TL;DR
Creditarea cripto le permite utilizatorilor să împrumute și să împrumute criptomonede pentru o taxă sau dobândă. Puteți obține instantaneu un împrumut și puteți începe să investiți doar oferind niște garanții. Acest lucru ar putea fi printr-un DApp de împrumut DeFi sau un schimb de criptomonede. Când garanția dvs. scade sub o anumită valoare, va trebui să o completați până la nivelul necesar pentru a evita lichidarea. Când returnați împrumutul plus o taxă, capitalul dvs. este deblocat.
De asemenea, puteți obține împrumuturi fără garanții cunoscute sub numele de împrumuturi flash, pe care trebuie să le rambursați în cadrul aceleiași tranzacții. Dacă nu puteți face acest lucru, tranzacția de împrumut este inversată înainte de a avea șansa de a fi finalizată. Creditele cripto face împrumuturile și împrumuturile simple, iar procesul este complet automatizat prin contracte inteligente. Pentru mulți, este o modalitate ușoară de a câștiga APY pe activele cripto pe care le dețin sau accesează credit ieftin.
Cu toate acestea, la fel ca orice proiect, contract inteligent sau investiție pe blockchain, creditarea cripto implică și risc financiar. De exemplu, dacă utilizați o monedă volatilă ca garanție, puteți fi lichidat peste noapte. Contractele inteligente pot fi, de asemenea, piratate, atacate sau exploatate, ceea ce duce adesea la pierderi mari.
Înainte de a împrumuta sau de a împrumuta, înțelegeți că veți pierde custodia monedelor dvs. Acest lucru le elimină de sub controlul dvs. și vă reduce lichiditatea. Luați notă de toți termenii și condițiile împrumutului pentru a înțelege când vă puteți accesa fondurile și orice comisioane implicate. Puteți începe să luați împrumuturi cu contul dvs. Binance azi, îndreptându-vă la pagina Împrumuturi cripto.
Introducere
Când vă gândiți la câștiguri și pierderi din cripto, vă pot veni în minte prețuri volatile și piețe agitate. Dar asta nu este singura modalitate de a face bani pe blockchain. Crypto lending este un serviciu ușor accesibil prin care vă puteți împrumuta fondurile cu un risc relativ scăzut. Pe de altă parte, puteți obține rapid, de asemenea, acces la active digitale împrumutate la dobânzi scăzute. Obținerea și acordarea de împrumuturi este adesea mai simplă, eficientă și mai ieftină cu cripto, ceea ce o face o opțiune care merită explorată pentru ambele părți într-un împrumut.
Ce este împrumutul cripto?
Creditarea cripto funcționează prin preluarea criptografică de la un utilizator și furnizarea acestuia către altul contra cost. Metoda exactă de gestionare a împrumutului se modifică de la platformă la platformă. Puteți găsi servicii de împrumut criptografic atât pe platformele centralizate, cât și pe cele descentralizate, dar principiile de bază rămân aceleași.
Nici nu trebuie să fii doar un împrumutat. Puteți câștiga pasiv un venit și dobândă prin blocarea cripto-ului într-un pool care vă gestionează fondurile. În funcție de fiabilitatea contractului inteligent pe care îl utilizați, există de obicei un risc mic de a vă pierde fondurile. Acest lucru se poate datora faptului că împrumutatul a oferit garanții sau o platformă CeFi (finanțare centralizată) precum Binance gestionează împrumutul.
Cum funcționează împrumutul cripto sau împrumutul cripto?
Creditarea cripto implică de obicei trei părți: creditorul, împrumutatul și o platformă DeFi (finanțare descentralizată) sau un schimb cripto. În cele mai multe cazuri, beneficiarul de împrumut trebuie să ofere niște garanții înainte de a împrumuta orice cripto. De asemenea, puteți utiliza împrumuturi flash fără garanții (mai multe despre asta mai jos). Pe cealaltă parte a împrumutului, este posibil să aveți un contract inteligent care bate monede stabile sau o platformă care împrumută fonduri de la un alt utilizator. Creditorii își adaugă cripto-ul la un pool care apoi gestionează întregul proces și le transmite o reducere a dobânzii.
Tipuri de împrumut criptografic
Împrumuturi flash
Împrumuturile flash vă permit să împrumutați fonduri fără a fi nevoie de garanții. Numele lor se datorează împrumutului acordat și rambursat într-un singur bloc. Dacă suma împrumutului nu poate fi returnată plus dobânda, tranzacția este anulată înainte de a putea fi validată în bloc. Acest lucru înseamnă în esență că împrumutul nu a avut loc niciodată, deoarece nu a fost niciodată confirmat și adăugat în lanț. Un contract inteligent controlează întregul proces, astfel încât nu este necesară nicio interacțiune umană.
Pentru a utiliza un împrumut rapid, trebuie să acționați rapid. Această cerință este locul în care contractele inteligente intră din nou în joc. Cu logica contractului inteligent, puteți crea o tranzacție de nivel superior care conține sub-tranzacții. Dacă orice sub-tranzacție eșuează, tranzacția de nivel superior nu va fi finalizată.
Să ne uităm la un exemplu. Imaginați-vă un token care se tranzacționează pentru 1,00 USD (USD) în fondul de lichiditate A și 1,10 USD în fondul de lichiditate B. Cu toate acestea, nu aveți fonduri pentru a cumpăra jetoane din primul grup pentru a le vinde în al doilea. Deci, puteți încerca să utilizați un împrumut rapid pentru a finaliza această oportunitate de arbitraj într-un singur bloc. De exemplu, imaginați-vă că tranzacția noastră principală va lua un împrumut flash de 1.000 BUSD de la o platformă DeFi și îl va rambursa. Apoi putem împărți acest lucru în sub-tranzacții mai mici:
1. Fondurile împrumutate sunt transferate în portofelul dumneavoastră.
2. Cumpărați 1.000 USD de cripto din fondul de lichiditate A (1.000 de jetoane).
3. Vindeți cele 1.000 de jetoane cu 1,10 USD, oferindu-vă 1.100 USD.
4. Transferați împrumutul plus comisionul de împrumut în contractul inteligent de împrumut flash.
Dacă oricare dintre aceste sub-tranzacții nu poate fi executată, împrumutul va anula împrumutul înainte ca acesta să aibă loc. Folosind această metodă, puteți obține profituri cu împrumuturi flash fără niciun risc pentru dvs. sau garanții. Oportunitățile clasice pentru împrumuturile flash includ schimburile de garanții și arbitrajul prețurilor. Cu toate acestea, puteți utiliza împrumutul flash numai pe același lanț, deoarece mutarea fondurilor într-un alt lanț ar încălca regula unei singure tranzacții.
Credite garantate
Un împrumut garantat oferă împrumutatului mai mult timp pentru a-și folosi fondurile în schimbul furnizării garanției. MakerDAO este un exemplu, deoarece utilizatorii pot oferi o varietate de criptografii pentru a-și susține împrumuturile. Având în vedere că cripto-ul este volatil, veți avea probabil un raport împrumut-valoare (LTV) scăzut, cum ar fi 50%, de exemplu. Această cifră înseamnă că împrumutul tău va fi doar jumătate din valoarea garanției tale. Această diferență oferă spațiu de mișcare pentru valoarea garanției dacă aceasta scade. Odată ce garanția dvs. scade sub valoarea împrumutului sau o altă valoare dată, fondurile sunt vândute sau transferate creditorului.
De exemplu, un împrumut LTV de 50% de 10.000 USD BUSD vă va cere să depuneți 20.000 USD (USD) de eter (ETH) ca garanție. Dacă valoarea scade sub 20.000 USD, va trebui să adăugați mai multe fonduri. Dacă scade sub 12.000 USD, vei fi lichidat, iar împrumutătorul își va primi fondurile înapoi.
Când iei un împrumut, vei primi în mare parte monede stabile nou bătute (cum ar fi DAI) sau cripto pe care cineva le-a împrumutat. Creditorii își vor depune activele într-un contract inteligent care, de asemenea, le poate bloca fondurile pentru un anumit timp. Odată ce aveți fondurile, sunteți liber să faceți cu ele după cum doriți. Cu toate acestea, va trebui să vă completați garanția cu modificarea prețului pentru a vă asigura că nu este lichidată.
Dacă raportul LTV devine prea mare, este posibil să fiți nevoit să plătiți și amenzi. Un contract inteligent va gestiona procesul, făcându-l transparent și eficient. La rambursarea împrumutului plus orice dobândă datorată, îți vei recâștiga garanția.
Avantajele și dezavantajele creditelor cripto
Creditele criptografice au fost instrumente utilizate în mod obișnuit în spațiul DeFi de ani de zile. Dar, în ciuda popularității lor, există câteva dezavantaje. Asigurați-vă că aruncați o privire echilibrată înainte de a vă decide să experimentați cu împrumut sau împrumut:
Avantaje
1. Capital ușor accesibil. Creditele cripto sunt acordate oricui poate oferi garanții sau returnează fondurile într-un împrumut rapid. Această calitate le face mai ușor de achiziționat decât un împrumut de la o instituție financiară tradițională și nu este necesară verificarea creditului.
2. Contractele inteligente gestionează împrumuturile. Un contract inteligent automatizează întregul proces, făcând împrumuturile și împrumuturile mai eficiente și mai scalabile.
3. Simplu de a câștiga venit pasiv cu puțină muncă. Utilizatorii HODL își pot arunca cripto-ul într-un seif și pot începe să câștige APY fără a fi nevoiți să gestioneze singuri împrumutul.
Dezavantaje
1. Risc ridicat de lichidare în funcție de garanția dvs. Chiar și cu împrumuturi foarte supracolateralizate, prețurile cripto pot scădea brusc și pot duce la lichidare.
2. Contractele inteligente pot fi vulnerabile la atac. Codul scris prost și exploit-urile din spate pot duce la pierderea fondurilor sau a garanțiilor împrumutate.
3. Împrumutul și împrumutul pot crește riscul portofoliului tău. Deși diversificarea portofoliului este o idee bună, acest lucru prin împrumuturi va adăuga riscuri suplimentare.
Lucruri de luat în considerare înainte de a obține un împrumut cripto
Folosind o platformă de împrumut de încredere și active stabile ca garanție, veți avea cele mai bune șanse de a reuși împrumutul cripto. Dar înainte de a vă grăbi să împrumutați sau să împrumutați, luați în considerare și următoarele sfaturi:
1. Înțelegeți riscurile predării custodiei monedelor dvs. cripto. De îndată ce monedele părăsesc portofelul tău, va trebui să ai încredere în altcineva (sau într-un contract inteligent) pentru a le gestiona. Proiectele pot fi ținta unor hack-uri și escrocherii și, în unele cazuri, monedele dvs. pot să nu fie accesibile imediat pentru a fi retrase.
2. Gândiți-vă la condițiile pieței înainte de a vă împrumuta cripto. Monedele dvs. pot fi blocate pentru o anumită perioadă, ceea ce face imposibil să reacționați la scăderile pieței cripto. Împrumutul sau împrumutul cu o nouă platformă poate fi, de asemenea, riscant și ar putea fi mai bine să așteptați până când se construiește mai multă încredere.
3. Citiți termenii și condițiile împrumutului. Există o mulțime de opțiuni disponibile pentru a lua împrumuturi. Ar trebui să căutați rate ale dobânzii mai bune și termeni și condiții favorabile.
Proiecte faimoase de împrumut criptografic
Fantomă
Aave este un protocol DeFi bazat pe Ethereum care oferă diverse împrumuturi cripto. Puteți să împrumutați și să împrumutați, precum și să intrați în pool-uri de lichiditate și să accesați alte servicii DeFi. Aave este probabil cel mai faimos pentru munca sa de popularizare a împrumuturilor flash. Pentru a împrumuta fonduri, vă depuneți jetoanele în Aave și primiți aTokens. Acestea acționează ca chitanță, iar dobânda pe care o câștigați depinde de cripto-ul pe care îl împrumutați.
Abracadabra
Abracadabra este un proiect DeFi cu mai multe lanțuri, care permite utilizatorilor să-și mizeze jetoanele purtătoare de dobândă ca garanție. Utilizatorii câștigă jetoane purtătoare de dobândă atunci când își depun fondurile într-un grup de creditare sau un optimizator de randament. Deținerea jetonului vă oferă acces la depozitul original plus dobânda câștigată.
Puteți debloca și mai mult valoarea jetoanelor dvs. purtătoare de dobândă, folosindu-le ca garanție pentru un împrumut stablecoin Magic Internet Money (MIM). O strategie ar fi să depuneți monede stabile într-un contract inteligent de creștere a randamentului și apoi să folosiți jetoanele purtătoare de dobândă pentru a genera MIM. Atâta timp cât monedele tale stabile nu se confruntă cu volatilitate, șansele de lichidare vor rămâne scăzute.
Binance
Pe lângă serviciile sale de schimb, Binance oferă o gamă de alte produse cripto-financiare pentru ca utilizatorii să împrumute, să împrumute și să obțină venituri pasive. Dacă nu doriți să accesați DApps și să gestionați singur un portofel DeFi, utilizarea unei opțiuni CeFi (finanțare centralizată) poate fi mult mai ușoară. Binance oferă acces la împrumuturi simple cripto-colaterale prin multe jetoane și monede, inclusiv Bitcoin (BTC), ETH și BNB. Fondurile pentru aceste împrumuturi provin de la utilizatorii Binance care doresc să câștige dobândă pe cripto-ul lor HODL.
Cum să împrumuți folosind un împrumut cripto pe Binance?
Puteți împrumuta cu ușurință criptografii direct din contul dvs. Binance. Mai întâi, conectați-vă și apoi mergeți la pagina Împrumuturi cripto.
1. Introduceți suma și cripto pe care doriți să le împrumutați.
2. Alegeți activul pe care doriți să îl furnizați drept garanție. Suma pe care trebuie să o furnizați se va afișa în acest câmp pe baza LTV-ului inițial văzut pe panoul din dreapta.
3. Selectați durata pentru care doriți să împrumutați activul.
4. Faceți clic pe [Începeți să împrumutați acum] când sunteți mulțumit de detaliile împrumutului dvs.
Gânduri de închidere
Când sunt făcute în mod responsabil, platformele de creditare cripto oferă valoare atât împrumutatului, cât și creditorului. HODLers au acum o altă opțiune de a câștiga venituri pasive, iar investitorii își pot debloca potențialul fondurilor folosindu-le ca garanție. Indiferent dacă alegeți un proiect DeFi sau CeFi pentru a vă gestiona împrumuturile, înțelegeți condițiile implicate și asigurați-vă că acordați prioritate utilizării unei platforme de încredere. Tehnologia Blockchain a făcut mai ușor ca niciodată accesul și acordarea de credite, făcând din cripto-împrumuturile un instrument puternic pentru cei interesați.
