TL;DR
Kriptokreditēšana ļauj lietotājiem aizņemties un aizdot kriptovalūtas par maksu vai procentiem. Jūs varat uzreiz saņemt aizdevumu un sākt investēt, tikai sniedzot ķīlu. Tas varētu būt, izmantojot DeFi aizdevumu DApp vai kriptovalūtas apmaiņu. Kad jūsu nodrošinājums nokrītas zem noteiktas vērtības, jums tas būs jāpapildina līdz vajadzīgajam līmenim, lai izvairītos no likvidācijas. Kad atdodat aizdevumu un maksu, jūsu kapitāls tiek atbrīvots.
Varat arī saņemt bezķīlas aizdevumus, kas pazīstami kā zibatmiņas kredīti, kas jums ir jāatmaksā viena un tā paša darījuma laikā. Ja jūs to nevarat izdarīt, aizdevuma darījums tiek anulēts, pirms tas tiek pabeigts. Kripto aizdevumi padara aizņemšanos un aizdošanu vienkāršu, un process ir pilnībā automatizēts, izmantojot viedos līgumus. Daudziem tas ir vienkāršs veids, kā nopelnīt APY par kriptovalūtu aktīviem, ko viņi izmanto HODL, vai piekļūt lētam kredītam.
Tomēr, tāpat kā jebkurš projekts, viedais līgums vai investīcijas blokķēdē, arī kriptogrāfijas aizdevumi ir saistīti ar finansiālu risku. Piemēram, ja kā nodrošinājumu izmantojat nestabilu monētu, jūs varat tikt likvidēts vienas nakts laikā. Viedos līgumus var arī uzlauzt, uzbrukt vai izmantot, kas bieži vien rada lielus zaudējumus.
Pirms aizņemies vai aizdod, saproti, ka zaudēsi savu monētu glabāšanu. Tas novērš tos no jūsu kontroles un samazina jūsu likviditāti. Ņemiet vērā visus aizdevuma noteikumus un nosacījumus, lai saprastu, kad varat piekļūt saviem līdzekļiem un ar to saistītās maksas. Jūs varat sākt ņemt aizdevumus ar savu Binance kontu jau šodien, dodoties uz lapu Kripto aizdevumi.
Ievads
Domājot par kriptovalūtu ieguvumiem un zaudējumiem, var ienākt prātā nestabilas cenas un drudžains tirgus. Bet tas nav vienīgais veids, kā pelnīt naudu blokķēdē. Kriptokreditēšana ir viegli pieejams pakalpojums, kurā varat aizdot savus līdzekļus ar salīdzinoši zemu risku. No otras puses, jūs varat arī ātri piekļūt aizņemtiem digitālajiem aktīviem par zemām procentu likmēm. Kredītu ņemšana un izsniegšana ar kriptovalūtu bieži vien ir vienkāršāka, efektīvāka un lētāka, tāpēc abām aizdevuma pusēm ir vērts to izpētīt.
Kas ir kriptogrāfijas aizdevumi?
Kriptokreditēšana darbojas, paņemot kriptovalūtu no viena lietotāja un nodrošinot to citam par maksu. Precīza aizdevuma pārvaldības metode mainās no platformas uz platformu. Kripto aizdevumu pakalpojumus varat atrast gan centralizētās, gan decentralizētās platformās, taču pamatprincipi paliek nemainīgi.
Jums arī nav jābūt tikai aizņēmējam. Jūs varat pasīvi gūt ienākumus un iegūt procentus, bloķējot savu kriptovalūtu fondā, kas pārvalda jūsu līdzekļus. Atkarībā no jūsu izmantotā viedā līguma uzticamības parasti ir mazs risks zaudēt savus līdzekļus. Tas varētu būt tāpēc, ka aizņēmējs sniedz ķīlu vai CeFi (centralizētas finansēšanas) platforma, piemēram, Binance, pārvalda aizdevumu.
Kā darbojas kriptoaizdevumi vai kriptoaizdevumi?
Kriptokreditēšana parasti ietver trīs puses: aizdevējs, aizņēmējs un DeFi (decentralizētās finanses) platforma vai kriptovalūtu birža. Vairumā gadījumu aizdevuma ņēmējam pirms kriptovalūtu aizņemšanās ir jāiesniedz ķīla. Varat arī izmantot zibatmiņas kredītus bez ķīlas (vairāk par to zemāk). Aizdevuma otrā pusē jums var būt gudrs līgums, kurā tiek kaltas stabilas monētas, vai platforma, kas aizdod līdzekļus no cita lietotāja. Aizdevēji pievieno savu kriptovalūtu kopumam, kas pēc tam pārvalda visu procesu un pārsūta viņiem procentu samazinājumu.
Kripto kredītu veidi
Zibspuldzes aizdevumi
Zibkredīti ļauj aizņemties līdzekļus bez ķīlas nepieciešamības. Viņu nosaukums ir saistīts ar to, ka aizdevums tiek izsniegts un atmaksāts viena bloka ietvaros. Ja aizdevuma summu ar procentiem nav iespējams atgriezt, darījums tiek atcelts pirms tā apstiprināšanas blokā. Tas būtībā nozīmē, ka aizdevums nekad nav noticis, jo tas nekad netika apstiprināts un pievienots ķēdei. Gudrs līgums kontrolē visu procesu, tāpēc nav nepieciešama cilvēka mijiedarbība.
Lai izmantotu zibatmiņas kredītu, jārīkojas ātri. Šī prasība ir vieta, kur viedie līgumi atkal stājas spēkā. Izmantojot viedo līgumu loģiku, varat izveidot augstākā līmeņa transakciju, kas ietver apakšdarījumus. Ja kāds apakšdarījums neizdodas, augstākā līmeņa darījums netiks veikts.
Apskatīsim piemēru. Iedomājieties, ka tiek tirgots marķieris par 1,00 ASV dolāru (USD) likviditātes pūlā A un 1,10 ASV dolāri likviditātes pūlā B. Tomēr jums nav līdzekļu, lai iegādātos žetonus no pirmā pūla, lai tos pārdotu otrajā. Tātad, jūs varētu mēģināt izmantot zibatmiņas aizdevumu, lai pabeigtu šo arbitrāžas iespēju viena bloka ietvaros. Piemēram, iedomājieties, ka mūsu primārais darījums no DeFi platformas paņems 1000 BUSD zibatmiņas kredītu un atmaksās to. Pēc tam mēs varam to sadalīt mazākos apakšdarījumos:
1. Aizņemtie līdzekļi tiek ieskaitīti tavā makā.
2. Jūs iegādājaties kriptovalūtu USD 1000 no A likviditātes fonda (1000 marķieru).
3. Jūs pārdodat 1000 žetonus par 1,10 ASV dolāriem, tādējādi iegūstot 1100 ASV dolārus.
4. Jūs ieskaitāt kredītu un aizņēmuma maksu zibatmiņas kredīta viedlīgumā.
Ja kādu no šiem apakšdarījumiem nevar izpildīt, aizdevējs anulē aizdevumu pirms tā veikšanas. Izmantojot šo metodi, jūs varat gūt peļņu ar zibatmiņas kredītiem, neradot risku sev vai ķīlai. Klasiskās ātro kredītu iespējas ietver ķīlas mijmaiņas darījumus un cenu arbitrāžu. Tomēr zibatmiņas aizdevumu varat izmantot tikai tajā pašā ķēdē, jo līdzekļu pārvietošana uz citu ķēdi pārkāptu viena darījuma noteikumu.
Kredīti ar ķīlu
Aizdevums ar ķīlu aizņēmējam dod vairāk laika izmantot savus līdzekļus apmaiņā pret ķīlas sniegšanu. Viens piemērs ir MakerDAO, jo lietotāji var nodrošināt dažādus kriptovalūtus, lai dublētu savus aizdevumus. Tā kā kriptovalūta ir nepastāvīga, visticamāk, jums būs zema aizdevuma un vērtības attiecība (LTV), piemēram, 50%. Šis skaitlis nozīmē, ka jūsu aizdevums būs tikai puse no jūsu ķīlas vērtības. Šī starpība nodrošina kustīgu vietu nodrošinājuma vērtībai, ja tā samazinās. Tiklīdz jūsu ķīla ir zemāka par aizdevuma vērtību vai kādu citu norādīto vērtību, līdzekļi tiek pārdoti vai pārskaitīti aizdevējam.
Piemēram, 50% LTV aizdevumam USD 10 000 BUSD apmērā būs jāiemaksā USD 20 000 (USD) ētera (ETH) kā nodrošinājums. Ja vērtība nokrītas zem 20 000 USD, jums būs jāpievieno papildu līdzekļi. Ja tas samazināsies zem USD 12 000, jūs tiksit likvidēts, un aizdevējs saņems savus līdzekļus atpakaļ.
Izņemot aizdevumu, jūs pārsvarā saņemsit tikko kaltas stabilas monētas (piemēram, DAI) vai kriptovalūtu, ko kāds ir aizdevis. Aizdevēji noguldīs savus aktīvus viedā līgumā, kas var arī bloķēt viņu līdzekļus uz noteiktu laiku. Kad jums ir līdzekļi, jūs varat rīkoties ar tiem, kā vēlaties. Tomēr jums būs jāpapildina ķīla, mainot cenu, lai nodrošinātu, ka tas netiek likvidēts.
Ja jūsu LTV rādītājs kļūst pārāk augsts, iespējams, jums būs jāmaksā arī soda nauda. Vieds līgums vadīs procesu, padarot to pārredzamu un efektīvu. Pēc aizdevuma atmaksas kopā ar procentiem, ko esat parādā, jūs atgūsit savu ķīlu.
Kripto kredītu priekšrocības un trūkumi
Kripto aizdevumi jau gadiem ilgi ir bijuši plaši izmantoti rīki DeFi telpā. Bet, neskatoties uz to popularitāti, ir daži trūkumi. Pirms izlemjat eksperimentēt ar aizdošanu vai aizņemšanos, pārliecinieties, ka tas ir līdzsvarots.
Priekšrocības
1. Viegli pieejams kapitāls. Kripto aizdevumi tiek izsniegti ikvienam, kurš var nodrošināt ķīlu vai atdot līdzekļus zibatmiņas kredītā. Šī kvalitāte atvieglo to iegūšanu nekā aizdevumu no tradicionālās finanšu iestādes, un nav nepieciešama kredīta pārbaude.
2. Gudri līgumi pārvalda aizdevumus. Gudrais līgums automatizē visu procesu, padarot kreditēšanu un aizņemšanos efektīvāku un mērogojamāku.
3. Vienkārši, lai gūtu pasīvos ienākumus ar nelielu darbu. HODLers var iemest savu kriptovalūtu glabātavā un sākt pelnīt APY bez nepieciešamības pašiem pārvaldīt aizdevumu.
Trūkumi
1. Augsts likvidācijas risks atkarībā no Jūsu ķīlas. Pat ar ļoti pārmērīgi nodrošinātiem aizdevumiem kriptovalūtu cenas var pēkšņi pazemināties un izraisīt likvidāciju.
2. Gudrie līgumi var būt neaizsargāti pret uzbrukumiem. Slikti uzrakstīts kods un aizmugures darbības var novest pie aizdoto līdzekļu vai nodrošinājuma zaudēšanas.
3. Aizņemšanās un aizdošana var palielināt jūsu portfeļa risku. Lai gan portfeļa diversifikācija ir laba ideja, to darot, izmantojot aizdevumus, palielināsies papildu risks.
Lietas, kas jāņem vērā pirms kriptonauda aizdevuma saņemšanas
Izmantojot uzticamu kreditēšanas platformu un stabilus aktīvus kā nodrošinājumu, jums būs vislabākās izredzes uz kriptogrāfijas aizdevumu. Taču, pirms steidzaties aizdot vai aizņemties, apsveriet arī šādus padomus:
1. Izprotiet riskus, kas saistīti ar savu kriptomonētu glabāšanas nodošanu. Tiklīdz monētas pametīs jūsu maku, jums būs jāuzticas kādam citam (vai gudram līgumam), lai tās apstrādātu. Projekti var būt uzlaušanas un krāpniecības mērķi, un dažos gadījumos jūsu monētas var nebūt uzreiz pieejamas, lai tās izņemtu.
2. Pirms aizdodat kriptovalūtu, padomājiet par tirgus apstākļiem. Jūsu monētas var tikt bloķētas uz noteiktu laiku, padarot neiespējamu reaģēt uz kriptovalūtu tirgus lejupslīdi. Kreditēšana vai aizņemšanās, izmantojot jaunu platformu, var būt arī riskanta, un, iespējams, labāk pagaidīt, līdz tā radīs lielāku uzticību.
3. Izlasiet aizdevuma noteikumus. Ir plaša izvēle, kur ņemt kredītu. Jums vajadzētu meklēt labākas procentu likmes un izdevīgākus noteikumus un nosacījumus.
Slaveni kriptokreditēšanas projekti
Spoks
Aave ir uz Ethereum balstīts DeFi protokols, kas piedāvā dažādus kriptogrāfijas aizdevumus. Jūs varat gan aizdot, gan aizņemties, kā arī iekļūt likviditātes fondos un piekļūt citiem DeFi pakalpojumiem. Aave, iespējams, ir slavenākais ar savu darbu zibatmiņas kredītu popularizēšanā. Lai aizdotu līdzekļus, jūs noguldāt savus žetonus Aave un saņemat tokenus. Tie darbojas kā jūsu kvīts, un nopelnītie procenti ir atkarīgi no aizdodamās kriptovalūtas.
Abrakadabra
Abracadabra ir vairāku ķēžu DeFi projekts, kas lietotājiem ļauj ieķīlāt savus procentus nesošos žetonus kā nodrošinājumu. Lietotāji iegūst procentus nesošus marķierus, kad viņi nogulda savus līdzekļus aizdevumu fondā vai ienesīguma optimizētājā. Turot tokenu, jūs varat piekļūt savam sākotnējam depozītam un nopelnītajiem procentiem.
Jūs varat vēl vairāk atbloķēt savu procentus nesošo žetonu vērtību, izmantojot tos kā ķīlu Magic Internet Money (MIM) stabilam monētu aizdevumam. Viena no stratēģijām būtu noguldīt stabilas monētas ražas lauksaimniecības viedā līgumā un pēc tam izmantot procentus nesošos žetonus, lai ģenerētu MIM. Kamēr jūsu stabilās monētas nebūs nestabilas, likvidācijas iespēja saglabāsies zema.
Binance
Papildus apmaiņas pakalpojumiem Binance piedāvā virkni citu kriptovalūtu finanšu produktu, lai lietotāji varētu aizdot, aizņemties un gūt pasīvos ienākumus. Ja nevēlaties piekļūt DApps un pats pārvaldīt DeFi maku, CeFi (centralizētās finanses) opcijas izmantošana var būt daudz vienkāršāka. Binance nodrošina piekļuvi vienkāršiem kriptoķīlas aizdevumiem, izmantojot daudzus žetonus un monētas, tostarp Bitcoin (BTC), ETH un BNB. Līdzekļi šiem aizdevumiem nāk no Binance lietotājiem, kuri vēlas nopelnīt procentus par savu HODLed kriptovalūtu.
Kā aizņemties, izmantojot kriptogrāfijas aizdevumu vietnē Binance?
Jūs varat viegli aizņemties kriptovalūtu tieši no sava Binance konta. Vispirms piesakieties un pēc tam dodieties uz lapu Kripto aizdevumi.
1. Ievadiet summu un kriptovalūtu, kuru vēlaties aizņemties.
2. Izvēlieties aktīvu, kuru vēlaties sniegt kā nodrošinājumu. Summa, kas jums ir jānorāda, tiks rādīta šajā laukā, pamatojoties uz sākotnējās LTV, kas redzama labās puses panelī.
3. Atlasiet, uz cik ilgu laiku vēlaties aizņemties aktīvu.
4. Kad esat apmierināts ar aizdevuma informāciju, noklikšķiniet uz [Sākt aizņemties tūlīt].
Noslēguma domas
Ja tas tiek darīts atbildīgi, kriptokreditēšanas platformas sniedz vērtību gan aizņēmējam, gan aizdevējam. HODLers tagad ir vēl viena iespēja gūt pasīvos ienākumus, un investori var atraisīt savu līdzekļu potenciālu, izmantojot tos kā nodrošinājumu. Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties DeFi vai CeFi projektu, lai pārvaldītu savus aizdevumus, izprotiet ar to saistītos nosacījumus un noteikti izvēlieties prioritāti, izmantojot uzticamu platformu. Blockchain tehnoloģija ir atvieglojusi piekļuvi un kredīta nodrošināšanu, padarot kriptogrāfijas aizdevumus par spēcīgu instrumentu tiem, kas ir ieinteresēti.
