Introducere

Majoritatea persoanelor care investesc în Bitcoin – sau care participă la evenimentele Initial Coin Offering (ICO) – sunt de obicei îngrijorate de două lucruri. În primul rând, rentabilitatea investiției (ROI), care reprezintă profiturile pe care le vor face în cele din urmă din investiția inițială. Apoi, există o a doua îngrijorare, care este legată de cantitatea de risc implicată de investiție. Atunci când riscurile sunt prea mari, este mai probabil ca investitorii să-și piardă investiția inițială (parțial sau complet), ceea ce ar duce la un ROI negativ.

Desigur, există întotdeauna un anumit grad de risc implicat în orice investiție. Cu toate acestea, riscul este mult crescut în cazurile în care investitorul se implică în mod neașteptat în scheme Ponzi sau piramidale, care sunt ilegale în majoritatea țărilor. Deci, a putea identifica aceste scheme și a înțelege modul în care funcționează este de mare importanță.


Ce este o schemă Ponzi?

Schemele Ponzi poartă numele lui Charles Ponzi, un escroc italian care s-a mutat în America de Nord și a devenit faimos pentru sistemul său fraudulos de a face bani. La începutul anilor 1920, Ponzi a reușit să fraudeze sute de victime și schema lui a funcționat timp de peste un an. Practic, o schemă Ponzi este o înșelătorie de investiții frauduloasă care funcționează prin plătirea investitorilor mai în vârstă cu banii colectați de la noi investitori. Problema cu o astfel de schemă este că investitorii din backend nu vor fi plătiți deloc.

O schemă Ponzi în funcțiune ar arăta oarecum astfel:

  1. Un promotor al unei oportunități de investiție ia 1000 USD de la un investitor. El promite să ramburseze valoarea inițială împreună cu o dobândă de 10% la sfârșitul unei perioade predefinite (de exemplu, 90 de zile).

  2. Promotorul poate asigura doi investitori suplimentari înainte de finalizarea perioadei de 90 de zile. El va plăti apoi 1100 USD primului investitor din cei 2000 USD colectați de la investitorii doi și trei. De asemenea, probabil că va încuraja primul investitor să reinvestească cei 1000 de dolari.

  3. Luând banii de la noi investitori, impostorul este capabil să plătească randamentele promise investitorilor timpurii, convingându-i să reinvestească și să invite mai mulți oameni.

  4. Pe măsură ce sistemul crește, promotorul trebuie să găsească mai mulți investitori noi care să se alăture schemei. În caz contrar, nu va putea plăti retururile promise.

  5. În cele din urmă, schema devine nesustenabilă și promotorul fie este prins, fie dispare cu banii pe care îi are la îndemână.


Ce este o schemă piramidală?

O schemă piramidală (sau înșelătorie piramidală) funcționează în sectorul de afaceri ca un model care promite plăți sau recompense pentru membrii care nu numai că se alătură schemei, ci și reușesc să înscrie noi membri.

De exemplu, un promotor fraudulos le oferă lui Alice și Bob șansa de a cumpăra drepturi de distribuire într-o companie pentru 1000 USD fiecare. Așa că acum au dreptul să-și vândă ei înșiși agenții de distribuție, câștigând o cotă de la fiecare membru suplimentar pe care reușesc să-l recruteze. Cei 1.000 USD colectați din propriile vânzări de distribuiri sunt apoi împărțiți cu promotorul la o împărțire de 50/50.

În scenariul de mai sus, Alice și Bob ar trebui să vândă câte două contracte de distribuție pentru a atinge rentabilitatea, deoarece câștigă 500 USD pe vânzare. Sarcina de a vinde două companii de distribuție pentru a recupera investiția inițială este apoi transferată clienților lor. Schema se destramă în cele din urmă, deoarece sunt necesari din ce în ce mai mulți membri pentru a continua procesul. Progresul nesustenabil al schemei este ceea ce face ca schemele piramidale să fie ilegale.

Majoritatea schemelor piramidale nu oferă un produs sau serviciu și sunt întreținute exclusiv din banii strânși din recrutarea de noi membri. Cu toate acestea, unele scheme piramidale pot fi prezentate ca o companie legitimă de marketing pe mai multe niveluri (MLM) care pretinde să vândă un serviciu sau un produs. Dar de obicei fac asta doar pentru a ascunde activitatea frauduloasă subiacentă. Prin urmare, multe companii MLM cu etica discutabilă folosesc modele piramidale, dar nu toate companiile MLM sunt frauduloase.


Ponzi vs piramidă

Asemănări

  • Ambele sunt forme de fraudă financiară care conving victimele să investească bani promițând profituri bune.

  • Ambele au nevoie de un flux regulat de bani ai investitorilor noi pentru a avea succes și a rămâne activi.

  • De obicei, aceste scheme nu oferă produse sau servicii reale.

Diferențele

  • Schemele Ponzi sunt de obicei prezentate ca servicii de gestionare a investițiilor, în care participanții cred că rentabilitatea pe care o vor obține este rezultatul unei investiții legitime. Impostorul practic îl jefuiește pe unul pentru a-l plăti pe celălalt.

  • Schemele piramidale se bazează pe marketing în rețea și impun participanților să recruteze noi membri pentru a câștiga bani. Prin urmare, fiecare participant ia un comision înainte de a trimite banii în vârful piramidei.


Cum să te protejezi

  • Fii sceptic. O oportunitate de investiție care promite randamente rapide sau mari, cu investiții minime, este probabil necinstită. Acest lucru este valabil mai ales atunci când investiți în ceva care este total nefamiliar sau greu de înțeles. Dacă sună prea frumos pentru a fi adevărat, probabil că este.

  • Atenție la oportunitățile nesolicitate. O invitație neașteptată de a participa la o oportunitate de investiție pe termen lung este de obicei un semnal roșu.

  • Investigați vânzătorul. Ar trebui investigată entitatea care promovează oportunitatea de investiție. Un consilier financiar reputat, un broker sau o companie de brokeraj va fi înregistrat și monitorizat de organele de conducere corespunzătoare.

  • Sa nu ai incredere. Verifica. Investițiile legitime ar trebui să fie înregistrate legal. Primul curs de acțiune este să ceri informațiile de înregistrare. Dacă oportunitatea de investiție nu este înregistrată, trebuie furnizată o explicație bună și rezonabilă.

  • Asigurați-vă că înțelegeți investiția. Nu ar trebui să investești niciodată bani în ceva ce nu înțelegi pe deplin. Asigurați-vă că utilizați resursele disponibile și fiți foarte precauți cu oportunitățile de investiții învăluite în secret.

  • Raport. Ori de câte ori investitorii întâlnesc o piramidă sau o schemă Ponzi, este important să raporteze acestea autorităților competente. Acest lucru va ajuta la protejarea viitorilor investitori de a deveni victimele aceleiași înșelătorii.


Este Bitcoin o schemă piramidală?

Unii ar putea argumenta că Bitcoin este o mare schemă piramidală, dar acest lucru pur și simplu nu este adevărat. Bitcoin este pur și simplu bani. Este o monedă digitală descentralizată care este securizată prin algoritmi matematici și criptografie și care poate fi folosită pentru a cumpăra bunuri și servicii. La fel ca banii fiat, criptomonedele pot fi folosite și în scheme piramidale (sau alte activități ilicite), dar asta nu înseamnă că criptomonedele sau monedele fiat sunt scheme piramidale.