Чагри Пойраз — глобальный руководитель отдела санкций Binance, обладающий более чем 18-летним опытом работы в области соблюдения требований, стратегии, управления рисками и межправительственных связей. До прихода в Binance он работал в Coupang, HSBC и Организации Объединенных Наций.


Сегодня я был в Лондоне, чтобы выступить на Глобальном саммите Харона.

Я сомневаюсь, что это событие находится в поле зрения многих постоянных пользователей Binance, но для тех из нас, кто занимается глобальными рисками и соблюдением требований, это важный ежегодный саммит. Мероприятие объединяет ведущие мировые эксперты по важнейшим вопросам санкций и финансовых преступлений и дает возможность провести углубленное обсуждение самых последних и актуальных проблем.

Для меня было честью получить приглашение принять участие и выступить на тему управления рисками, связанными с санкциями, вместе с другими ключевыми фигурами из государственного и частного сектора. Но помимо этого, мне нравятся такого рода мероприятия, поскольку они позволяют мне общаться с лидерами в этой сфере и собирать бесценную информацию о последних событиях, имеющих отношение к нашей работе.

Например, сегодня на саммите мы услышали выступления должностных лиц, занимающихся финансовыми преступлениями и санкциями в Министерстве финансов США и Казначействе Великобритании. У меня также была возможность услышать и поговорить с рядом международных специалистов по соблюдению требований из банков по всему миру, в том числе Lloyd's, Deutsche Bank, Barclays, Royal Bank of Canada, Bank of America и Исламского банка Дубая, среди других. и обменяемся ценными наблюдениями.

Именно благодаря таким мероприятиям я могу гарантировать, что меры, которые мы ввели здесь, в Binance, являются надежными и передовыми, и что мы защищаем нашу платформу и наших пользователей от рисков, связанных с санкциями.

Я, несомненно, многое почерпну из своих бесед в Хароне. Но в интересах образования и прозрачности я также хочу использовать эту возможность, чтобы поделиться тем, что я там представил, со всеми, кому это интересно. Я считаю, что важно, чтобы все наши пользователи имели как можно больше понимания того, что мы думаем и делаем в отношении этих важных вопросов.

Соблюдение требований для устойчивого бизнеса

Прежде чем вдаваться в подробности, мы должны признать, что по большому счету блокчейн и цифровые активы постепенно становятся более зрелыми. Вспомните ранние годы Интернета, когда задавались те же вопросы, что и сейчас о криптовалюте: «Безопасно ли это?», «Разве это не только для преступников?», «Это причуда?»

Как мы теперь знаем, люди не отказались от Интернета из-за его ограничений. Вместо этого правительства и компании работали и продолжают работать вместе, чтобы управлять этими рисками. Я считаю, что сегодня мы находимся на одном и том же пути с блокчейном и Web3.

В ближайшие три-пять лет более одного миллиарда новых пользователей войдут в экосистему Web3 через публичные блокчейны. В настоящее время блокчейн все еще находится на ранней стадии своего развития. Мы знаем, что технологии всегда на шаг опережают регулирование. Это означает, что нам необходимо поддерживать максимально возможный уровень соответствия, учитывая быстро развивающийся характер пространства.

Мы обязаны быть внимательными к вероятности усиления санкций и методов их уклонения. Будучи крупнейшей в мире биржей цифровых активов, Binance намерена стать лидером в установлении отраслевых стандартов безопасности и соответствия требованиям.

Это приоритет.

Развивающаяся нормативно-правовая среда

В блокчейн-пространстве дела развиваются быстро. Простой взгляд на то, где когда-то было регулирование и где оно находится сегодня, красноречиво говорит о том, как далеко мы продвинулись как экосистема и отрасль.

28 ноября 2018 года OFAC впервые добавило два биткойн-адреса в свой список граждан особых категорий (SDN). Для тех, кто не знаком с областью соблюдения санкций, OFAC — это Управление по контролю за иностранными активами — орган финансовой разведки и правоприменения Министерства финансов США. Его список SDN представляет собой инструмент санкций правительства США, используемый против признанных террористов, должностных лиц некоторых авторитарных режимов и международных преступников.

Два года спустя, 30 декабря 2020 года, OFAC предприняло первые в истории правоприменительные меры, связанные с нарушением санкций, связанных с криптовалютой. Это было против BitGo, американского поставщика кошельков, за разрешение пользователям из санкционированных юрисдикций использовать свою платформу. Это стало важной вехой для всех, кто следил за соблюдением санкций в сфере криптовалют.

С тех пор произошло массовое усиление нормативных мер, включая санкции США в отношении отдельных лиц, организаций, адресов кошельков и криптовалютных бирж, причастных к взлому и другой незаконной деятельности. Возьмем, к примеру, санкции против таких компаний, как Garantex, Hydra Market, Blender.io и Tornado Cash.

Кроме того, в ряде недавних решений английские суды подтвердили, что криптоактивы могут быть заморожены, и продемонстрировали готовность принять такие меры.

Изменения, инновации и расхождения в применении санкций

Анализируя текущую нормативно-правовую среду, важно отметить, что разные юрисдикции и регулирующие органы могут использовать несколько разные пути при обращении с цифровыми активами. Рассмотрим следующие снимки со всего мира:

  • В октябре 2021 года OFAC опубликовало руководство по соблюдению санкций для частных операторов в индустрии виртуальных валют. Руководство включает рекомендации по проведению оценки рисков, проверке клиентов на санкции, использованию инструментов геолокации для отслеживания местонахождения клиентов и использованию инструментов мониторинга транзакций.

  • В Объединенных Арабских Эмиратах власти Дубая создают первый в мире орган, специализирующийся исключительно на виртуальных активах.

  • Швейцария внедрила одну из наиболее зрелых нормативно-правовых рамок для цифровых активов, что позволяет участникам рынка получить уверенность в правовом и нормативном режиме их проектов и предполагаемой деятельности.

  • Регулирование рынков криптоактивов ЕС (MiCA) — это первая межюрисдикционная система регулирования и надзора за криптоактивами. Первоначально он был представлен в 2020 году как ответ на глобальную инициативу стейблкоинов. Ожидается, что MiCA вступит в силу в 2024 году при условии его ратификации.

Как видно даже из этого краткого обзора, скорость действий, принятые подходы, охватываемые услуги и продукты и даже используемые определения и терминология остаются сильно фрагментированными. Отрасль уже давно выражает обеспокоенность по поводу отсутствия стандартизации и срочности принятия решений, лежащих в основе политики и регулирования цифровых активов.

Лучшие практики и инновационные решения

Несмотря на то, что некоторая нормативная неопределенность в отношении цифровых активов сохраняется, здесь, в Binance, мы признаем, что криптокомпании имеют те же обязательства по соблюдению правил глобальных санкций, что и любая другая организация. Это путь, который требует постоянного совершенствования. Вот некоторые важные шаги, которые мы в настоящее время предпринимаем для обеспечения соответствия, начиная с регистрации и заканчивая мониторингом, отчетами по учетным записям и геозонированием:

  1. Регистрация

    • Проверка имени по базам данных Refinitv-WorldCheck и Dow Jones для определения статуса санкций.

    • Для адаптации клиента необходимо заполнение анкеты о подверженности санкциям для выявления потенциальной подверженности санкционному риску.

    • IP-адрес нового пользователя отмечается в момент регистрации.

  2. Мониторинг

    • Ежедневная проверка имен нашей базы данных клиентов по базе данных Refinitv-WorldCheck на наличие новых совпадений (WorldCheck добавляет новые имена назначенных лиц по мере того, как они выдаются соответствующими регулирующими органами, регулирующими санкции).

    • Мониторинг транзакций в сети для обнаружения доступа клиентов к запрещенным доменам или их использования, включая сайты, находящиеся под санкциями.

    • Мониторинг изменений IP-адресов клиентов, включая использование IP-адресов стран, попавших под санкции.

  3. Замораживание, блокировка аккаунта и отчетность

    • Процедуры немедленного блокирования, отклонения и замораживания любой транзакции (входящей или исходящей), включающей SSC или назначенных лиц.

  4. Гео-фехтование

    • Мы можем пойти дальше, зная не только кто наш клиент, но и где он находится. Вот шаги, которые мы в настоящее время предпринимаем или находимся в процессе реализации:

    • Геофенсинг занимает центральное место в нашей программе контроля санкций и, как минимум, требует использования данных о доменных именах и IP-адресах, чтобы лучше определить, где находятся наши пользователи, в сочетании с использованием интеллекта блокчейна для выявления закономерностей, которые могут указывать на уклонение от санкций. .

    • Более продвинутые конфигурации геозон включают использование координат GPS, триангуляции Wi-Fi и сотовых данных, чтобы помочь управлять рисками, связанными с IP-прокси и VPN.

В конечном итоге мы стремимся использовать глобальный подход.

Когда дело доходит до управления рисками, связанными с санкциями, мы глобально применяем правила и санкции, установленные как национальными правительствами, такими как США, Великобритания и Канада, так и многонациональными организациями, такими как ООН и ЕС.

Укрепление доверия путем демонстрации нашей приверженности соблюдению требований является ключом к устойчивому развитию — как для нас как бизнеса, так и для более широкого сообщества и отрасли.

Подготовка к будущему

Если 2022 год и научил нас чему-то о санкциях, так это тому, что это динамичная область, где изменения могут произойти в одночасье. Ключевой совет, который следует учитывать, — это использовать подход упреждающего сканирования горизонта. Хотя может быть трудно точно предсказать, что произойдет дальше, важно посмотреть на то, что уже происходит в мире, и спрогнозировать, где фокус, скорее всего, сместится в ближайшее время.

Хотя в 2022 году наблюдалась оживленная активность на фронте глобальных санкций, в 2023 году эта тенденция, скорее всего, продолжится. Настало время для организаций подготовиться, развивая своих сотрудников, используя преимущества новых технологических решений и готовясь к будущему.

Что касается Binance, мы стремимся работать с партнерами по всему миру, включая многих выдающихся лидеров на сегодняшнем саммите в Хароне, чтобы продолжить значительное улучшение управления рисками, связанными с санкциями.

Дальнейшее чтение

  • Глобальный саммит Харона: повестка дня и список спикеров

  • Представляем главу глобального отдела санкций Binance Чагри Пойраза

  • Binance присоединяется к Ассоциации сертифицированных специалистов по санкциям (ACSS)