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  • Investir pode ser uma boa maneira de construir riqueza a longo prazo, mas pode ser difícil descobrir por onde começar para um iniciante.

  • Construir uma carteira de investimentos pessoais é um passo importante para atingir os objetivos financeiros e requer um planejamento cuidadoso e a consideração de vários fatores, incluindo a natureza desses objetivos e a tolerância ao risco.

  • O monitoramento e o ajuste regulares de uma carteira são necessários para manter a alocação de ativos desejada pelo investidor.

O que é uma carteira de investimentos?

A carteira de investimentos de um indivíduo é o conjunto de ativos que ele possui, incluindo ações, títulos e criptomoedas.

Investir pode ser uma ótima maneira de construir riqueza a longo prazo, mas descobrir por onde começar pode ser difícil. Isto é especialmente verdadeiro quando novas opções de investimento, como criptomoedas, são incluídas na mistura.

Construir uma carteira de investimentos pessoais é um passo crucial para atingir metas financeiras e requer um planejamento cuidadoso e consideração de alguns fatores. Vamos examinar mais de perto algumas considerações importantes envolvidas na construção de uma carteira de investimentos pessoais.

Avaliando a tolerância ao risco no planejamento de portfólio

A tolerância ao risco refere-se à disposição e capacidade do investidor de suportar perdas. Para os principiantes, isto significa ter em conta considerações como os seus objetivos finais, a sua situação financeira atual e a sua compreensão dos produtos de investimento, entre outros fatores.

Definindo metas

O primeiro passo que um investidor pode dar para determinar a sua tolerância ao risco é definir os seus objetivos financeiros. Por exemplo, os objectivos comuns de investimento a longo prazo podem incluir poupar para a reforma ou construir riqueza para as gerações futuras, enquanto os objectivos a curto prazo podem incluir a compra de um carro ou a continuação do ensino superior num futuro próximo.

Estes objectivos podem ter efeitos indirectos na gestão e tolerância do risco porque os objectivos financeiros podem ditar o horizonte temporal de um investidor, que é o período de tempo que planeiam manter os seus activos antes de lucrar com eles.

Quanto mais longo for o horizonte temporal, maior será o risco que um investidor pode correr, uma vez que os ganhos a longo prazo podem contrabalançar as quedas de preços a curto prazo. Entrar no mercado com horizontes temporais mais curtos, como planear comprar uma casa dentro de dois anos, significa perder uma parte do capital devido a flutuações de preços a curto prazo e poderá atrasar significativamente este objectivo.

Situação financeira atual e obrigações

Estar plenamente consciente das obrigações financeiras atuais pode ajudar a determinar quanto dinheiro os investidores podem investir sem comprometer a sua capacidade de pagar contas, dívidas e outras despesas necessárias.

Por exemplo, um indivíduo com um rendimento estável e um fundo de emergência que possa cobrir despesas médicas, perda de emprego ou reparações domésticas pode estar mais disposto a assumir investimentos mais arriscados, como criptomoedas. O fundo de emergência recomendado é geralmente suficiente para cobrir as obrigações financeiras de um indivíduo durante o tempo estimado que ele pode levar para encontrar um novo emprego em seu setor e especialização.

Por outro lado, alguém que ainda não economizou para emergências pode precisar de considerar uma combinação de investimentos com muito dinheiro, para que um revés inesperado não resulte na necessidade de liquidar activos de alto risco, incorrendo potencialmente numa perda.

Compreender as diferentes classes de ativos ao investir

Outro factor que os investidores poderão ter de considerar ao tomarem decisões sobre tolerância ao risco é o seu conhecimento e experiência com os activos que planeiam adicionar à sua carteira, especialmente se isto envolver moedas criptográficas. Por exemplo, se tiverem uma boa compreensão do mercado criptográfico e de como funcionam as carteiras criptográficas, poderão sentir-se mais confortáveis ​​em assumir os riscos associados a este investimento.

No entanto, os investidores que são novos na criptografia podem querer começar com um capital menor e aumentar as suas participações à medida que se sentem mais confortáveis ​​com o mercado e a volatilidade que o acompanha.

Estratégias de alocação de ativos para uma carteira de investimentos equilibrada

A alocação de ativos é o processo de divisão dos investimentos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos, dinheiro e investimentos alternativos, como criptomoedas. Encontrar o equilíbrio certo pode dar aos investidores uma vantagem na consecução dos seus objetivos.

Geralmente, um investidor conservador pode optar por ter uma percentagem mais elevada de obrigações e dinheiro na sua carteira, enquanto um investidor com um horizonte temporal mais longo pode optar por ter uma percentagem mais elevada de ações individuais e ativos criptográficos. É importante observar que a alocação de ativos não é uma decisão única e pode precisar ser ajustada ao longo do tempo, à medida que as metas de investimento e a tolerância ao risco mudam.

Por exemplo, um investidor com uma grande reserva de caixa pode alocar 70% do seu capital em ações, 20% em títulos e 10% em dinheiro. Optar por alocar 70% de seu portfólio em ações pode ser considerado arriscado. Ainda assim, se este investidor conseguir cobrir despesas inesperadas com a sua reserva de caixa de 10%, poderá sentir-se confortável em assumir este risco.

Alternativamente, alguém próximo da aposentadoria pode optar por manter mais títulos e dinheiro enquanto aloca uma pequena parte de suas participações em ações e criptomoedas. Se o seu dinheiro puder cobrir as suas despesas na reforma, poderão deter uma pequena parte dos seus fundos em activos de maior risco.

Como diversificar sua carteira de investimentos

Um portfólio diversificado pode permitir que os investidores resistam às quedas de preços de ações e criptomoedas individuais. Os investidores podem optar por minimizar o risco de perda devido à concentração de investimentos numa área geográfica ou sector, espalhando os investimentos por diferentes classes de activos, sectores e regiões.

Os investidores poderiam diversificar investindo em fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Mas note que a diversificação não garante lucro nem protege contra perdas num mercado em declínio. Embora seja uma boa estratégia, não é isenta de riscos.

Os fundos mútuos e ETFs podem ser mais adequados para investidores que preferem uma abordagem não intervencionista à diversificação, uma vez que as instituições financeiras credenciadas escolhem o pacote de ações e ações incluídas nesses fundos. O S&P 500 e o FTSE 100 são excelentes exemplos de fundos que oferecem uma abordagem sem intervenção. Os investidores poderiam destinar uma parte de seus salários para a compra desses produtos todos os meses.

Se um investidor preferir diversificar escolhendo seus próprios investimentos, há uma variedade de produtos de investimento disponíveis, incluindo ações individuais, títulos e criptomoedas. É essencial realizar pesquisas completas e compreender o risco e o retorno potencial de cada investimento. Ferramentas como Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap são bons pontos de partida.

Como monitorar e reequilibrar sua carteira de investimentos

Construir uma carteira de investimentos pessoais não é um evento único. Pode ser um processo contínuo que requer monitorização e ajustamento regulares. Os investidores poderão necessitar de reequilibrar as suas carteiras periodicamente para manter a alocação de activos desejada.

Os investidores também poderão necessitar de ajustar as suas carteiras se os seus objetivos de investimento ou tolerância ao risco mudarem. Digamos que um investidor tenha uma carteira diversificada composta por 60% de ações, 30% de títulos e 10% de dinheiro. Depois de se encontrarem numa melhor situação financeira, poderão agora ter uma maior tolerância ao risco e estar dispostos a assumir riscos adicionais nos seus investimentos em busca de maiores retornos. Supondo que o investidor tenha feito sua pesquisa, ele poderá ajustar seu portfólio para reter menos dinheiro e mais bitcoin. Ao aumentarem as suas participações em bitcoins, estão a aumentar o seu potencial para retornos mais elevados, assumindo mais riscos ao fazê-lo.

Por outro lado, o reequilíbrio de uma carteira poderia envolver o abandono de activos mais arriscados em favor de opções mais conservadoras. Por exemplo, um investidor que se aproxima da reforma pode abandonar alguns dos seus investimentos mais arriscados, mantendo ao mesmo tempo obrigações e dinheiro.

É importante observar que ajustar uma carteira com base na tolerância ao risco é uma decisão pessoal que deve ser cuidadosamente considerada e alinhada com os objetivos financeiros e a estratégia de investimento. Também é importante revisar e reequilibrar regularmente um portfólio à medida que as metas se aproximam.

Considerações finais

Construir uma carteira de investimentos pessoais é um processo complexo que requer tempo, paciência e uma análise honesta da situação financeira atual e esperada de um indivíduo. Não existe uma abordagem única para construir uma carteira de investimentos.

Ao pesquisar os ativos certos para manter, os novos investidores precisam estar sempre atentos à sua tolerância ao risco e evitar gurus financeiros que possam promover investimentos ou carteiras específicas que prometem retornos astronômicos com risco mínimo. Este processo pode levar algum tempo, mas novos investidores poderão sair deste processo mais confiantes na sua capacidade de gerir a sua carteira.

Leitura adicional

  • O que é criptomoeda?

  • Como definir metas financeiras pessoais e alcançá-las

  • Por que e como fazer sua própria pesquisa (DYOR) ao investir em criptografia

  • Cinco estratégias de gerenciamento de risco

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