TL;DR
投資は長期的に資産を築くための良い方法かもしれませんが、初心者にとってはどこから始めればよいか判断するのは難しい場合があります。
個人の投資ポートフォリオを構築することは、財務目標を達成するための重要なステップであり、目標の性質やリスク許容度など、いくつかの要素を慎重に計画して考慮する必要があります。
投資家の希望する資産配分を維持するには、ポートフォリオを定期的に監視し調整することが必要です。
投資ポートフォリオとは何ですか?
個人の投資ポートフォリオとは、株式、債券、暗号通貨など、個人が所有する資産の集合体です。
投資は長期的に富を築くための素晴らしい方法ですが、どこから始めればよいかを考えるのは大変なことです。これは、暗号通貨などの新しい投資オプションが加わった場合に特に当てはまります。
個人の投資ポートフォリオを構築することは、財務目標を達成するための重要なステップであり、慎重な計画といくつかの要素の考慮が必要です。個人の投資ポートフォリオを構築する上で考慮すべき重要な点をいくつか詳しく見てみましょう。
ポートフォリオ計画におけるリスク許容度の評価
リスク許容度とは、投資家が損失に耐える意志と能力を指します。初心者の場合、これは最終目標、現在の財務状況、投資商品に対する理解などの要素を考慮することを意味します。
目標を定義する
投資家がリスク許容度を判断するための最初のステップは、財務目標を定義することです。たとえば、一般的な長期投資目標には、退職後の貯蓄や将来の世代のための資産形成などがあり、短期目標には、近い将来に車を購入したり、高等教育を受けることなどが含まれます。
これらの目標は、リスク管理とリスク許容度に連鎖的な影響を及ぼす可能性があります。なぜなら、財務目標は投資家の投資期間、つまり資産を現金化する前に保有する予定の期間を左右する可能性があるからです。
投資期間が長くなればなるほど、投資家が負うリスクは大きくなります。長期的な利益が短期的な価格下落を相殺する可能性があるためです。2 年以内に住宅を購入する計画など、投資期間が短い状態で市場に参入すると、短期的な価格変動で資本の一部を失うことになり、この目標が大幅に遅れる可能性があります。
現在の財務状況と義務
現在の財務上の義務を十分に認識しておくと、請求書、負債、その他の必要な費用を支払う能力を損なうことなく投資家が投資できる金額を決定するのに役立ちます。
たとえば、安定した収入があり、医療費、失業、家の修繕費を賄える緊急資金がある人は、暗号通貨などのリスクの高い投資に積極的に取り組むかもしれません。推奨される緊急資金は、通常、個人が自分の業界や専門分野で新しい仕事を見つけるのにかかると予想される期間の金銭的義務をカバーするのに十分です。
一方、緊急事態に備えてまだ貯蓄をしていない人は、予期せぬ不況で高リスク資産を売却しなければならなくなり、損失を被る可能性がないように、現金中心の投資の組み合わせを検討する必要があるかもしれません。
投資中にさまざまな資産クラスを理解する
投資家がリスク許容度を決定する際に考慮する必要があるもう 1 つの要素は、ポートフォリオに追加する予定の資産に関する知識と経験です。特に仮想通貨が関係する場合はそうです。たとえば、仮想通貨市場と仮想通貨ウォレットの仕組みをよく理解していれば、この投資に関連するリスクを負うことに安心感を覚えるかもしれません。
しかし、暗号通貨に不慣れな投資家は、少額の資本から始めて、市場とそれに伴うボラティリティに慣れてきたら、保有額を増やしていくことを望むかもしれません。
バランスのとれた投資ポートフォリオのための資産配分戦略
資産配分とは、株式、債券、現金、暗号通貨などの代替投資など、さまざまな資産クラスに投資を分割するプロセスです。適切なバランスをとることで、投資家は目標を達成しやすくなります。
一般的に、保守的な投資家はポートフォリオに債券と現金を多く含めることを選択する一方、長期的な投資を考えている投資家は個別株と暗号資産を多く含めることを選択するかもしれません。資産配分は一度きりの決定ではなく、投資目標やリスク許容度が変化するにつれて、時間の経過とともに調整が必要になる場合があることに留意することが重要です。
たとえば、多額の現金準備金を持つ投資家は、資本の 70% を株式に、20% を債券に、10% を現金に割り当てることができます。ポートフォリオの 70% を株式に割り当てることを選択するのはリスクが高いとみなされるかもしれません。それでも、この投資家が 10% の現金準備金で予期しない出費を賄うことができる場合、このリスクを負っても問題ないと感じるかもしれません。
あるいは、退職が近い人は、債券と現金を多く保有しながら、保有資産の一部を株式と仮想通貨に割り当てることを選択するかもしれません。現金で退職後の費用を賄える場合は、資金の一部をよりリスクの高い資産に保有することもできます。
投資ポートフォリオを多様化する方法
分散化されたポートフォリオにより、投資家は個々の株式や暗号通貨の価格下落を乗り切ることができます。投資家は、さまざまな資産クラス、セクター、地域に投資を分散させることで、1 つの地理的エリアまたはセクターへの投資の集中による損失リスクを最小限に抑えることができます。
投資家は、投資信託や上場投資信託 (ETF) に投資することで分散投資を行うことができます。ただし、分散投資は利益を保証するものではなく、下落市場での損失を防ぐものでもありません。分散投資は良い戦略ではありますが、リスクがないわけではありません。
ミューチュアル ファンドや ETF は、認可を受けた金融機関がこれらのファンドに含まれる株式や株のバンドルを選択するため、投資の分散化に手間をかけたくない投資家にはより適している可能性があります。S&P 500 や FTSE 100 は、手間をかけないアプローチを提供するファンドの代表的な例です。投資家は、毎月給与の一部をこれらの商品の購入に充てることができます。
投資家が自分で投資先を選んで分散投資をしたい場合、個別株、債券、暗号通貨など、さまざまな投資商品があります。徹底的な調査を実施し、各投資のリスクと潜在的なリターンを理解することが重要です。Morningstar、Bloomberg、CoinMarketCap などのツールは良い出発点です。
投資ポートフォリオを監視し、再調整する方法
個人の投資ポートフォリオの構築は一度きりのイベントではありません。定期的な監視と調整を必要とする継続的なプロセスになる可能性があります。投資家は、希望する資産配分を維持するために、定期的にポートフォリオのバランス調整を行う必要がある場合があります。
投資家は、投資目標やリスク許容度が変わった場合、ポートフォリオを調整する必要もあります。投資家が株式 60%、債券 30%、現金 10% で構成された分散型ポートフォリオを持っているとします。財務状況が改善したことで、リスク許容度が高まり、より大きなリターンを求めて投資で追加のリスクを負う用意ができているかもしれません。投資家が十分な調査を行ったと仮定すると、ポートフォリオを調整して現金を減らし、ビットコインを増やすかもしれません。ビットコインの保有を増やすことで、より高いリターンを得る可能性が高まりますが、その際にリスクも増えます。
一方、ポートフォリオのリバランスには、リスクの高い資産を手放して、より保守的な選択肢を選択することが含まれる場合があります。たとえば、退職が近づいている投資家は、債券と現金を保持しながら、リスクの高い投資の一部を手放す可能性があります。
リスク許容度に基づいてポートフォリオを調整することは個人的な決定であり、慎重に検討し、財務目標や投資戦略と整合させる必要があることに留意することが重要です。また、目標が近づくにつれて、ポートフォリオを定期的に見直し、再調整することも重要です。
終わりに
個人の投資ポートフォリオを構築することは、時間と忍耐、そして個人の現在の財務状況と予想される財務状況を正直に検討することを必要とする複雑なプロセスです。投資ポートフォリオの構築には、万能のアプローチはありません。
保有すべき適切な資産を調査する一方で、新規投資家は常に自分のリスク許容度に留意し、最小限のリスクで莫大な利益を約束する特定の投資やポートフォリオを宣伝する金融の達人を避ける必要があります。このプロセスには時間がかかるかもしれませんが、新規投資家はこのプロセスを経て、ポートフォリオを管理する能力に自信を持つようになるかもしれません。
参考文献
暗号通貨とは何ですか?
個人の財務目標を設定し、それを達成する方法
暗号通貨に投資する際に独自の調査（DYOR）を行う理由と方法
5つのリスク管理戦略
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