TL;DR

Nav jēgas aizdot naudu bez maksas. Ja Alise vēlas aizņemties no Boba 10 000 USD, Bobam būs nepieciešams finansiāls stimuls, lai to viņai aizdotu. Šis stimuls izpaužas kā procenti – sava veida maksa, kas tiek pievienota papildus summai, ko Alise aizņemas.

Procentu likmes būtiski ietekmē ekonomiku plašākā mērogā, jo to paaugstināšana vai pazemināšana lielā mērā ietekmē cilvēku uzvedību. Vispārīgi runājot:

  • Augstākas procentu likmes padara naudas taupīšanu pievilcīgu, jo bankas jums maksā vairāk par naudas glabāšanu tajās. Aizņemties naudu ir mazāk pievilcīgi, jo par izņemto kredītu ir jāmaksā lielākas summas.

  • Zemas procentu likmes padara aizņemšanos un naudas iztērēšanu pievilcīgu – jūsu nauda nedod daudz, ja tā ir neaktīva. Vēl vairāk, jums nav jāpiemaksā milzīgas summas virs tā, ko jūs aizņemat.


Ievads

Kā mēs esam redzējuši rakstā 'Kā darbojas ekonomika?', kredīts spēlē būtisku lomu globālajā ekonomikā. Patiesībā tas ir kā smērviela finanšu darījumos – indivīdi var izmantot kapitālu, kas viņiem nav pieejams, un atmaksāt to vēlāk. Uzņēmumi var izmantot kredītu, lai iegādātos resursus, izmantotu šos resursus, lai gūtu peļņu, un tad atmaksātu aizdevumu. Patērētājs var aizņemties naudu, lai iegādātos preces, un pēc tam atgriezt aizdevumu mazākās summās laika gaitā.

Protams, aizdevējam ir jābūt finansiālam stimulu, lai vispār piedāvātu kredītu. Bieži vien viņi prasīs procentus. Šajā rakstā mēs aplūkosim procentu likmes un to, kā tās darbojas.


Kas ir procentu likme?

Procenti ir maksājums, kas jāveic aizņēmējam aizdevējam. Ja Alise aizņemas naudu no Boba, Bobs varētu teikt, ka tu vari saņemt šos $10,000, bet tas ir ar 5% procentiem. Tas nozīmē, ka Alisei būs jāatmaksā sākotnējie $10,000 (pamatā) plus 5% no šīs summas perioda beigās. Tādējādi viņas kopējā atmaksas summa Bobam ir $10,500.

Tātad procentu likme ir procentu daļa, kas jāmaksā katrā periodā. Ja tā ir 5% gadā, tad Alisei pirmajā gadā būs jāmaksā $10,500. No turienes jūs varat iegūt:

  • vienkārša procentu likme – nākamajos gados tiek aprēķināti 5% no pamatā

vai

  • kompoundēta procentu likme – 5% no $10,500 pirmajā gadā, tad 5% no $10,500 + $525 = $11,025 otrajā gadā, un tā tālāk.


Kāpēc procentu likmes ir svarīgas?

Ja vien jūs neveicat darījumus tikai ar kriptovalūtām, skaidru naudu un zeltu, procentu likmes ietekmē jūs, tāpat kā lielāko daļu citu. Pat ja jums kaut kā izdevās samaksāt visu Dogecoin, jūs joprojām justu to ietekmi, jo tās nozīmīgums ekonomikā.

Apsveriet komerciālo banku – to visa biznesa modelis (daļējo rezervju banka) ir balstīts uz naudas aizņemšanos un aizdošanu. Kad jūs noguldāt naudu, jūs rīkojaties kā aizdevējs. Jūs saņemat procentus no bankas, jo viņi aizdod jūsu līdzekļus citiem cilvēkiem. Savukārt, kad jūs aizņematies naudu, jūs maksājat procentus bankai.

Komerciālajām bankām nav lielas elastības, nosakot procentu likmes – tas ir atkarīgs no tādām iestādēm kā centrālās bankas. Padomājiet par ASV Federālo rezervi, Ķīnas Tautas banku vai Anglijas banku. To uzdevums ir pielāgot ekonomiku, lai tā paliktu veselīga. Viens no uzdevumiem, ko viņi veic, lai sasniegtu šo mērķi, ir paaugstināt vai pazemināt procentu likmes.

Padomājiet par to: ja procentu likmes ir augstas, tad jūs saņemsiet vairāk procentu par savu naudu, ko aizdodiet. No otras puses, jums būs dārgāk aizņemties, jo jums būs jāmaksā vairāk. Turklāt, aizdot, kad procentu likmes ir zemas, nav ļoti izdevīgi, bet aizņemšanās kļūst pievilcīga.

Galu galā šie pasākumi kontrolē patērētāju uzvedību. Procentu likmju samazināšana parasti tiek veikta, lai stimulētu izdevumus laikos, kad tie ir palēninājušies, jo tas mudina indivīdus un uzņēmumus aizņemties. Tad, ar vairāk pieejamu kredītu, viņi, cerams, dosies un iztērēs to.

Procentu likmju samazināšana var būt laba īstermiņa rīcība, lai atjaunotu ekonomiku, bet tā arī izraisa inflāciju. Ir pieejams vairāk kredīta, bet resursu daudzums paliek nemainīgs. Citiem vārdiem sakot, pieprasījums pēc precēm pieaug, bet piedāvājums nepalielinās. Dabiski, cenas sāk pieaugt, līdz tiek sasniegts līdzsvars.

Šajā brīdī augstas procentu likmes var kalpot kā pretpasākums. Augstas likmes samazina apgrozībā esošo kredītu daudzumu, jo visi sāk atmaksāt savus parādus. Tā kā bankas šajā posmā piedāvā dāsnas likmes, indivīdi labāk glabā savu naudu, lai nopelnītu procentus. Ar mazāku pieprasījumu pēc precēm inflācija samazinās – bet ekonomiskā izaugsme palēninās.


➟ Vēlaties uzsākt darbu ar kriptovalūtām? Pirkt Bitcoin Binance!


Kas ir negatīvā procentu likme?

Bieži ekonomisti un komentētāji runā par negatīvām procentu likmēm. Kā jūs varat iedomāties, tās ir zem nulles likmes, kas prasa, lai jūs maksātu, lai aizdotu naudu – vai pat lai to uzglabātu bankā. Tādējādi tas padara bankām dārgi aizdot. Patiesībā tas pat padara dārgi ietaupīt.

Tas var šķist kā neprātīgs jēdziens. Galu galā aizdevējs ir tas, kurš uzņemas risku, ka aizņēmējs var neatmaksāt aizdevumu. Kāpēc viņiem vajadzētu maksāt?

Tāpēc negatīvās procentu likmes ir pēdējais līdzeklis, lai novērstu cietušas ekonomikas problēmas. Ideja rodas no bailēm, ka indivīdi varētu vēlēties saglabāt savu naudu ekonomiskās lejupslīdes laikā, dodot priekšroku gaidīt, līdz tā atgūstas, lai iesaistītos jebkurā ekonomiskajā darbībā.

Kad likmes ir negatīvas, šī uzvedība nav jēga – aizņemšanās un iztērēšana šķiet vissaprātīgākās izvēles. Tāpēc daudzi uzskata, ka negatīvās procentu likmes ir derīgs pasākums, īpašos ekonomiskos apstākļos.


Noslēguma domas

Pirmā acu uzmetiena procentu likmes šķiet relatīvi saprotams jēdziens.

Tomēr tās ir būtiska mūsdienu ekonomikas sastāvdaļa – kā mēs esam redzējuši, to regulēšana var būtiski ietekmēt indivīdu un uzņēmumu uzvedību. Tāpēc centrālās bankas ieņem tik proaktīvu lomu, to izmantojot, lai noturētu valstu ekonomikas uz pareizā ceļa.