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Os empréstimos criptográficos permitem que os usuários tomem emprestado e emprestem criptomoedas mediante o pagamento de uma taxa ou juros. Você pode obter um empréstimo instantaneamente e começar a investir apenas fornecendo algumas garantias. Isso pode ser por meio de um DApp de empréstimo DeFi ou de uma bolsa de criptomoedas. Quando a sua garantia cair abaixo de um determinado valor, você precisará completá-la até o nível exigido para evitar a liquidação. Quando você devolve seu empréstimo mais uma taxa, seu capital é desbloqueado.
Você também pode obter empréstimos sem garantia, conhecidos como empréstimos instantâneos, que devem ser pagos na mesma transação. Se você não puder fazer isso, a transação de empréstimo será revertida antes que tenha a chance de ser finalizada. Os empréstimos criptográficos simplificam os empréstimos e empréstimos, e o processo é totalmente automatizado por contratos inteligentes. Para muitos, é uma maneira fácil de ganhar APY em ativos criptográficos que HODL ou acessar crédito barato.
No entanto, assim como qualquer projeto, contrato inteligente ou investimento no blockchain, o empréstimo criptográfico também envolve risco financeiro. Por exemplo, se você usar uma moeda volátil como garantia, poderá ser liquidado durante a noite. Os contratos inteligentes também podem ser hackeados, atacados ou explorados, o que muitas vezes leva a grandes perdas.
Antes de pedir emprestado ou pedir emprestado, entenda que você perderá a custódia de suas moedas. Isso os remove do seu controle e reduz sua liquidez. Anote todos os termos e condições do empréstimo para saber quando você poderá acessar seus fundos e quaisquer taxas envolvidas. Você pode começar a fazer empréstimos com sua conta Binance hoje mesmo, acessando a página Crypto Loans.
Introdução
Quando você pensa em ganhos e perdas em criptografia, preços voláteis e mercados agitados podem vir à mente. Mas essa não é a única maneira de ganhar dinheiro no blockchain. O empréstimo criptográfico é um serviço facilmente acessível onde você pode emprestar seus fundos com risco relativamente baixo. Por outro lado, você também pode obter acesso rápido a ativos digitais emprestados a taxas de juros baixas. Contrair e conceder empréstimos costuma ser mais simples, eficiente e barato com criptografia, tornando-se uma opção que vale a pena explorar para ambas as partes no empréstimo.
O que são empréstimos criptográficos?
O empréstimo de criptografia funciona pegando criptografia de um usuário e fornecendo-a a outro mediante o pagamento de uma taxa. O método exato de gerenciamento do empréstimo muda de plataforma para plataforma. Você pode encontrar serviços de empréstimo criptográfico em plataformas centralizadas e descentralizadas, mas os princípios básicos permanecem os mesmos.
Você não precisa apenas ser um mutuário. Você pode ganhar passivamente uma renda e ganhar juros bloqueando sua criptografia em um pool que gerencia seus fundos. Dependendo da confiabilidade do contrato inteligente que você usa, geralmente há pouco risco de perder seus fundos. Isso pode ocorrer porque o mutuário apresentou uma garantia ou uma plataforma CeFi (finanças centralizadas) como a Binance gerencia o empréstimo.
Como funciona o empréstimo criptográfico ou o empréstimo criptográfico?
O empréstimo criptográfico normalmente envolve três partes: o credor, o mutuário e uma plataforma DeFi (Finanças Descentralizadas) ou troca de criptografia. Na maioria dos casos, o tomador do empréstimo deve apresentar alguma garantia antes de tomar emprestado qualquer criptografia. Você também pode usar empréstimos rápidos sem garantia (mais sobre isso abaixo). Do outro lado do empréstimo, você pode ter um contrato inteligente que emite stablecoins ou uma plataforma que empresta fundos de outro usuário. Os credores adicionam suas criptomoedas a um pool que gerencia todo o processo e lhes encaminha uma parte dos juros.
Tipos de empréstimo criptográfico
Empréstimos instantâneos
Os empréstimos instantâneos permitem que você tome fundos emprestados sem a necessidade de garantias. Seu nome se deve ao fato de o empréstimo ser concedido e reembolsado em um único bloco. Se o valor do empréstimo não puder ser devolvido acrescido de juros, a transação será cancelada antes de poder ser validada em bloco. Isto significa essencialmente que o empréstimo nunca aconteceu, pois nunca foi confirmado e adicionado à cadeia. Um contrato inteligente controla todo o processo, portanto, nenhuma interação humana é necessária.
Para usar um empréstimo rápido, você precisa agir rápido. É nesse requisito que os contratos inteligentes entram em ação novamente. Com a lógica de contrato inteligente, você pode criar uma transação de nível superior contendo subtransações. Se alguma subtransação falhar, a transação de nível superior não será concluída.
Vejamos um exemplo. Imagine um token sendo negociado por US$ 1,00 (USD) no pool de liquidez A e US$ 1,10 no pool de liquidez B. No entanto, você não tem fundos para comprar tokens do primeiro pool para vender no segundo. Portanto, você pode tentar usar um empréstimo rápido para completar esta oportunidade de arbitragem dentro de um bloco. Por exemplo, imagine que nossa transação principal irá contrair um empréstimo instantâneo de 1.000 BUSD de uma plataforma DeFi e reembolsá-lo. Podemos então dividir isso em subtransações menores:
1. Os fundos emprestados são transferidos para sua carteira.
2. Você compra US$ 1.000 em criptografia do pool de liquidez A (1.000 tokens).
3. Você vende os 1.000 tokens por US$ 1,10, o que lhe dá US$ 1.100.
4. Você transfere o empréstimo mais a taxa de empréstimo para o contrato inteligente de empréstimo instantâneo.
Se alguma dessas subtransações não puder ser executada, o credor cancelará o empréstimo antes que ele ocorra. Usando esse método, você pode obter lucros com empréstimos instantâneos sem qualquer risco para você ou para a garantia. As oportunidades clássicas para empréstimos instantâneos incluem swaps de garantias e arbitragem de preços. No entanto, você só pode usar seu empréstimo rápido na mesma rede, pois mover fundos para uma rede diferente violaria a regra de transação única.
Empréstimos garantidos
Um empréstimo garantido dá ao mutuário mais tempo para usar seus fundos em troca do fornecimento de garantias. MakerDAO é um exemplo, pois os usuários podem fornecer uma variedade de criptografia para respaldar seus empréstimos. Como a criptografia é volátil, você provavelmente terá uma relação empréstimo-valor (LTV) baixa, como 50%, por exemplo. Este valor significa que o seu empréstimo terá apenas metade do valor da sua garantia. Esta diferença proporciona margem de manobra para o valor da garantia caso este diminua. Quando a sua garantia cai abaixo do valor do empréstimo ou de algum outro valor determinado, os fundos são vendidos ou transferidos para o credor.
Por exemplo, um empréstimo LTV de 50% de US$ 10.000 BUSD exigirá que você deposite US$ 20.000 (USD) de Ether (ETH) como garantia. Se o valor cair abaixo de US$ 20.000, você precisará adicionar mais fundos. Se cair abaixo de US$ 12.000, você será liquidado e o credor receberá seus fundos de volta.
Ao contrair um empréstimo, você receberá principalmente stablecoins recém-criadas (como DAI) ou criptografia que alguém emprestou. Os credores depositarão seus ativos em um contrato inteligente que também poderá bloquear seus fundos por um período específico. Depois de ter os fundos, você estará livre para fazer o que quiser com eles. No entanto, você precisará complementar sua garantia com a alteração de preço para garantir que ela não seja liquidada.
Se o seu índice de LTV ficar muito alto, você também poderá ter que pagar multas. Um contrato inteligente irá gerenciar o processo, tornando-o transparente e eficiente. Ao pagar o empréstimo mais os juros devidos, você recuperará sua garantia.
Vantagens e desvantagens dos empréstimos criptográficos
Os empréstimos criptográficos têm sido ferramentas comumente usadas no espaço DeFi há anos. Mas apesar de sua popularidade, existem algumas desvantagens. Certifique-se de fazer uma análise equilibrada antes de decidir experimentar empréstimos ou empréstimos:
Vantagens
1. Capital facilmente acessível. Os empréstimos criptográficos são concedidos a qualquer pessoa que possa fornecer garantias ou devolver os fundos em um empréstimo instantâneo. Essa qualidade os torna mais fáceis de adquirir do que um empréstimo de uma instituição financeira tradicional, e não há necessidade de verificação de crédito.
2. Contratos inteligentes gerenciam empréstimos. Um contrato inteligente automatiza todo o processo, tornando os empréstimos e empréstimos mais eficientes e escalonáveis.
3. Simples de ganhar uma renda passiva com pouco trabalho. HODLers podem colocar suas criptomoedas em um cofre e começar a ganhar APY sem ter que administrar o empréstimo sozinhos.
Desvantagens
1. Alto risco de liquidação dependendo da sua garantia. Mesmo com empréstimos altamente garantidos, os preços das criptomoedas podem cair repentinamente e levar à liquidação.
2. Os contratos inteligentes podem ser vulneráveis a ataques. Código mal escrito e explorações de backdoor podem levar à perda de seus fundos emprestados ou garantias.
3. Contrair empréstimos e empréstimos pode aumentar o risco do seu portfólio. Embora diversificar seu portfólio seja uma boa ideia, fazê-lo por meio de empréstimos adicionará riscos extras.
Coisas a considerar antes de obter um empréstimo criptográfico
Ao usar uma plataforma de empréstimo confiável e ativos estáveis como garantia, você terá a melhor chance de sucesso no empréstimo criptográfico. Mas antes de se apressar em emprestar ou tomar emprestado, considere também as seguintes dicas:
1. Entenda os riscos de entregar a custódia de suas criptomoedas. Assim que as moedas saírem da sua carteira, você terá que confiar em outra pessoa (ou em um contrato inteligente) para lidar com elas. Os projetos podem ser alvo de hacks e golpes e, em alguns casos, suas moedas podem não estar imediatamente acessíveis para retirada.
2. Pense nas condições do mercado antes de emprestar sua criptomoeda. Suas moedas podem ficar bloqueadas por um determinado período, tornando impossível reagir às crises do mercado de criptografia. Emprestar ou tomar emprestado com uma nova plataforma também pode ser arriscado, e talvez seja melhor esperar até que ela ganhe mais confiança.
3. Leia os termos e condições do empréstimo. Há uma grande variedade de opções disponíveis sobre onde contrair empréstimos. Você deve procurar melhores taxas de juros e termos e condições favoráveis.
Projetos famosos de empréstimo criptográfico
Fantasma
Aave é um protocolo DeFi baseado em Ethereum que oferece vários empréstimos criptográficos. Você pode emprestar e tomar emprestado, bem como entrar em pools de liquidez e acessar outros serviços DeFi. Aave é talvez mais famoso por seu trabalho na popularização dos empréstimos instantâneos. Para emprestar fundos, você deposita seus tokens no Aave e recebe aTokens. Eles funcionam como seu recibo e os juros que você ganha dependem da criptografia que você está emprestando.
Abracadabra
Abracadabra é um projeto DeFi de múltiplas cadeias que permite aos usuários apostar seus tokens que rendem juros como garantia. Os usuários ganham tokens que rendem juros quando depositam seus fundos em um pool de empréstimos ou otimizador de rendimento. Manter o token lhe dá acesso ao seu depósito original mais os juros ganhos.
Você pode desbloquear ainda mais o valor de seus tokens que rendem juros usando-os como garantia para um empréstimo de stablecoin Magic Internet Money (MIM). Uma estratégia seria depositar stablecoins em um contrato inteligente de produção agrícola e, em seguida, usar os tokens que rendem juros para gerar MIM. Contanto que suas stablecoins não sofram volatilidade, as chances de liquidação permanecerão baixas.
Binância
Além de seus serviços de câmbio, a Binance oferece uma variedade de outros produtos financeiros criptográficos para os usuários emprestarem, tomarem emprestado e obterem renda passiva. Se você não deseja acessar DApps e gerenciar uma carteira DeFi sozinho, usar uma opção CeFi (finanças centralizadas) pode ser muito mais fácil. A Binance dá acesso a empréstimos criptográficos simples através de muitos tokens e moedas, incluindo Bitcoin (BTC), ETH e BNB. Os fundos para esses empréstimos vêm de usuários da Binance que desejam ganhar juros sobre sua criptografia HODLed.
Como pedir empréstimo usando um empréstimo criptográfico na Binance?
Você pode facilmente emprestar criptografia diretamente de sua conta Binance. Primeiro, faça login e depois vá para a página Crypto Loans.
1. Insira o valor e a criptografia que deseja emprestar.
2. Escolha o ativo que deseja fornecer como garantia. O valor que você precisa fornecer será exibido neste campo com base no LTV inicial visto no painel direito.
3. Selecione por quanto tempo você deseja emprestar o ativo.
4. Clique em [Começar a pedir empréstimo agora] quando estiver satisfeito com os detalhes do seu empréstimo.
Pensamentos finais
Quando feitas de forma responsável, as plataformas de empréstimo criptográfico agregam valor tanto ao mutuário quanto ao credor. Os HODLers têm agora outra opção para obter rendimentos passivos e os investidores podem desbloquear o potencial dos seus fundos utilizando-os como garantia. Quer você escolha um projeto DeFi ou CeFi para gerenciar seus empréstimos, entenda as condições envolvidas e certifique-se de priorizar o uso de uma plataforma confiável. A tecnologia Blockchain tornou mais fácil do que nunca o acesso e o fornecimento de crédito, tornando os empréstimos criptográficos uma ferramenta poderosa para aqueles que estão interessados.
