TL;DR

  • Inwestowanie może być dobrym sposobem na budowanie bogactwa w dłuższej perspektywie, ale jako początkujący może być zniechęcający ustalenie, od czego zacząć.

  • Budowa osobistego portfela inwestycyjnego jest ważnym krokiem w kierunku osiągnięcia celów finansowych i wymaga starannego planowania i rozważenia kilku czynników, w tym charakteru tych celów i tolerancji ryzyka.

  • Aby utrzymać pożądaną przez inwestora alokację aktywów, konieczne jest regularne monitorowanie i dostosowywanie portfela.

Co to jest portfel inwestycyjny?

Portfel inwestycyjny danej osoby to zbiór posiadanych przez nią aktywów, w tym akcji, obligacji i kryptowalut.

Inwestowanie może być świetnym sposobem na budowanie bogactwa w dłuższej perspektywie, ale ustalenie, od czego zacząć, może być przytłaczające. Jest to szczególnie prawdziwe, gdy do mieszanki dodawane są nowsze opcje inwestycyjne, takie jak kryptowaluty.

Budowa osobistego portfela inwestycyjnego jest kluczowym krokiem w kierunku osiągnięcia celów finansowych i wymaga starannego planowania i uwzględnienia kilku czynników. Przyjrzyjmy się bliżej kilku kluczowym czynnikom związanym z budowaniem osobistego portfela inwestycyjnego.

Ocena tolerancji ryzyka w planowaniu portfela

Tolerancja ryzyka odnosi się do chęci i zdolności inwestora do wytrzymania strat. Dla początkujących oznacza to wzięcie pod uwagę między innymi takich czynników, jak cele końcowe, bieżąca sytuacja finansowa i znajomość produktów inwestycyjnych.

Definiowanie celów

Pierwszym krokiem, jaki inwestor może podjąć w celu określenia swojej tolerancji na ryzyko, jest zdefiniowanie celów finansowych. Na przykład wspólne długoterminowe cele inwestycyjne mogą obejmować oszczędzanie na emeryturę lub budowanie majątku dla przyszłych pokoleń, podczas gdy cele krótkoterminowe mogą obejmować zakup samochodu lub zdobycie wyższego wykształcenia w najbliższej przyszłości.

Cele te mogą wywołać efekt domina w zakresie zarządzania ryzykiem i tolerancji, ponieważ cele finansowe mogą dyktować horyzont czasowy inwestora, czyli czas, przez który planuje on utrzymywać swoje aktywa, zanim je spienięży.

Im dłuższy horyzont czasowy, tym większe ryzyko może podjąć inwestor, ponieważ długoterminowe zyski mogą zrównoważyć krótkoterminowe spadki cen. Wejście na rynek z krótszym horyzontem czasowym, np. planowanie zakupu domu za dwa lata, oznacza, że ​​utrata części kapitału na skutek krótkoterminowych wahań cen może znacząco cofnąć ten cel.

Aktualna sytuacja finansowa i zobowiązania

Pełna świadomość bieżących zobowiązań finansowych może pomóc w ustaleniu, ile pieniędzy inwestorzy mogą zainwestować bez uszczerbku dla swojej zdolności do płacenia rachunków, długów i innych niezbędnych wydatków.

Na przykład osoba posiadająca stabilne dochody i fundusz awaryjny, który mógłby pokryć koszty leczenia, utratę pracy lub naprawy w domu, może być bardziej skłonna do podejmowania bardziej ryzykownych inwestycji, takich jak kryptowaluty. Zalecany fundusz awaryjny zazwyczaj wystarcza na pokrycie zobowiązań finansowych danej osoby przez szacunkowy czas, jaki może zająć jej znalezienie nowej pracy w jej branży i specjalizacji.

Z drugiej strony, ktoś, kto nie oszczędzał jeszcze na wypadek sytuacji kryzysowych, może być zmuszony rozważyć kombinację inwestycji wymagającą dużej ilości gotówki, aby nieoczekiwane niepowodzenie nie spowodowało konieczności upłynnienia aktywów wysokiego ryzyka, co mogłoby potencjalnie skutkować stratą.

Zrozumienie różnych klas aktywów podczas inwestowania

Innym czynnikiem, który inwestorzy powinni wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji dotyczących tolerancji ryzyka, jest ich wiedza i doświadczenie w zakresie aktywów, które planują dodać do swojego portfela, zwłaszcza jeśli dotyczą one kryptowalut. Na przykład, jeśli dobrze rozumieją rynek kryptowalut i sposób działania portfeli kryptowalut, mogą czuć się bardziej komfortowo, podejmując ryzyko związane z tą inwestycją.

Jednak inwestorzy, którzy dopiero zaczynają przygodę z kryptowalutami, mogą chcieć zacząć od mniejszego kapitału i zwiększać swoje zasoby, gdy poczują się bardziej komfortowo na rynku i związanej z nim zmienności.

Strategiczna alokacja aktywów dla zrównoważonego portfela inwestycyjnego

Alokacja aktywów to proces dzielenia inwestycji na różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje, gotówka i inwestycje alternatywne, takie jak kryptowaluty. Znalezienie właściwej równowagi może pomóc inwestorom w osiągnięciu ich celów.

Ogólnie rzecz biorąc, konserwatywny inwestor może zdecydować się na wyższy procent obligacji i gotówki w swoim portfelu, podczas gdy inwestor o dłuższym horyzoncie czasowym może zdecydować się na większą część pojedynczych akcji i aktywów kryptograficznych. Należy pamiętać, że alokacja aktywów nie jest decyzją jednorazową i może z czasem wymagać dostosowania w miarę zmiany celów inwestycyjnych i tolerancji ryzyka.

Na przykład inwestor posiadający duże rezerwy gotówkowe może przeznaczyć 70% swojego kapitału na akcje, 20% na obligacje i 10% na gotówkę. Decyzja o ulokowaniu 70% portfela w akcjach może zostać uznana za ryzykowną. Jeśli jednak taki inwestor jest w stanie pokryć nieoczekiwane wydatki dzięki 10% rezerwie gotówkowej, może czuć się komfortowo podejmując to ryzyko.

Alternatywnie, osoba bliska emerytury może zdecydować się na trzymanie większej liczby obligacji i gotówki, przeznaczając jednocześnie niewielką część swoich zasobów na akcje i kryptowaluty. Jeśli ich środki pieniężne będą w stanie pokryć wydatki na emeryturze, będą mogli trzymać niewielką część swoich środków w bardziej ryzykownych aktywach.

Jak zdywersyfikować portfel inwestycyjny

Zdywersyfikowany portfel może pozwolić inwestorom przetrwać spadki cen poszczególnych akcji i kryptowalut. Inwestorzy mogą zdecydować się na zminimalizowanie ryzyka straty wynikającej z koncentracji inwestycji w jednym obszarze geograficznym lub sektorze poprzez rozłożenie inwestycji na różne klasy aktywów, sektory i regiony.

Inwestorzy mogliby dywersyfikować swoje inwestycje, inwestując w fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze notowane na giełdzie (ETF). Należy jednak pamiętać, że dywersyfikacja nie gwarantuje zysku ani nie chroni przed stratą na spadającym rynku. Chociaż jest to dobra strategia, nie jest pozbawiona ryzyka.

Fundusze wspólnego inwestowania i fundusze ETF mogą być bardziej odpowiednie dla inwestorów, którzy preferują bezpośrednie podejście do dywersyfikacji, ponieważ akredytowane instytucje finansowe wybierają pakiet akcji i udziałów wchodzących w skład tych funduszy. S&P 500 i FTSE 100 to doskonałe przykłady funduszy, które oferują podejście bez użycia rąk. Inwestorzy mogliby co miesiąc przeznaczyć część swoich wynagrodzeń na zakup tych produktów.

Jeśli inwestor woli dywersyfikację poprzez wybór własnych inwestycji, dostępnych jest wiele produktów inwestycyjnych, w tym pojedyncze akcje, obligacje i kryptowaluty. Niezbędne jest przeprowadzenie dokładnych badań i zrozumienie ryzyka i potencjalnego zwrotu każdej inwestycji. Dobrym punktem wyjścia są narzędzia takie jak Morningstar, Bloomberg i CoinMarketCap.

Jak monitorować i przywracać równowagę portfelowi inwestycyjnemu

Budowanie osobistego portfela inwestycyjnego nie jest wydarzeniem jednorazowym. Może to być proces ciągły, wymagający regularnego monitorowania i dostosowywania. Inwestorzy mogą być zmuszeni okresowo równoważyć swoje portfele, aby utrzymać pożądaną alokację aktywów.

Inwestorzy mogą również być zmuszeni dostosować swoje portfele, jeśli ulegną zmianie ich cele inwestycyjne lub tolerancja ryzyka. Załóżmy, że inwestor ma zdywersyfikowany portfel składający się z 60% akcji, 30% obligacji i 10% gotówki. Po znalezieniu się w lepszej sytuacji finansowej mogą teraz wykazywać większą tolerancję na ryzyko i być skłonni do podejmowania dodatkowego ryzyka w swoich inwestycjach w pogoni za większymi zyskami. Zakładając, że inwestor przeprowadził analizę, może dostosować swój portfel tak, aby zawierał mniej gotówki i więcej bitcoinów. Zwiększając swoje zasoby bitcoinów, zwiększają swój potencjał wyższych zysków, podejmując przy tym większe ryzyko.

Z drugiej strony przywrócenie równowagi portfela może obejmować rezygnację z bardziej ryzykownych aktywów na rzecz bardziej konserwatywnych opcji. Na przykład inwestor zbliżający się do emerytury może zrezygnować z niektórych bardziej ryzykownych inwestycji, trzymając się obligacji i gotówki.

Należy pamiętać, że dostosowanie portfela w oparciu o tolerancję ryzyka to decyzja osobista, którą należy dokładnie rozważyć i dostosować do celów finansowych i strategii inwestycyjnej. Ważne jest również regularne przeglądanie i przywracanie równowagi w portfelu w miarę zbliżania się celów.

Zamykające myśli

Budowanie osobistego portfela inwestycyjnego to złożony proces, który wymaga czasu, cierpliwości i uczciwego spojrzenia na obecną i przewidywaną sytuację finansową jednostki. Nie ma jednego uniwersalnego podejścia do budowania portfela inwestycyjnego.

Szukając odpowiednich aktywów do posiadania, nowi inwestorzy muszą przez cały czas mieć na uwadze swoją tolerancję na ryzyko i unikać finansowych guru, którzy mogą zachwalać określone inwestycje lub portfele obiecujące astronomiczne zyski przy minimalnym ryzyku. Proces ten może zająć trochę czasu, ale nowi inwestorzy mogą wyjść z niego z większą pewnością siebie w zakresie umiejętności zarządzania swoim portfelem.

Dalsze czytanie

  • Co to jest kryptowaluta?

  • Jak wyznaczać osobiste cele finansowe i je osiągać

  • Dlaczego i jak przeprowadzić własne badania (DYOR) inwestując w kryptowaluty

  • Pięć strategii zarządzania ryzykiem

Zastrzeżenie i ostrzeżenie o ryzyku: Niniejsza treść jest prezentowana użytkownikowi w stanie „takim, jakim jest” wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek oświadczeń ani gwarancji. Nie należy jej interpretować jako porady finansowej, prawnej lub innej profesjonalnej, ani nie ma na celu rekomendowania zakupu jakiegokolwiek konkretnego produktu lub usługi. Powinieneś zasięgnąć porady u odpowiednich profesjonalnych doradców. Jeśli artykuł został napisany przez osobę trzecią, pamiętaj, że wyrażone poglądy należą do osoby trzeciej i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Binance Academy. Aby uzyskać więcej informacji, prosimy o zapoznanie się z naszym pełnym zastrzeżeniem tutaj. Ceny aktywów cyfrowych mogą być zmienne. Wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć, a zainwestowana kwota może nie zostać zwrócona. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance Academy nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty, które możesz ponieść. Materiał ten nie powinien być interpretowany jako porada finansowa, prawna lub inna profesjonalna. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami użytkowania i Ostrzeżeniem o ryzyku.