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Os regulamentos ABC tentam impedir o branqueamento ilegal de fundos ilícitos. Os governos individuais e as organizações multinacionais como o GAFI legislam contra as actividades de branqueamento de capitais.
A lavagem de dinheiro pega dinheiro “sujo” e o transforma em dinheiro limpo. Isto pode ser feito disfarçando as origens dos fundos, misturando-os com transações legítimas ou investindo-os em ativos legais.
A criptografia é uma forma atraente de lavagem de dinheiro devido à sua privacidade, dificuldade de recuperação de fundos e legislação subdesenvolvida. As apreensões em grande escala de criptomoedas mostram que os criminosos as utilizam regularmente para lavar grandes somas.
A Binance e muitas outras exchanges de criptomoedas rastreiam comportamentos suspeitos como parte de sua conformidade com AML e os denunciam às autoridades.
Introdução
Os regulamentos contra a lavagem de dinheiro (AML) ajudam a combater a lavagem de fundos ilegais. Eles são um requisito para trocas centralizadas de criptomoedas para ajudar a manter os clientes seguros e combater o crime financeiro. Devido à natureza anônima da criptomoeda, sua regulamentação depende fortemente do monitoramento do comportamento e das identidades dos clientes.
O que é LMA?
A LBC consiste em regulamentos e leis que impedem a movimentação e lavagem de fundos ilegais. A AML está estreitamente associada ao Grupo de Acção Financeira (GAFI), criado em 1989 para incentivar a cooperação internacional. Por exemplo, as medidas ABC visam o financiamento do terrorismo, a fraude fiscal e o contrabando internacional. A LBC difere de país para país, mas há um esforço global para alinhar os padrões.
À medida que a tecnologia progrediu, também evoluíram os métodos de lavagem de dinheiro. Como resultado, o software AML normalmente sinaliza comportamentos que podem ser vistos como suspeitos. Estes sinalizadores e medidas incluem grandes transferências de dinheiro, entradas repetidas de fundos para uma conta e verificações cruzadas com utilizadores em listas de vigilância. AML não se aplica apenas a criptomoedas. Qualquer ativo ou moeda fiduciária pode ser monitorado e mantido de acordo com os regulamentos AML.
Demorou algum tempo para que a regulamentação alcançasse as criptomoedas. Como a tecnologia blockchain está em constante inovação, os procedimentos AML mudam regularmente juntamente com as medidas de conformidade. No entanto, isso nem sempre é visto como positivo. Muitos entusiastas da criptomoeda valorizam o anonimato e a descentralização do ativo. Por esta razão, o aumento da regulamentação e documentação das identidades dos utilizadores é por vezes visto como contrário ao espírito da criptografia.
Qual é a diferença entre AML e KYC?
Os cheques Know Your Customer (KYC) são uma obrigação para instituições financeiras e prestadores de serviços como parte das leis AML. O KYC exige que o usuário envie informações pessoais para verificar sua identidade. Este processo cria responsabilidade por quaisquer transações financeiras feitas pelo usuário. KYC é uma parte proativa da AML e está sob a devida diligência do cliente. Isto contrasta com outras práticas de AML que investigam de forma reativa comportamentos suspeitos.
O que é lavagem de dinheiro?
A lavagem de dinheiro ocorre quando os criminosos fazem com que fundos ilegais pareçam dinheiro, investimentos ou ativos financeiros legítimos. Os rendimentos vêm de crimes como tráfico de drogas, terrorismo e fraude. As leis e regulamentos que combatem a lavagem de dinheiro variam de país para país. No entanto, aumentar o alinhamento das regras é um objetivo de muitas jurisdições e do GAFI.
Existem três etapas na lavagem de dinheiro:
Colocação: Introduzir dinheiro “sujo” no sistema financeiro, como acontece com um negócio baseado em dinheiro.
Camadas: movimento de fundos ilegais para dificultar seu rastreamento. Usar criptografia é uma forma de esconder a origem do dinheiro “sujo”.
Integração: Utilizar investimentos legais e outros canais financeiros para reintroduzir o dinheiro “sujo” na economia.
Como as pessoas lavam dinheiro?
Existem várias maneiras de realizar as três etapas acima. Um método tradicional tem sido criar recibos falsos para serviços baseados em dinheiro em lojas, restaurantes e outros negócios. Um indivíduo ou organização utiliza os negócios como fachada para lavagem de dinheiro. Os criminosos criam recibos falsificados e pagam-nos com dinheiro físico “sujo”, transformando-os em rendimentos legítimos. Esta entrada é então misturada com transações genuínas para dificultar a distinção entre as duas.
No entanto, agora é comum que os fundos ilegítimos sejam digitais em vez de dinheiro físico. Esta diferença altera os métodos utilizados para lavar dinheiro. Existem agora ainda mais opções para esconder e lavar dinheiro “sujo” do que antes. Por exemplo, você pode transferir dinheiro diretamente sem usar um banco. Redes de pagamento como Paypal ou Venmo fornecem outra camada para uso dos lavadores e monitoramento dos reguladores.
A anonimização de tecnologias como VPNs e criptomoedas torna a situação ainda mais desafiadora. Pode ser impossível atribuir um indivíduo específico à atividade de lavagem de dinheiro. Um método para combater isso é rastrear a criptografia “até o limite”. Seguindo uma “trilha de papel” do blockchain até uma exchange, você pode vincular os fundos lavados a uma conta de exchange de criptomoedas ou a uma conta bancária em nome de alguém. No entanto, a compra de criptografia em dinheiro ou por meio de serviços peer-to-peer dificulta o rastreamento da entrada ou saída de dinheiro sujo no sistema financeiro.
Outro método preferido é usar sites de jogos de azar online. Os criminosos depositam o dinheiro que pretendem lavar numa conta de jogo online. Eles então fazem apostas para fazer a conta parecer legítima. Finalmente, eles retiram seus fundos e acabam com dinheiro limpo. Normalmente isso é feito com múltiplas contas para não levantar suspeitas. Uma única conta com grandes quantias de fundos pode sinalizar um cheque AML.
Como funcionam as medidas AML?
Você pode dividir as atividades básicas de um regulador ou bolsa de criptomoedas em três etapas:
1. Atividades suspeitas, como grandes entradas ou saídas de fundos, são automaticamente sinalizadas ou comunicadas. O comportamento inconsistente, como o aumento do número de levantamentos de uma conta tipicamente de baixa atividade, é outro exemplo.
2. Durante ou após uma investigação, a capacidade do usuário de depositar ou sacar fundos é interrompida. Esta ação elimina quaisquer outras possíveis atividades de lavagem. O investigador então faz um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR).
3. Havendo provas de actividade ilegal, as autoridades competentes são informadas e as provas são fornecidas. Se os fundos roubados fossem encontrados, eles seriam devolvidos aos seus proprietários originais quando possível.
As exchanges de criptomoedas normalmente adotam uma abordagem proativa em relação à AML. Com a grande pressão de conformidade colocada sobre a indústria de criptografia, é padrão que bolsas como a Binance sejam mais vigilantes e cautelosas do que o necessário. A monitorização das transações e o reforço da devida diligência são as duas ferramentas principais no combate aos esquemas de branqueamento de capitais.
O que é o GAFI?
O GAFI é uma organização internacional fundada pelo G7 para combater o financiamento do terrorismo e do branqueamento de capitais. Ao criar um conjunto de normas que os governos de todo o mundo deveriam aderir, os branqueadores têm cada vez mais dificuldade em encontrar jurisdições onde operar.
A cooperação entre governos também melhora a partilha de informações e o rastreio dos branqueadores. Mais de 200 jurisdições comprometeram-se a seguir as Normas do GAFI. O GAFI monitoriza todos os participantes para garantir que cumprem os regulamentos com revisões regulares por pares.
Por que precisamos de AML em criptografia?
Devido à natureza pseudônima da criptomoeda, os criminosos a utilizam para lavar fundos ilícitos e cometer evasão fiscal. A regulamentação da criptomoeda melhora a sua reputação geral e garante que os impostos apropriados sejam recolhidos. As melhorias na AML beneficiam os usuários legítimos de criptografia, embora exijam esforço extra e investimento de tempo de todas as partes.
De acordo com a Reuters, os criminosos lavaram cerca de US$ 1,3 bilhão (dólares americanos) de dinheiro “sujo” por meio de criptografia em 2020. A criptografia é adequada para lavagem de dinheiro por vários motivos:
1. As transações são irreversíveis. Depois de enviar fundos através do blockchain, eles não poderão ser devolvidos, a menos que o novo proprietário os devolva. A polícia e as agências reguladoras não podem recuperar fundos para você.
2. A criptomoeda oferece anonimato. Algumas moedas como o Monero priorizam a privacidade das transações. Existem também serviços “tumbler” que colocam criptografia em camadas através de diferentes carteiras para dificultar o rastreamento de seu rastro.
3. A sua regulamentação e tributação ainda são incertas. As autoridades fiscais em todo o mundo ainda lutam para tributar a criptografia de forma eficiente e os criminosos exploram isso.
Exemplos de lavagem de dinheiro criptografado
As autoridades têm algum sucesso em rastrear e capturar criminosos que lavam seus fundos por meio de criptografia. Em julho de 2021, a polícia do Reino Unido apreendeu cerca de US$ 250 milhões em criptografia usada para lavagem de dinheiro. Esta apreensão foi a maior apreensão de criptografia até o momento no Reino Unido, batendo o recorde anterior do Reino Unido de US$ 158 milhões estabelecido poucas semanas antes.
No mesmo mês, 33 milhões de dólares foram apreendidos pelas autoridades brasileiras numa sofisticada operação de lavagem de dinheiro. Dois indivíduos e 17 empresas estiveram envolvidos na compra de criptografia para ocultar fundos de origem ilegal. A organização criminosa envolvida criou as empresas com esse único propósito em mente. As bolsas de criptomoedas também cooperaram com as organizações criminosas conscientemente e não seguiram os procedimentos corretos de AML.
Como a Binance oferece suporte à AML?
A Binance implementou proativamente diversas medidas AML para ajudar a combater a lavagem de dinheiro, incluindo a expansão de seus recursos de detecção e análise de AML. Estes esforços enquadram-se no seu programa de conformidade AML. A Binance também trabalha em estreita colaboração com agências internacionais para ajudar a levar à justiça grandes organizações cibercriminosas.
Por exemplo, a Binance desempenhou um papel importante no fornecimento de evidências que levaram à prisão de vários membros do grupo de ransomware Cl0p. A Binance sinalizou transações suspeitas e atividades criminosas que foram então investigadas. As autoridades utilizaram a investigação em cooperação com agências internacionais para identificar lavadores de dinheiro provenientes de ataques de ransomware, incluindo o ataque Petya.
Pensamentos finais
Embora a AML acrescente tempo ao processo de negociação de criptomoedas, é importante manter todos seguros. Infelizmente, os governos e as organizações não conseguem livrar-se de todas as atividades de branqueamento de capitais, mas a implementação de regulamentos certamente ajuda. A tecnologia está melhorando na detecção de possível lavagem de dinheiro, e as exchanges criptográficas sérias estão levando a sério seu papel no combate ao crime.
