TL;DR
Reglementările CSB încearcă să oprească spălarea ilegală a fondurilor ilicite. Guvernele individuale și organizațiile multinaționale precum FATF legiferează împotriva activităților de spălare a banilor.
Spălarea banilor ia bani „murdari” și îi transformă în bani curați. Acest lucru se poate face prin deghizarea originilor fondurilor, amestecarea acestora cu tranzacții legitime sau investirea lor în active legale.
Crypto este o modalitate atractivă de a spăla bani datorită confidențialității, dificultății de a recupera fonduri și legislației subdezvoltate. Capturile pe scară largă de cripto arată că infractorii îl folosesc în mod regulat pentru a spăla sume uriașe.
Binance și multe alte schimburi cripto urmăresc comportamentul suspect ca parte a conformității lor AML și îl raportează forțelor de ordine.
Introducere
Reglementările împotriva spălării banilor (AML) ajută la combaterea spălării fondurilor ilegale. Acestea sunt o cerință pentru schimburile centralizate de criptomonede pentru a ajuta la menținerea clienților în siguranță și la combaterea criminalității financiare. Datorită naturii anonime a criptomonedei, reglementarea acesteia se bazează în mare măsură pe monitorizarea comportamentului și identităților clienților.
Ce este AML?
AML constă în reglementări și legi care descurajează mișcarea și spălarea fondurilor ilegale. AML este strâns asociată cu Grupul de acțiune financiară (FATF) înființat în 1989 pentru a încuraja cooperarea internațională. De exemplu, măsurile AML vizează finanțarea terorismului, frauda fiscală și contrabanda internațională. AML diferă în funcție de țară, dar există un efort global de aliniere la standarde.
Pe măsură ce tehnologia a progresat, la fel au progresat și metodele de spălare a banilor. Ca rezultat, software-ul AML semnalează de obicei comportamentul care poate fi considerat suspect. Aceste semnale și măsuri includ transferuri mari de bani, intrări repetate de fonduri într-un cont și verificări încrucișate cu utilizatorii din listele de urmărire. AML nu se aplică doar criptomonedelor. Orice activ sau monedă fiat poate fi monitorizată și menținută conform reglementărilor AML.
A fost nevoie de ceva timp pentru ca reglementările să ajungă din urmă cu criptomonede. Deoarece tehnologia blockchain inovează în mod constant, procedurile AML se schimbă în mod regulat împreună cu măsurile de conformitate. Cu toate acestea, acest lucru nu este întotdeauna văzut ca pozitiv. Mulți pasionați de criptomonede apreciază anonimatul și descentralizarea activului. Din acest motiv, reglementarea și documentarea sporită a identităților utilizatorilor sunt uneori văzute ca fiind contrare etosului cripto.
Care este diferența dintre AML și KYC?
Verificările Know Your Customer (KYC) sunt o obligație pentru instituțiile financiare și furnizorii de servicii, ca parte a legilor AML. KYC cere unui utilizator să trimită informații personale pentru a-și verifica identitatea. Acest proces creează responsabilitate pentru orice tranzacții financiare efectuate de utilizator. KYC este o parte proactivă a AML și intră sub controlul clientului. Acest lucru contrastează cu alte practici AML care investighează în mod reactiv comportamentul suspect.
Ce este spălarea banilor?
Spălarea banilor este atunci când infractorii fac ca fondurile ilegale să apară drept bani, investiții sau active financiare legitime. Veniturile provin din infracțiuni precum traficul de droguri, terorismul și frauda. Legile și reglementările de combatere a spălării banilor diferă în funcție de țară. Cu toate acestea, creșterea alinierii la reguli este un obiectiv al multor jurisdicții și al FATF.
Există trei etape pentru spălarea banilor:
Plasare: introducerea de bani „murdari” în sistemul financiar, cum ar fi o afacere bazată pe numerar.
Stratificare: deplasarea fondurilor ilegale pentru a îngreuna urmărirea acestora. Utilizarea cripto este o modalitate de a ascunde originea banilor „murdari”.
Integrare: Utilizarea investițiilor legale și a altor canale financiare pentru a reintroduce banii „murdari” în economie.
Cum spală oamenii banii?
Există mai multe moduri de a realiza cei trei pași de mai sus. O metodă tradițională a fost crearea de chitanțe false pentru serviciile pe bază de numerar în magazine, restaurante și alte afaceri. O persoană sau o organizație utilizează afacerile ca fronturi pentru spălarea banilor. Infractorii creează chitanțe contrafăcute și plătesc pentru ele cu numerar fizic „murdar”, transformându-le în venituri legitime. Acest flux este apoi amestecat cu tranzacții reale, pentru a face dificilă diferența dintre cele două.
Cu toate acestea, acum este obișnuit ca fondurile ilegitime să fie mai degrabă digitale decât numerar fizic. Această diferență schimbă metodele folosite pentru spălarea banilor. Acum există și mai multe opțiuni de a ascunde și spăla banii „murdari” decât înainte. De exemplu, puteți transfera bani direct fără a utiliza o bancă. Rețelele de plată precum Paypal sau Venmo oferă un alt nivel pe care să-l folosească spălătorii și autoritățile de reglementare să îl monitorizeze.
Tehnologia de anonimizare, cum ar fi VPN-urile și criptomonede, face situația și mai dificilă. Fixarea unei anumite persoane la activitatea de spălare poate fi imposibilă. O metodă de a combate acest lucru a fost urmărirea cripto-ului „până la margine”. Urmând o „pistă de hârtie” blockchain către un schimb, puteți lega fondurile spălate de un cont de schimb criptografic sau de un cont bancar sub numele cuiva. Cu toate acestea, achiziționarea de cripto în numerar sau prin servicii peer-to-peer face dificilă urmărirea intrării sau ieșirii banilor murdari în sistemul financiar.
O altă metodă preferată este utilizarea site-urilor de jocuri de noroc online. Infractorii depun banii pe care doresc să-i spele într-un cont de jocuri de noroc online. Apoi procedează la pariuri pentru ca contul să pară legitim. În cele din urmă, își scot fondurile și ajung cu bani curați. De obicei, acest lucru se face cu mai multe conturi pentru a nu trezi suspiciuni. Un singur cont cu sume mari de fonduri ar putea semnala o verificare AML.
Cum funcționează măsurile AML?
Puteți descompune activitățile de bază ale unui regulator sau schimb de criptomonede în trei pași:
1. Activitățile suspecte, cum ar fi intrările sau ieșirile mari de fonduri, sunt semnalate sau raportate automat. Comportamentul inconsecvent, cum ar fi o creștere a numărului de retrageri dintr-un cont de obicei cu activitate scăzută, este un alt exemplu.
2. În timpul sau după o investigație, capacitatea utilizatorului de a depune sau retrage fonduri este oprită. Această acțiune întrerupe orice alte posibile activități de spălare. Investigatorul face apoi un Raport de activitate suspectă (SAR).
3. În cazul în care există dovezi de activitate ilegală, autoritățile competente sunt informate, iar probele sunt furnizate. Dacă s-ar găsi fonduri furate, acestea ar fi returnate proprietarilor inițiali atunci când este posibil.
Schimburile de criptomonede adoptă de obicei o abordare proactivă a AML. Având în vedere cantitatea mare de presiune a conformității exercitată asupra industriei cripto, este standard ca schimburile precum Binance să fie mai vigilente și precaute decât este necesar. Monitorizarea tranzacțiilor și due diligence sporite sunt cele două instrumente cheie în combaterea schemelor de spălare a banilor.
Ce este FATF?
FATF este o organizație internațională fondată de G7 pentru a combate finanțarea terorismului și spălarea banilor. Prin crearea unui set de standarde pe care guvernele din întreaga lume ar trebui să le respecte, spălătorilor le este din ce în ce mai dificil să găsească jurisdicții în care să își desfășoare activitatea.
Cooperarea dintre guverne îmbunătățește, de asemenea, schimbul de informații și urmărirea spălătorilor. Peste 200 de jurisdicții s-au angajat să respecte standardele FATF. FATF monitorizează toți participanții pentru a se asigura că respectă reglementările cu evaluări inter pares regulate.
De ce avem nevoie de AML în cripto?
Datorită naturii pseudonimului criptomonedei, infractorii o folosesc pentru a spăla fonduri ilicite și a comite evaziune fiscală. Reglementarea criptomonedei îi îmbunătățește reputația generală și se asigură că sunt colectate taxe adecvate. Îmbunătățirile aduse AML beneficiază de utilizatorii cripto legitimi, deși necesită efort suplimentar și investiții de timp din partea tuturor părților.
Potrivit Reuters, infractorii au spălat bani „murdari” estimați la 1,3 miliarde de dolari prin cripto în 2020. Crypto-ul este potrivit pentru spălarea banilor din mai multe motive:
1. Tranzacțiile sunt ireversibile. Odată ce ați trimis fonduri prin blockchain, acestea nu pot fi returnate decât dacă noul proprietar le trimite înapoi. Poliția și agențiile de reglementare nu pot recupera fonduri pentru dvs.
2. Criptomoneda oferă anonimatul. Unele monede precum Monero acordă prioritate confidențialității tranzacțiilor. Există, de asemenea, servicii „tumbler” care criptează prin diferite portofele pentru a face traseul dificil de urmărit.
3. Reglementarea și impozitarea acesteia sunt încă incerte. Autoritățile fiscale la nivel global încă se luptă să taxeze cripto-ul eficient, iar criminalii exploatează acest lucru.
Exemple de spălare a banilor cripto
Autoritățile au un anumit succes în urmărirea și prinderea criminalilor care își spală fondurile prin cripto. În iulie 2021, poliția din Marea Britanie a confiscat aproximativ 250 de milioane de dolari criptomonede utilizate pentru spălarea banilor. Această confiscare a fost cea mai mare confiscare criptografică de până acum în Marea Britanie, depășind recordul anterior din Regatul Unit de 158 de milioane de dolari stabilit cu doar câteva săptămâni înainte.
În aceeași lună, 33 de milioane de dolari au fost confiscate de autoritățile braziliene într-o operațiune sofisticată de spălare a banilor. Două persoane și 17 companii au fost implicate în achiziționarea de cripto pentru a ascunde fonduri ilegale. Organizația criminală implicată a înființat firmele cu acest singur scop. De asemenea, schimburile de criptomonede au cooperat cu organizațiile criminale în cunoștință de cauză și nu au urmat procedurile corecte de AML.
Cum acceptă Binance AML?
Binance a implementat în mod proactiv numeroase măsuri de combatere a spălării banilor pentru a ajuta la combaterea spălării banilor, inclusiv extinzându-și capacitățile de detectare și analiză AML. Aceste eforturi se încadrează în programul său de conformitate AML. Binance lucrează, de asemenea, îndeaproape cu agențiile internaționale pentru a ajuta la aducerea în fața justiției a marilor organizații criminale cibernetice.
De exemplu, Binance a jucat un rol în furnizarea de dovezi care au condus la arestarea mai multor membri ai grupului de ransomware Cl0p. Binance a semnalat tranzacții suspecte și activități criminale care au fost apoi investigate. Autoritățile au folosit cercetarea în cooperare cu agențiile internaționale pentru a identifica persoanele care spăla banii din atacurile ransomware, inclusiv atacul Petya.
Gânduri de închidere
În timp ce AML adaugă timp procesului de tranzacționare cu criptomonede, este important să menținem toată lumea în siguranță. Din păcate, guvernele și organizațiile nu pot scăpa de toate activitățile de spălare a banilor, dar implementarea reglementărilor ajută cu siguranță. Tehnologia se îmbunătățește în identificarea posibilelor spălări de bani, iar schimburile de criptomonede serioase își iau în serios rolul de a ajuta la combaterea criminalității.
