TL;DR
Ieguldīšana var būt labs veids, kā ilgtermiņā vairot bagātību, taču var būt biedējoši izdomāt, ar ko sākt kā iesācējam.
Personīgā investīciju portfeļa veidošana ir svarīgs solis ceļā uz finanšu mērķu sasniegšanu, un tas prasa rūpīgu plānošanu un vairāku faktoru, tostarp šo mērķu būtības un riska toleranci, apsvēršanu.
Portfeļa regulāra uzraudzība un pielāgošana ir nepieciešama, lai saglabātu investora vēlamo aktīvu sadalījumu.
Kas ir investīciju portfelis?
Personas ieguldījumu portfelis ir viņu īpašumā esošu aktīvu kolekcija, tostarp akcijas, obligācijas un kriptovalūtas.
Ieguldījumi var būt lielisks veids, kā ilgtermiņā vairot bagātību, taču izdomāt, ar ko sākt, var būt grūti. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad tiek izmantotas jaunākas ieguldījumu iespējas, piemēram, kriptovalūtas.
Personīgā ieguldījumu portfeļa veidošana ir būtisks solis ceļā uz finanšu mērķu sasniegšanu, un tas prasa rūpīgu plānošanu un dažu faktoru apsvēršanu. Sīkāk apskatīsim dažus galvenos apsvērumus, kas saistīti ar personīgā ieguldījumu portfeļa veidošanu.
Riska tolerances novērtēšana portfeļa plānošanā
Riska tolerance attiecas uz ieguldītāja vēlmi un spēju izturēt zaudējumus. Iesācējiem tas nozīmē, ka ir jāņem vērā tādi apsvērumi kā viņu galīgie mērķi, pašreizējais finansiālais stāvoklis un izpratne par ieguldījumu produktiem, kā arī citi faktori.
Mērķu definēšana
Pirmais solis, ko investors varētu veikt, lai noteiktu savu riska toleranci, ir noteikt savus finanšu mērķus. Piemēram, kopējie ilgtermiņa investīciju mērķi var ietvert uzkrājumus pensijai vai bagātības veidošanu nākamajām paaudzēm, savukārt īstermiņa mērķi var ietvert automašīnas iegādi vai augstākās izglītības iegūšanu tuvākajā nākotnē.
Šie mērķi var negatīvi ietekmēt riska pārvaldību un toleranci, jo finanšu mērķi var noteikt ieguldītāja laika horizontu, kas ir laiks, cik ilgi viņš plāno turēt savus aktīvus pirms to iekasēšanas.
Jo ilgāks laika posms, jo lielāku risku var uzņemties investors, jo ilgtermiņa peļņa var līdzsvarot īstermiņa cenu kritumus. Iekļūšana tirgū ar īsāku laika perspektīvu, piemēram, plānojot iegādāties māju pēc diviem gadiem, nozīmē, ka kapitāla daļas zaudēšana īstermiņa cenu svārstību dēļ šo mērķi var ievērojami samazināt.
Pašreizējais finansiālais stāvoklis un saistības
Pilnīga pašreizējo finanšu saistību apzināšanās var palīdzēt noteikt, cik daudz naudas investori var ieguldīt, neapdraudot viņu spēju samaksāt rēķinus, parādus un citus nepieciešamos izdevumus.
Piemēram, indivīds ar stabiliem ienākumiem un ārkārtas fondu, kas varētu segt medicīniskos izdevumus, darba zaudēšanu vai mājas remontu, var būt vairāk gatavs uzņemties riskantākus ieguldījumus, piemēram, kriptovalūtas. Ieteicamais ārkārtas fonds parasti ir pietiekams, lai segtu indivīda finansiālās saistības aptuvenajā laikā, kas viņam varētu būt nepieciešams, lai atrastu jaunu darbu savā nozarē un specialitātē.
No otras puses, kādam, kam vēl nav jāuzkrāj ārkārtas gadījumiem, var būt jāapsver daudz naudas līdzekļu ieguldīšanas iespējas, lai negaidītas neveiksmes rezultātā nebūtu jālikvidē augsta riska aktīvi, kas, iespējams, ciestu zaudējumus.
Izpratne par dažādām aktīvu klasēm, veicot ieguldījumus
Vēl viens faktors, kas investoriem, iespējams, būtu jāņem vērā, pieņemot lēmumus par riska toleranci, ir viņu zināšanas un pieredze ar aktīviem, ko viņi plāno pievienot savam portfelim, īpaši, ja tas ir saistīts ar kriptovalūtām. Piemēram, ja viņiem ir laba izpratne par kriptovalūtu tirgu un to, kā darbojas kriptogrāfijas maki, viņi var justies ērtāk, uzņemoties ar šo ieguldījumu saistītos riskus.
Tomēr investori, kuri ir iesācēji kriptovalūtu jomā, var vēlēties sākt ar mazāku kapitālu un palielināt savu līdzdalību, jo viņi kļūst labāk apmierināti ar tirgu un ar to saistīto nepastāvību.
Līdzsvarota investīciju portfeļa aktīvu sadales stratēģija
Aktīvu sadale ir process, kurā ieguldījumus sadala dažādās aktīvu klasēs, piemēram, akcijās, obligācijās, skaidrā naudā un alternatīvos ieguldījumos, piemēram, kriptovalūtās. Pareiza līdzsvara panākšana varētu palīdzēt investoriem sasniegt savus mērķus.
Parasti konservatīvs investors savā portfelī var izvēlēties lielāku obligāciju un skaidras naudas procentuālo daļu, savukārt investors ar ilgāku laika periodu var izvēlēties lielāku atsevišķu akciju un kriptoaktīvu daļu. Ir svarīgi ņemt vērā, ka aktīvu sadale nav vienreizējs lēmums un, iespējams, laika gaitā būs jāpielāgo, mainoties ieguldījumu mērķiem un riska tolerancei.
Piemēram, investors ar lielu naudas rezervi var novirzīt 70% no sava kapitāla akcijām, 20% obligācijām un 10% skaidrā naudā. Izvēle piešķirt 70% no sava portfeļa akcijām var tikt uzskatīta par riskantu. Tomēr, ja šis investors spēj segt neparedzētus izdevumus ar savu 10% naudas rezervi, viņš varētu justies ērti, uzņemoties šo risku.
Alternatīvi, kāds, kas ir tuvu pensijai, var izvēlēties turēt vairāk obligāciju un skaidras naudas, vienlaikus atvēlot nelielu daļu no saviem īpašumiem akcijām un kriptovalūtām. Ja viņu nauda var segt izdevumus pensijā, viņi varētu turēt nelielu daļu no saviem līdzekļiem riskantākos aktīvos.
Kā diversificēt savu ieguldījumu portfeli
Diversificēts portfelis var ļaut investoriem pārciest atsevišķu akciju un kriptovalūtu cenu kritumus. Investori var izvēlēties samazināt zaudējumu risku, ko rada ieguldījumu koncentrācija vienā ģeogrāfiskajā apgabalā vai sektorā, sadalot ieguldījumus dažādās aktīvu klasēs, nozarēs un reģionos.
Investori varētu diversificēt, ieguldot ieguldījumu fondos vai biržā tirgotos fondos (ETF). Taču ņemiet vērā, ka diversifikācija negarantē peļņu vai aizsargā pret zaudējumiem krītošā tirgū. Lai gan tā ir laba stratēģija, tā nav bezriska.
Kopējie fondi un ETF var būt piemērotāki ieguldītājiem, kuri dod priekšroku brīvai pieejai diversifikācijai, jo akreditētas finanšu iestādes izvēlas šajos fondos iekļauto akciju un akciju kopumu. S&P 500 un FTSE 100 ir lieliski piemēri fondiem, kas piedāvā brīvu pieeju. Investori katru mēnesi daļu no savām algām varēja novirzīt šo produktu iegādei.
Ja investors dod priekšroku diversifikācijai, izvēloties savus ieguldījumus, ir pieejami dažādi ieguldījumu produkti, tostarp atsevišķas akcijas, obligācijas un kriptovalūtas. Ir svarīgi veikt rūpīgu izpēti un izprast katra ieguldījuma risku un iespējamo atdevi. Tādi rīki kā Morningstar, Bloomberg un CoinMarketCap ir labs sākumpunkts.
Kā pārraudzīt un līdzsvarot savu ieguldījumu portfeli
Personīgā investīciju portfeļa veidošana nav vienreizējs pasākums. Tas varētu būt nepārtraukts process, kam nepieciešama regulāra uzraudzība un pielāgošana. Ieguldītājiem var būt nepieciešams periodiski līdzsvarot savus portfeļus, lai saglabātu vēlamo aktīvu sadalījumu.
Investoriem var būt arī jāpielāgo savi portfeļi, ja mainās viņu ieguldījumu mērķi vai riska tolerance. Pieņemsim, ka ieguldītājam ir diversificēts portfelis, kurā ir 60% akciju, 30% obligāciju un 10% skaidras naudas. Pēc tam, kad viņi ir nonākuši labākā finansiālā situācijā, viņiem tagad var būt augstāka riska tolerance un viņi ir gatavi uzņemties papildu risku savos ieguldījumos, lai iegūtu lielāku atdevi. Pieņemot, ka investors ir veicis izpēti, viņš varētu pielāgot savu portfeli, lai tajā būtu mazāk skaidras naudas un vairāk bitcoin. Palielinot savu bitcoin turējumu, viņi palielina savu potenciālu gūt lielāku peļņu, tādējādi uzņemoties lielāku risku.
No otras puses, portfeļa līdzsvarošana varētu ietvert riskantāku aktīvu atlaišanu par labu konservatīvākām iespējām. Piemēram, investors, kurš tuvojas pensijai, var atlaist dažus riskantākos ieguldījumus, vienlaikus paturot obligācijas un skaidru naudu.
Ir svarīgi atzīmēt, ka portfeļa pielāgošana, pamatojoties uz riska toleranci, ir personisks lēmums, kas rūpīgi jāapsver un jāsaskaņo ar finanšu mērķiem un ieguldījumu stratēģiju. Ir svarīgi arī regulāri pārskatīt un līdzsvarot portfeli, kad mērķi tuvojas.
Noslēguma domas
Personīgā investīciju portfeļa veidošana ir sarežģīts process, kas prasa laiku, pacietību un godīgu skatījumu uz indivīda pašreizējo un gaidāmo finansiālo situāciju. Investīciju portfeļa veidošanai nav universālas pieejas.
Pētot pareizos aktīvus, jaunajiem investoriem vienmēr ir jāņem vērā sava riska tolerance un jāizvairās no finanšu guru, kas var reklamēt konkrētus ieguldījumus vai portfeļus, kas sola astronomisku peļņu ar minimālu risku. Šis process var aizņemt laiku, taču jauni investori varētu izkļūt no šī procesa vairāk pārliecināti par savām spējām pārvaldīt savu portfeli.
Tālāka lasīšana
Kas ir kriptovalūta?
Kā noteikt personīgos finanšu mērķus un tos sasniegt
Kāpēc un kā veikt savu pētījumu (DYOR), ieguldot kriptovalūtā
Piecas riska pārvaldības stratēģijas
Atruna un brīdinājums par risku: šis saturs jums tiek piedāvāts “tāds, kāds ir” tikai vispārīgas informācijas un izglītošanas nolūkos, bez jebkāda veida pārstāvniecības vai garantijas. To nevajadzētu interpretēt kā finansiālu, juridisku vai citu profesionālu padomu, kā arī tas nav paredzēts, lai ieteiktu iegādāties kādu konkrētu produktu vai pakalpojumu. Jums jālūdz savs padoms pie atbilstošiem profesionāliem konsultantiem. Ja rakstu ir pievienojis trešās puses līdzautors, lūdzu, ņemiet vērā, ka šie paustie viedokļi pieder trešās puses līdzautoram un ne vienmēr atspoguļo Binance Academy uzskatus. Lūdzu, izlasiet mūsu pilno atrunu šeit, lai iegūtu sīkāku informāciju. Digitālo aktīvu cenas var būt nepastāvīgas. Jūsu ieguldījuma vērtība var samazināties vai pieaugt, un jūs, iespējams, neatgūsit ieguldīto summu. Jūs esat pilnībā atbildīgs par saviem ieguldījumu lēmumiem, un Binance Academy nav atbildīgs par jebkādiem zaudējumiem, kas jums var rasties. Šo materiālu nevajadzētu uzskatīt par finansiālu, juridisku vai citu profesionālu padomu. Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet mūsu lietošanas noteikumus un brīdinājumu par risku.
