CBDC (centrālās bankas digitālās valūtas) ir digitālās valūtas, ko izdod katras valsts centrālās bankas. Atšķirībā no kriptovalūtām, CBDC ir atbalstītas ar centrālo banku uzticību un autoritāti, padarot tās stabilākas un drošākas. CBDC balstās uz izplatītās virsgrāmatas tehnoloģiju (DLT) un blokķēdi.
CBDC ietekme uz ekonomiku un sabiedrību ir nozīmīga. Pirmkārt, CBDC var palielināt maksājumu sistēmu efektivitāti, samazinot izmaksas un darījumu laikus. Turklāt CBDC ļauj centrālajām bankām lielāku kontroli pār naudas piedāvājumu un monetāro politiku kopumā.
CBDC var arī būt instruments, lai samazinātu finanšu izslēgšanu, jo cilvēki, kuriem nav piekļuves tradicionālajām finanšu sistēmām, varētu piekļūt banku pakalpojumiem, izmantojot savus mobilos telefonus.
Šeit ir visnozīmīgākie un ietekmīgākie CBDC lietošanas gadījumi:
FINANŠU IEKĻAUŠANA
CBDC ir piesaistījusi valdību un centrālo banku uzmanību visā pasaulē, jo tām ir potenciāls revolūcionizēt finanšu sistēmu.
CBDC ir digitālās valūtas, ko izdod un atbalsta centrālā banka, nodrošinot drošu un uzticamu digitālo maksājumu formu.
Viens no galvenajiem CBDC lietošanas gadījumiem ir finanšu iekļaušana.
CBDC var nodrošināt piekļuvi digitālajiem maksājumiem un finanšu pakalpojumiem bankās un mazāk apkalpotām populācijām.
Saskaņā ar Pasaules Bankas datiem visā pasaulē ir aptuveni 1,7 miljardi pieaugušo, kuriem nav banku kontu, tas nozīmē, ka viņiem nav piekļuves pamata finanšu pakalpojumiem, piemēram, krājkontiem, kredītam un apdrošināšanai.
CBDC var tikt izstrādātas, lai būtu iekļaujošas, padarot tās pieejamākas un ērtākas visiem tiem, kuriem ir grūtības piekļūt tradicionālajiem banku pakalpojumiem.
CBDC var piekļūt, izmantojot mobilos telefonus, kas kļūst aizvien izplatītāki zemo, vidējo un augsto ienākumu valstīs. Tas atvieglo cilvēkiem darījumus un piedalīšanos digitālajā ekonomikā.
Sniedzot drošu un uzticamu digitālo vērtības glabātāju, CBDC var palīdzēt samazināt riskus, kas saistīti ar skaidras naudas darījumiem. Tas var būt īpaši izdevīgi valstīs, kur skaidras naudas darījumi ir izplatīti un pastāv augsts zādzības vai krāpšanas risks.
CBDC var arī sniegt lielāku finanšu autonomiju cilvēkiem, kuri ir izslēgti no tradicionālajām finanšu sistēmām.
Turklāt CBDC var palīdzēt cilvēkiem pārņemt kontroli pār savām finansēm, samazinot atkarību no ārējiem starpniekiem, piemēram, bankām.
STARPTAUTISKIE MAKSĀJUMI
Vēl viens potenciālais CBDC lietošanas gadījums ir veicināt starptautiskos maksājumus.
Pašreiz, starptautiskie maksājumi var būt lēni un dārgi, daļēji tāpēc, ka iesaistīti starpnieki, piemēram, korespondentu bankas.
Potenciālie ieguvumi ir:
Maksājumu procesa racionalizēšana, ļaujot veikt norēķinus reāllaikā un samazinot starpnieku nepieciešamību.
Samazināt krāpšanas un naudas atmazgāšanas risku starptautiskajos darījumos.
Sniedziet lielāku redzamību pār starptautiskajiem darījumiem un palīdziet identificēt potenciālas nelikumīgas aktivitātes, jo tās ir paredzētas, lai būtu caurspīdīgākas un izsekojamākas.
Samazināt svārstīgumu, kas saistīts ar starptautiskajiem darījumiem.
Sniedziet stabilu un uzticamu maksājumu līdzekli, kam ir mazāk svārstību valūtas maiņas kursos, jo tās ir atbalstītas ar centrālajām bankām.
Kopumā CBDC varētu padarīt starptautiskos maksājumus ātrākus, lētākus un drošākus.
Samazinot darījumu izmaksas un palielinot caurspīdīgumu, CBDC var palīdzēt veicināt starptautisko tirdzniecību un ekonomisko izaugsmi.
MONETĀRĀ POLITIKA
CBDC var arī uzlabot monetārās politikas efektivitāti. CBDC izmantošana var:
Sniedziet centrālajai bankai tiešāku kontroli pār naudas piedāvājumu, ļaujot tai sekot naudas plūsmai reāllaikā un sniegt informāciju par izdevumu modeļiem.
Palīdzēt centrālajām bankām pieņemt informētākus lēmumus par monetārās politikas iejaukšanās pasākumiem.
Iespējot centrālajām bankām īstenot mērķtiecīgākas politikas iejaukšanās.
Piemēram, CBDC var tikt izstrādātas, lai nodrošinātu nosacītus maksājumus; proti, maksājumus, kas ir atkarīgi no noteiktas uzvedības vai rezultātiem.
Nosacīti maksājumi var tikt izmantoti, lai veicinātu konkrētu uzvedību, piemēram, mudinot cilvēkus vairāk ietaupīt vai pieņemt videi draudzīgu uzvedību.
Iespējot centrālajām bankām efektīvāk īstenot negatīvās procentu likmes.
Negatīvās procentu likmes ir politikas instruments, ko izmanto centrālās bankas, lai stimulētu ekonomisko aktivitāti, mudinot indivīdus un uzņēmumus tērēt naudu, nevis to krāt.
CBDC var tikt izstrādātas, lai automātiski pielāgotu procentu likmi, pamatojoties uz indivīdu un uzņēmumu izdevumu modeļiem, ļaujot centrālajām bankām efektīvāk īstenot negatīvās procentu likmes.
FINANŠU STABILITĀTE
CBDC var uzlabot finanšu stabilitāti, nodrošinot drošu un uzticamu digitālo vērtības glabātāju.
Ar tradicionālo valūtu vienmēr pastāv pretējā riska iespēja. Viena puse finanšu darījumā var neizpildīt savas saistības, izraisot ķēdes reakciju parādu neizpildē, un tā rezultātā radot finanšu nestabilitāti.
CBDC var palīdzēt samazināt pretējā riska risku, nodrošinot digitālo valūtu, ko atbalsta centrālā banka un kas tiek glabāta drošā, nemainīgā virsgrāmatā.
CBDC var nodrošināt caurspīdīgāku un izsekojamāku valūtu, padarot vieglāku darījumu izsekošanu un potenciālo finanšu stabilitātes risku identificēšanu.
CBDC var tikt izstrādātas, lai nodrošinātu lielāku stabilitāti ekonomikas krīzes laikā.
Piemēram, CBDC var tikt izmantotas, lai sniegtu ārkārtas likviditāti bankām un finanšu iestādēm, kas varētu palīdzēt novērst sistēmisku finanšu sabrukumu.
CBDC var samazināt banku krīzes risku.
Tradicionālajās banku sistēmās banku krīzes var notikt, ja indivīdi un uzņēmumi steidzas izņemt savus noguldījumus bažu dēļ par bankas stabilitāti.
Tas var novest pie likviditātes krīzes. Tā rezultātā var notikt banku sabrukums, kas savukārt var novest pie plašākas finanšu krīzes.
CBDC var samazināt banku krīzes risku, piedāvājot alternatīvu digitālo vērtības glabāšanu, ko atbalsta centrālā banka.
Tas var palīdzēt samazināt nepieciešamību indivīdiem un uzņēmumiem turēt lielas fiziskās naudas summas, kuras var būt grūti uzglabāt un pārvadāt, īpaši krīzes laikā.
NELIKUMĪGU AKTIVITĀŠU PRETSTĀŠANA.
CBDC varētu nodrošināt caurspīdīgāku un izsekojamāku valūtu, ļaujot labāk izsekot darījumus un identificēt potenciālas nelikumīgas aktivitātes.
CBDC varētu pretoties nelikumīgām aktivitātēm, piemēram, naudas atmazgāšanai, terorisma finansēšanai un nodokļu nemaksāšanai. To var panākt, ieviešot pasākumus pret naudas atmazgāšanu (AML) un KYC (iepazīšanās ar klientu) pasākumus.
AML pasākumi ir paredzēti, lai novērstu naudas atmazgāšanu, savukārt KYC pasākumi ir domāti, lai identificētu un pārbaudītu personu identitāti, kas veic finanšu darījumus.
Iekļaujot AML un KYC pasākumus, CBDC varētu palīdzēt samazināt nelikumīgu aktivitāšu risku.
CBDC varētu iekļaut arī digitālās identitātes risinājumus.
Digitālās identitātes risinājumus var izmantot, lai pārbaudītu indivīdu un uzņēmumu identitāti, kas veic finanšu darījumus, un līdz ar to palīdzētu samazināt krāpšanas risku.
CBDC piedāvā dažādus ieguvumus, sākot no finanšu iekļaušanas veicināšanas līdz monetārās politikas uzlabošanai.
Tomēr tām ir arī potenciāli riski un izaicinājumi, piemēram, nepieciešamība izstrādāt drošas, uzticamas un iekļaujošas CBDC.
Būs svarīgi rūpīgi apsvērt to ieguvumus un potenciālos riskus, lai nodrošinātu, ka tie patiešām veicina finanšu stabilitāti un iekļaušanu.
No otras puses, CBDC arī rada bažas par privātumu un datu drošību, jo centrālās bankas varētu iegūt piekļuvi lietotāju personīgajai finanšu informācijai.
Kopumā CBDC var revolucionizēt to, kā tiek veikti finanšu darījumi un kā vispār darbojas finanšu sistēma, taču to īstenošana jāapsver rūpīgi, lai nodrošinātu, ka izaicinājumi un bažas, ko tās rada, ir pienācīgi risinātas.
Ja vēlaties uzzināt vairāk par šīm jaunajām tehnoloģijām, apmeklējiet Binance Academy, kur atradīsiet informāciju par CBDC un daudz ko citu! Atcerieties, ka tas ir bez maksas un pieejams daudzās valodās!