ТЛ;ДР
Криптовалютное кредитование позволяет пользователям брать и одалживать криптовалюту за комиссию или проценты. Вы можете мгновенно получить кредит и начать инвестировать, просто предоставив залог. Это может быть сделано через DApp-приложение для кредитования DeFi или биржу криптовалют. Когда ваше залоговое обеспечение упадет ниже определенной стоимости, вам необходимо будет пополнить его до необходимого уровня, чтобы избежать ликвидации. Когда вы вернете кредит плюс комиссию, ваш капитал разблокируется.
Вы также можете получить беззалоговые кредиты, известные как мгновенные кредиты, которые вы должны погасить в рамках той же транзакции. Если вы не можете этого сделать, кредитная транзакция отменяется до того, как она сможет быть завершена. Криптокредиты упрощают заимствование и кредитование, а процесс полностью автоматизирован благодаря смарт-контрактам. Для многих это простой способ заработать APY на криптоактивах, которые они ХОДЛят, или получить доступ к дешевым кредитам.
Однако, как и любой проект, смарт-контракт или инвестиция в блокчейн, криптокредитование также сопряжено с финансовым риском. Например, если вы используете волатильную монету в качестве залога, вы можете быть ликвидированы в одночасье. Смарт-контракты также могут быть взломаны, атакованы или использованы, что часто приводит к большим потерям.
Прежде чем брать или давать взаймы, поймите, что вы потеряете право собственности на свои монеты. Это выводит их из-под вашего контроля и снижает вашу ликвидность. Обратите внимание на все условия кредита, чтобы понять, когда вы сможете получить доступ к своим средствам и любым связанным с этим комиссиям. Вы можете начать брать кредиты со своей учетной записи Binance сегодня, перейдя на страницу криптозаймов.
Введение
Когда вы думаете о прибылях и убытках в криптовалюте, на ум могут прийти волатильные цены и беспокойные рынки. Но это не единственный способ заработать деньги на блокчейне. Крипто-кредитование — это легкодоступная услуга, с помощью которой вы можете одолжить свои средства с относительно низким риском. С другой стороны, вы также можете быстро получить доступ к заемным цифровым активам по низким процентным ставкам. Взять и выдать кредиты с помощью криптовалюты зачастую проще, эффективнее и дешевле, поэтому этот вариант стоит изучить обеим сторонам кредита.
Что такое криптокредитование?
Криптокредитование работает путем получения криптовалюты от одного пользователя и передачи ее другому за определенную плату. Точный метод управления кредитом меняется от платформы к платформе. Вы можете найти услуги криптокредитования как на централизованных, так и на децентрализованных платформах, но основные принципы остаются прежними.
Вам не обязательно быть просто заемщиком. Вы можете пассивно получать доход и проценты, заблокировав свою криптовалюту в пуле, который управляет вашими средствами. В зависимости от надежности используемого вами смарт-контракта риск потери ваших средств обычно невелик. Это может быть связано с тем, что заемщик предоставил залог или платформа CeFi (централизованное финансирование), такая как Binance, управляет кредитом.
Как работает криптокредитование или криптокредит?
В криптокредитовании обычно участвуют три стороны: кредитор, заемщик и платформа DeFi (децентрализованное финансирование) или криптовалютная биржа. В большинстве случаев получатель кредита должен внести залог, прежде чем брать взаймы криптовалюту. Вы также можете использовать быстрые кредиты без залога (подробнее об этом ниже). С другой стороны кредита у вас может быть смарт-контракт, который чеканит стейблкоины, или платформу, предоставляющую взаймы средства от другого пользователя. Кредиторы добавляют свою криптовалюту в пул, который затем управляет всем процессом и передает им часть процентов.
Виды криптокредита
Флэш-кредиты
Флэш-кредиты позволяют брать средства без залога. Их название связано с тем, что кредит выдается и погашается в рамках одного блока. Если сумма кредита не может быть возвращена плюс проценты, транзакция отменяется до того, как она сможет быть проверена в блоке. По сути, это означает, что кредита никогда не было, поскольку он никогда не был подтвержден и добавлен в цепочку. Смарт-контракт контролирует весь процесс, поэтому вмешательство человека не требуется.
Чтобы воспользоваться флэш-кредитом, вам нужно действовать быстро. Это требование — то место, где смарт-контракты снова вступают в игру. С помощью логики смарт-контракта вы можете создать транзакцию верхнего уровня, содержащую подтранзакции. Если какая-либо из подтранзакций завершится неудачей, транзакция верхнего уровня не пройдет.
Давайте посмотрим на пример. Представьте себе, что токен торгуется по цене 1,00 доллара США (USD) в пуле ликвидности A и 1,10 доллара США в пуле ликвидности B. Однако у вас нет средств для покупки токенов из первого пула для продажи во втором. Таким образом, вы можете попытаться использовать мгновенный кредит, чтобы реализовать эту арбитражную возможность в пределах одного блока. Например, представьте, что наша основная транзакция предполагает получение флэш-кредита в размере 1000 BUSD на платформе DeFi и его погашение. Затем мы можем разбить это на более мелкие подтранзакции:
1. Заемные средства переводятся на ваш кошелек.
2. Вы покупаете криптовалюту на сумму 1000 долларов США из пула ликвидности A (1000 токенов).
3. Вы продаете 1000 токенов за 1,10 доллара США и получаете 1100 долларов США.
4. Вы переводите кредит плюс комиссию за заимствование в смарт-контракт флэш-кредита.
Если какая-либо из этих субтранзакций не может быть выполнена, кредитор аннулирует кредит до его выдачи. Используя этот метод, вы можете получать прибыль с помощью срочных кредитов без какого-либо риска для себя или залога. Классические возможности для срочных кредитов включают обмен залогового обеспечения и ценовой арбитраж. Однако вы можете использовать свой флэш-кредит только в той же цепочке, поскольку перевод средств в другую цепочку нарушит правило одной транзакции.
Залоговые кредиты
Обеспеченный кредит дает заемщику больше времени для использования своих средств в обмен на предоставление залога. MakerDAO является одним из примеров, поскольку пользователи могут предоставлять различные криптовалюты для резервного копирования своих кредитов. Поскольку криптовалюта волатильна, у вас, скорее всего, будет низкое соотношение кредита к стоимости (LTV), например, 50%. Эта цифра означает, что ваш кредит будет составлять только половину стоимости вашего залога. Эта разница обеспечивает возможность изменения стоимости залога, если она уменьшится. Как только ваш залог упадет ниже стоимости кредита или какой-либо другой заданной стоимости, средства продаются или передаются кредитору.
Например, 50%-ный кредит LTV в размере 10 000 долларов США потребует от вас внесения 20 000 долларов США в эфире (ETH) в качестве залога. Если значение упадет ниже 20 000 долларов США, вам нужно будет добавить больше средств. Если он упадет ниже 12 000 долларов, вы будете ликвидированы, а кредитор получит свои средства обратно.
Когда вы берете кредит, вы в основном получаете недавно выпущенные стейблкоины (например, DAI) или криптовалюту, которую кто-то одолжил. Кредиторы вложат свои активы в смарт-контракт, который также может заблокировать их средства на определенное время. Если у вас есть средства, вы можете поступать с ними по своему усмотрению. Однако вам необходимо будет пополнить залог с учетом изменения его цены, чтобы гарантировать, что оно не будет ликвидировано.
Если ваш коэффициент LTV станет слишком высоким, вам также, возможно, придется заплатить штрафы. Смарт-контракт будет управлять процессом, делая его прозрачным и эффективным. При погашении кредита плюс любых процентов, которые вы должны, вы вернете свой залог.
Преимущества и недостатки криптокредитов
Криптовалютные кредиты уже много лет являются широко используемыми инструментами в сфере DeFi. Но, несмотря на их популярность, есть и некоторые недостатки. Обязательно взгляните взвешенно, прежде чем решите поэкспериментировать с кредитованием или заимствованием:
Преимущества
1. Легкодоступный капитал. Криптовалютные кредиты выдаются всем, кто может предоставить залог или вернуть средства в виде срочного кредита. Благодаря этому качеству их легче получить, чем кредит в традиционном финансовом учреждении, и проверка кредитоспособности не требуется.
2. Смарт-контракты управляют кредитами. Смарт-контракт автоматизирует весь процесс, делая кредитование и займы более эффективными и масштабируемыми.
3. Простота получения пассивного дохода без особых усилий. Ходлеры могут положить свою криптовалюту в хранилище и начать зарабатывать APY без необходимости самостоятельно управлять кредитом.
Недостатки
1. Высокий риск ликвидации в зависимости от вашего залога. Даже при наличии кредитов с чрезмерным обеспечением цены на криптовалюту могут внезапно упасть и привести к ликвидации.
2. Смарт-контракты могут быть уязвимы для атак. Плохо написанный код и лазейки могут привести к потере заемных средств или залога.
3. Заимствования и кредитование могут увеличить риск вашего портфеля. Хотя диверсификация вашего портфеля является хорошей идеей, это с помощью кредитов добавит дополнительные риски.
Что следует учитывать перед получением криптокредита
Используя надежную кредитную платформу и стабильные активы в качестве залога, у вас будет больше шансов на успех криптокредита. Но прежде чем торопиться с кредитованием или займом, примите во внимание также следующие советы:
1. Осознайте риски, связанные с передачей ваших криптомонет на хранение. Как только монеты покинут ваш кошелек, вам придется доверить их обработку кому-то другому (или смарт-контракту). Проекты могут стать объектом хакерских атак и мошенничества, а в некоторых случаях ваши монеты могут быть недоступны для немедленного вывода.
2. Подумайте о рыночных условиях, прежде чем одалживать свою криптовалюту. Ваши монеты могут быть заблокированы на определенный период, что делает невозможным реагирование на спады на рынке криптовалют. Кредитование или заимствование на новой платформе также может быть рискованным, и вам, возможно, лучше подождать, пока она не завоюет больше доверия.
3. Прочтите условия кредита. Существует огромный выбор мест, где взять кредит. Вам следует искать более выгодные процентные ставки и выгодные условия.
Известные проекты криптокредитования
Призрак
Aave — это протокол DeFi на базе Ethereum, который предлагает различные криптокредиты. Вы можете как давать взаймы, так и брать взаймы, а также входить в пулы ликвидности и получать доступ к другим услугам DeFi. Aave, пожалуй, наиболее известен своей работой по популяризации срочных кредитов. Чтобы одолжить средства, вы вносите свои токены в Aave и получаете токены aTokens. Они действуют как ваша квитанция, и проценты, которые вы зарабатываете, зависят от криптовалюты, которую вы даете в долг.
Абракадабра
Abracadabra — это многоцепочный проект DeFi, который позволяет пользователям размещать свои процентные токены в качестве залога. Пользователи получают процентные токены, когда вносят свои средства в кредитный пул или оптимизатор доходности. Удержание токена дает вам доступ к исходному депозиту и полученным процентам.
Вы можете дополнительно раскрыть ценность своих процентных токенов, используя их в качестве залога для кредита в стейблкоинах Magic Internet Money (MIM). Одной из стратегий было бы размещение стейблкоинов в смарт-контракте, обеспечивающем получение прибыли, а затем использование процентных токенов для генерации MIM. Пока ваши стейблкоины не испытывают волатильности, шансы на ликвидацию будут оставаться низкими.
Бинанс
Помимо услуг обмена, Binance предлагает пользователям ряд других криптовалютных финансовых продуктов, позволяющих давать взаймы, занимать деньги и получать пассивный доход. Если вы не хотите получать доступ к DApps и управлять кошельком DeFi самостоятельно, использование опции CeFi (централизованное финансирование) может быть намного проще. Binance предоставляет доступ к простым кредитам под залог криптовалюты во многих токенах и монетах, включая Биткойн (BTC), ETH и BNB. Средства для этих кредитов поступают от пользователей Binance, которые хотят получать проценты от своей криптовалюты, основанной на HODL.
Как взять кредит с помощью криптозайма на Binance?
Вы можете легко занять криптовалюту прямо со своей учетной записи Binance. Сначала войдите в систему, а затем перейдите на страницу криптозаймов.
1. Введите сумму и криптовалюту, которую вы хотите одолжить.
2. Выберите актив, который вы хотите предоставить в качестве залога. Сумма, которую вам необходимо предоставить, будет отображаться в этом поле на основе начального LTV, указанного на правой панели.
3. Выберите период времени, на который вы хотите одолжить актив.
4. Нажмите [Начать брать кредит сейчас], как только вас устроят детали вашего кредита.
Заключительные мысли
При ответственном подходе платформы криптокредитования приносят пользу как заемщику, так и кредитору. У ходлеров теперь есть еще один вариант получения пассивного дохода, а инвесторы могут раскрыть потенциал своих средств, используя их в качестве залога. Независимо от того, выбираете ли вы проект DeFi или CeFi для управления своими кредитами, поймите связанные с этим условия и обязательно расставьте приоритеты в использовании надежной платформы. Технология блокчейн упростила, как никогда, доступ к кредитам и их предоставление, превратив криптозаймы в мощный инструмент для тех, кто в этом заинтересован.
