Ievads
Lielākajai daļai personu, kas iegulda Bitcoin vai piedalās sākotnējā monētu piedāvājuma (ICO) pasākumos, parasti ir bažas par divām lietām. Pirmkārt, ieguldījumu atdeve (IA), kas atspoguļo peļņu, ko viņi galu galā gūs no sākotnējā ieguldījuma. Tad ir otra problēma, kas saistīta ar ar ieguldījumu saistīto riska apjomu. Ja riski ir pārāk augsti, investori, visticamāk, zaudēs sākotnējos ieguldījumus (daļēji vai pilnībā), kas radītu negatīvu ieguldījumu atdevi.
Protams, ar jebkuru ieguldījumu vienmēr ir saistīts zināms risks. Tomēr risks ievērojami palielinās gadījumos, kad investors negaidīti iesaistās Ponzi vai piramīdas shēmās, kas lielākajā daļā valstu ir nelikumīgas. Tāpēc ir ļoti svarīgi spēt identificēt šīs shēmas un saprast, kā tās darbojas.
Kas ir Ponzi shēma?
Ponzi shēmas ir nosauktas pēc Čārlza Ponci, itāļu blēža, kurš pārcēlās uz Ziemeļameriku un kļuva slavens ar savu krāpniecisko naudas pelnīšanas sistēmu. 20. gadu sākumā Ponci izdevās izkrāpt simtiem upuru, un viņa shēma darbojās vairāk nekā gadu. Būtībā Ponzi shēma ir krāpnieciska ieguldījumu krāpniecība, kas darbojas, atmaksājot vecākus investorus ar naudu, kas savākta no jauniem investoriem. Šādas shēmas problēma ir tāda, ka aizmugures ieguldītājiem vispār netiks maksāts.
Darbībā esošā Ponzi shēma izskatītos apmēram šādi:
Ieguldījumu iespējas veicinātājs no investora paņem USD 1000. Viņš sola atmaksāt sākotnējo vērtību kopā ar 10% procentiem iepriekš noteikta perioda (piemēram, 90 dienu) beigās.
Organizators var nodrošināt divus papildu investorus pirms 90 dienu perioda beigām. Pēc tam viņš samaksās 1100 USD pirmajam investoram no 2000 USD, kas iekasēti no otrā un trešā investora. Viņš arī, visticamāk, mudinās pirmo investoru reinvestēt 1000 USD.
Paņemot naudu no jaunajiem investoriem, viltnieks spēj maksāt solīto peļņu agrīnajiem investoriem, pārliecinot tos reinvestēt un uzaicināt vairāk cilvēku.
Sistēmai augot, veicinātājam ir jāatrod vairāk jaunu investoru, lai pievienotos shēmai. Pretējā gadījumā viņš nespēs samaksāt solīto peļņu.
Galu galā shēma kļūst neilgtspējīga, un veicinātājs vai nu tiek pieķerts, vai arī pazūd ar naudu, kas viņam ir uz rokas.
Kas ir piramīdas shēma?
Piramīdas shēma (vai piramīdas krāpniecība) darbojas uzņēmējdarbības sektorā kā modelis, kas sola maksājumus vai atlīdzības dalībniekiem, kuri ne tikai pievienojas shēmai, bet arī izdodas uzņemt jaunus dalībniekus.
Piemēram, krāpniecisks reklamētājs piedāvā Alisei un Bobam iespēju iegādāties izplatītāja tiesības uzņēmumā par USD 1000 katram. Tāpēc tagad viņiem ir tiesības pašiem pārdot izplatītājus, nopelnot daļu no katra papildu dalībnieka, kuru viņiem izdodas pieņemt darbā. $1000, kas iekasēti no viņu pašu izplatītāju pārdošanas, tiek dalīti ar reklamētāju, sadalot 50/50.
Iepriekš minētajā scenārijā Alisei un Bobam būtu jāpārdod divi izplatītāji, lai gūtu peļņu, jo viņi nopelna 500 USD par pārdošanu. Slogs pārdot divus izplatītājus, lai atgūtu sākotnējo ieguldījumu, tiek nodots viņu klientiem. Shēma galu galā izjūk, jo procesa turpināšanai ir nepieciešams arvien vairāk dalībnieku. Shēmas neilgtspējīgā attīstība padara piramīdas shēmas nelikumīgas.
Lielākā daļa piramīdas shēmu nepiedāvā produktu vai pakalpojumu, un tās tiek uzturētas tikai no naudas, kas iegūta no jaunu dalībnieku piesaistīšanas. Tomēr dažas piramīdas shēmas var tikt parādītas kā likumīgs daudzlīmeņu mārketinga (MLM) uzņēmums, kas vēlas pārdot pakalpojumu vai produktu. Bet viņi parasti to dara tikai, lai slēptu pamatā esošo krāpniecisko darbību. Tāpēc daudzi MLM uzņēmumi ar apšaubāmu ētiku izmanto piramīdas modeļus, taču ne visi MLM uzņēmumi ir krāpnieki.
Ponzi pret piramīdu
Līdzības
Abi ir finanšu krāpšanas veidi, kas pārliecina upurus ieguldīt naudu, solot labu atdevi.
Abiem nepieciešama regulāra jaunu investoru naudas pieplūde, lai tie būtu veiksmīgi un paliktu aktīvi.
Parasti šīs shēmas nepiedāvā reālus produktus vai pakalpojumus.
Atšķirības
Ponzi shēmas parasti tiek piedāvātas kā ieguldījumu pārvaldības pakalpojumi, kur dalībnieki uzskata, ka atdeve, ko viņi gūs, ir likumīga ieguldījuma rezultāts. Viltnieks būtībā apzog vienu, lai samaksātu otram.
Piramīdas shēmas ir balstītas uz tīkla mārketingu un prasa dalībniekiem pieņemt darbā jaunus dalībniekus, lai nopelnītu naudu. Tāpēc katrs dalībnieks ņem komisiju pirms naudas pārsūtīšanas uz piramīdas virsotni.
Kā sevi pasargāt
Esiet skeptiski noskaņoti. Ieguldījumu iespēja, kas sola ātru vai augstu atdevi ar minimālu ieguldījumu, iespējams, ir negodīga. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad iegulda kaut ko, kas ir pilnīgi nepazīstams vai grūti saprotams. Ja tas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, iespējams, tā arī ir.
Sargieties no nevēlamām iespējām. Negaidīts uzaicinājums piedalīties ilgtermiņa ieguldījumu iespējā parasti ir sarkanais karogs.
Izpētiet pārdevēju. Ir jāizpēta vienība, kas veicina ieguldījumu iespēju. Cienījamu finanšu konsultantu, brokeri vai brokeru sabiedrību reģistrēs un uzraudzīs atbilstošas pārvaldes struktūras.
Netici. Pārbaudīt. Leģitīmiem ieguldījumiem jābūt likumīgi reģistrētiem. Vispirms ir jāpieprasa reģistrācijas informācija. Ja ieguldījumu iespēja nav reģistrēta, jāsniedz labs un pamatots skaidrojums.
Pārliecinieties, ka saprotat ieguldījumu. Nekad nevajadzētu ieguldīt naudu lietā, ko pilnībā nesaprotat. Noteikti izmantojiet pieejamos resursus un esiet ļoti piesardzīgi attiecībā uz ieguldījumu iespējām, kas ir tītas noslēpumā.
Ziņot. Ikreiz, kad investori saskaras ar piramīdas vai Ponzi shēmu, ir svarīgi par to ziņot attiecīgajām iestādēm. Tas palīdzēs pasargāt nākamos investorus no tā paša krāpniecības upuriem.
Vai Bitcoin ir piramīdas shēma?
Daži var iebilst, ka Bitcoin ir liela piramīdas shēma, taču tā vienkārši nav taisnība. Bitcoin ir vienkārši nauda. Tā ir decentralizēta digitālā valūta, ko nodrošina matemātiski algoritmi un kriptogrāfija, un ko var izmantot preču un pakalpojumu iegādei. Tāpat kā fiat naudu, kriptovalūtas var izmantot arī piramīdas shēmās (vai citās nelikumīgās darbībās), taču tas nenozīmē, ka kriptovalūtas vai fiat valūtas ir piramīdas shēmas.
