse invirtiendo en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Pero tenga en cuenta que la diversificación no garantiza ganancias ni protege contra pérdidas en un mercado en declive. Si bien es una buena estrategia, no está exenta de riesgos.
Los fondos mutuos y los ETF pueden ser más adecuados para los inversores que prefieren un enfoque de no intervención para la diversificación, ya que las instituciones financieras acreditadas eligen el paquete de acciones y participaciones incluidas en estos fondos. El S&P 500 y el FTSE 100 son excelentes ejemplos de fondos que ofrecen un enfoque de no intervención. Los inversores podrían destinar una parte de sus salarios a la compra de estos productos cada mes.
Si un inversor prefiere diversificarse eligiendo sus propias inversiones, hay una variedad de productos de inversión disponibles, que incluyen acciones, bonos y criptomonedas individuales. Es esencial realizar una investigación exhaustiva y comprender el riesgo y el rendimiento potencial de cada inversión. Herramientas como Morningstar, Bloomberg y CoinMarketCap son buenos puntos de partida.
Cómo monitorear y reequilibrar su cartera de inversiones
La creación de una cartera de inversiones personal no es un evento único. Podría ser un proceso continuo que requiera seguimiento y ajuste periódicos. Es posible que los inversores necesiten reequilibrar sus carteras periódicamente para mantener la asignación de activos deseada.
Es posible que los inversores también necesiten ajustar sus carteras si cambian sus objetivos de inversión o su tolerancia al riesgo. Digamos que un inversor tiene una cartera diversificada que comprende 60% acciones, 30% bonos y 10% efectivo. Después de encontrarse en una mejor situación financiera, es posible que ahora tengan una mayor tolerancia al riesgo y estén dispuestos a asumir riesgos adicionales en sus inversiones en busca de mayores rendimientos. Suponiendo que el inversor haya hecho su investigación, podría ajustar su cartera para tener menos efectivo y más bitcoins. Al aumentar sus tenencias de bitcoins, aumentan su potencial de obtener mayores rendimientos, asumiendo más riesgos al hacerlo.
Por otro lado, reequilibrar una cartera podría implicar abandonar activos más riesgosos en favor de opciones más conservadoras. Por ejemplo, un inversor que se acerca a la jubilación podría abandonar algunas de sus inversiones más riesgosas y conservar bonos y efectivo.
Es importante tener en cuenta que ajustar una cartera en función de la tolerancia al riesgo es una decisión personal que debe considerarse cuidadosamente y alinearse con los objetivos financieros y la estrategia de inversión. También es importante revisar y reequilibrar periódicamente una cartera a medida que se acercan los objetivos.
Pensamientos finales
Crear una cartera de inversiones personal es un proceso complejo que requiere tiempo, paciencia y una mirada honesta a la situación financiera actual y esperada de un individuo. No existe un enfoque único para crear una cartera de inversiones.
Mientras investigan los activos adecuados para mantener, los nuevos inversores deben ser conscientes de su tolerancia al riesgo en todo momento y evitar gurús financieros que puedan promocionar inversiones o carteras específicas que prometen rendimientos astronómicos con un riesgo mínimo. Este proceso puede llevar tiempo, pero los nuevos inversores podrían salir de él con más confianza en su capacidad para gestionar su cartera.
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