TL;DR
Đầu tư có thể là một cách tốt để xây dựng sự giàu có về lâu dài, nhưng việc tìm ra nơi bắt đầu khi mới bắt đầu có thể khó khăn.
Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính và nó đòi hỏi phải lập kế hoạch và xem xét cẩn thận một số yếu tố, bao gồm bản chất của các mục tiêu này và khả năng chấp nhận rủi ro.
Việc giám sát và điều chỉnh danh mục đầu tư thường xuyên là cần thiết để duy trì việc phân bổ tài sản mong muốn của nhà đầu tư.
Danh mục đầu tư là gì?
Danh mục đầu tư của một cá nhân là tập hợp tài sản mà họ sở hữu, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền điện tử.
Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có trong dài hạn, nhưng việc tìm ra nơi bắt đầu có thể khiến bạn choáng ngợp. Điều này đặc biệt đúng khi các lựa chọn đầu tư mới hơn như tiền điện tử được đưa vào hỗn hợp.
Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính và nó đòi hỏi phải lập kế hoạch cẩn thận và xem xét một số yếu tố. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một số cân nhắc chính liên quan đến việc xây dựng danh mục đầu tư cá nhân.
Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong lập kế hoạch danh mục đầu tư
Mức độ chấp nhận rủi ro đề cập đến sự sẵn lòng và khả năng chịu đựng tổn thất của nhà đầu tư. Đối với người mới bắt đầu, điều này có nghĩa là phải tính đến những cân nhắc như mục tiêu cuối cùng, tình hình tài chính hiện tại và hiểu biết của họ về các sản phẩm đầu tư, cùng nhiều yếu tố khác.
Xác định mục tiêu
Bước đầu tiên mà nhà đầu tư có thể thực hiện để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mình là xác định các mục tiêu tài chính của mình. Ví dụ: mục tiêu đầu tư dài hạn phổ biến có thể bao gồm tiết kiệm cho hưu trí hoặc xây dựng sự giàu có cho thế hệ tương lai, trong khi mục tiêu ngắn hạn có thể bao gồm mua ô tô hoặc theo đuổi giáo dục đại học trong tương lai gần.
Những mục tiêu này có thể có tác động trực tiếp đến việc quản lý rủi ro và khả năng chịu đựng vì các mục tiêu tài chính có thể quyết định khoảng thời gian của nhà đầu tư, tức là khoảng thời gian họ dự định nắm giữ tài sản của mình trước khi rút tiền từ chúng.
Khoảng thời gian càng dài thì rủi ro mà nhà đầu tư có thể gặp phải càng lớn vì lợi nhuận dài hạn có thể làm đối trọng với sự sụt giảm giá ngắn hạn. Tham gia thị trường với thời gian ngắn hơn, chẳng hạn như dự định mua nhà trong hai năm, đồng nghĩa với việc mất một phần vốn do biến động giá ngắn hạn có thể khiến mục tiêu này bị lùi lại đáng kể.
Tình hình tài chính hiện tại và nghĩa vụ
Nhận thức đầy đủ về các nghĩa vụ tài chính hiện tại có thể giúp xác định số tiền mà nhà đầu tư có thể đầu tư mà không ảnh hưởng đến khả năng thanh toán hóa đơn, nợ và các chi phí cần thiết khác.
Ví dụ: một cá nhân có thu nhập ổn định và quỹ khẩn cấp có thể trang trải các chi phí y tế, mất việc làm hoặc sửa chữa nhà có thể sẵn sàng thực hiện các khoản đầu tư rủi ro hơn, chẳng hạn như tiền điện tử. Quỹ khẩn cấp được đề xuất thường đủ để trang trải các nghĩa vụ tài chính của một cá nhân trong khoảng thời gian ước tính mà họ có thể cần để tìm một công việc mới trong ngành và chuyên môn của mình.
Mặt khác, một người chưa tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp có thể cần cân nhắc một khoản đầu tư nhiều tiền mặt để thất bại bất ngờ không dẫn đến việc phải thanh lý các tài sản có rủi ro cao, có khả năng bị thua lỗ.
Hiểu các loại tài sản khác nhau trong khi đầu tư
Một yếu tố khác mà các nhà đầu tư có thể cần cân nhắc khi đưa ra quyết định về mức độ chấp nhận rủi ro là kiến thức và kinh nghiệm của họ với tài sản mà họ dự định thêm vào danh mục đầu tư của mình, đặc biệt nếu điều này liên quan đến tiền điện tử. Ví dụ: nếu họ hiểu rõ về thị trường tiền điện tử và cách hoạt động của ví tiền điện tử, họ có thể cảm thấy thoải mái hơn khi chấp nhận rủi ro liên quan đến khoản đầu tư này.
Tuy nhiên, các nhà đầu tư mới làm quen với tiền điện tử có thể muốn bắt đầu với số vốn nhỏ hơn và tăng lượng nắm giữ khi họ cảm thấy thoải mái hơn với thị trường và sự biến động đi kèm với nó.
Lập chiến lược phân bổ tài sản cho danh mục đầu tư cân bằng
Phân bổ tài sản là quá trình phân chia các khoản đầu tư thành các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư thay thế như tiền điện tử. Đạt được sự cân bằng phù hợp có thể giúp các nhà đầu tư có cơ hội đạt được mục tiêu của mình.
Nói chung, một nhà đầu tư thận trọng có thể chọn tỷ lệ trái phiếu và tiền mặt cao hơn trong danh mục đầu tư của họ, trong khi một nhà đầu tư có thời gian dài hơn có thể chọn tỷ lệ cổ phiếu riêng lẻ và tài sản tiền điện tử cao hơn. Điều quan trọng cần lưu ý là việc phân bổ tài sản không phải là quyết định một lần và có thể cần được điều chỉnh theo thời gian khi mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro thay đổi.
Ví dụ, một nhà đầu tư có lượng dự trữ tiền mặt lớn có thể phân bổ 70% vốn vào cổ phiếu, 20% vào trái phiếu và 10% vào tiền mặt. Lựa chọn phân bổ 70% danh mục đầu tư của họ vào cổ phiếu có thể được coi là rủi ro. Tuy nhiên, nếu nhà đầu tư này có thể trang trải các chi phí bất ngờ bằng khoản dự trữ tiền mặt 10%, họ có thể cảm thấy thoải mái khi chấp nhận rủi ro này.
Ngoài ra, một người nào đó sắp nghỉ hưu có thể chọn nắm giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn trong khi phân bổ một phần nhỏ nắm giữ của họ cho cổ phiếu và tiền điện tử. Nếu tiền mặt của họ có thể trang trải chi phí khi nghỉ hưu, họ có thể giữ một phần nhỏ tiền của mình dưới dạng tài sản rủi ro hơn.
Cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Danh mục đầu tư đa dạng có thể cho phép các nhà đầu tư vượt qua sự sụt giảm giá của từng cổ phiếu và tiền điện tử. Nhà đầu tư có thể lựa chọn giảm thiểu rủi ro thua lỗ do tập trung đầu tư vào một khu vực hoặc lĩnh vực địa lý bằng cách dàn trải đầu tư trên các loại tài sản, lĩnh vực và khu vực khác nhau.
Các nhà đầu tư có thể đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Nhưng lưu ý rằng đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi thua lỗ khi thị trường suy thoái. Mặc dù đây là một chiến lược tốt nhưng nó không có rủi ro.
Các quỹ tương hỗ và quỹ ETF có thể phù hợp hơn với các nhà đầu tư thích cách tiếp cận đa dạng hóa dễ dàng hơn, vì các tổ chức tài chính được công nhận chọn nhóm cổ phiếu và cổ phiếu có trong các quỹ này. S&P 500 và FTSE 100 là những ví dụ điển hình về các quỹ áp dụng cách tiếp cận không can thiệp. Các nhà đầu tư có thể phân bổ một phần tiền lương của mình để mua những sản phẩm này mỗi tháng.
Nếu một nhà đầu tư muốn đa dạng hóa bằng cách chọn khoản đầu tư của riêng mình, thì có rất nhiều sản phẩm đầu tư có sẵn, bao gồm cổ phiếu riêng lẻ, trái phiếu và tiền điện tử. Điều cần thiết là tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và hiểu rõ rủi ro cũng như lợi nhuận tiềm năng của từng khoản đầu tư. Các công cụ như Morningstar, Bloomberg và CoinMarketCap là những điểm khởi đầu tốt.
Cách theo dõi và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân không phải là việc chỉ diễn ra một lần. Nó có thể là một quá trình đang diễn ra đòi hỏi phải theo dõi và điều chỉnh thường xuyên. Các nhà đầu tư có thể cần phải cân bằng lại danh mục đầu tư của mình theo định kỳ để duy trì việc phân bổ tài sản mong muốn.
Nhà đầu tư cũng có thể cần điều chỉnh danh mục đầu tư nếu mục tiêu đầu tư hoặc mức độ chấp nhận rủi ro của họ thay đổi. Giả sử một nhà đầu tư có danh mục đầu tư đa dạng bao gồm 60% cổ phiếu, 30% trái phiếu và 10% tiền mặt. Sau khi thấy mình ở trong tình hình tài chính tốt hơn, giờ đây họ có thể có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn và sẵn sàng chấp nhận rủi ro bổ sung trong khoản đầu tư của mình để theo đuổi lợi nhuận cao hơn. Giả sử nhà đầu tư đã thực hiện nghiên cứu của mình, họ có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của mình để nắm giữ ít tiền mặt hơn và nhiều bitcoin hơn. Bằng cách tăng lượng nắm giữ bitcoin, họ đang tăng tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn, chấp nhận nhiều rủi ro hơn khi làm như vậy.
Mặt khác, việc tái cân bằng danh mục đầu tư có thể liên quan đến việc từ bỏ các tài sản rủi ro hơn để chuyển sang các lựa chọn bảo thủ hơn. Ví dụ, một nhà đầu tư sắp nghỉ hưu có thể từ bỏ một số khoản đầu tư rủi ro hơn trong khi nắm giữ trái phiếu và tiền mặt.
Điều quan trọng cần lưu ý là việc điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro là quyết định cá nhân cần được xem xét cẩn thận và phù hợp với mục tiêu tài chính và chiến lược đầu tư. Điều quan trọng nữa là phải thường xuyên xem xét và cân bằng lại danh mục đầu tư khi các mục tiêu đến gần hơn.
Bớt tư tưởng
Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một quá trình phức tạp đòi hỏi thời gian, sự kiên nhẫn và cái nhìn trung thực về tình hình tài chính hiện tại và dự kiến của một cá nhân. Không có cách tiếp cận nào phù hợp cho tất cả để xây dựng danh mục đầu tư.
Trong khi nghiên cứu các tài sản phù hợp để nắm giữ, các nhà đầu tư mới cần phải luôn lưu ý đến khả năng chấp nhận rủi ro của mình và tránh các chuyên gia tài chính có thể mời chào các khoản đầu tư hoặc danh mục đầu tư cụ thể hứa hẹn lợi nhuận khổng lồ với rủi ro tối thiểu. Quá trình này có thể mất thời gian, nhưng các nhà đầu tư mới có thể bước ra khỏi quá trình này một cách tự tin hơn vào khả năng quản lý danh mục đầu tư của mình.
Đọc thêm
Tiền điện tử là gì?
Cách đặt mục tiêu tài chính cá nhân và đạt được chúng
Tại sao và làm thế nào để thực hiện nghiên cứu của riêng bạn (DYOR) khi đầu tư vào tiền điện tử
Năm chiến lược quản lý rủi ro
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung này được cung cấp cho bạn trên cơ sở “nguyên trạng” chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và giáo dục mà không có sự đại diện hay bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào. Nó không nên được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác, cũng như không nhằm mục đích khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng bạn từ các cố vấn chuyên môn thích hợp. Trong trường hợp bài viết được đóng góp bởi người đóng góp bên thứ ba, xin lưu ý rằng những quan điểm thể hiện đó thuộc về người đóng góp bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Vui lòng đọc tuyên bố từ chối trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi ở đây để biết thêm chi tiết. Giá tài sản kỹ thuật số có thể biến động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm hoặc tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Tài liệu này không nên được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.
