TL;DR
Pożyczki kryptowalutowe umożliwiają użytkownikom pożyczanie i pożyczanie kryptowalut za opłatą lub odsetkami. Możesz natychmiast uzyskać pożyczkę i rozpocząć inwestowanie, po prostu zapewniając pewne zabezpieczenie. Może się to odbywać za pośrednictwem DApp pożyczającego DeFi lub giełdy kryptowalut. Kiedy Twoje zabezpieczenie spadnie poniżej określonej wartości, będziesz musiał je uzupełnić do wymaganego poziomu, aby uniknąć likwidacji. Kiedy zwrócisz pożyczkę wraz z opłatą, Twój kapitał zostanie odblokowany.
Możesz także otrzymać pożyczki bez zabezpieczeń, tzw. pożyczki flash, które musisz spłacić w ramach tej samej transakcji. Jeśli nie możesz tego zrobić, transakcja pożyczkowa zostaje cofnięta, zanim będzie miała szansę zostać sfinalizowana. Pożyczki kryptowalutowe ułatwiają zaciąganie i udzielanie pożyczek, a proces jest całkowicie zautomatyzowany dzięki inteligentnym kontraktom. Dla wielu jest to łatwy sposób na zarobienie RRSO na aktywach kryptograficznych, które HODL lub dostęp do taniego kredytu.
Jednakże, podobnie jak każdy projekt, inteligentny kontrakt lub inwestycja w blockchain, pożyczanie kryptowalut wiąże się również z ryzykiem finansowym. Na przykład, jeśli użyjesz niestabilnej monety jako zabezpieczenia, możesz zostać zlikwidowany z dnia na dzień. Inteligentne kontrakty można również zhakować, zaatakować lub wykorzystać, co często prowadzi do dużych strat.
Przed pożyczeniem lub pożyczeniem pamiętaj, że utracisz kontrolę nad swoimi monetami. To usuwa je spod Twojej kontroli i zmniejsza Twoją płynność. Zapoznaj się ze wszystkimi warunkami pożyczki, aby dowiedzieć się, kiedy możesz uzyskać dostęp do swoich środków i wszelkich związanych z tym opłat. Już dziś możesz zacząć zaciągać pożyczki na swoim koncie Binance, przechodząc na stronę Pożyczki Krypto.
Wstęp
Kiedy myślisz o zyskach i stratach na kryptowalutach, na myśl przychodzą Ci niestabilne ceny i gorączkowe rynki. Ale to nie jedyny sposób na zarabianie pieniędzy na blockchainie. Pożyczki kryptowalutowe to łatwo dostępna usługa, w ramach której możesz pożyczyć swoje środki przy stosunkowo niskim ryzyku. Z drugiej strony możesz także szybko uzyskać dostęp do pożyczonych zasobów cyfrowych po niskim oprocentowaniu. Zaciąganie i udzielanie pożyczek jest często prostsze, wydajniejsze i tańsze w przypadku kryptowalut, co czyni tę opcję wartą rozważenia dla obu stron pożyczki.
Czym są pożyczki kryptowalutowe?
Pożyczanie kryptowalut polega na pobieraniu kryptowalut od jednego użytkownika i udostępnianiu ich innemu za opłatą. Dokładny sposób zarządzania pożyczką zmienia się w zależności od platformy. Usługi pożyczania kryptowalut można znaleźć zarówno na platformach scentralizowanych, jak i zdecentralizowanych, ale podstawowe zasady pozostają takie same.
Nie musisz być tylko pożyczkobiorcą. Możesz pasywnie zarabiać i zyskiwać odsetki, blokując swoje kryptowaluty w puli, która zarządza Twoimi funduszami. W zależności od wiarygodności inteligentnej umowy, z której korzystasz, ryzyko utraty środków jest zazwyczaj niewielkie. Może to być spowodowane tym, że pożyczkobiorca ustanowił zabezpieczenie lub platformą CeFi (scentralizowane finanse), taką jak Binance, zarządza pożyczką.
Jak działa pożyczka kryptowalutowa lub pożyczka kryptowalutowa?
W pożyczanie kryptowalut zazwyczaj biorą udział trzy strony: pożyczkodawca, pożyczkobiorca i platforma DeFi (Zdecentralizowane finanse) lub giełda kryptowalut. W większości przypadków pożyczkobiorca musi przedstawić pewne zabezpieczenie przed pożyczeniem jakiejkolwiek kryptowaluty. Możesz także skorzystać z pożyczki błyskawicznej bez zabezpieczenia (więcej na ten temat poniżej). Po drugiej stronie pożyczki możesz mieć inteligentną umowę, która emituje monety stablecoin lub platformę pożyczającą środki od innego użytkownika. Kredytodawcy dodają swoje kryptowaluty do puli, która następnie zarządza całym procesem i przekazuje im część odsetek.
Rodzaje pożyczek kryptowalutowych
Pożyczki błyskawiczne
Pożyczki błyskawiczne umożliwiają pożyczenie środków bez konieczności ustanawiania zabezpieczeń. Ich nazwa wzięła się od udzielenia i spłaty pożyczki w ramach jednego bloku. W przypadku braku możliwości zwrotu kwoty pożyczki wraz z odsetkami, transakcja zostaje anulowana zanim będzie można ją zatwierdzić w bloku. Zasadniczo oznacza to, że pożyczka nigdy nie miała miejsca, ponieważ nigdy nie została potwierdzona i dodana do łańcucha. Inteligentny kontrakt kontroluje cały proces, więc nie jest wymagana żadna interakcja człowieka.
Aby skorzystać z pożyczki flash, trzeba działać szybko. Wymóg ten ma miejsce w przypadku, gdy inteligentne kontrakty ponownie wchodzą w grę. Dzięki inteligentnej logice kontraktów możesz utworzyć transakcję najwyższego poziomu zawierającą podtransakcje. Jeśli jakakolwiek podtransakcja zakończy się niepowodzeniem, transakcja najwyższego poziomu nie zostanie zrealizowana.
Spójrzmy na przykład. Wyobraź sobie, że handlujesz tokenem za 1,00 USD (USD) w puli płynności A i 1,10 USD w puli płynności B. Nie masz jednak środków na zakup tokenów z pierwszej puli, aby sprzedać je w drugiej. Możesz więc spróbować skorzystać z pożyczki flash, aby zrealizować tę możliwość arbitrażu w ciągu jednego bloku. Wyobraźmy sobie na przykład, że nasza główna transakcja polega na zaciągnięciu pożyczki flash o wartości 1000 BUSD z platformy DeFi i jej spłacie. Następnie możemy podzielić to na mniejsze podtransakcje:
1. Pożyczone środki trafiają do Twojego portfela.
2. Kupujesz kryptowalutę o wartości 1000 USD z puli płynności A (1000 tokenów).
3. Sprzedajesz 1000 tokenów za 1,10 dolara, co daje ci 1100 dolarów.
4. Przenosisz pożyczkę wraz z opłatą za pożyczkę do inteligentnej umowy pożyczki flash.
Jeżeli którakolwiek z tych podtransakcji nie będzie mogła zostać zrealizowana, pożyczkodawca anuluje pożyczkę zanim ona nastąpi. Korzystając z tej metody, możesz osiągać zyski dzięki pożyczkom flash bez żadnego ryzyka dla siebie i zabezpieczenia. Klasyczne możliwości pożyczek flash obejmują swapy zabezpieczeń i arbitraż cenowy. Możesz jednak skorzystać z pożyczki flash tylko w tym samym łańcuchu, ponieważ przeniesienie środków do innego łańcucha złamałoby zasadę jednej transakcji.
Pożyczki zabezpieczone
Pożyczka zabezpieczona daje pożyczkobiorcy więcej czasu na wykorzystanie środków w zamian za zapewnienie zabezpieczenia. MakerDAO jest jednym z przykładów, ponieważ użytkownicy mogą udostępniać różne kryptowaluty w celu zabezpieczenia swoich pożyczek. Ponieważ kryptowaluty są niestabilne, prawdopodobnie będziesz mieć niski współczynnik kredytu do wartości (LTV), na przykład wynoszący 50%. Liczba ta oznacza, że Twoja pożyczka będzie wynosić tylko połowę wartości Twojego zabezpieczenia. Różnica ta zapewnia możliwość zmiany wartości zabezpieczenia w przypadku jej spadku. Gdy zabezpieczenie spadnie poniżej wartości pożyczki lub innej określonej wartości, środki zostaną sprzedane lub przekazane pożyczkodawcy.
Na przykład pożyczka o 50% LTV w wysokości 10 000 BUSD będzie wymagała zdeponowania 20 000 dolarów (USD) w eterze (ETH) jako zabezpieczenie. Jeśli wartość spadnie poniżej 20 000 USD, będziesz musiał dodać więcej środków. Jeśli spadnie poniżej 12 000 dolarów, zostaniesz zlikwidowany, a pożyczkodawca otrzyma zwrot środków.
Kiedy zaciągniesz pożyczkę, otrzymasz głównie nowo wybite monety stabilne (takie jak DAI) lub kryptowaluty, które ktoś pożyczył. Kredytodawcy zdeponują swoje aktywa w ramach inteligentnej umowy, która może również zablokować ich środki na określony czas. Gdy już zdobędziesz fundusze, możesz z nimi zrobić, co chcesz. Będziesz jednak musiał uzupełnić swoje zabezpieczenie zmianą ceny, aby mieć pewność, że nie zostanie ono zlikwidowane.
Jeśli Twój współczynnik LTV stanie się zbyt wysoki, być może będziesz musiał zapłacić karę. Inteligentny kontrakt będzie zarządzał procesem, czyniąc go przejrzystym i efektywnym. Po spłacie pożyczki wraz z wszelkimi należnymi odsetkami odzyskasz swoje zabezpieczenie.
Zalety i wady pożyczek kryptowalutowych
Pożyczki kryptowalutowe są od lat powszechnie używanymi narzędziami w przestrzeni DeFi. Ale pomimo ich popularności, istnieją pewne wady. Zanim zdecydujesz się na eksperymentowanie z pożyczaniem lub udzielaniem pożyczek, zachowaj równowagę:
Zalety
1. Łatwo dostępny kapitał. Pożyczki kryptowalutowe udzielane są każdemu, kto może zapewnić zabezpieczenie lub zwrócić środki w formie pożyczki flash. Dzięki tej jakości są one łatwiejsze do uzyskania niż pożyczka w tradycyjnej instytucji finansowej i nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej.
2. Inteligentne kontrakty zarządzają pożyczkami. Inteligentna umowa automatyzuje cały proces, dzięki czemu udzielanie i zaciąganie pożyczek jest bardziej wydajne i skalowalne.
3. Łatwo zarobić pasywny dochód przy niewielkim nakładzie pracy. Użytkownicy HODL mogą wrzucić swoje kryptowaluty do skarbca i zacząć zarabiać RRSO bez konieczności samodzielnego zarządzania pożyczką.
Niedogodności
1. Wysokie ryzyko likwidacji w zależności od posiadanego zabezpieczenia. Nawet w przypadku wysoce nadzabezpieczonych pożyczek ceny kryptowalut mogą nagle spaść i doprowadzić do likwidacji.
2. Inteligentne kontrakty mogą być podatne na ataki. Źle napisany kod i exploity typu back-door mogą prowadzić do utraty pożyczonych środków lub zabezpieczenia.
3. Zaciąganie i udzielanie pożyczek może zwiększyć ryzyko Twojego portfela. Chociaż dywersyfikacja portfela jest dobrym pomysłem, robienie tego za pomocą pożyczek zwiększy dodatkowe ryzyko.
Rzeczy do rozważenia przed uzyskaniem pożyczki kryptograficznej
Korzystając z zaufanej platformy pożyczkowej i stabilnych aktywów jako zabezpieczenia, będziesz mieć największe szanse na sukces w postaci pożyczki kryptograficznej. Zanim jednak zaczniesz pożyczać lub pożyczać, rozważ także następujące wskazówki:
1. Zrozum ryzyko związane z przekazaniem pieczy nad swoimi kryptowalutami. Gdy tylko monety opuszczą Twój portfel, będziesz musiał zaufać komuś innemu (lub inteligentnej umowie), aby się nimi zajął. Projekty mogą być celem włamań i oszustw, a w niektórych przypadkach Twoje monety mogą nie być od razu dostępne do wypłaty.
2. Zanim pożyczysz swoje kryptowaluty, zastanów się nad warunkami rynkowymi. Twoje monety mogą zostać zablokowane na pewien czas, uniemożliwiając reakcję na pogorszenie koniunktury na rynku kryptowalut. Udzielanie pożyczek lub pożyczanie na nowej platformie może być również ryzykowne i może lepiej będzie poczekać, aż zbuduje większe zaufanie.
3. Przeczytaj warunki pożyczki. Wybór miejsc, w których można zaciągnąć pożyczkę, jest ogromny. Powinieneś szukać lepszych stóp procentowych i korzystnych warunków.
Słynne projekty pożyczkowe kryptowalut
Duch
Aave to protokół DeFi oparty na Ethereum, który oferuje różne pożyczki kryptowalutowe. Możesz zarówno pożyczać, jak i pożyczać, a także wchodzić do pul płynności i uzyskiwać dostęp do innych usług DeFi. Aave jest chyba najbardziej znane ze swojej pracy nad popularyzacją pożyczek flash. Aby pożyczyć środki, wpłacasz swoje tokeny do Aave i otrzymujesz aTokeny. Działają one jako pokwitowanie, a zarobione odsetki zależą od kryptowaluty, którą pożyczasz.
Abrakadabra
Abracadabra to wielołańcuchowy projekt DeFi, który pozwala użytkownikom stawiać swoje oprocentowane tokeny jako zabezpieczenie. Użytkownicy zyskują oprocentowane tokeny, deponując swoje środki w puli pożyczek lub optymalizatorze zysków. Trzymanie tokena daje Ci dostęp do pierwotnego depozytu wraz z uzyskanymi odsetkami.
Możesz dodatkowo odblokować wartość swoich oprocentowanych tokenów, wykorzystując je jako zabezpieczenie pożyczki na monety stabilne Magic Internet Money (MIM). Jedną ze strategii byłoby zdeponowanie monet typu stablecoin w ramach inteligentnej umowy typu „profit-farming”, a następnie wykorzystanie oprocentowanych tokenów do wygenerowania MIM. Dopóki Twoje monety stablecoin nie będą charakteryzować się zmiennością, szanse na likwidację pozostaną niskie.
Binance
Oprócz usług wymiany, Binance oferuje szereg innych kryptowalutowych produktów finansowych, dzięki którym użytkownicy mogą pożyczać, pożyczać i zarabiać pasywny dochód. Jeśli nie chcesz uzyskiwać dostępu do DApps i samodzielnie zarządzać portfelem DeFi, skorzystanie z opcji CeFi (scentralizowane finanse) może być znacznie łatwiejsze. Binance zapewnia dostęp do prostych kryptowalutowych pożyczek zabezpieczających w postaci wielu tokenów i monet, w tym Bitcoin (BTC), ETH i BNB. Fundusze na te pożyczki pochodzą od użytkowników Binance, którzy chcą zarabiać na swoich kryptowalutach HODLed.
Jak pożyczyć za pomocą pożyczki kryptowalutowej na Binance?
Możesz łatwo pożyczyć kryptowaluty bezpośrednio ze swojego konta Binance. Najpierw zaloguj się, a następnie przejdź do strony Pożyczki kryptowalutowe.
1. Wprowadź kwotę i kryptowalutę, którą chcesz pożyczyć.
2. Wybierz aktywa, które chcesz zapewnić jako zabezpieczenie. Kwota, którą musisz podać, wyświetli się w tym polu na podstawie początkowego LTV widocznego na panelu po prawej stronie.
3. Wybierz na jaki okres chcesz pożyczyć zasób.
4. Kliknij [Rozpocznij pożyczkę teraz], gdy będziesz zadowolony ze szczegółów swojej pożyczki.
Zamykanie myśli
Platformy pożyczkowe kryptowalut, jeśli są wykonywane odpowiedzialnie, zapewniają wartość zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. HoDLowcy mają teraz inną możliwość zarabiania pasywnego dochodu, a inwestorzy mogą odblokować potencjał swoich funduszy, wykorzystując je jako zabezpieczenie. Niezależnie od tego, czy wybierzesz projekt DeFi czy CeFi do zarządzania swoimi pożyczkami, poznaj związane z tym warunki i upewnij się, że priorytetowo traktujesz korzystanie z zaufanej platformy. Technologia Blockchain uczyniła dostęp do kredytu i jego udzielanie łatwiejszym niż kiedykolwiek, czyniąc pożyczki kryptograficzne potężnym narzędziem dla zainteresowanych.
