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Principais Conclusões
A indústria de remessas continuou a experimentar um crescimento significativo nos últimos anos, com estimativas de fluxo global atingindo $905 bilhões em 2024.
No entanto, os sistemas de remessa tradicionais ainda são atormentados por taxas relativamente altas e longos tempos de processamento.
A tecnologia blockchain pode oferecer soluções mais rápidas, transparentes e econômicas, reduzindo intermediários.
O que são remessas?
Remessa pode ser definida como a transferência de dinheiro para um local distante, geralmente entre indivíduos que vivem em diferentes países. Normalmente, consiste em um trabalhador imigrante enviando dinheiro para seu país de origem. Juntamente com a ajuda internacional, as remessas representam uma das maiores entradas de fundos em países em desenvolvimento.
De acordo com o Grupo Banco Mundial, a indústria de remessas continuou a experimentar um crescimento significativo nos últimos anos. Estimativas sugerem que os fluxos internacionais de remessas passaram de aproximadamente $644 bilhões em 2017 para $905 bilhões em 2024 (um aumento de aproximadamente 40% em 7 anos).
"Os cinco principais países destinatários de remessas em 2024 são a Índia, com uma entrada estimada de $129 bilhões, seguida pelo México ($68 bilhões), China ($48 bilhões), Filipinas ($40 bilhões) e Paquistão ($33 bilhões)." – Grupo Banco Mundial, 2024.
Algumas economias em desenvolvimento são fortemente dependentes do dinheiro que vem do exterior, tornando as remessas um componente substancial de sua economia. As transferências de trabalhadores migrantes são uma das principais fontes de renda para muitos países.
Por exemplo, o Tajiquistão recebeu remessas internacionais que representavam mais de 45% do PIB do país, seguido por Tonga (38%), Nicarágua (27%) e Líbano (27%).
O Problema das Remessas
O Banco Mundial estima que o custo de enviar uma remessa de $200 é de cerca de 6,65% (média global). Considerando que as remessas mundiais totalizaram $905 bilhões em 2024, 7% representariam cerca de $60 bilhões pagos em custos operacionais.
Além das altas taxas, a maioria das soluções de remessas depende de serviços de terceiros e instituições financeiras. A necessidade de múltiplos intermediários torna o sistema atual altamente ineficiente. Não apenas porque os serviços são caros, mas também porque as transferências podem levar dias ou até semanas.
Nesse contexto, a tecnologia blockchain pode fornecer alternativas viáveis e mais eficientes para a indústria de remessas. Este artigo apresenta algumas das possibilidades e soluções existentes, juntamente com alguns exemplos de empresas que atuam no setor.
A blockchain é a solução?
Ao contrário dos serviços tradicionais, uma rede blockchain não depende de um processo lento de aprovação de transações, que geralmente passa por vários mediadores e requer muito trabalho manual.
Assim, quando comparado ao sistema bancário tradicional, a blockchain pode fornecer soluções de pagamento mais rápidas e confiáveis a um custo muito menor.
Em outras palavras, a tecnologia blockchain pode resolver alguns dos principais problemas enfrentados pela indústria de remessas, como altas taxas e longos tempos de transação. Os custos operacionais podem cair substancialmente simplesmente reduzindo o número de intermediários.
Remessas Baseadas em Blockchain
Aplicativos móveis e carteiras cripto
Muitas empresas estão agora experimentando a tecnologia blockchain para oferecer novas soluções de pagamento. Dependendo de sua localização, você pode ter acesso a uma carteira móvel que permite fazer remessas internacionais, pagar contas, comprar créditos de jogos ou negociar criptomoedas.
Há um número crescente de carteiras cripto móveis que permitem aos usuários enviar e receber ativos digitais em todo o mundo. Exemplos populares incluem MetaMask, Trust Wallet e Binance Wallet.
Plataformas digitais
Como uma plataforma de pagamento, o Binance Pay permite que os usuários enviem e recebam criptomoedas globalmente sem taxas, oferecendo uma opção de remessa direta e eficiente.
Além disso, projetos de blockchain como Ripple e Stellar estão operando uma infraestrutura que interage diretamente com o sistema financeiro tradicional, facilitando negociações globais entre ativos fiduciários e criptomoedas.
Stablecoins
Stablecoins, como USDT e USDC, estão desempenhando um papel crucial nas remessas baseadas em blockchain. Vinculadas a ativos estáveis como o dólar americano, essas criptomoedas mitigam a volatilidade normalmente associada a ativos digitais. Elas também facilitam a inclusão financeira, permitindo que usuários sem banco acessem sistemas financeiros globais por meio da blockchain.
Desafios e Limitações
Embora esteja claro que a tecnologia blockchain pode trazer muitas vantagens para a indústria de remessas, ainda há um longo caminho a percorrer. Algumas das potenciais limitações incluem:
Conversão cripto-fiat. A economia mundial ainda é baseada em moedas fiduciárias. A conversão entre cripto e fiat pode ser complicada ou indisponível em alguns locais.
Dependência de dispositivos móveis e internet. Milhões de pessoas vivendo em países subdesenvolvidos ainda não têm acesso à internet, e muitos não possuem um smartphone.
Regulamentação. A regulamentação de criptomoedas ainda está em seus estágios iniciais. É ou não está clara em vários países, especialmente aqueles que dependem do fluxo de caixa estrangeiro. No entanto, a adoção adicional da tecnologia blockchain provavelmente impulsionará a regulamentação.
Complexidade. Usar criptomoedas e carteiras digitais envolve risco e requer um certo grau de conhecimento técnico.
Considerações Finais
A indústria de remessas experimentou um crescimento significativo na última década e provavelmente continuará a se expandir nos próximos anos. A taxa crescente de imigração de pessoas em busca de trabalho ou oportunidades educacionais é provavelmente uma das principais causas.
No entanto, o espaço de remessas ainda é afetado por ineficiências e limitações. Como consequência, mais empresas e usuários estão explorando soluções blockchain para fornecer alternativas mais eficientes.
Leitura Adicional
O que é Binance Pay e como usá-lo?
Como configurar uma carteira cripto
Casos de uso da blockchain: Mercados de previsão
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