Một trong những tính năng chính của tiền điện tử là chúng có nguồn mở. Điều này có nghĩa là dữ liệu người dùng tổng hợp, như số lượng địa chỉ duy nhất hoặc khối lượng giao dịch hàng ngày, được cung cấp miễn phí trực tuyến. Nhưng tiền điện tử cũng được thiết kế để ưu tiên quyền riêng tư, do đó việc chia nhỏ dữ liệu đó để hiểu nhân khẩu học hoặc mức sử dụng theo quốc gia là một thách thức nhưng không phải là không thể. Chúng tôi sẽ giải thích lý do tại sao, các cách giải quyết phổ biến và tóm tắt những số liệu tốt nhất hiện có về quốc gia nào áp dụng tiền điện tử nhiều nhất.
Tại sao việc đo lường mức độ chấp nhận tiền điện tử theo quốc gia lại khó khăn?
Bitcoin, loại tiền điện tử đầu tiên, được thiết kế để hoạt động như một dạng tiền mới, ưu tiên các tính năng chính sau:
Không có cơ quan trung ương
Mở cửa cho bất cứ ai
Không có giới hạn về địa lý
Riêng tư & bút danh
Chống lại mọi hình thức kiểm duyệt
Trong thực tế, điều này có nghĩa là bạn không cần phải tạo tài khoản để gửi hoặc nhận bitcoin, theo nghĩa bạn có thể làm với ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Trên thực tế, bạn không phải cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân nào.
Tất cả các giao dịch được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu được chia sẻ trên mạng máy tính phân tán - chuỗi khối Bitcoin. Giao dịch không chứa thông tin cá nhân và không có địa chỉ IP. Điều này thật khó hiểu đối với những người mới đến trong thế giới web2.0, nơi chúng ta từ bỏ một số thông tin cá nhân một cách thường xuyên và tự do cho phép các dịch vụ trực tuyến biết nhiều về chúng ta, bao gồm cả quốc gia xuất xứ của chúng ta.
Hàng nghìn loại tiền điện tử lấy cảm hứng từ Bitcoin hoạt động theo cách rất giống nhau. Điều này khiến việc hiểu hầu hết các giao dịch đang diễn ra ở đâu trở nên khó khăn; nhưng không phải là không thể. Điều này là do khái niệm bút danh.
Cách ước tính mức sử dụng tiền điện tử theo quốc gia
Bí danh là một trong những khía cạnh ít được hiểu rõ nhất của tiền điện tử. Bút danh là một thông tin nhận dạng nhất quán, không phải tên thật của bạn nhưng có thể tiết lộ tên thật của bạn thông qua liên kết.
Như đã đề cập, bạn không cần tạo tài khoản để sử dụng Bitcoin. Bạn chỉ cần một ví Bitcoin sẽ tạo ra một địa chỉ - như địa chỉ email - có thể gửi và nhận tiền.
Địa chỉ đó không có thông tin nhận dạng. Nó chỉ là một chuỗi dài các chữ cái và số. Nhưng ví dụ: nếu bạn đưa địa chỉ Bitcoin vào hồ sơ Twitter của mình, như nhiều người vẫn làm và tài khoản Twitter của bạn nhận dạng bạn, thì thật đơn giản để kết nối hai bit thông tin, tiết lộ bạn là chủ sở hữu của địa chỉ Bitcoin đó.
Điều này cũng đúng với các doanh nghiệp phục vụ hệ sinh thái tiền điện tử, quan trọng nhất là các sàn giao dịch. Mặc dù bạn không cần tạo tài khoản để sử dụng Bitcoin, nhưng cách phổ biến nhất để có được một số tiền là thông qua sàn giao dịch tiền điện tử tập trung, nơi bạn cần tạo tài khoản và cung cấp thông tin nhận dạng.
Các sàn giao dịch đóng vai trò là người giám sát tiền điện tử thay mặt cho khách hàng của họ. Họ có quyền kiểm soát cuối cùng đối với các địa chỉ giữ tiền nhưng cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào tiền của họ thông qua trang web hoặc ứng dụng và tài khoản cá nhân.
Các sàn giao dịch chia sẻ công khai thông tin chi tiết về các địa chỉ gửi/rút tiền đó, do đó, không khó để kết nối một sàn giao dịch với nhiều địa chỉ, hoạt động này được cung cấp miễn phí vì tiền điện tử là nguồn mở.
Nối những chấm lại với nhau
Cả một ngành công nghiệp đã phát triển để rút ra những mô hình và hành vi này từ việc sử dụng blockchain. Phân tích chuỗi khối sử dụng khoa học dữ liệu để tạo kết nối giữa các thực thể đã biết - như sàn giao dịch - và lượng tiền điện tử được giữ trong các địa chỉ mà chúng có thể được kết nối công khai.
Sàn giao dịch là các doanh nghiệp bảo vệ dữ liệu của người dùng, vì vậy, để các nhà phân tích blockchain phân tích khối lượng dữ liệu từ sàn giao dịch theo quốc gia hoặc nhân khẩu học, họ cần kết hợp dữ liệu đó với các nguồn thông tin khác và đưa ra một số giả định.
Đây là cách một công ty phân tích chuỗi khối, Chainalysis, tiến hành kết nối các dấu chấm. Họ lấy hoạt động tiền điện tử đã biết và kết hợp nó với Phương pháp lưu lượng truy cập web.
Một chỉ số được sử dụng vì nếu không thì dữ liệu sẽ chỉ phản ánh các quốc gia đông dân có GDP cao và sẽ không cho chúng ta biết bất cứ điều gì mà chúng ta chưa biết. Để giải quyết vấn đề này, ba khía cạnh của hoạt động tiền điện tử có thể theo dõi được kết hợp để tạo ra chỉ mục tổng thể.
tổng giá trị tiền điện tử mà quốc gia nhận được
tiền điện tử được trao đổi bởi các nhà đầu tư tiền điện tử không chuyên nghiệp (giao dịch < 10.000 USD)
Khối lượng giao dịch trao đổi P2P
Sau đó, ba số liệu này được tính trọng số bằng sức mua tương đương (PPP) bình quân đầu người, đo lường khả năng một cá nhân ở một quốc gia nhất định mua một “rổ” hàng hóa nhất định.
Phương pháp lưu lượng truy cập web lấy thông tin chi tiết về mặt địa lý của lưu lượng truy cập web đến từng sàn giao dịch từ các tài nguyên giám sát trang web công cộng như Web tương tự và kết hợp nó với các yếu tố đã biết khác:
Múi giờ của hoạt động tiền điện tử
Các cặp giao dịch tiền pháp định được cung cấp
Phạm vi ngôn ngữ được cung cấp
Nơi đặt trụ sở của sàn giao dịch
Thông tin được cung cấp trong nhãn được cung cấp cho địa chỉ tiền điện tử
Nếu điều này nghe có vẻ giống như rất nhiều phỏng đoán thì đúng là như vậy. Cách tiếp cận được sử dụng bởi Same Web để xác định lưu lượng truy cập đến một trang web nhất định đến từ đâu cũng không phải là một phương pháp khoa học chính xác. Cách tiếp cận này không tính đến việc sử dụng VPN và nó mang lại cho tất cả lưu lượng truy cập vào sàn giao dịch có trọng số như nhau trong khi trên thực tế, chỉ một tỷ lệ nhỏ sẽ là người dùng hoạt động và nhiều bot.
Kết quả cuối cùng của Chainalysis là dự đoán tốt nhất về chỉ số áp dụng tiền điện tử cơ sở toàn cầu dựa trên mô hình của họ và tất cả các giả định của nó.
Mười quốc gia hàng đầu về hoạt động tiền điện tử
Dựa trên phương pháp của họ, ‘Báo cáo địa lý tiền điện tử năm 2020’ của Chainalysis đã xếp hạng các quốc gia như sau:
1. Việt Nam
2. Ấn Độ
3. Pakistan
4. Ukraina
5. Kenya
6. Nigeria
7. Venezuela
8. Hoa Kỳ
9. Togo
10. Argentina
Nguồn: https://blog.chainalysis.com/reports/2021-global-crypto-adoption-index/
Nhìn bề ngoài, danh sách này hơi bất ngờ, nhưng hãy nhớ rằng đây không phải là thước đo số lượng người dùng tuyệt đối - điều này phản ánh GDP bình quân đầu người và dân số - mà là chỉ số áp dụng.
Quốc gia hàng đầu về áp dụng tiền điện tử dựa trên Chỉ số Chainalysis là Việt Nam, một quốc gia trẻ và am hiểu công nghệ, có nền văn hóa đầu cơ ưa thích cờ bạc và đầu tư, đồng thời kiều hối là một thành phần quan trọng của GDP (chỉ hơn 6% vào năm 2020 theo World Dữ liệu ngân hàng). Điều này cung cấp một mảnh đất màu mỡ cho việc áp dụng tiền điện tử.
Sự xuất hiện của Ấn Độ và Pakistan ở vị trí thứ hai và thứ ba trong chỉ số chấp nhận tiền điện tử toàn cầu cũng không có gì đáng ngạc nhiên. Kiều hối một lần nữa đóng vai trò quan trọng ở cả hai quốc gia có dân số trẻ, tỷ lệ sử dụng di động ngày càng tăng và tầng lớp trung lưu ngày càng tăng, những người có trình độ học vấn cao và thông minh về tài chính nhưng lại thiếu cơ hội đầu tư vào các giải pháp thay thế cho tiền tệ quốc gia.
Bốn trong số các quốc gia nằm trong top 10 – Nigeria, Venezuela, Argentina và Kenya – nhấn mạnh sức mạnh của tiền điện tử như một hàng rào chống lại siêu lạm phát mà mỗi quốc gia đang phải gánh chịu ở các mức độ khác nhau.
Đối với tất cả các quốc gia trong danh sách - ngoại trừ Hoa Kỳ - chuyển tiền chiếm một phần đáng kể trong GDP, trong đó tiền điện tử là một giải pháp ngày càng cạnh tranh với các lựa chọn hiện có tương đối đắt tiền như Western Union hoặc Moneygram.
Hoạt động tiền điện tử P2P
Trong số ba yếu tố của hoạt động tiền điện tử mà nghiên cứu Chainalysis sử dụng, khối lượng giao dịch trao đổi P2P cuối cùng là yếu tố duy nhất cho phép phân tích theo quốc gia. P2P là viết tắt của ngang hàng.
Trang web Coin Dance lấy dữ liệu từ ba sàn giao dịch P2P lớn - Localbitcoins, Paxful và Bisq - và lập biểu đồ khối lượng giao dịch theo quốc gia. Dữ liệu đó không được tổng hợp trên ba sàn giao dịch P2P được liệt kê và không bao gồm Binance P2P, có khối lượng đáng kể, nhưng nó cung cấp dữ liệu đáng tin cậy cho thấy một khía cạnh khác của việc áp dụng tiền điện tử.
Trao đổi P2P tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch trực tiếp giữa những người dùng và rất phổ biến ở các quốc gia nơi giao dịch trực tiếp vẫn là cách hầu hết các hoạt động thương mại diễn ra và niềm tin vào các tổ chức tài chính tập trung còn thấp.
Sàn giao dịch P2P cũng cung cấp nhiều phương thức thanh toán đa dạng hơn, một lần nữa hữu ích ở những quốc gia nơi phần lớn dân số không có tài khoản ngân hàng truyền thống.
Dữ liệu từ Coin Dance và Chainalysis chỉ ra tầm quan trọng của P2P Exchange ở Châu Phi, Châu Á và Nam/Trung Mỹ, đồng thời cho thấy việc áp dụng một hình thức tiền kỹ thuật số hoàn toàn mới một phần được thúc đẩy bởi một số giá trị rất truyền thống.
Dữ liệu khảo sát
Ngoài phương pháp Chainalysis, cách tiếp cận phổ biến nhất để đánh giá mức độ áp dụng là thông qua khảo sát. Nhưng có rất nhiều vấn đề với dữ liệu khảo sát:
kết luận được rút ra trên các mẫu nhỏ/sai lệch
phương pháp khảo sát nổi tiếng là yếu
rất khó để xác minh các khiếu nại của người trả lời đối với bằng chứng về quyền sở hữu
kết quả khảo sát thường được sử dụng như một phương tiện để thu hút khán giả, cho thấy các phương pháp luận không thực sự hiệu quả
Điều đó nói lên rằng, có dữ liệu khảo sát đưa ra kết luận tương tự một cách độc lập với Chainalysis, khiến dữ liệu của họ có một số trọng lượng.
Theo Khảo sát người tiêu dùng toàn cầu của Statista, khoảng 27% người Việt Nam được hỏi đã sở hữu hoặc sử dụng tiền điện tử vào năm 2021. Trong khi đó, một cuộc khảo sát gần đây hơn của Finder.com (từ tháng 4 năm 2022) cho thấy rằng 26,2% người Việt Nam sở hữu tiền điện tử - chỉ sau Ấn Độ và Nigeria.
Tuy nhiên, kết quả khảo sát không nhất quán với Pew Research vào tháng 11 năm 2021 cho thấy 16% người Mỹ đã đầu tư hoặc giao dịch một số dạng tiền điện tử (lên tới hơn 50 triệu người) trong khi Finder.com có con số đó là 9,5%.
Cơ quan Quản lý Tài chính, cơ quan chịu trách nhiệm quản lý các tổ chức tài chính ở Vương quốc Anh, đã tiến hành một cuộc khảo sát vào tháng 1 năm 2021 cho thấy 4,4% người trưởng thành sở hữu tiền điện tử (khoảng 2,3 triệu người). Điều này một lần nữa mâu thuẫn với Finder,com khi đưa ra tỷ lệ chấp nhận ở Anh là 7%.
Nếu nghi ngờ, hãy hỏi Google
Nếu bạn muốn một proxy đơn giản cho việc áp dụng tiền điện tử toàn cầu, bạn luôn có thể dựa trên số lượng tìm kiếm trên Google. Google Trends cho thấy rằng sự quan tâm tổng hợp trên toàn cầu đối với thuật ngữ ‘Bitcoin’ thấp hơn nhiều so với mức đỉnh năm 2017 và trong năm qua tương đối ổn định.
Đi sâu vào dữ liệu của Google Trend theo quốc gia và El Salvador đứng đầu chỉ số, không có gì ngạc nhiên khi vào tháng 6 năm 2021, quốc gia này đã trở thành quốc gia đầu tiên đấu thầu hợp pháp Bitcoin.
Sẽ rất thú vị để xem thời điểm Chainalysis cập nhật dữ liệu của họ cho năm 2021 và liệu hoạt động thực tế ở El Salvador có phù hợp với nhu cầu tìm hiểu thêm thông qua Google Tìm kiếm hay không.
Nayib Bukele, Tổng thống El Salvador, đang đóng vai trò là đại sứ Bitcoin trên trường toàn cầu như được minh họa bởi các đại diện chào đón của ông từ 44 quốc gia vào tháng 5 năm 2022 để chia sẻ kinh nghiệm của mình.
Thị trường gấu hiện tại sẽ khiến Bukele gặp khó khăn hơn nhiều trong việc đưa nhiều quốc gia tham gia vào Bitcoin và thậm chí sẽ gây áp lực lên các quyết định của chính anh ấy về việc liên tục ‘mua giá thấp’ nhưng El Salvador không đơn độc trong việc đưa Bitcoin trở thành hợp pháp. Cộng hòa Trung Phi theo bước họ vào tháng 4 năm 2022.
Tin tức đã nhận được phản hồi im lặng hơn nhiều và động cơ cho động thái này không rõ ràng. CAR là một trong những quốc gia nghèo nhất thế giới với tỷ lệ truy cập internet rất thấp và di sản xung đột nội bộ, phần lớn xoay quanh việc kiểm soát tài nguyên thiên nhiên - kim cương, vàng và uranium.
CAR đang giằng co với Pháp và Nga, cả hai đều muốn có ảnh hưởng lớn hơn. Cùng với nhiều thuộc địa cũ khác, đồng tiền chính thức của Cộng hòa Trung Phi là đồng franc CAF do Pháp hậu thuẫn nên động thái này được một số người coi là thách thức đối với mối liên kết lịch sử đó.
Quốc gia duy nhất khác xuất hiện trong cả dữ liệu Google Xu hướng cho các tìm kiếm ‘Bitcoin’ trong năm qua và dữ liệu chỉ mục riêng của Chainalysis cho năm 2020, là Nigeria mà Learn Crypto đã viết trong các bài viết blog riêng biệt.
Cách mua Bitcoin ở Nigeria
Tầm quan trọng của tiền điện tử ở Nigeria
Nigeria có đồng tiền quốc gia yếu - Naira - phải chịu nhiều đợt mất giá gần đây và phải vật lộn với bất ổn chính trị. Tuy nhiên, đây là một quốc gia trẻ và có tinh thần kinh doanh sẵn sàng đón nhận các lựa chọn tài chính. Điều này được hỗ trợ bởi dữ liệu Statista đã được đề cập, trong đó 42% số người được hỏi từ Nigeria cho biết họ sở hữu hoặc đã sử dụng đồng tiền kỹ thuật số.
Dữ liệu của Google có thể chỉ nêu bật sự mất kết nối giữa mong muốn hiểu - thông qua tìm kiếm từ khóa - và việc sử dụng thực tế. Cũng khó để biết liệu đó là chỉ báo 'hàng đầu' cho biết nơi nào sẽ được áp dụng, hay chỉ báo 'tụt hậu' xác nhận các xu hướng hiện có.
Đơn giản là chúng tôi sẽ không biết chắc chắn bất kỳ điều gì vì tiền điện tử được thiết kế để khiến việc hiểu xu hướng nhân khẩu học hoặc địa lý trở nên khó sử dụng.