Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là một dạng tiền tệ kỹ thuật số được phát hành và hỗ trợ bởi ngân hàng trung ương của một quốc gia.
Trong những năm gần đây, CBDC đã trở thành chủ đề thảo luận của các nhà kinh tế, chính trị gia và chuyên gia tài chính trên toàn thế giới. Sự trỗi dậy của các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin và Ethereum đã thách thức các hệ thống ngân hàng truyền thống, thúc đẩy các chính phủ khám phá ý tưởng tạo ra các loại tiền kỹ thuật số của riêng họ.
Các ngân hàng trung ương từ lâu đã cân nhắc ý tưởng tạo ra CBDC, nhưng sự phát triển chỉ tăng tốc khi đại dịch COVID-19 xuất hiện.
Mục tiêu chính của CBDC là cung cấp một hệ thống thanh toán kỹ thuật số an toàn, hiệu quả và dễ tiếp cận cho mọi người. Công nghệ này mang lại một số lợi ích, bao gồm chi phí giao dịch thấp hơn, thời gian thanh toán nhanh hơn và khả năng tiếp cận tốt hơn với các dịch vụ tài chính.
CBDC cũng có thể giúp các chính phủ chống lại các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền và tài trợ khủng bố, vì loại tiền này dễ theo dõi và kiểm soát.
Có hai loại CBDC:
Bán lẻ – Dành cho công chúng sử dụng, tương tự như tiền mặt hoặc tiền gửi ngân hàng. Loại tiền này có thể được lưu trữ trong ví kỹ thuật số và được sử dụng cho các giao dịch trực tuyến và ngoại tuyến;
bán buôn - dành cho các tổ chức tài chính sử dụng để thanh toán và quyết toán liên ngân hàng. Loại tiền này không được cung cấp rộng rãi cho công chúng và chỉ được sử dụng cho các giao dịch có giá trị lớn.
Một trong những lợi ích chính của CBDC là nó có thể giúp các ngân hàng trung ương thực hiện chính sách tiền tệ hiệu quả hơn. Theo chính sách tiền tệ truyền thống, các ngân hàng trung ương điều chỉnh lãi suất để kiểm soát lạm phát và tăng trưởng kinh tế.
Tuy nhiên, với sự ra đời của tiền kỹ thuật số, phương thức này trở nên kém hiệu quả hơn vì mọi người có thể dễ dàng chuyển tiền của mình sang các tài sản khác như BTC hoặc vàng. CBDC có thể cung cấp cho các ngân hàng trung ương một cách trực tiếp và hiệu quả để quản lý nguồn cung tiền và ổn định nền kinh tế.
Tuy nhiên, có những lo ngại về tác động của CBDC đối với hệ thống ngân hàng. Nếu mọi người chuyển từ tiền gửi ngân hàng sang CBDC, điều này có thể dẫn đến việc giảm đáng kể tiền gửi ngân hàng, điều này sẽ hạn chế khả năng các ngân hàng cho vay tiền và tài trợ cho hoạt động kinh tế. Cũng có những lo ngại về quyền riêng tư và bảo mật của CBDC.
Bất chấp những thách thức này, CBDC có thể sẽ đóng một vai trò ngày càng quan trọng trong hệ thống tài chính toàn cầu trong những năm tới. Một số ngân hàng trung ương, chẳng hạn như Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Ngân hàng Trung ương Châu Âu, đang phát triển CBDC của riêng họ, trong khi các quốc gia khác đang khám phá ý tưởng này.
Khi các loại tiền kỹ thuật số tiếp tục trở nên phổ biến và được chấp nhận, CBDC có thể sẽ trở thành một công cụ quan trọng để các ngân hàng trung ương duy trì sự ổn định tiền tệ và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.
