ТЛ;ДР
Инвестирование может быть хорошим способом накопить богатство в долгосрочной перспективе, но новичку может быть сложно понять, с чего начать.
Создание личного инвестиционного портфеля является важным шагом на пути к достижению финансовых целей и требует тщательного планирования и рассмотрения нескольких факторов, включая характер этих целей и толерантность к риску.
Регулярный мониторинг и корректировка портфеля необходимы для поддержания желаемого распределения активов инвестора.
Что такое инвестиционный портфель?
Инвестиционный портфель человека — это совокупность принадлежащих ему активов, включая акции, облигации и криптовалюты.
Инвестирование может быть отличным способом накопить богатство в долгосрочной перспективе, но понять, с чего начать, может оказаться непросто. Это особенно верно, когда в игру добавляются новые варианты инвестиций, такие как криптовалюты.
Создание личного инвестиционного портфеля является важным шагом на пути к достижению финансовых целей и требует тщательного планирования и учета нескольких факторов. Давайте подробнее рассмотрим несколько ключевых моментов, связанных с созданием личного инвестиционного портфеля.
Оценка толерантности к риску при планировании портфеля
Толерантность к риску означает готовность и способность инвестора противостоять потерям. Для новичков это означает принятие во внимание, среди других факторов, таких соображений, как их конечные цели, текущее финансовое положение и понимание инвестиционных продуктов.
Определение целей
Первый шаг, который инвестор может сделать, чтобы определить свою толерантность к риску, — это определить свои финансовые цели. Например, общие долгосрочные инвестиционные цели могут включать накопление средств на пенсию или создание богатства для будущих поколений, тогда как краткосрочные цели могут включать покупку автомобиля или получение высшего образования в ближайшем будущем.
Эти цели могут иметь косвенное влияние на управление рисками и толерантность, поскольку финансовые цели могут диктовать временной горизонт инвестора, то есть продолжительность времени, в течение которого он планирует удерживать свои активы, прежде чем заработать на них.
Чем длиннее временной горизонт, тем больший риск может принять инвестор, поскольку долгосрочная прибыль может уравновесить краткосрочное падение цен. Выход на рынок с более короткими временными горизонтами, например, планирование покупки дома через два года, означает, что потеря части капитала из-за краткосрочных колебаний цен может значительно отбросить эту цель.
Текущее финансовое положение и обязательства
Полная осведомленность о текущих финансовых обязательствах может помочь определить, сколько денег инвесторы могут инвестировать, не ставя под угрозу свою способность оплачивать счета, долги и другие необходимые расходы.
Например, человек со стабильным доходом и резервным фондом, который может покрыть медицинские расходы, потерю работы или ремонт дома, может быть более склонен взять на себя более рискованные инвестиции, такие как криптовалюты. Рекомендуемого резервного фонда, как правило, достаточно для покрытия финансовых обязательств человека на расчетное время, которое может потребоваться ему для поиска новой работы в своей отрасли и специализации.
С другой стороны, тому, кому еще предстоит накопить средства на случай чрезвычайных ситуаций, возможно, придется рассмотреть возможность инвестирования с большим объемом денежных средств, чтобы неожиданная неудача не привела к необходимости ликвидировать активы с высоким уровнем риска, что потенциально может привести к убыткам.
Понимание различных классов активов при инвестировании
Еще одним фактором, который инвесторам, возможно, придется учитывать при принятии решений о толерантности к риску, являются их знания и опыт работы с активами, которые они планируют добавить в свой портфель, особенно если это связано с криптовалютами. Например, если они хорошо понимают рынок криптовалют и то, как работают криптокошельки, они могут чувствовать себя более комфортно, принимая на себя риски, связанные с этими инвестициями.
Тем не менее, инвесторы, которые плохо знакомы с криптовалютой, возможно, захотят начать с меньшего капитала и увеличить свои активы по мере того, как они будут чувствовать себя более комфортно на рынке и связанной с ним волатильности.
Стратегия распределения активов для сбалансированного инвестиционного портфеля
Распределение активов — это процесс разделения инвестиций на различные классы активов, такие как акции, облигации, денежные средства и альтернативные инвестиции, такие как криптовалюты. Достижение правильного баланса может дать инвесторам преимущество в достижении своих целей.
Как правило, консервативный инвестор может выбрать более высокий процент облигаций и денежных средств в своем портфеле, в то время как инвестор с более длительным временным горизонтом может выбрать более высокую долю отдельных акций и криптоактивов. Важно отметить, что распределение активов не является единовременным решением и, возможно, со временем его придется корректировать по мере изменения инвестиционных целей и толерантности к риску.
Например, инвестор с большим резервом денежных средств может вложить 70% своего капитала в акции, 20% в облигации и 10% в наличные. Решение разместить 70% своего портфеля в акциях может показаться рискованным. Тем не менее, если этот инвестор сможет покрыть непредвиденные расходы из своего денежного резерва в размере 10%, он может чувствовать себя комфортно, принимая на себя этот риск.
В качестве альтернативы, кто-то, близкий к пенсионному возрасту, может предпочесть держать больше облигаций и денежных средств, выделяя при этом небольшую часть своих активов на акции и криптовалюту. Если их наличные смогут покрыть расходы при выходе на пенсию, они смогут хранить небольшую часть своих средств в более рискованных активах.
Как диверсифицировать свой инвестиционный портфель
Диверсифицированный портфель может позволить инвесторам выдержать падение цен на отдельные акции и криптовалюты. Инвесторы могут минимизировать риск потерь из-за концентрации инвестиций в одной географической области или секторе, распределяя инвестиции по различным классам активов, секторам и регионам.
Инвесторы могут диверсифицироваться, инвестируя в взаимные фонды или биржевые фонды (ETF). Но учтите, что диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от потерь на падающем рынке. Хотя это хорошая стратегия, она не лишена риска.
Взаимные фонды и ETF могут быть более подходящими для инвесторов, которые предпочитают невмешательство в диверсификацию, поскольку аккредитованные финансовые учреждения выбирают пакет акций и акций, включенных в эти фонды. S&P 500 и FTSE 100 являются яркими примерами фондов, которые предлагают подход невмешательства. Инвесторы могли бы ежемесячно выделять часть своей зарплаты на покупку этих продуктов.
Если инвестор предпочитает диверсифицироваться, выбирая собственные инвестиции, ему доступны различные инвестиционные продукты, включая отдельные акции, облигации и криптовалюту. Очень важно провести тщательное исследование и понять риск и потенциальную прибыль каждой инвестиции. Такие инструменты, как Morningstar, Bloomberg и CoinMarketCap, являются хорошей отправной точкой.
Как отслеживать и сбалансировать свой инвестиционный портфель
Создание личного инвестиционного портфеля – это не разовое мероприятие. Это может быть непрерывный процесс, требующий регулярного мониторинга и корректировки. Инвесторам, возможно, придется периодически перебалансировать свои портфели, чтобы поддерживать желаемое распределение активов.
Инвесторам также может потребоваться скорректировать свои портфели, если изменяются их инвестиционные цели или толерантность к риску. Допустим, у инвестора есть диверсифицированный портфель, который состоит из 60% акций, 30% облигаций и 10% денежных средств. Оказавшись в лучшем финансовом положении, они теперь могут иметь более высокую толерантность к риску и быть готовыми принять на себя дополнительный риск в своих инвестициях в погоне за большей прибылью. Предполагая, что инвестор провел исследование, он может скорректировать свой портфель, чтобы держать меньше наличных и больше биткойнов. Увеличивая свои запасы биткойнов, они увеличивают свой потенциал получения более высокой прибыли, принимая на себя больший риск.
С другой стороны, ребалансировка портфеля может включать отказ от более рискованных активов в пользу более консервативных вариантов. Например, инвестор, приближающийся к выходу на пенсию, может отказаться от некоторых из своих более рискованных инвестиций, сохранив при этом облигации и наличные.
Важно отметить, что корректировка портфеля на основе толерантности к риску — это личное решение, которое следует тщательно обдумать и согласовать с финансовыми целями и инвестиционной стратегией. Также важно регулярно пересматривать и балансировать портфель по мере приближения целей.
Заключительные мысли
Создание личного инвестиционного портфеля — это сложный процесс, который требует времени, терпения и честного взгляда на текущее и ожидаемое финансовое положение человека. Не существует универсального подхода к построению инвестиционного портфеля.
При выборе подходящих активов новым инвесторам необходимо всегда помнить о своей толерантности к риску и избегать финансовых гуру, которые могут рекламировать конкретные инвестиции или портфели, обещающие астрономическую прибыль с минимальным риском. Этот процесс может занять время, но новые инвесторы могут выйти из этого процесса более уверенными в своей способности управлять своим портфелем.
Дальнейшее чтение
Что такое криптовалюта?
Как поставить личные финансовые цели и достичь их
Почему и как проводить собственное исследование (DYOR) при инвестировании в криптовалюту
Пять стратегий управления рисками
Отказ от ответственности и предупреждение о рисках. Этот контент предоставляется вам «как есть» только для общей информации и образовательных целей, без каких-либо заявлений или гарантий. Его не следует истолковывать как финансовую, юридическую или иную профессиональную консультацию, а также не рекомендуется покупать какой-либо конкретный продукт или услугу. Вам следует обратиться за советом к соответствующим профессиональным консультантам. Если статья написана сторонним автором, обратите внимание, что высказанные мнения принадлежат стороннему автору и не обязательно отражают точку зрения Binance Academy. Пожалуйста, прочитайте наш полный отказ от ответственности здесь для получения более подробной информации. Цены на цифровые активы могут быть нестабильными. Стоимость ваших инвестиций может снизиться или вырасти, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы несете единоличную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance Academy не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Этот материал не следует рассматривать как финансовую, юридическую или другую профессиональную консультацию. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.
