Chagri Poyraz jest Globalnym Dyrektorem ds. Sankcji Binance, który ma ponad 18-letnie doświadczenie w zakresie zgodności, strategii, zarządzania ryzykiem oraz jako łącznik międzyrządowy. Przed dołączeniem do Binance pracował w Coupang, HSBC i Organizacji Narodów Zjednoczonych.


Byłem dzisiaj w Londynie, aby przemawiać na światowym szczycie Kharon.

Wątpię, czy to wydarzenie jest na radarze wielu zwykłych użytkowników Binance, ale dla tych z nas, którzy pracują w globalnych obszarach ryzyka i zgodności, jest to ważny coroczny szczyt. Wydarzenie gromadzi niektóre z czołowych światowych głosów na temat kluczowych kwestii sankcji i przestępczości finansowej i stanowi okazję do dogłębnej dyskusji na temat najnowszych i istotnych wyzwań.

Byłem zaszczycony, że poproszono mnie o udział i zabranie głosu na temat zarządzania ryzykiem związanym z sankcjami wraz z innymi kluczowymi osobistościami z sektora publicznego i prywatnego. Ale poza tym lubię tego rodzaju wydarzenia, ponieważ pozwalają mi nawiązać kontakt z liderami w tej dziedzinie i zebrać bezcenne informacje na temat najnowszych osiągnięć istotnych dla naszej pracy.

Na przykład podczas dzisiejszego szczytu usłyszeliśmy od urzędników zajmujących się przestępstwami finansowymi i sankcjami w Departamencie Skarbu USA i Ministerstwie Skarbu Wielkiej Brytanii. Miałem także okazję wysłuchać i porozmawiać z wieloma globalnymi specjalistami ds. zgodności z banków na całym świecie — między innymi Lloyd's, Deutsche Bank, Barclays, Royal Bank of Canada, Bank of America i Dubai Islamic Bank — i wymieniamy cenne uwagi.

Dzięki takim wydarzeniom mogę zapewnić, że środki, które wprowadziliśmy tutaj w Binance, są solidne i nowoczesne, a także że chronimy naszą platformę – i naszych użytkowników – przed ryzykiem związanym z sankcjami.

Bez wątpienia wiele wyniosę z rozmów w Kharonie. Jednak w trosce o edukację i przejrzystość chcę również skorzystać z okazji, aby podzielić się z wszystkimi zainteresowanymi tym, co tam przedstawiłem. Uważam, że ważne jest, aby wszyscy nasi użytkownicy mieli jak największy wgląd w to, co myślimy i robimy w odniesieniu do tych ważnych kwestii.

Zgodność dla zrównoważonego biznesu

Zanim przejdziemy do szczegółów, powinniśmy zauważyć, że ogólnie rzecz biorąc, blockchain i zasoby cyfrowe stopniowo stają się coraz bardziej dojrzałe. Pomyśl o początkach Internetu, kiedy zadano podobne pytania, jak obecnie w przypadku kryptowalut: „Czy to bezpieczne?”, „Czy nie jest przeznaczone tylko dla przestępców?”, „Czy to moda?”

Jak już wiemy, ludzie nie rezygnowali z Internetu ze względu na jego ograniczenia. Zamiast tego rządy i firmy współpracowały i nadal współpracują, aby zarządzać tym ryzykiem. Wierzę, że dzisiaj podążamy tą samą trajektorią, jeśli chodzi o blockchain i Web3.

W ciągu najbliższych trzech do pięciu lat ponad miliard nowych użytkowników wejdzie do ekosystemu Web3 za pośrednictwem publicznych łańcuchów bloków. W obecnej sytuacji blockchain jest wciąż na wczesnym etapie. Wiemy, że technologia jest zawsze o krok przed przepisami. Oznacza to, że musimy utrzymać najwyższy możliwy poziom zgodności, biorąc pod uwagę szybko zmieniający się charakter przestrzeni.

Mamy obowiązek zachować czujność w obliczu prawdopodobieństwa narażenia się na zwiększone sankcje i technik uchylania się od nich. Jako największa na świecie giełda aktywów cyfrowych Binance zamierza być liderem w ustanawianiu standardów branżowych w zakresie bezpieczeństwa i zgodności.

To jest priorytet.

Rozwijający się krajobraz regulacyjny i prawny

W przestrzeni blockchain sprawy rozwijają się szybko. Proste spojrzenie wstecz na to, gdzie kiedyś były regulacje, a gdzie są dzisiaj – mówi wiele o tym, jak daleko zaszliśmy jako ekosystem i branża.

28 listopada 2018 r. OFAC po raz pierwszy dodał dwa adresy bitcoin do swojej listy specjalnie wyznaczonych obywateli (SDN). Dla tych, którzy nie są zaznajomieni z przestrzenią przestrzegania sankcji, OFAC to Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych – agencja wywiadu finansowego i egzekwowania prawa Departamentu Skarbu USA. Jej lista SDN jest narzędziem nakładania sankcji przez rząd USA przeciwko wyznaczonym terrorystom, urzędnikom niektórych autorytarnych reżimów i międzynarodowym przestępcom.

Dwa lata później, 30 grudnia 2020 r., OFAC podjął pierwsze w historii działania egzekucyjne związane z naruszeniem sankcji związanych z kryptowalutami. Było to sprzeczne z BitGo, amerykańskim dostawcą portfela, za umożliwienie użytkownikom z jurysdykcji objętych sankcjami korzystania z jego platformy. Był to kamień milowy dla każdego, kto śledził egzekwowanie sankcji w przestrzeni kryptowalut.

Od tego czasu nastąpił ogromny wzrost egzekwowania przepisów, w tym amerykańskie sankcje wobec osób fizycznych, podmiotów, adresów portfeli i giełd kryptowalut zaangażowanych w hakowanie i inną nielegalną działalność. Weźmy na przykład sankcje nałożone na takie firmy jak Garantex, Hydra Market, Blender.io i Tornado Cash.

Ponadto w szeregu ostatnich orzeczeń angielskie sądy potwierdziły, że aktywa kryptograficzne mogą zostać zamrożone i wykazały chęć zarządzenia takich środków.

Zmiana, innowacje i rozbieżności w stosowaniu sankcji

Dokonując przeglądu obecnego krajobrazu regulacyjnego, należy zauważyć, że różne jurysdykcje i organy regulacyjne mogą obierać nieco rozbieżne ścieżki w odniesieniu do zasobów cyfrowych. Rozważ następujące migawki z całego świata:

  • W październiku 2021 r. OFAC opublikował wytyczne dotyczące przestrzegania sankcji dla prywatnych operatorów w branży walut wirtualnych. Wytyczne zawierają zalecenia dotyczące przeprowadzania ocen ryzyka, sprawdzania klientów pod kątem sankcji, stosowania narzędzi geolokalizacyjnych do monitorowania lokalizacji klientów oraz korzystania z narzędzi do monitorowania transakcji.

  • W Zjednoczonych Emiratach Arabskich władze Dubaju tworzą pierwszy na świecie organ skupiający się wyłącznie na aktywach wirtualnych.

  • Szwajcaria zintegrowała jedno z najbardziej dojrzałych ram regulacyjnych dotyczących aktywów cyfrowych, umożliwiając uczestnikom rynku uzyskanie pewności co do prawnego i regulacyjnego traktowania ich projektów i zamierzonych działań.

  • Rozporządzenie UE w sprawie rynków kryptowalut (MiCA) to pierwsze obejmujące wiele jurysdykcji ramy regulacyjne i nadzorcze dotyczące kryptowalut. Pierwotnie został wprowadzony w 2020 roku w odpowiedzi na globalną inicjatywę dotyczącą monet stabilnych. Oczekuje się, że MiCA wejdzie w życie w 2024 r., pod warunkiem jego ratyfikacji.

Jak widać nawet z tego krótkiego przeglądu, szybkość działań, przyjęte podejścia, objęte usługi i produkty, a nawet stosowane definicje i terminologia pozostają mocno rozdrobnione. Branża od dawna wyrażała obawy dotyczące braku standaryzacji i pilności w podejmowaniu decyzji stanowiących podstawę polityki i przepisów dotyczących zasobów cyfrowych.

Najlepsze praktyki i innowacyjne rozwiązania

Chociaż utrzymuje się pewna niepewność regulacyjna dotycząca aktywów cyfrowych, w Binance zdajemy sobie sprawę, że firmy kryptograficzne mają takie same obowiązki w zakresie przestrzegania przepisów dotyczących globalnych sankcji, jak każdy inny podmiot. To podróż wymagająca ciągłego doskonalenia. Oto niektóre z ważnych kroków, które obecnie podejmujemy, aby zapewnić zgodność, począwszy od wdrożenia, poprzez monitorowanie, raportowanie konta i geofencing:

  1. Proces wdrażania do firmy nowego pracownika

    • Sprawdzanie nazwisk w bazach danych Refinitv-WorldCheck i Dow Jones w celu ustalenia statusu wyznaczenia sankcji.

    • W celu wdrożenia klienta należy wypełnić kwestionariusz narażenia na sankcje w celu zidentyfikowania potencjalnego narażenia na ryzyko sankcji.

    • Lokalizacja IP nowego użytkownika jest oznaczana w momencie jego wdrożenia.

  2. Monitorowanie

    • Codzienne sprawdzanie nazw i nazwisk naszej bazy danych klientów względem bazy danych Refinitv-WorldCheck pod kątem nowych dopasowań (WorldCheck dodaje nowe nazwiska wyznaczonych osób wydawane przez odpowiednie organy regulacyjne ds. sankcji).

    • Monitorowanie transakcji w łańcuchu w celu wykrywania dostępu klientów do zabronionych domen lub korzystania z nich, w tym witryn objętych sankcjami.

    • Monitorowanie zmian adresów IP klientów, w tym wykorzystania adresów IP krajów objętych sankcjami.

  3. Zamrażanie, blokowanie i raportowanie kont

    • Procedury natychmiastowego blokowania, odrzucania i zamrażania wszelkich transakcji (przychodzących lub wychodzących) z udziałem SSC lub wyznaczonych osób.

  4. Geo-ogrodzenie

    • Możemy pójść dalej, nie tylko wiedząc, kim jest nasz klient, ale także gdzie się znajduje. Oto kroki, które obecnie podejmujemy lub są w trakcie wdrażania:

    • Geofencing ma kluczowe znaczenie dla naszego programu kontroli sankcji i wymaga co najmniej wykorzystania danych dotyczących nazwy domeny i adresu IP w celu lepszego określenia, gdzie znajdują się nasi użytkownicy, w połączeniu z wykorzystaniem inteligencji blockchain w celu wykrycia wzorców, które mogą wskazywać na uchylanie się od sankcji .

    • Bardziej zaawansowane konfiguracje geofencingu obejmują wykorzystanie współrzędnych GPS, triangulację Wi-Fi i dane komórkowe, aby pomóc zarządzać ryzykiem związanym z serwerami proxy IP i sieciami VPN.

Ostatecznie jesteśmy zobowiązani do przyjęcia podejścia globalnego.

Jeśli chodzi o zarządzanie ryzykiem związanym z sankcjami, na całym świecie stosujemy regulacje i sankcje określone zarówno przez rządy krajowe, takie jak USA, Wielka Brytania i Kanada, jak i organizacje międzynarodowe, takie jak ONZ i UE.

Budowanie zaufania poprzez wykazanie naszego zaangażowania w przestrzeganie przepisów jest kluczem do zrównoważonego rozwoju — zarówno dla nas jako firmy, jak i dla szerszej społeczności i branży.

Przygotowanie na przyszłość

Jeśli rok 2022 nauczył nas czegokolwiek na temat sankcji, to tego, że jest to dynamiczny obszar, w którym zmiany mogą nastąpić z dnia na dzień. Kluczową wskazówką, o której należy pamiętać, jest przyjęcie podejścia polegającego na proaktywnym skanowaniu horyzontu. Chociaż dokładne przewidzenie, co stanie się dalej, może być trudne, ważne jest, aby przyjrzeć się temu, co już dzieje się na świecie i przewidzieć, na czym prawdopodobnie wkrótce nastąpi zmiana punktu ciężkości.

Podczas gdy w 2022 r. odnotowano ożywioną aktywność na froncie globalnych sankcji, w roku 2023 tendencja ta prawdopodobnie będzie kontynuowana. To czas, aby organizacje przygotowały się, rozwijając swoich pracowników, korzystając z pojawiających się rozwiązań technologicznych i przygotowując się na przyszłość.

Jeśli chodzi o Binance, chętnie współpracujemy z partnerami na całym świecie, w tym z wieloma niesamowitymi przywódcami obecnymi na dzisiejszym szczycie w Kharon, aby w dalszym ciągu wprowadzać znaczące usprawnienia w zarządzaniu ryzykiem związanym z sankcjami.

Dalsze czytanie

  • Światowy Szczyt Kharon: porządek obrad i lista prelegentów

  • Przedstawiamy Globalnego Szefa Sankcji Binance Chagri Poyraz

  • Binance dołącza do Stowarzyszenia Certyfikowanych Specjalistów ds. Sankcji (ACSS)