TL;DR
Investiția poate fi o modalitate bună de a construi bogăție pe termen lung, dar poate fi descurajant să-ți dai seama de unde să începi ca începător.
Construirea unui portofoliu personal de investiții este un pas important către atingerea obiectivelor financiare și necesită o planificare atentă și luarea în considerare a mai multor factori, inclusiv natura acestor obiective și toleranța la risc.
Monitorizarea și ajustarea regulată a unui portofoliu este necesară pentru a menține alocarea dorită a activelor de către un investitor.
Ce este un portofoliu de investiții?
Portofoliul de investiții al unei persoane este colecția de active pe care le dețin, inclusiv acțiuni, obligațiuni și criptomonede.
Investiția poate fi o modalitate excelentă de a construi bogăție pe termen lung, dar a afla de unde să începi poate fi copleșitor. Acest lucru este valabil mai ales atunci când opțiunile de investiții mai noi, cum ar fi criptomonede, sunt introduse în amestec.
Construirea unui portofoliu personal de investiții este un pas crucial către atingerea obiectivelor financiare și necesită o planificare atentă și luarea în considerare a câțiva factori. Să aruncăm o privire mai atentă la câteva considerente cheie implicate în construirea unui portofoliu personal de investiții.
Evaluarea toleranței la risc în planificarea portofoliului
Toleranța la risc se referă la dorința și capacitatea investitorului de a rezista la pierderi. Pentru începători, aceasta înseamnă luarea în considerare a unor considerații precum obiectivele lor finale, situația financiară actuală și înțelegerea produselor de investiții, printre alți factori.
Definirea obiectivelor
Primul pas pe care l-ar putea face un investitor pentru a-și determina toleranța la risc este să-și definească obiectivele financiare. De exemplu, obiectivele comune de investiții pe termen lung pot include economisirea pentru pensie sau construirea bogăției pentru generațiile viitoare, în timp ce obiectivele pe termen scurt pot include achiziționarea unei mașini sau urmarea unor studii superioare în viitorul apropiat.
Aceste obiective pot avea efecte secundare asupra managementului riscului și toleranței, deoarece obiectivele financiare ar putea dicta orizontul de timp al unui investitor, care este perioada de timp pe care intenționează să-și păstreze activele înainte de a le încasa.
Cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât este mai mare riscul pe care și-l poate asuma un investitor, deoarece câștigurile pe termen lung pot contrabalansa scăderile de preț pe termen scurt. Intrarea pe piață cu orizonturi de timp mai scurte, cum ar fi planificarea de a cumpăra o casă în doi ani, înseamnă pierderea unei părți din capital din cauza fluctuațiilor de preț pe termen scurt ar putea restabili acest obiectiv în mod semnificativ.
Situația financiară actuală și obligațiile
A fi pe deplin conștient de obligațiile financiare curente poate ajuta la determinarea câți bani pot investi investitorii fără a le compromite capacitatea de a plăti facturile, datorii și alte cheltuieli necesare.
De exemplu, o persoană cu un venit stabil și un fond de urgență care ar putea acoperi cheltuielile medicale, pierderea unui loc de muncă sau reparații la domiciliu poate fi mai dispusă să își asume investiții mai riscante, cum ar fi criptomonede. Fondul de urgență recomandat este, în general, suficient pentru a acoperi obligațiile financiare ale unei persoane pentru timpul estimat pe care îl poate lua pentru a-și găsi un nou loc de muncă în industria și specializarea sa.
Pe de altă parte, cineva care încă nu economisește pentru situații de urgență ar putea fi nevoit să ia în considerare un mix de investiții cu numerar, astfel încât un eșec neașteptat să nu aibă ca rezultat lichidarea activelor cu risc ridicat, care ar putea suporta o pierdere.
Înțelegerea diferitelor clase de active în timp ce investiți
Un alt factor pe care investitorii ar putea trebui să ia în considerare atunci când iau decizii privind toleranța la risc este cunoștințele și experiența lor cu activele pe care intenționează să le adauge portofoliului, mai ales dacă aceasta implică criptomonede. De exemplu, dacă au o bună înțelegere a pieței cripto și a modului în care funcționează portofelele cripto, se pot simți mai confortabil să își asume riscurile asociate cu această investiție.
Cu toate acestea, investitorii care sunt începători în cripto poate dori să înceapă cu un capital mai mic și să-și mărească deținerile pe măsură ce se simt mai confortabil cu piața și cu volatilitatea care vine odată cu aceasta.
Strategii de alocare a activelor pentru un portofoliu de investiții echilibrat
Alocarea activelor este procesul de împărțire a investițiilor în diferite clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, numerar și investiții alternative, cum ar fi criptomonede. Găsirea echilibrului corect ar putea oferi investitorilor un avans în atingerea obiectivelor.
În general, un investitor conservator poate alege să aibă un procent mai mare de obligațiuni și numerar în portofoliu, în timp ce un investitor cu un orizont de timp mai lung ar putea alege să aibă o parte mai mare de acțiuni individuale și active cripto. Este important de reținut că alocarea activelor nu este o decizie unică și poate fi necesară ajustarea în timp, pe măsură ce obiectivele de investiții și toleranța la risc se modifică.
De exemplu, un investitor cu o rezervă mare de numerar poate aloca 70% din capitalul său pentru acțiuni, 20% pentru obligațiuni și 10% pentru numerar. Alegerea de a aloca 70% din portofoliu acțiunilor ar putea fi considerată riscantă. Totuși, dacă acest investitor este capabil să acopere cheltuielile neașteptate cu rezerva lor de numerar de 10%, s-ar putea simți confortabil să își asume acest risc.
Alternativ, cineva aproape de pensionare ar putea alege să dețină mai multe obligațiuni și numerar, în timp ce alocă o mică parte din deținerile sale pentru acțiuni și cripto. Dacă numerarul le poate acoperi cheltuielile la pensie, ei ar putea deține o mică parte din fonduri în active mai riscante.
Cum să vă diversificați portofoliul de investiții
Un portofoliu diversificat poate permite investitorilor să facă față scăderilor de preț în acțiuni individuale și criptomonede. Investitorii pot alege să minimizeze riscul de pierdere din cauza concentrării investițiilor într-o zonă geografică sau sector, prin repartizarea investițiilor în diferite clase de active, sectoare și regiuni.
Investitorii ar putea diversifica investind în fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Dar rețineți că diversificarea nu garantează un profit și nu protejează împotriva pierderilor pe o piață în scădere. Deși este o strategie bună, nu este lipsită de riscuri.
Fondurile mutuale și ETF-urile pot fi mai potrivite pentru investitorii care preferă o abordare hands-off pentru diversificare, deoarece instituțiile financiare acreditate aleg pachetul de acțiuni și acțiuni incluse în aceste fonduri. S&P 500 și FTSE 100 sunt exemple excelente de fonduri care oferă o abordare hands-off. Investitorii ar putea aloca o parte din salarii pentru achiziționarea acestor produse în fiecare lună.
Dacă un investitor preferă să se diversifice prin alegerea propriilor investiții, există o varietate de produse de investiții disponibile, inclusiv acțiuni individuale, obligațiuni și cripto. Este esențial să efectuați cercetări amănunțite și să înțelegeți riscul fiecărei investiții și rentabilitatea potențială. Instrumente precum Morningstar, Bloomberg și CoinMarketCap sunt puncte de plecare bune.
Cum să monitorizați și să vă reechilibrați portofoliul de investiții
Construirea unui portofoliu personal de investiții nu este un eveniment unic. Ar putea fi un proces continuu care necesită monitorizare și ajustare regulată. Investitorii ar putea avea nevoie să-și reechilibreze portofoliile periodic pentru a-și menține alocarea dorită a activelor.
Investitorii ar putea avea nevoie, de asemenea, să își ajusteze portofoliile dacă obiectivele lor de investiții sau toleranța la risc se schimbă. Să presupunem că un investitor are un portofoliu diversificat care cuprinde 60% acțiuni, 30% obligațiuni și 10% numerar. După ce s-au găsit într-o situație financiară mai bună, aceștia pot avea acum o toleranță mai mare la risc și pot fi dispuși să-și asume riscuri suplimentare în investițiile lor în căutarea unor randamente mai mari. Presupunând că investitorul și-a făcut cercetările, s-ar putea ajusta portofoliul pentru a deține mai puțini numerar și mai mulți bitcoin. Prin creșterea deținerilor lor de bitcoin, își măresc potențialul de rentabilitate mai mare, asumându-și mai multe riscuri în acest sens.
Pe de altă parte, reechilibrarea unui portofoliu ar putea implica renunțarea la active mai riscante în favoarea unor opțiuni mai conservatoare. De exemplu, un investitor care se apropie de pensionare ar putea renunța la unele dintre investițiile mai riscante, păstrând în același timp obligațiuni și numerar.
Este important de menționat că ajustarea unui portofoliu pe baza toleranței la risc este o decizie personală care ar trebui luată în considerare cu atenție și aliniată cu obiectivele financiare și strategia de investiții. De asemenea, este important să revizuiți și să reechilibrați în mod regulat un portofoliu pe măsură ce obiectivele se apropie.
Gânduri de închidere
Construirea unui portofoliu personal de investiții este un proces complex care necesită timp, răbdare și o privire sinceră asupra situației financiare actuale și așteptate a unei persoane. Nu există o abordare universală pentru construirea unui portofoliu de investiții.
În timp ce caută activele potrivite pe care să le dețină, noii investitori trebuie să fie atenți în orice moment la toleranța lor la risc și să evite guru-urile financiare care pot promova anumite investiții sau portofolii care promit randamente astronomice cu risc minim. Acest proces poate dura timp, dar noii investitori ar putea ieși din acest proces mai încrezători în capacitatea lor de a-și gestiona portofoliul.
Lectură suplimentară
Ce este criptomoneda?
Cum să stabiliți obiective financiare personale și să le atingeți
De ce și cum să faceți propria cercetare (DYOR) atunci când investiți în cripto
Cinci strategii de management al riscului
Exonerare de responsabilitate și avertisment de risc: Acest conținut vă este prezentat „ca atare” numai pentru informații generale și în scopuri educaționale, fără reprezentare sau garanție de niciun fel. Nu ar trebui să fie interpretat ca sfaturi financiare, juridice sau alte sfaturi profesionale și nici nu este destinat să recomande achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. Ar trebui să solicitați propriul sfat de la consilierii profesioniști corespunzători. În cazul în care articolul este contribuit de un colaborator terț, rețineți că acele opinii exprimate aparțin contributorului terț și nu reflectă neapărat pe cele ale Academiei Binance. Vă rugăm să citiți declinul nostru complet aici pentru mai multe detalii. Prețurile activelor digitale pot fi volatile. Valoarea investiției dvs. poate scădea sau crește și este posibil să nu primiți înapoi suma investită. Sunteți singurul responsabil pentru deciziile dvs. de investiții, iar Academia Binance nu este responsabilă pentru pierderile pe care le puteți suferi. Acest material nu trebuie interpretat ca sfaturi financiare, juridice sau alte sfaturi profesionale. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.
