TL;DR
Các quy định về AML cố gắng ngăn chặn hoạt động rửa tiền bất hợp pháp. Các chính phủ riêng lẻ và các tổ chức đa quốc gia như FATF đặt ra luật chống lại các hoạt động rửa tiền.
Hoạt động rửa tiền lấy tiền “bẩn” và biến nó thành tiền sạch. Điều này có thể được thực hiện bằng cách ngụy trang nguồn gốc của tiền, trộn chúng với các giao dịch hợp pháp hoặc đầu tư chúng vào tài sản hợp pháp.
Tiền điện tử là một cách hấp dẫn để rửa tiền do tính riêng tư, khó lấy tiền và luật pháp kém phát triển. Các vụ tịch thu tiền điện tử quy mô lớn cho thấy bọn tội phạm thường xuyên sử dụng nó để rửa số tiền khổng lồ.
Binance và nhiều sàn giao dịch tiền điện tử khác theo dõi hành vi đáng ngờ như một phần trong quá trình tuân thủ AML của họ và báo cáo hành vi đó cho cơ quan thực thi pháp luật.
Giới thiệu
Các quy định chống rửa tiền (AML) giúp chống lại việc rửa tiền bất hợp pháp. Chúng là yêu cầu bắt buộc đối với các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung nhằm giúp giữ an toàn cho khách hàng và chống lại tội phạm tài chính. Do tính chất ẩn danh của tiền điện tử, quy định của nó phụ thuộc rất nhiều vào việc giám sát hành vi và danh tính của khách hàng.
AML là gì?
AML bao gồm các quy định và luật nhằm ngăn chặn việc di chuyển và rửa tiền bất hợp pháp. AML liên kết chặt chẽ với Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) được thành lập năm 1989 để khuyến khích hợp tác quốc tế. Ví dụ: các biện pháp AML nhắm vào tài trợ khủng bố, gian lận thuế và buôn lậu quốc tế. AML khác nhau tùy theo quốc gia, nhưng có nỗ lực toàn cầu để điều chỉnh các tiêu chuẩn.
Khi công nghệ phát triển thì các phương pháp rửa tiền cũng phát triển theo. Do đó, phần mềm AML thường gắn cờ hành vi có thể được coi là đáng ngờ. Những dấu hiệu và biện pháp này bao gồm chuyển tiền lớn, dòng tiền liên tục đổ vào tài khoản và kiểm tra chéo đối với người dùng trong danh sách theo dõi. AML không chỉ áp dụng cho tiền điện tử. Bất kỳ tài sản hoặc tiền tệ nào đều có thể được giám sát và lưu giữ theo quy định AML.
Phải mất một thời gian để các quy định bắt kịp với tiền điện tử. Khi công nghệ blockchain không ngừng đổi mới, các quy trình AML thay đổi thường xuyên cùng với các biện pháp tuân thủ. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng được coi là tích cực. Nhiều người đam mê tiền điện tử đánh giá cao tính ẩn danh và phân cấp của tài sản. Vì lý do này, việc tăng cường quy định và ghi lại danh tính của người dùng đôi khi được coi là trái với đặc tính của tiền điện tử.
Sự khác biệt giữa AML và KYC là gì?
Kiểm tra Biết khách hàng của bạn (KYC) là nghĩa vụ của các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ như một phần của luật AML. KYC yêu cầu người dùng gửi thông tin cá nhân để xác minh danh tính của họ. Quá trình này tạo ra trách nhiệm giải trình cho mọi giao dịch tài chính do người dùng thực hiện. KYC là một phần chủ động của AML và nằm trong sự thẩm định của khách hàng. Điều này trái ngược với các phương pháp AML khác vốn điều tra hành vi đáng ngờ một cách phản ứng.
Rửa tiền là gì?
Rửa tiền là khi bọn tội phạm làm cho các khoản tiền bất hợp pháp có vẻ như là tiền, khoản đầu tư hoặc tài sản tài chính hợp pháp. Số tiền thu được đến từ các tội phạm như buôn bán ma túy, khủng bố và lừa đảo. Luật pháp và quy định chống rửa tiền khác nhau tùy theo quốc gia. Tuy nhiên, việc tăng cường sự thống nhất về các quy tắc là mục tiêu của nhiều khu vực pháp lý và FATF.
Có ba giai đoạn để rửa tiền:
Vị trí: Đưa tiền “bẩn” vào hệ thống tài chính, chẳng hạn như với hoạt động kinh doanh dựa trên tiền mặt.
Phân lớp: Di chuyển các khoản tiền bất hợp pháp khắp nơi để gây khó khăn cho việc theo dõi chúng. Sử dụng tiền điện tử là một cách để che giấu nguồn gốc của tiền “bẩn”.
Hội nhập: Sử dụng các khoản đầu tư hợp pháp và các kênh tài chính khác để đưa tiền “bẩn” trở lại nền kinh tế.
Người ta rửa tiền bằng cách nào?
Có nhiều cách để đạt được ba bước trên. Một phương pháp truyền thống là tạo biên lai giả cho các dịch vụ thanh toán bằng tiền mặt tại các cửa hàng, nhà hàng và các cơ sở kinh doanh khác. Một cá nhân hoặc tổ chức sử dụng doanh nghiệp làm bình phong cho hoạt động rửa tiền. Tội phạm tạo ra các biên lai giả và thanh toán chúng bằng tiền mặt “bẩn”, biến chúng thành thu nhập hợp pháp. Dòng tiền này sau đó được trộn lẫn với các giao dịch thực tế để gây khó khăn cho việc phân biệt giữa hai giao dịch này.
Tuy nhiên, hiện nay các quỹ bất hợp pháp thường là tiền kỹ thuật số thay vì tiền mặt vật chất. Sự khác biệt này làm thay đổi các phương pháp được sử dụng để rửa tiền. Hiện nay thậm chí còn có nhiều lựa chọn hơn để giấu và rửa tiền “bẩn” hơn trước. Ví dụ: bạn có thể chuyển tiền trực tiếp mà không cần sử dụng ngân hàng. Các mạng thanh toán như Paypal hoặc Venmo cung cấp một lớp khác để người rửa tiền sử dụng và cơ quan quản lý giám sát.
Công nghệ ẩn danh như VPN và tiền điện tử khiến tình hình càng trở nên khó khăn hơn. Việc buộc tội một cá nhân cụ thể vào hoạt động rửa tiền là điều không thể. Một phương pháp để chống lại điều này là theo dõi tiền điện tử “tới rìa”. Bằng cách theo dõi “dấu vết giấy tờ” blockchain đến một sàn giao dịch, bạn có thể buộc số tiền được rửa vào tài khoản sàn giao dịch tiền điện tử hoặc tài khoản ngân hàng dưới tên của ai đó. Tuy nhiên, việc mua tiền điện tử bằng tiền mặt hoặc thông qua các dịch vụ ngang hàng khiến việc theo dõi tiền bẩn vào hoặc ra khỏi hệ thống tài chính trở nên khó khăn.
Một phương pháp được ưa chuộng khác là sử dụng các trang web cờ bạc trực tuyến. Tội phạm gửi số tiền chúng muốn rửa vào tài khoản cờ bạc trực tuyến. Sau đó, họ tiến hành đặt cược để làm cho tài khoản có vẻ hợp pháp. Cuối cùng, họ rút tiền và có được tiền sạch. Thông thường, việc này được thực hiện với nhiều tài khoản để không gây nghi ngờ. Một tài khoản có số tiền lớn có thể gắn cờ kiểm tra AML.
Các biện pháp AML hoạt động như thế nào?
Bạn có thể chia các hoạt động cơ bản của cơ quan quản lý hoặc sàn giao dịch tiền điện tử thành ba bước:
1. Các hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như dòng vốn vào hoặc dòng tiền lớn sẽ tự động được gắn cờ hoặc báo cáo. Hành vi không nhất quán, chẳng hạn như tăng số lần rút tiền từ tài khoản thường có hoạt động thấp, là một ví dụ khác.
2. Trong hoặc sau khi điều tra, khả năng gửi hoặc rút tiền của người dùng sẽ bị dừng. Hành động này sẽ cắt đứt mọi hoạt động rửa tiền có thể xảy ra nữa. Sau đó, điều tra viên sẽ lập Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR).
3. Nếu có bằng chứng về hoạt động bất hợp pháp, cơ quan có liên quan sẽ được thông báo và cung cấp bằng chứng. Nếu số tiền bị đánh cắp được tìm thấy, chúng sẽ được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu khi có thể.
Trao đổi tiền điện tử thường có cách tiếp cận chủ động đối với AML. Với áp lực tuân thủ rất lớn đặt lên ngành công nghiệp tiền điện tử, tiêu chuẩn để các sàn giao dịch như Binance phải cảnh giác và thận trọng hơn mức cần thiết. Giám sát giao dịch và tăng cường thẩm định là hai công cụ chính trong việc chống lại các âm mưu rửa tiền.
FATF là gì?
FATF là một tổ chức quốc tế được thành lập bởi G7 nhằm chống lại việc tài trợ cho khủng bố và rửa tiền. Bằng cách tạo ra một bộ tiêu chuẩn mà các chính phủ trên toàn thế giới phải tuân thủ, những kẻ rửa tiền ngày càng khó tìm được khu vực pháp lý để hoạt động.
Sự hợp tác giữa các chính phủ cũng cải thiện việc chia sẻ thông tin và theo dõi những người rửa tiền. Hơn 200 khu vực pháp lý đã cam kết tuân theo các Tiêu chuẩn của FATF. FATF giám sát tất cả những người tham gia để đảm bảo họ tuân thủ các quy định thông qua các cuộc đánh giá ngang hàng thường xuyên.
Tại sao chúng ta cần AML trong tiền điện tử?
Do tính chất ẩn danh của tiền điện tử, bọn tội phạm sử dụng nó để rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Quy định về tiền điện tử cải thiện danh tiếng chung của nó và đảm bảo rằng các khoản thuế thích hợp được thu. Những cải tiến trong AML mang lại lợi ích cho người dùng tiền điện tử hợp pháp, mặc dù nó đòi hỏi tất cả các bên phải nỗ lực và đầu tư thêm thời gian.
Theo Reuters, bọn tội phạm đã rửa khoảng 1,3 tỷ USD (đô la Mỹ) tiền “bẩn” thông qua tiền điện tử vào năm 2020. Tiền điện tử phù hợp với hoạt động rửa tiền vì nhiều lý do:
1. Giao dịch không thể thay đổi được. Khi bạn đã gửi tiền qua blockchain, chúng sẽ không thể được trả lại trừ khi chủ sở hữu mới gửi lại. Cảnh sát và cơ quan quản lý không thể lấy lại tiền cho bạn.
2. Tiền điện tử cung cấp tính ẩn danh. Một số đồng tiền như Monero ưu tiên sự riêng tư của giao dịch. Ngoài ra còn có các dịch vụ “tumbler” xếp lớp tiền điện tử qua các ví khác nhau để gây khó khăn cho việc theo dõi dấu vết của nó.
3. Quy định và thuế vẫn chưa chắc chắn. Cơ quan thuế trên toàn cầu vẫn đang gặp khó khăn trong việc đánh thuế tiền điện tử một cách hiệu quả và bọn tội phạm đã khai thác điều này.
Ví dụ về rửa tiền bằng tiền điện tử
Các nhà chức trách đã đạt được một số thành công trong việc theo dõi và bắt tội phạm rửa tiền thông qua tiền điện tử. Vào tháng 7 năm 2021, cảnh sát Vương quốc Anh đã thu giữ khoảng 250 triệu đô la tiền điện tử được sử dụng để rửa tiền. Vụ bắt giữ này là vụ thu giữ tiền điện tử lớn nhất cho đến nay ở Anh, đánh bại kỷ lục trước đó của Vương quốc Anh là 158 triệu USD được thiết lập chỉ vài tuần trước đó.
Trong cùng tháng đó, 33 triệu USD đã bị chính quyền Brazil thu giữ trong một hoạt động rửa tiền tinh vi. Hai cá nhân và 17 công ty đã tham gia mua tiền điện tử để che giấu các khoản tiền có nguồn gốc bất hợp pháp. Tổ chức tội phạm có liên quan đã thành lập các công ty với mục đích duy nhất này. Các sàn giao dịch tiền điện tử cũng cố ý hợp tác với các tổ chức tội phạm và không tuân theo các quy trình AML chính xác.
Binance hỗ trợ AML như thế nào?
Binance đã chủ động triển khai nhiều biện pháp AML để giúp giải quyết vấn đề rửa tiền, bao gồm mở rộng khả năng phát hiện và phân tích AML. Những nỗ lực này nằm trong chương trình tuân thủ AML của nó. Binance cũng hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quốc tế trong việc giúp đưa các tổ chức tội phạm mạng lớn ra trước công lý.
Ví dụ: Binance đóng vai trò cung cấp bằng chứng dẫn đến việc bắt giữ nhiều thành viên của nhóm ransomware Cl0p. Binance đã gắn cờ các giao dịch đáng ngờ và hoạt động tội phạm sau đó đã được điều tra. Các nhà chức trách đã sử dụng nghiên cứu này với sự hợp tác của các cơ quan quốc tế để xác định những kẻ rửa tiền từ các cuộc tấn công bằng ransomware, bao gồm cả vụ tấn công Petya.
Bớt tư tưởng
Mặc dù AML tăng thêm thời gian cho quá trình giao dịch tiền điện tử nhưng điều quan trọng là phải giữ an toàn cho mọi người. Thật không may, các chính phủ và tổ chức không thể loại bỏ tất cả các hoạt động rửa tiền, nhưng việc thực thi các quy định chắc chắn sẽ có ích. Công nghệ đang được cải thiện trong việc phát hiện khả năng rửa tiền và các sàn giao dịch tiền điện tử nghiêm túc đang thực hiện nghiêm túc vai trò của mình trong việc giúp giải quyết tội phạm.
