De Financial Intelligence Unit (FIU) van India heeft strengere regels ingevoerd voor crypto-platforms. Hierdoor zijn de eisen voor identiteitsverificatie voor gebruikers in het hele land flink aangescherpt.

Volgens de nieuwe regels moeten gereguleerde crypto exchanges gebruikers verifiëren met live selfie-authenticatie en het vastleggen van geografische locatie tijdens het aanmeldproces.

India’s strengere verificatiestandaarden richten zich op deepfakes en statische beelden

De nieuwste FIU-regels gaan verder dan alleen het controleren van documenten. Exchanges moeten nu live selfie-verificatie gebruiken waarbij de gebruiker dynamische bewegingen moet maken, zoals knipperen met de ogen of het hoofd draaien. Dit moet voorkomen dat statische foto’s of deepfakes de identiteitscontrole kunnen omzeilen.

Zoals opgemerkt door de Times of India moeten platforms bij het aanmaken van een account extra gegevens verzamelen, waaronder breedte- en lengtegraad, datum, tijdstip en IP-adres.

“De RE (crypto exchange) moet er ook voor zorgen dat de klant van wie de gegevens worden opgegeven bij het aanmaken van een account, daadwerkelijk dezelfde persoon is die de applicatie gebruikt en het proces zelf uitvoert,” aldus de richtlijnen.

De regels maken ook de documentatie-eisen strenger. Naast een Permanent Account Number (PAN) moeten gebruikers een tweede legitimatiebewijs overleggen. Dit kan zijn: een paspoort, Aadhaar-kaart (een 12-cijferig uniek identiteitsnummer uitgegeven door de Indiase overheid) of een kiezerskaart.

Bovendien worden e-mailadressen en mobiele nummers gecontroleerd met een eenmalige wachtwoord (OTP)-verificatie voor extra zekerheid. Met de ‘penny-drop’-methode, waarbij een kleine bankoverschrijving van 1 roepie wordt gedaan, controleert men of het account echt van de gebruiker is.

Gebruikers die als hoog risico worden gezien, krijgen volgens de nieuwe FIU-regels vaker en strenger te maken met controles. Het gaat bijvoorbeeld om mensen met banden met belastingparadijzen, landen op de grijze of zwarte lijst van de Financial Action Task Force (FATF), politiek prominente personen (PEP’s) of non-profitorganisaties.

Deze gebruikers moeten hun KYC-gegevens elke zes maanden bijwerken, terwijl gewone gebruikers dit één keer per jaar doen. Exchanges moeten daarnaast extra zorgvuldige controles uitvoeren.

Buiten het aanmeldproces om neemt de FIU ook strenge maatregelen tegen tools die anonimiteit vergroten (zoals mixers/tumblers en soortgelijke producten), waarmee transacties worden verborgen. Daarnaast raadt de FIU Initial Coin Offerings (ICO’s) en Initial Token Offerings (ITO’s) sterk af.

Volgens de toezichthouder vormen dit soort activiteiten “grote en complexe” risico’s op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering. Ze worden gezien als initiatieven zonder duidelijke economische onderbouwing.

Strikt belastingregime drijft gebruikers naar offshore-platformen

Naast streng toezicht heft India 30% belasting op crypto-winsten. Op elke transactie wordt bovendien 1% belasting direct bij de bron (TDS) ingehouden. Analisten zeggen dat deze belastingstructuur “tegenwerkt”, omdat het binnenlandse handel ontmoedigt en gebruikers aanzet tot handelsplatforms in het buitenland.

“Samengevat in één zin: het belastingbeleid, dat niet gelijk wordt toegepast binnen de sector, heeft gezorgd voor een grote verschuiving van gebruikers en liquiditeit naar buitenlandse platforms,” aldus een rapport.

Uit het rapport blijkt dat Indiase gebruikers tussen oktober 2024 en oktober 2025 ongeveer ₹4.87.799 crore aan handelsvolume op buitenlandse exchanges hebben gegenereerd. Dat komt neer op ongeveer $54,1 miljard.

Ter vergelijking: het buitenlandse handelsvolume van Indiase gebruikers bedroeg het jaar ervoor ₹2.63.406 crore ($29,2 miljard). Dat is een stijging van 85% ten opzichte van het vorige jaar.

Volgens het rapport vindt nu 91,5% van alle Indiase crypto-handel plaats op buitenlandse platforms. Slechts 8,5% van de handel blijft over op geregistreerde Indiase exchanges.

“De niet-geïnde TDS sinds oktober 2024 is ₹4.877 crore. Vanaf de introductie loopt dit bedrag op tot ₹11.000 crore,” benadrukten de analisten. “Bij het bespreken van kapitaalvlucht en het mislopen van belastinginkomsten schatten wij het verlies voor de overheid sinds de invoering van het 30% belastingpercentage op ongeveer ₹36.000 crore.”

De toegenomen nalevingseisen en zware belastingdruk vormen een uitdaging voor de Indiase crypto-sector. De nieuwe KYC-regels zijn gericht op transparantie en criminaliteitsbestrijding, maar de hoge belasting jaagt gebruikers het land uit en leidt tot minder inkomsten. Een goede balans tussen toezicht en binnenlandse betrokkenheid blijft onzeker. De crypto-industrie staat op een belangrijk keerpunt.