Введение
Большинство людей, которые инвестируют в биткойны или участвуют в мероприятиях по первичному размещению монет (ICO), обычно обеспокоены двумя вещами. Во-первых, возврат инвестиций (ROI), который представляет собой прибыль, которую они в конечном итоге получат от первоначальных инвестиций. Кроме того, существует вторая проблема, связанная с уровнем риска, связанного с инвестициями. Когда риски слишком высоки, инвесторы с большей вероятностью потеряют свои первоначальные инвестиции (частично или полностью), что приведет к отрицательной рентабельности инвестиций.
Естественно, любые инвестиции всегда сопряжены с определенной степенью риска. Однако риск значительно увеличивается в случаях, когда инвестор неожиданно оказывается вовлеченным в схемы Понци или пирамиды, которые являются незаконными в большинстве стран. Поэтому умение идентифицировать эти схемы и понимать, как они работают, имеет большое значение.
Что такое схема Понци?
Схемы Понци названы в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который переехал в Северную Америку и прославился своей мошеннической системой зарабатывания денег. В начале 1920-х годов Понци удалось обмануть сотни жертв, и его схема действовала более года. По сути, схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, которая работает путем выплаты старым инвесторам денег, полученных от новых инвесторов. Проблема такой схемы в том, что внутренним инвесторам вообще не будут платить.
Схема Понци в действии будет выглядеть примерно так:
Промоутер инвестиционной возможности берет с инвестора 1000 долларов. Он обещает выплатить первоначальную стоимость вместе с процентами в размере 10% в конце заранее определенного периода (например, 90 дней).
Организатор может привлечь двух дополнительных инвесторов до истечения 90-дневного периода. Затем он заплатит 1100 долларов первому инвестору из 2000 долларов, полученных от второго и третьего инвесторов. Он также, вероятно, побудит первого инвестора реинвестировать 1000 долларов.
Забирая деньги у новых инвесторов, самозванец может выплатить обещанную прибыль ранним инвесторам, убедив их реинвестировать и пригласить больше людей.
По мере роста системы организатору необходимо найти больше новых инвесторов для присоединения к схеме. В противном случае он не сможет выплатить обещанную прибыль.
В конце концов схема становится нежизнеспособной, и промоутер либо попадается, либо исчезает с имеющимися у него деньгами.
Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида (или мошенничество с пирамидой) действует в бизнес-секторе как модель, обещающая выплаты или вознаграждения участникам, которые не только присоединяются к схеме, но и успевают привлечь новых участников.
Например, мошеннический промоутер предлагает Алисе и Бобу возможность приобрести права дистрибьюторства в компании по 1000 долларов каждый. Так что теперь они имеют право сами продавать дистрибьюторскую деятельность, зарабатывая долю от каждого дополнительного члена, которого им удастся привлечь. 1000 долларов, полученные от собственных продаж дистрибьюторских услуг, затем делятся с промоутером в соотношении 50/50.
В приведенном выше сценарии Алисе и Бобу придется продать по две дистрибьюторские компании, чтобы выйти на уровень безубыточности, поскольку они зарабатывают 500 долларов за продажу. Бремя продажи двух дистрибьюторских компаний, чтобы окупить первоначальные инвестиции, затем перекладывается на их клиентов. Схема в конечном итоге разваливается, поскольку для продолжения процесса требуется все больше и больше участников. Неустойчивое развитие схемы делает финансовые пирамиды незаконными.
Большинство финансовых пирамид не предлагают продукты или услуги и поддерживаются исключительно за счет денег, полученных от привлечения новых участников. Однако некоторые финансовые пирамиды могут представляться как законные компании многоуровневого маркетинга (MLM), претендующие на продажу услуги или продукта. Но обычно они делают это просто для того, чтобы скрыть основную мошенническую деятельность. Поэтому многие MLM-компании с сомнительной этикой используют модели пирамид, но не все MLM-компании являются мошенническими.
Понци против пирамиды
Сходства
Оба являются формами финансового мошенничества, которые убеждают жертв инвестировать деньги, обещая хорошую прибыль.
Оба нуждаются в регулярном притоке денег новых инвесторов, чтобы быть успешными и оставаться активными.
Обычно эти схемы не предлагают реальных продуктов или услуг.
Различия
Схемы Понци обычно представляют собой услуги по управлению инвестициями, участники которых полагают, что прибыль, которую они получат, является результатом законных инвестиций. Самозванец фактически грабит одного, чтобы заплатить другому.
Схемы пирамид основаны на сетевом маркетинге и требуют от участников привлекать новых участников, чтобы заработать деньги. Таким образом, каждый участник берет комиссию перед отправкой денег на вершину пирамиды.
Как защитить себя
Будьте скептичны. Инвестиционная возможность, которая обещает быструю или высокую прибыль при минимальных вложениях, вероятно, нечестна. Это особенно актуально, когда вы инвестируете во что-то совершенно незнакомое или трудное для понимания. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.
Остерегайтесь нежелательных возможностей. Неожиданное приглашение принять участие в долгосрочном инвестиционном проекте обычно является тревожным сигналом.
Расследуйте продавца. Необходимо провести расследование в отношении организации, продвигающей инвестиционные возможности. Финансовый консультант, брокер или брокерская компания с хорошей репутацией будет зарегистрирована и будет контролироваться соответствующими руководящими органами.
Не доверяй. Проверять. Законные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Первое, что нужно сделать, это запросить регистрационную информацию. Если инвестиционная возможность не зарегистрирована, необходимо предоставить хорошее и разумное объяснение.
Убедитесь, что вы понимаете суть инвестиций. Никогда не следует вкладывать деньги в то, чего вы не до конца понимаете. Обязательно используйте доступные ресурсы и будьте очень осторожны с инвестиционными возможностями, окутанными тайной.
Отчет. Всякий раз, когда инвесторы сталкиваются с финансовой пирамидой или схемой Понци, важно сообщать об этом соответствующим органам. Это поможет защитить будущих инвесторов от того, чтобы стать жертвой того же мошенничества.
Является ли Биткойн финансовой пирамидой?
Некоторые могут возразить, что Биткойн — это большая финансовая пирамида, но это неправда. Биткойн — это просто деньги. Это децентрализованная цифровая валюта, защищенная математическими алгоритмами и криптографией и которую можно использовать для покупки товаров и услуг. Как и бумажные деньги, криптовалюты также могут использоваться в финансовых пирамидах (или другой незаконной деятельности), но это не означает, что криптовалюты или бумажные валюты являются финансовыми пирамидами.
