ТЛ;ДР
Правила ПОД пытаются остановить незаконное отмывание незаконных средств. Отдельные правительства и транснациональные организации, такие как FATF, принимают законы против отмывания денег.
При отмывании денег «грязные» деньги превращаются в чистые. Этого можно добиться, скрывая происхождение средств, смешивая их с законными транзакциями или инвестируя их в законные активы.
Криптовалюта — привлекательный способ отмывания денег из-за ее конфиденциальности, сложности в получении средств и неразвитости законодательства. Масштабные изъятия криптовалют показывают, что преступники регулярно используют их для отмывания огромных сумм.
Binance и многие другие криптовалютные биржи отслеживают подозрительное поведение в рамках соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и сообщают об этом правоохранительным органам.
Введение
Правила по борьбе с отмыванием денег (AML) помогают бороться с отмыванием незаконных средств. Они необходимы для централизованных криптовалютных бирж, чтобы обеспечить безопасность клиентов и бороться с финансовыми преступлениями. Из-за анонимного характера криптовалюты ее регулирование во многом зависит от мониторинга поведения и личности клиентов.
Что такое ОМЛ?
ПОД состоит из постановлений и законов, которые препятствуют перемещению и отмыванию незаконных средств. AML тесно связан с Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), созданной в 1989 году для поощрения международного сотрудничества. Например, меры ПОД направлены против финансирования терроризма, налогового мошенничества и международной контрабанды. Борьба с отмыванием денег различается в зависимости от страны, но предпринимаются глобальные усилия по согласованию стандартов.
По мере развития технологий развивались и методы отмывания денег. В результате программное обеспечение AML обычно отмечает поведение, которое может рассматриваться как подозрительное. Эти флаги и меры включают в себя крупные переводы денег, неоднократные притоки средств на счет и перекрестные проверки пользователей в списках наблюдения. AML применяется не только к криптовалютам. Любой актив или бумажная валюта может контролироваться и храниться в соответствии с правилами ПОД.
Регулированию потребовалось некоторое время, чтобы догнать криптовалюты. Поскольку технология блокчейна постоянно совершенствуется, процедуры борьбы с отмыванием денег регулярно меняются вместе с мерами по обеспечению соответствия. Однако не всегда это воспринимается позитивно. Многие энтузиасты криптовалют ценят анонимность и децентрализацию актива. По этой причине ужесточение регулирования и документирование личности пользователей иногда рассматривается как противоречащее идеалам криптографии.
В чем разница между AML и KYC?
Проверки «Знай своего клиента» (KYC) являются обязанностью финансовых учреждений и поставщиков услуг в рамках законов о борьбе с отмыванием денег. KYC требует от пользователя предоставить личную информацию, подтверждающую его личность. Этот процесс создает ответственность за любые финансовые операции, совершаемые пользователем. KYC является активной частью борьбы с отмыванием денег и подпадает под комплексную проверку клиентов. Это контрастирует с другими методами ПОД, которые оперативно расследуют подозрительное поведение.
Что такое отмывание денег?
Отмывание денег – это когда преступники выдают незаконные средства за законные деньги, инвестиции или финансовые активы. Доходы поступают от таких преступлений, как незаконный оборот наркотиков, терроризм и мошенничество. Законы и правила борьбы с отмыванием денег различаются в зависимости от страны. Однако повышение согласованности правил является целью многих юрисдикций и ФАТФ.
Есть три стадии отмывания денег:
Размещение: введение «грязных» денег в финансовую систему, например, в бизнесе, основанном на наличных деньгах.
Распределение: перемещение незаконных средств, чтобы затруднить их отслеживание. Использование криптовалюты — один из способов скрыть происхождение «грязных» денег.
Интеграция: Использование легальных инвестиций и других финансовых каналов для повторного введения «грязных» денег в экономику.
Как люди отмывают деньги?
Существует несколько способов достижения трех вышеуказанных шагов. Традиционным методом было создание поддельных квитанций за наличные услуги в магазинах, ресторанах и других предприятиях. Физическое лицо или организация использует бизнес в качестве прикрытия для отмывания денег. Преступники создают поддельные квитанции и платят за них «грязными» физическими деньгами, превращая их в законный доход. Этот приток затем смешивается с реальными транзакциями, что затрудняет различие между ними.
Однако в настоящее время незаконные средства часто представляют собой цифровые, а не физические деньги. Эта разница меняет методы, используемые для отмывания денег. Вариантов спрятать и отмыть «грязные» деньги теперь стало еще больше, чем раньше. Например, вы можете напрямую перевести деньги без использования банка. Платежные сети, такие как Paypal или Venmo, предоставляют еще один уровень, который могут использовать мошенники, а регулирующие органы могут контролировать.
Технологии анонимизации, такие как VPN и криптовалюты, еще больше усложняют ситуацию. Привлечь конкретного человека к отмыванию денег может оказаться невозможным. Одним из методов борьбы с этим является отслеживание криптовалюты «до самого края». Проследив «бумажный след» блокчейна до биржи, вы можете связать отмытые средства со счетом криптовалютной биржи или банковским счетом на чье-то имя. Однако покупка криптовалюты за наличные или через одноранговые сервисы затрудняет отслеживание входа или выхода грязных денег в финансовую систему.
Еще один популярный метод — использование сайтов азартных игр онлайн. Преступники вносят деньги, которые хотят отмыть, на игровой счет в Интернете. Затем они приступают к размещению ставок, чтобы аккаунт выглядел законным. Наконец, они забирают свои средства и получают чистые деньги. Обычно это делается с несколькими учетными записями, чтобы не вызывать подозрений. Один счет с большими суммами средств может стать сигналом проверки AML.
Как работают меры ПОД?
Основную деятельность регулятора или криптовалютной биржи можно разбить на три этапа:
1. Подозрительные действия, такие как крупные притоки или оттоки средств, автоматически отмечаются или сообщаются. Еще одним примером является непоследовательное поведение, такое как увеличение количества снятий средств со счета, как правило, с низкой активностью.
2. Во время или после расследования возможность пользователя вносить или снимать средства прекращается. Это действие прекращает любые дальнейшие действия по отмыванию денег. Затем следователь составляет отчет о подозрительной деятельности (SAR).
3. При наличии доказательств незаконной деятельности информируются соответствующие органы и предоставляются доказательства. Если украденные средства будут обнаружены, они, по возможности, будут возвращены первоначальным владельцам.
Криптовалютные биржи обычно применяют упреждающий подход к борьбе с отмыванием денег. Из-за огромного давления на соблюдение требований, оказываемого на криптоиндустрию, такие биржи, как Binance, обычно проявляют большую бдительность и осторожность, чем требуется. Мониторинг транзакций и усиленная комплексная проверка являются двумя ключевыми инструментами в борьбе со схемами отмывания денег.
Что такое ФАТФ?
FATF — международная организация, основанная «Большой семеркой» для борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Создав набор стандартов, которых должны придерживаться правительства во всем мире, преступникам, занимающимся отмыванием денег, становится все труднее находить юрисдикции для своей деятельности.
Сотрудничество между правительствами также улучшает обмен информацией и отслеживание лиц, занимающихся отмыванием денег. Более 200 юрисдикций обязались следовать стандартам ФАТФ. FATF контролирует всех участников, чтобы убедиться, что они соблюдают правила, посредством регулярных экспертных проверок.
Зачем нам нужен AML в криптовалюте?
Из-за псевдонимного характера криптовалюты преступники используют ее для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Регулирование криптовалюты улучшает ее общую репутацию и обеспечивает сбор соответствующих налогов. Улучшения в борьбе с отмыванием денег приносят пользу законным пользователям криптовалюты, хотя это требует дополнительных усилий и затрат времени со стороны всех сторон.
По данным Reuters, в 2020 году преступники отмыли «грязные» деньги с помощью криптовалюты на сумму около 1,3 миллиарда долларов США. Криптовалюта подходит для отмывания денег по нескольким причинам:
1. Транзакции необратимы. После того, как вы отправили средства через блокчейн, они не могут быть возвращены, если новый владелец не отправит их обратно. Полиция и регулирующие органы не могут вернуть вам средства.
2. Криптовалюта обеспечивает анонимность. Некоторые монеты, такие как Monero, отдают приоритет конфиденциальности транзакций. Существуют также «тумблерные» сервисы, которые распределяют криптовалюту по разным кошелькам, чтобы затруднить отслеживание ее следа.
3. Его регулирование и налогообложение все еще остаются неопределенными. Налоговые органы во всем мире все еще испытывают трудности с эффективным налогообложением криптовалют, и преступники этим пользуются.
Примеры отмывания криптовалютных денег
Власти действительно добились определенных успехов в отслеживании и поимке преступников, которые отмывают свои средства с помощью криптовалюты. В июле 2021 года полиция Великобритании конфисковала криптовалюту на сумму около 250 миллионов долларов, используемую для отмывания денег. Эта конфискация стала крупнейшей на сегодняшний день конфискацией криптовалюты в Великобритании, побив предыдущий рекорд Великобритании в 158 миллионов долларов, установленный всего за несколько недель до этого.
В том же месяце бразильские власти конфисковали 33 миллиона долларов в ходе сложной операции по отмыванию денег. Два человека и 17 компаний были вовлечены в покупку криптовалюты с целью сокрытия средств, полученных незаконным путем. Преступная организация создала компании с единственной целью. Криптовалютные биржи также сознательно сотрудничали с преступными организациями и не соблюдали правильные процедуры ПОД.
Как Binance поддерживает AML?
Binance активно реализовала многочисленные меры по борьбе с отмыванием денег, чтобы помочь в борьбе с отмыванием денег, включая расширение возможностей обнаружения и анализа AML. Эти усилия подпадают под программу соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег. Binance также тесно сотрудничает с международными агентствами, помогая привлечь крупные киберпреступные организации к ответственности.
Например, Binance сыграла роль в предоставлении доказательств, которые привели к аресту нескольких членов группы вымогателей Cl0p. Binance отметила подозрительные транзакции и преступную деятельность, которые затем были расследованы. Власти использовали исследование в сотрудничестве с международными агентствами для выявления лиц, отмывающих деньги в результате атак программ-вымогателей, включая атаку Petya.
Заключительные мысли
Хотя борьба с отмыванием денег увеличивает время процесса торговли криптовалютами, важно обеспечить безопасность всех. К сожалению, правительства и организации не могут избавиться от всей деятельности по отмыванию денег, но внедрение правил, безусловно, помогает. Технологии совершенствуются в обнаружении возможного отмывания денег, и серьезные криптовалютные биржи серьезно относятся к своей роли в борьбе с преступностью.
