TL;DR
Cho vay tiền điện tử cho phép người dùng vay và cho vay tiền điện tử với một khoản phí hoặc lãi. Bạn có thể ngay lập tức nhận được một khoản vay và bắt đầu đầu tư chỉ bằng cách cung cấp một số tài sản thế chấp. Điều này có thể thông qua DApp cho vay DeFi hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Khi tài sản thế chấp của bạn giảm xuống dưới một giá trị nhất định, bạn sẽ cần nạp nó đến mức yêu cầu để tránh bị thanh lý. Khi bạn trả lại khoản vay cộng với một khoản phí, vốn của bạn sẽ được mở khóa.
Bạn cũng có thể nhận các khoản vay không cần thế chấp được gọi là khoản vay nhanh, bạn phải trả lại trong cùng một giao dịch. Nếu bạn không thể làm điều này, giao dịch cho vay sẽ bị đảo ngược trước khi nó có cơ hội được hoàn tất. Các khoản vay tiền điện tử giúp việc vay và cho vay trở nên đơn giản và quy trình này hoàn toàn tự động bằng hợp đồng thông minh. Đối với nhiều người, đây là cách dễ dàng để kiếm APY từ tài sản tiền điện tử mà họ HODL hoặc tiếp cận tín dụng giá rẻ.
Tuy nhiên, giống như bất kỳ dự án, hợp đồng thông minh hoặc khoản đầu tư nào trên blockchain, cho vay tiền điện tử cũng tiềm ẩn rủi ro tài chính. Ví dụ: nếu bạn sử dụng một đồng tiền dễ bay hơi làm tài sản thế chấp, bạn có thể bị thanh lý qua đêm. Hợp đồng thông minh cũng có thể bị hack, tấn công hoặc khai thác, thường dẫn đến tổn thất lớn.
Trước khi vay hoặc cho vay, hãy hiểu rằng bạn sẽ mất quyền giám sát tiền của mình. Điều này loại bỏ chúng khỏi tầm kiểm soát của bạn và làm giảm tính thanh khoản của bạn. Hãy lưu ý tất cả các điều khoản và điều kiện của khoản vay để hiểu khi nào bạn có thể truy cập vào khoản tiền của mình và mọi khoản phí liên quan. Bạn có thể bắt đầu vay tiền bằng tài khoản Binance của mình ngay hôm nay bằng cách truy cập trang Cho vay tiền điện tử.
Giới thiệu
Khi bạn nghĩ đến lãi và lỗ trong tiền điện tử, bạn có thể nghĩ đến giá cả biến động và thị trường sôi động. Nhưng đó không phải là cách duy nhất để kiếm tiền trên blockchain. Cho vay tiền điện tử là một dịch vụ dễ tiếp cận, nơi bạn có thể cho vay tiền của mình với rủi ro tương đối thấp. Mặt khác, bạn cũng có thể nhanh chóng có được quyền truy cập vào các tài sản kỹ thuật số được vay với lãi suất thấp. Việc vay và cho vay thường đơn giản hơn, hiệu quả hơn và rẻ hơn với tiền điện tử, khiến nó trở thành một lựa chọn đáng để cả hai bên khám phá khi vay tiền.
Cho vay tiền điện tử là gì?
Cho vay tiền điện tử hoạt động bằng cách lấy tiền điện tử từ một người dùng và cung cấp cho người khác với một khoản phí. Phương pháp quản lý khoản vay chính xác thay đổi tùy theo nền tảng. Bạn có thể tìm thấy các dịch vụ cho vay tiền điện tử trên cả nền tảng tập trung và phi tập trung, nhưng các nguyên tắc cốt lõi vẫn giống nhau.
Bạn cũng không cần phải là người đi vay. Bạn có thể kiếm thu nhập một cách thụ động và nhận lãi bằng cách khóa tiền điện tử của mình trong một nhóm quản lý tiền của bạn. Tùy thuộc vào độ tin cậy của hợp đồng thông minh mà bạn sử dụng, bạn thường có rất ít nguy cơ mất tiền. Điều này có thể là do người đi vay đưa ra tài sản thế chấp hoặc nền tảng CeFi (tài chính tập trung) như Binance quản lý khoản vay.
Cho vay tiền điện tử hoặc khoản vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?
Cho vay tiền điện tử thường có sự tham gia của ba bên: người cho vay, người đi vay và nền tảng DeFi (Tài chính phi tập trung) hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay phải đưa ra một số tài sản thế chấp trước khi vay bất kỳ loại tiền điện tử nào. Bạn cũng có thể sử dụng các khoản vay nhanh mà không cần thế chấp (thông tin thêm về điều này bên dưới). Mặt khác của khoản vay, bạn có thể có một hợp đồng thông minh đúc tiền ổn định hoặc một nền tảng cho vay tiền từ người dùng khác. Người cho vay thêm tiền điện tử của họ vào một nhóm sau đó quản lý toàn bộ quá trình và chuyển cho họ một khoản cắt giảm lãi suất.
Các loại khoản vay tiền điện tử
Khoản vay nhanh
Khoản vay nhanh cho phép bạn vay vốn mà không cần thế chấp. Tên của họ là do khoản vay được đưa ra và hoàn trả trong một khối duy nhất. Nếu số tiền cho vay không thể được trả lại cộng với lãi suất, giao dịch sẽ bị hủy trước khi nó có thể được xác thực trong một khối. Về cơ bản, điều này có nghĩa là khoản vay chưa bao giờ xảy ra vì nó chưa bao giờ được xác nhận và thêm vào chuỗi. Hợp đồng thông minh kiểm soát toàn bộ quá trình, do đó không cần sự tương tác của con người.
Để sử dụng khoản vay nhanh, bạn cần phải hành động nhanh chóng. Yêu cầu này là lúc các hợp đồng thông minh phát huy tác dụng trở lại. Với logic hợp đồng thông minh, bạn có thể tạo giao dịch cấp cao nhất chứa các giao dịch phụ. Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào không thành công thì giao dịch cấp cao nhất sẽ không được thực hiện.
Hãy xem một ví dụ. Hãy tưởng tượng một giao dịch mã thông báo với giá 1,00 USD (USD) trong nhóm thanh khoản A và 1,10 USD trong nhóm thanh khoản B. Tuy nhiên, bạn không có tiền để mua mã thông báo từ nhóm đầu tiên để bán trong nhóm thứ hai. Vì vậy, bạn có thể thử sử dụng khoản vay nhanh để hoàn thành cơ hội chênh lệch giá này trong một khối. Ví dụ: hãy tưởng tượng rằng giao dịch chính của chúng tôi sẽ vay nhanh 1.000 BUSD từ nền tảng DeFi và hoàn trả khoản vay đó. Sau đó chúng ta có thể chia nó thành các giao dịch phụ nhỏ hơn:
1. Số tiền vay sẽ được chuyển vào ví của bạn.
2. Bạn mua 1.000 USD tiền điện tử từ nhóm thanh khoản A (1.000 token).
3. Bạn bán 1.000 token với giá 1,10 USD, bạn sẽ nhận được 1.100 USD.
4. Bạn chuyển khoản vay cộng với phí vay vào hợp đồng thông minh cho vay nhanh.
Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào trong số này không thể thực hiện được, người cho vay sẽ hủy khoản vay trước khi nó diễn ra. Sử dụng phương pháp này, bạn có thể kiếm lợi nhuận bằng các khoản vay nhanh mà không gặp bất kỳ rủi ro nào đối với bản thân hoặc tài sản thế chấp. Các cơ hội cổ điển cho các khoản vay nhanh bao gồm hoán đổi tài sản thế chấp và chênh lệch giá. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể sử dụng khoản vay nhanh của mình trên cùng một chuỗi, vì việc chuyển tiền sang một chuỗi khác sẽ vi phạm quy tắc một giao dịch.
Khoản vay có thế chấp
Khoản vay có thế chấp giúp người đi vay có nhiều thời gian hơn để sử dụng tiền của họ để đổi lấy việc cung cấp tài sản thế chấp. MakerDAO là một ví dụ, vì người dùng có thể cung cấp nhiều loại tiền điện tử để sao lưu khoản vay của họ. Với việc tiền điện tử không ổn định, bạn có thể sẽ có tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) thấp, chẳng hạn như 50%. Con số này có nghĩa là khoản vay của bạn sẽ chỉ bằng một nửa giá trị tài sản thế chấp của bạn. Sự khác biệt này tạo cơ hội cho giá trị tài sản thế chấp nếu nó giảm đi. Khi tài sản thế chấp của bạn giảm xuống dưới giá trị khoản vay hoặc một số giá trị nhất định khác, tiền sẽ được bán hoặc chuyển cho người cho vay.
Ví dụ: khoản vay 50% LTV trị giá 10.000 BUSD sẽ yêu cầu bạn phải gửi 20.000 USD (USD) ether (ETH) làm tài sản thế chấp. Nếu giá trị giảm xuống dưới 20.000 USD, bạn sẽ cần phải nạp thêm tiền. Nếu nó giảm xuống dưới 12.000 USD, bạn sẽ bị thanh lý và người cho vay sẽ nhận lại tiền của họ.
Khi bạn vay tiền, hầu hết bạn sẽ nhận được các stablecoin mới được tạo ra (chẳng hạn như DAI) hoặc tiền điện tử mà ai đó đã cho vay. Người cho vay sẽ gửi tài sản của họ vào một hợp đồng thông minh cũng có thể khóa tiền của họ trong một thời gian cụ thể. Khi bạn có tiền, bạn có thể tự do sử dụng chúng theo ý muốn. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải nạp tài sản thế chấp của mình với sự thay đổi giá của nó để đảm bảo nó không bị thanh lý.
Nếu tỷ lệ LTV của bạn quá cao, bạn cũng có thể phải trả tiền phạt. Một hợp đồng thông minh sẽ quản lý quy trình, làm cho nó minh bạch và hiệu quả. Khi hoàn trả khoản vay cộng với bất kỳ khoản lãi suất nào bạn nợ, bạn sẽ lấy lại được tài sản thế chấp của mình.
Ưu điểm và nhược điểm của các khoản vay tiền điện tử
Các khoản vay tiền điện tử đã là công cụ được sử dụng phổ biến trong không gian DeFi trong nhiều năm. Nhưng bất chấp sự phổ biến của chúng, vẫn có một số nhược điểm. Hãy đảm bảo bạn có cái nhìn cân bằng trước khi quyết định thử nghiệm việc cho vay hoặc đi vay:
Thuận lợi
1. Vốn dễ tiếp cận. Các khoản vay tiền điện tử được cấp cho bất kỳ ai có thể cung cấp tài sản thế chấp hoặc trả lại tiền dưới dạng khoản vay nhanh. Chất lượng này làm cho chúng dễ dàng có được hơn khoản vay từ tổ chức tài chính truyền thống và không cần kiểm tra tín dụng.
2. Hợp đồng thông minh quản lý khoản vay. Hợp đồng thông minh sẽ tự động hóa toàn bộ quá trình, giúp việc cho vay và vay hiệu quả hơn và có khả năng mở rộng hơn.
3. Đơn giản để kiếm thu nhập thụ động với ít công việc. HODLers có thể gửi tiền điện tử của họ vào kho tiền và bắt đầu kiếm APY mà không cần phải tự quản lý khoản vay.
Nhược điểm
1. Rủi ro thanh lý cao tùy thuộc vào tài sản thế chấp của bạn. Ngay cả với các khoản vay được thế chấp quá mức, giá tiền điện tử có thể giảm đột ngột và dẫn đến thanh lý.
2. Hợp đồng thông minh có thể dễ bị tấn công. Mã được viết sai và việc khai thác cửa sau có thể dẫn đến việc mất tiền vay hoặc tài sản thế chấp của bạn.
3. Việc vay và cho vay có thể làm tăng rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn. Mặc dù đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là một ý tưởng hay nhưng làm như vậy thông qua các khoản vay sẽ gây thêm rủi ro.
Những điều cần cân nhắc trước khi nhận khoản vay tiền điện tử
Bằng cách sử dụng nền tảng cho vay đáng tin cậy và tài sản ổn định làm tài sản thế chấp, bạn sẽ có cơ hội thành công cao nhất để vay tiền điện tử. Nhưng trước khi bạn lao vào cho vay hoặc đi vay, hãy cân nhắc những lời khuyên sau:
1. Hiểu những rủi ro khi chuyển giao quyền giám sát tiền điện tử của bạn. Ngay khi tiền rời khỏi ví của bạn, bạn sẽ phải tin tưởng người khác (hoặc hợp đồng thông minh) để xử lý chúng. Các dự án có thể là mục tiêu của các vụ hack và lừa đảo, và trong một số trường hợp, tiền của bạn có thể không thể truy cập được để rút ngay lập tức.
2. Hãy suy nghĩ về điều kiện thị trường trước khi cho vay tiền điện tử của bạn. Tiền của bạn có thể bị khóa trong một thời gian nhất định, khiến bạn không thể phản ứng trước sự suy thoái của thị trường tiền điện tử. Cho vay hoặc vay trên nền tảng mới cũng có thể có rủi ro và tốt hơn hết bạn nên đợi cho đến khi nền tảng đó tạo dựng được nhiều niềm tin hơn.
3. Đọc các điều khoản và điều kiện cho vay. Có rất nhiều sự lựa chọn về nơi vay tiền. Bạn nên tìm kiếm mức lãi suất tốt hơn và các điều khoản và điều kiện thuận lợi.
Các dự án cho vay tiền điện tử nổi tiếng
Bóng ma
Aave là một giao thức DeFi dựa trên Ethereum cung cấp nhiều khoản vay tiền điện tử khác nhau. Bạn có thể vừa cho vay vừa đi vay, cũng như tham gia nhóm thanh khoản và truy cập các dịch vụ DeFi khác. Aave có lẽ nổi tiếng nhất với công việc phổ biến các khoản vay nhanh. Để cho vay tiền, bạn gửi mã thông báo của mình vào Aave và nhận aTokens. Những khoản này đóng vai trò như biên lai của bạn và tiền lãi bạn kiếm được phụ thuộc vào loại tiền điện tử bạn đang cho vay.
Abracadabra
Abracadabra là một dự án DeFi đa chuỗi, cho phép người dùng đặt cọc các token chịu lãi của họ làm tài sản thế chấp. Người dùng nhận được mã thông báo chịu lãi khi họ gửi tiền vào nhóm cho vay hoặc công cụ tối ưu hóa lợi nhuận. Việc giữ mã thông báo sẽ cho phép bạn truy cập vào khoản tiền gửi ban đầu của mình cộng với tiền lãi kiếm được.
Bạn có thể mở khóa thêm giá trị của các token chịu lãi bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho khoản vay stablecoin Magic Internet Money (MIM). Một chiến lược sẽ là gửi stablecoin vào một hợp đồng thông minh canh tác năng suất và sau đó sử dụng các token chịu lãi để tạo MIM. Miễn là stablecoin của bạn không gặp biến động thì khả năng thanh lý sẽ vẫn ở mức thấp.
Binance
Ngoài các dịch vụ trao đổi, Binance còn cung cấp một loạt sản phẩm tài chính tiền điện tử khác để người dùng cho vay, vay và kiếm thu nhập thụ động. Nếu bạn không muốn truy cập DApps và tự mình quản lý ví DeFi, việc sử dụng tùy chọn CeFi (tài chính tập trung) có thể dễ dàng hơn nhiều. Binance cung cấp quyền truy cập vào các khoản vay thế chấp tiền điện tử đơn giản trên nhiều token và coin, bao gồm Bitcoin (BTC), ETH và BNB. Tiền cho các khoản vay này đến từ những người dùng Binance muốn kiếm lãi từ tiền điện tử HODLed của họ.
Làm cách nào để vay bằng khoản vay tiền điện tử trên Binance?
Bạn có thể dễ dàng vay tiền điện tử trực tiếp từ tài khoản Binance của mình. Đầu tiên, đăng nhập và sau đó đi tới trang Cho vay tiền điện tử.
1. Nhập số tiền và tiền điện tử bạn muốn vay.
2. Chọn tài sản bạn muốn cung cấp làm tài sản thế chấp. Số tiền bạn cần cung cấp sẽ hiển thị trong trường này dựa trên LTV ban đầu nhìn thấy trên bảng điều khiển bên phải.
3. Chọn khoảng thời gian bạn muốn mượn tài sản.
4. Nhấp vào [Bắt đầu vay ngay] khi bạn hài lòng với chi tiết khoản vay của mình.
Bớt tư tưởng
Khi được thực hiện một cách có trách nhiệm, nền tảng cho vay tiền điện tử sẽ cung cấp giá trị cho cả người đi vay và người cho vay. HODLers hiện có một lựa chọn khác để kiếm thu nhập thụ động và các nhà đầu tư có thể khai thác tiềm năng tiền của họ bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp. Cho dù bạn chọn dự án DeFi hay CeFi để quản lý khoản vay của mình, hãy hiểu các điều kiện liên quan và đảm bảo ưu tiên sử dụng nền tảng đáng tin cậy. Công nghệ chuỗi khối đã giúp việc truy cập và cung cấp tín dụng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, khiến các khoản vay tiền điện tử trở thành một công cụ mạnh mẽ cho những ai quan tâm.
