TL;DR
AML 規制は、違法な資金の不正なロンダリングを阻止することを目的としています。各国政府や FATF などの多国籍組織は、マネー ロンダリング行為を禁止する法律を制定しています。
マネーロンダリングは、「汚い」お金を「きれいな」お金に変えます。これは、資金の出所を偽装したり、合法的な取引と混ぜたり、合法的な資産に投資したりすることで行われます。
暗号通貨は、プライバシー、資金回収の難しさ、法整備の遅れなどから、マネーロンダリングの魅力的な手段です。暗号通貨の大規模な押収は、犯罪者が巨額の資金をロンダリングするために暗号通貨を定期的に使用していることを示しています。
Binance や他の多くの暗号通貨取引所は、AML コンプライアンスの一環として疑わしい行動を追跡し、法執行機関に報告しています。
導入
マネーロンダリング防止 (AML) 規制は、違法な資金洗浄の防止に役立ちます。これは、顧客の安全を確保し、金融犯罪に対抗するために、集中型暗号通貨取引所に義務付けられています。暗号通貨は匿名性が高いため、規制は顧客の行動と身元の監視に大きく依存しています。
AMLとは何ですか?
AML は、違法資金の移動と洗浄を阻止する規制と法律で構成されています。AML は、国際協力を促進するために 1989 年に設立された金融活動作業部会 (FATF) と密接に関連しています。たとえば、AML 対策は、テロ資金供与、脱税、国際密輸を対象としています。AML は国によって異なりますが、標準を一致させる世界的な取り組みが行われています。
テクノロジーが進歩するにつれ、マネー ロンダリングの方法も進化しています。その結果、AML ソフトウェアは通常、疑わしいと思われる行動にフラグを立てます。これらのフラグと対策には、多額の送金、口座への資金の繰り返しの流入、監視リストのユーザーとのクロスチェックが含まれます。AML は暗号通貨だけに適用されるわけではありません。あらゆる資産や法定通貨を監視でき、AML 規制に従うことができます。
規制が暗号通貨に追いつくまでには時間がかかりました。ブロックチェーン技術は常に革新しているため、AML 手順はコンプライアンス対策とともに定期的に変更されます。ただし、これは必ずしも肯定的に捉えられるわけではありません。多くの暗号通貨愛好家は、資産の匿名性と分散性を重視しています。このため、規制の強化とユーザーの ID の文書化は、暗号通貨の精神に反すると見なされることがあります。
AML と KYC の違いは何ですか?
顧客確認 (KYC) チェックは、AML 法の一環として金融機関およびサービス プロバイダーの義務です。KYC では、ユーザーは自分の身元を確認する個人情報を提出する必要があります。このプロセスにより、ユーザーが行ったすべての金融取引の説明責任が生じます。KYC は AML の積極的な部分であり、顧客デューデリジェンスに該当します。これは、疑わしい行動を受動的に調査する他の AML 慣行とは対照的です。
マネーロンダリングとは何ですか?
マネー ロンダリングとは、犯罪者が違法な資金を合法的なお金、投資、または金融資産のように見せかけることです。収益は麻薬密売、テロ、詐欺などの犯罪から得られます。マネー ロンダリング対策の法律や規制は国によって異なります。ただし、ルールの整合性を高めることは、多くの管轄区域と FATF の目標です。
マネーロンダリングには3つの段階があります。
配置: 現金ベースのビジネスなどを通じて、金融システムに「汚い」お金を導入する。
レイヤリング: 違法な資金を移動させて追跡を困難にする。暗号通貨の使用は、「汚い」資金の出所を隠す 1 つの方法です。
統合: 合法的な投資やその他の金融チャネルを使用して、「汚れた」お金を経済に再導入します。
人々はどうやってマネーロンダリングをするのでしょうか?
上記の 3 つのステップを達成するには、複数の方法があります。従来の方法は、ショップ、レストラン、その他のビジネスで現金ベースのサービスに対して偽の領収書を作成することです。個人または組織は、これらのビジネスをマネーロンダリングの隠れ蓑として利用します。犯罪者は偽造領収書を作成し、「汚れた」物理的な現金で支払い、それを正当な収入に変えます。この流入は、本物の取引と混ざり、両者を区別するのが困難になります。
しかし、現在では、違法な資金は物理的な現金ではなくデジタルであることが一般的です。この違いにより、マネーロンダリングの方法が変わります。以前よりも「汚い」お金を隠したり洗浄したりする選択肢が増えています。たとえば、銀行を使わずに直接送金できます。Paypal や Venmo などの決済ネットワークは、マネーロンダラーが使用し、規制当局が監視するための別のレイヤーを提供します。
VPN や暗号通貨などの匿名化技術により、状況はさらに困難になっています。特定の個人をロンダリング活動に関与させようとするのは不可能です。これに対抗する 1 つの方法は、暗号通貨を「隅々まで」追跡することです。ブロックチェーンの「紙の証跡」を取引所までたどることで、ロンダリングされた資金を誰かの名前の暗号通貨取引所の口座または銀行口座に結び付けることができます。ただし、暗号通貨を現金またはピアツーピア サービスで購入すると、金融システムへの不正資金の出入りを追跡することが難しくなります。
もう一つの好まれる方法は、オンライン ギャンブル サイトを使用することです。犯罪者は、洗浄したいお金をオンライン ギャンブル アカウントに入金します。次に、アカウントが合法であるように見せるために賭けをします。最後に、資金を引き出してきれいなお金を手に入れます。通常、これは疑惑を招かないように複数のアカウントで行われます。多額の資金を持つ単一のアカウントは、AML チェックでフラグが立てられる可能性があります。
AML対策はどのように機能しますか?
規制当局または暗号通貨取引所の基本的な活動は、次の 3 つのステップに分けられます。
1. 多額の資金の流入や流出などの疑わしいアクティビティは、自動的にフラグ付けまたは報告されます。通常はアクティビティの少ない口座からの引き出し回数の増加などの一貫性のない動作も、別の例です。
2. 調査中または調査後に、ユーザーの資金の入出金が停止されます。これにより、マネーロンダリングの可能性が排除されます。その後、調査員が疑わしい活動報告書 (SAR) を作成します。
3. 違法行為の証拠がある場合は、関係当局に報告し、証拠を提供します。盗まれた資金が見つかった場合は、可能な限り元の所有者に返還します。
暗号通貨取引所は通常、AML に対して積極的なアプローチをとっています。暗号通貨業界には膨大なコンプライアンス圧力がかかっており、Binance のような取引所は必要以上に警戒し、用心深くなるのが普通です。取引の監視とデューデリジェンスの強化は、マネーロンダリング対策における 2 つの重要なツールです。
FATFとは何ですか?
FATF は、テロ資金供与やマネーロンダリングと闘うために G7 によって設立された国際機関です。世界中の政府が遵守すべき一連の基準を作成することで、マネーロンダリング業者が活動できる管轄区域を見つけることがますます困難になっています。
政府間の協力により、マネーロンダリング業者の情報共有と追跡も改善されます。200 を超える管轄区域が FATF 基準に従うことを約束しています。FATF は、定期的なピアレビューを通じてすべての参加者を監視し、規則を順守しているかどうかを確認します。
暗号通貨に AML が必要なのはなぜですか?
仮想通貨は匿名性があるため、犯罪者はそれを利用して違法な資金を洗浄し、脱税を犯すことがあります。仮想通貨を規制することで、その全体的な評判が向上し、適切な税金が徴収されるようになります。AML の改善は正当な仮想通貨ユーザーに利益をもたらしますが、すべての関係者による追加の労力と時間の投資が必要になります。
ロイターによると、犯罪者は2020年に仮想通貨を通じて推定13億ドル（米ドル）相当の「汚い」資金をマネーロンダリングした。仮想通貨がマネーロンダリングに適している理由はいくつかある。
1. 取引は取り消し不可能です。ブロックチェーン経由で資金を送金すると、新しい所有者が送金しない限り、資金は返却されません。警察や規制当局はあなたに代わって資金を回収することはできません。
2. 暗号通貨は匿名性を提供します。Monero などの一部のコインは、取引のプライバシーを優先します。また、暗号通貨を複数のウォレットに階層化して追跡を困難にする「タンブラー」サービスもあります。
3. 規制と課税はまだ不確実です。世界中の税務当局は依然として暗号通貨に効率的に課税することに苦労しており、犯罪者はこれを悪用しています。
暗号通貨マネーロンダリングの例
当局は、仮想通貨で資金洗浄する犯罪者を追跡し、逮捕することにある程度成功している。2021年7月、英国警察はマネーロンダリングに使用された約2億5000万ドル相当の仮想通貨を押収した。この押収は英国でこれまでで最大の仮想通貨押収であり、わずか数週間前に記録された1億5800万ドルという英国の記録を上回った。
同月、ブラジル当局は巧妙なマネーロンダリング作戦で3,300万ドルを押収した。2人の個人と17の企業が、違法に調達した資金を隠すために仮想通貨を購入していた。関与した犯罪組織は、この目的だけを念頭に企業を設立した。仮想通貨取引所も犯罪組織と知りながら協力し、正しいAML手順に従わなかった。
Binance は AML をどのようにサポートしていますか?
Binance は、AML 検出および分析機能の拡張など、マネーロンダリング対策を支援するために、多数の AML 対策を積極的に実施しています。これらの取り組みは、AML コンプライアンス プログラムに該当します。また、Binance は、大規模なサイバー犯罪組織を法の裁きを受けさせるため、国際機関と緊密に連携しています。
たとえば、Binance は Cl0p ランサムウェア グループの複数のメンバーの逮捕につながる証拠を提供する役割を果たしました。Binance は疑わしい取引や犯罪行為をフラグ付けし、それらは調査されました。当局は国際機関と協力してこの調査結果を活用し、Petya 攻撃を含むランサムウェア攻撃のマネーロンダラーを特定しました。
最後に
AML は暗号通貨の取引プロセスに時間を追加しますが、すべての人の安全を守るために重要です。残念ながら、政府や組織はすべてのマネー ロンダリング行為を排除することはできませんが、規制の実施は確かに役立ちます。マネー ロンダリングの可能性を見つける技術は向上しており、本格的な暗号通貨取引所は犯罪対策を支援する役割を真剣に受け止めています。
