TL;DR
AML noteikumi mēģina apturēt nelikumīgu nelikumīgu līdzekļu legalizēšanu. Atsevišķas valdības un starptautiskas organizācijas, piemēram, FATF, pieņem tiesību aktus pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu.
Naudas atmazgāšana paņem “netīro” naudu un pārvērš to tīrā naudā. To var izdarīt, maskējot līdzekļu izcelsmi, sajaucot tos ar likumīgiem darījumiem vai ieguldot tos likumīgos aktīvos.
Kripto ir pievilcīgs naudas atmazgāšanas veids, pateicoties tā privātumam, grūtībām atgūt līdzekļus un nepietiekami izstrādāto tiesību aktu dēļ. Liela mēroga kriptovalūtu konfiskācijas liecina, ka noziedznieki to regulāri izmanto, lai atmazgātu milzīgas summas.
Binance un daudzas citas kriptovalūtu biržas izseko aizdomīgu rīcību kā daļu no to AML atbilstības un ziņo par to tiesībaizsardzības iestādēm.
Ievads
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (NPL) noteikumi palīdz cīnīties pret nelegālo līdzekļu mazgāšanu. Tās ir nepieciešamas centralizētām kriptovalūtu apmaiņām, lai palīdzētu nodrošināt klientu drošību un apkarotu finanšu noziegumus. Tā kā kriptovalūta ir anonīma, tās regulēšana lielā mērā ir atkarīga no klientu uzvedības un identitātes uzraudzīšanas.
Kas ir AML?
AML sastāv no noteikumiem un likumiem, kas attur nelegālo līdzekļu apriti un mazgāšanu. AML ir cieši saistīta ar Finanšu darbības darba grupu (FATF), kas izveidota 1989. gadā, lai veicinātu starptautisko sadarbību. Piemēram, AML pasākumi ir vērsti uz teroristu finansēšanu, nodokļu krāpšanu un starptautisko kontrabandu. AML dažādās valstīs atšķiras, taču tiek veikti globāli centieni pielāgoties standartiem.
Attīstoties tehnoloģijām, ir attīstījušās arī naudas atmazgāšanas metodes. Rezultātā AML programmatūra parasti atzīmē uzvedību, kas var tikt uzskatīta par aizdomīgu. Šie karodziņi un pasākumi ietver lielus naudas pārskaitījumus, atkārtotu līdzekļu ieplūšanu kontā un kontrolpārbaudes pret lietotājiem novērošanas sarakstos. AML attiecas ne tikai uz kriptovalūtām. Jebkuru aktīvu vai fiat valūtu var uzraudzīt un turēt saskaņā ar AML noteikumiem.
Ir vajadzīgs zināms laiks, lai regulējums panāktu kriptovalūtas. Tā kā blokķēdes tehnoloģija pastāvīgi attīstās, AML procedūras regulāri mainās līdz ar atbilstības pasākumiem. Tomēr tas ne vienmēr tiek uzskatīts par pozitīvu. Daudzi kriptovalūtas entuziasti novērtē aktīva anonimitāti un decentralizāciju. Šī iemesla dēļ lietotāju identitātes pastiprināta regulēšana un dokumentēšana dažkārt tiek uzskatīta par pretrunā ar kriptovalūtu ētiku.
Kāda ir atšķirība starp AML un KYC?
Pazīstam savu klientu (KYC) čeki ir finanšu iestāžu un pakalpojumu sniedzēju pienākums saskaņā ar AML likumiem. KYC pieprasa lietotājam iesniegt personisko informāciju, kas apliecina viņa identitāti. Šis process rada atbildību par visiem lietotāja veiktajiem finanšu darījumiem. KYC ir aktīva AML daļa, un uz to attiecas klientu uzticamības pārbaude. Tas ir pretrunā ar citām AML praksēm, kas reaktīvi izmeklē aizdomīgu uzvedību.
Kas ir naudas atmazgāšana?
Naudas atmazgāšana ir tad, kad noziedznieki liek nelikumīgiem līdzekļiem parādīties kā likumīga nauda, ieguldījumi vai finanšu aktīvi. Ieņēmumi nāk no tādiem noziegumiem kā narkotiku kontrabanda, terorisms un krāpšana. Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanas likumi un noteikumi dažādās valstīs atšķiras. Tomēr daudzu jurisdikciju un FATF mērķis ir palielināt noteikumu saskaņošanu.
Ir trīs naudas atmazgāšanas posmi:
Izvietojums: “netīras” naudas ieviešana finanšu sistēmā, piemēram, ar skaidru naudu balstītu biznesu.
Slāņošana: nelegālu līdzekļu pārvietošana, lai apgrūtinātu to izsekošanu. Kriptogrāfijas izmantošana ir viens no veidiem, kā slēpt “netīrās” naudas izcelsmi.
Integrācija: legālu ieguldījumu un citu finanšu kanālu izmantošana, lai ekonomikā atkal ieviestu “netīro” naudu.
Kā cilvēki atmazgā naudu?
Ir vairāki veidi, kā sasniegt trīs iepriekš minētos soļus. Tradicionāla metode ir bijusi viltotu čeku izveide par skaidras naudas pakalpojumiem veikalos, restorānos un citos uzņēmumos. Persona vai organizācija izmanto uzņēmumus kā nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas frontes. Noziedznieki izveido viltotus čekus un maksā par tiem ar “netīro” fizisko skaidru naudu, pārvēršot tos likumīgos ienākumos. Pēc tam šī ieplūde tiek sajaukta ar īstiem darījumiem, lai būtu grūti atšķirt abus.
Tomēr tagad ir ierasts, ka nelikumīgie līdzekļi ir digitāli, nevis fiziska nauda. Šī atšķirība maina naudas atmazgāšanai izmantotās metodes. Tagad ir vēl vairāk iespēju slēpt un mazgāt “netīro” naudu nekā iepriekš. Piemēram, jūs varat tieši pārskaitīt naudu, neizmantojot banku. Maksājumu tīkli, piemēram, Paypal vai Venmo, nodrošina vēl vienu slāni, ko izmantot legalizētāji, un regulatori, ko uzraudzīt.
Tehnoloģiju, piemēram, VPN un kriptovalūtu, anonimizācija padara situāciju vēl sarežģītāku. Konkrētas personas piesaistīšana legalizācijas darbībai var būt neiespējama. Viena no metodēm, kā ar to cīnīties, ir kriptovalūtu izsekošana “līdz malai”. Sekojot blokķēdes “papīra takai” uz biržu, jūs varat piesaistīt atmazgātos līdzekļus kriptovalūtu maiņas kontam vai bankas kontam uz kādas personas vārda. Tomēr, iegādājoties kriptovalūtu skaidrā naudā vai izmantojot vienādranga pakalpojumus, ir grūti izsekot netīrās naudas ienākšanai vai izvešanai finanšu sistēmā.
Vēl viena iecienīta metode ir tiešsaistes azartspēļu vietņu izmantošana. Noziedznieki nogulda naudu, ko vēlas atmazgāt, tiešsaistes azartspēļu kontā. Pēc tam viņi veic likmes, lai konts izskatītos likumīgs. Visbeidzot viņi noņem savus līdzekļus un iegūst tīru naudu. Parasti tas tiek darīts ar vairākiem kontiem, lai neradītu aizdomas. Viens konts ar lielu līdzekļu apjomu var atzīmēt AML pārbaudi.
Kā darbojas AML pasākumi?
Regulatora vai kriptovalūtas biržas pamatdarbības varat sadalīt trīs posmos:
1. Aizdomīgas darbības, piemēram, liela līdzekļu ieplūde vai aizplūde, tiek automātiski atzīmētas vai par tām tiek ziņots. Vēl viens piemērs ir nekonsekventa rīcība, piemēram, izņemšanas gadījumu skaita palielināšanās no parasti zemas aktivitātes konta.
2. Izmeklēšanas laikā vai pēc tās tiek apturēta lietotāja iespēja iemaksāt vai izņemt līdzekļus. Šī darbība pārtrauc visas iespējamās legalizācijas darbības. Pēc tam izmeklētājs sagatavo ziņojumu par aizdomīgām darbībām (SAR).
3. Ja ir pierādījumi par nelikumīgu darbību, par to tiek informētas attiecīgās iestādes un tiek sniegti pierādījumi. Ja nozagti līdzekļi tiktu atrasti, tie pēc iespējas tiktu atdoti to sākotnējiem īpašniekiem.
Kriptovalūtu biržas parasti izmanto proaktīvu pieeju AML. Tā kā uz kriptovalūtu nozari tiek izdarīts milzīgs atbilstības spiediens, tādām biržām kā Binance ir jābūt uzmanīgākām un piesardzīgākām, nekā nepieciešams. Darījumu uzraudzība un pastiprināta uzticamības pārbaude ir divi galvenie instrumenti cīņā pret naudas atmazgāšanas shēmām.
Kas ir FATF?
FATF ir starptautiska organizācija, ko dibināja G7, lai cīnītos pret terorisma finansēšanu un naudas atmazgāšanu. Izveidojot standartu kopumu, kas valdībām visā pasaulē būtu jāievēro, atmazgātājiem kļūst arvien grūtāk atrast jurisdikciju, kurā darboties.
Sadarbība starp valdībām arī uzlabo informācijas apmaiņu un atmazgātāju izsekošanu. Vairāk nekā 200 jurisdikciju ir apņēmušās ievērot FATF standartus. FATF uzrauga visus dalībniekus, lai pārliecinātos, ka viņi ievēro noteikumus, veicot regulāras salīdzinošās pārskatīšanas.
Kāpēc mums ir nepieciešams AML kriptovalūtā?
Tā kā kriptovalūtai ir pseidonīms, noziedznieki to izmanto, lai atmazgātu nelikumīgus līdzekļus un izvairītos no nodokļu maksāšanas. Kriptovalūtas regulējums uzlabo tās vispārējo reputāciju un nodrošina atbilstošu nodokļu iekasēšanu. AML uzlabojumi dod labumu likumīgiem kriptovalūtu lietotājiem, lai gan tas prasa papildu pūles un laika ieguldījumu no visām pusēm.
Saskaņā ar Reuters datiem, 2020. gadā noziedznieki, izmantojot kriptovalūtu, atmazgāja “netīrās” naudas summu aptuveni 1,3 miljardu dolāru (ASV dolāru) vērtībā. Kripto ir piemērots naudas atmazgāšanai vairāku iemeslu dēļ:
1. Darījumi ir neatgriezeniski. Kad esat nosūtījis līdzekļus, izmantojot blokķēdi, tos nevar atgriezt, ja vien jaunais īpašnieks tos nenosūta atpakaļ. Policija un regulējošās aģentūras nevar atgūt līdzekļus jūsu vietā.
2. Kriptovalūta piedāvā anonimitāti. Dažas monētas, piemēram, Monero, par prioritāti piešķir darījumu privātumu. Ir arī “tumbler” pakalpojumi, kas slāņo kriptovalūtu, izmantojot dažādus maciņus, lai padarītu to grūti izsekojamu.
3. Tās regulējums un aplikšana ar nodokļiem joprojām ir neskaidra. Nodokļu iestādēm visā pasaulē joprojām ir grūtības efektīvi aplikt ar nodokļiem kriptovalūtas, un noziedznieki to izmanto.
Kripto naudas atmazgāšanas piemēri
Iestādēm ir zināmi panākumi, izsekojot un notverot noziedzniekus, kuri mazgā savus līdzekļus, izmantojot kriptovalūtu. 2021. gada jūlijā Apvienotās Karalistes policija konfiscēja aptuveni 250 miljonus USD kriptovalūtu, kas tika izmantota naudas atmazgāšanai. Šī konfiskācija bija līdz šim lielākais kriptovalūtu konfiskācijas gadījums Apvienotajā Karalistē, pārspējot iepriekšējo Apvienotās Karalistes rekordu 158 miljonu dolāru apmērā, kas tika uzstādīts tikai dažas nedēļas iepriekš.
Tajā pašā mēnesī Brazīlijas varas iestādes, veicot sarežģītu naudas atmazgāšanas operāciju, konfiscēja 33 miljonus dolāru. Divas personas un 17 uzņēmumi bija iesaistīti kriptovalūtu iegādē, lai slēptu nelikumīgi iegūtos līdzekļus. Iesaistītā noziedzīgā organizācija izveidoja uzņēmumus tikai ar šo mērķi. Kriptovalūtu biržas arī apzināti sadarbojās ar noziedzīgajām organizācijām un neievēroja pareizas AML procedūras.
Kā Binance atbalsta AML?
Binance ir proaktīvi ieviesusi daudzus nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas pasākumus, lai palīdzētu cīnīties pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, tostarp paplašinot AML noteikšanas un analītikas iespējas. Šie centieni ietilpst tās AML atbilstības programmā. Binance arī cieši sadarbojas ar starptautiskajām aģentūrām, palīdzot saukt pie atbildības lielas kibernoziedznieku organizācijas.
Piemēram, Binance spēlēja lomu, sniedzot pierādījumus, kuru rezultātā tika arestēti vairāki Cl0p izspiedējvīrusu grupas dalībnieki. Binance atzīmēja aizdomīgus darījumus un noziedzīgas darbības, kas pēc tam tika izmeklētas. Varas iestādes izmantoja pētījumu sadarbībā ar starptautiskām aģentūrām, lai identificētu naudas atmazgātājus no izspiedējvīrusu uzbrukumiem, tostarp Petya uzbrukumiem.
Noslēguma domas
Lai gan AML palielina laiku kriptovalūtu tirdzniecības procesam, ir svarīgi nodrošināt ikvienu drošību. Diemžēl valdības un organizācijas nevar atbrīvoties no visām naudas atmazgāšanas darbībām, taču noteikumu ieviešana noteikti palīdz. Tehnoloģijas uzlabojas, lai atklātu iespējamo naudas atmazgāšanu, un nopietnas kriptovalūtu biržas nopietni uztver savu lomu noziedzības apkarošanā.
