DeFi（分散型金融）とは、ブロックチェーン技術とスマートコントラクトを使用して、オープンで透明性があり、誰でもアクセスできる金融サービスを作成することを指す用語です。DeFi は、仲介者やゲートキーパーなしで、ピアツーピアのデジタル取引を個人に提供することで、従来の中央集権型金融システムに挑戦することを目指しています。

DeFiはここ数年で急速に成長しており、特に2020年と2021年には、DeFiプロトコルの総ロック価値（TVL）が7億ドルから2,000億ドル以上に増加しました1。TVLは、ステーキング、貸付、借入、流動性の提供など、さまざまな目的でDeFiプロトコルに預けられたユーザー資金の量を表します。TVLは、ユーザーがDeFiプラットフォームに対して抱く信頼と需要のレベル、および取引とやり取りに利用できる資本の量を示します。しかし、DeFiの目覚ましい成長と革新にもかかわらず、まだ主流の採用にはほど遠い状況です。JPMorganのレポートによると、DeFiアプリケーションは洗練された暗号投資家に人気がありますが、主流の投資家に採用されるにはまだほど遠いとのことです2。DeFiには、その可能性とより幅広いオーディエンスへのアピールを制限する次のようないくつかの課題と障壁があります。

  • 複雑さと使いやすさ: DeFi アプリケーションは、使用して理解するために高度な技術的知識とスキルを必要とすることがよくあります。ユーザーは、ウォレット、秘密鍵、ガス料金、スマート コントラクト、プロトコルなどの概念に精通している必要があります。また、ユーザーは、それぞれ独自の機能を持つ複数のプラットフォームとインターフェイスを操作する必要があります。さらに、DeFi アプリケーションはバグ、エラー、不具合が発生しやすいことが多く、ユーザーに損失やフラストレーションをもたらす可能性があります。

  • セキュリティと規制: DeFi アプリケーションは分散化と信頼性の前提に基づいており、つまり、ユーザーは自分の資金と行動に責任を負います。ただし、これはユーザーがハッキング、詐欺、不正行為、盗難などのさまざまなリスクと脅威にさらされていることも意味します。DeFi アプリケーションは、管轄区域によって暗号通貨と金融活動のルールと基準が異なるため、規制の不確実性と監視の対象にもなります。ユーザーが当局によって承認またはライセンスされていない DeFi アプリケーションを使用すると、法的またはコンプライアンスの問題、さらには制裁に直面する可能性があります。

  • スケーラビリティと相互運用性: DeFi アプリケーションは主に、スマート コントラクトや分散型アプリケーションで最も人気があり、広く使用されているプラ​​ットフォームである Ethereum ブロックチェーン上に構築されています。ただし、Ethereum は、スループットの低さ、レイテンシの高さ、輻輳などのスケーラビリティの問題を抱えています。その結果、取引手数料が高くなり、確認時間が遅くなり、ユーザー エクスペリエンスが低下します。DeFi アプリケーションは、互いに、または他のブロックチェーンやプラットフォームと分離され、互換性がないことが多いため、相互運用性の課題にも直面しています。ユーザーは、異なる DeFi アプリケーションやネットワーク間で資金や資産を移動することが困難または非効率的になる可能性があります。

これらの課題にもかかわらず、DeFi は、主流のユーザーを引き付け、利益をもたらすことができる次のような多くの機会と利点も提供します。

  • イノベーションと多様性: DeFi アプリケーションは、イールドファーミング、流動性マイニング、合成資産、フラッシュローン、分散型取引所など、従来の金融システムでは利用できない、またはアクセスできない幅広い金融サービスと商品を提供します。また、DeFi アプリケーションを使用すると、ユーザーは自分のニーズや好みに応じて独自の金融ソリューションを作成し、カスタマイズできます。DeFi アプリケーションは、コミュニティと開発者の創造性と実験によって推進されているため、常に進化し、改善されています。

  • インクルージョンとエンパワーメント: DeFi アプリケーションはオープンでパーミッションレスであるため、身元、場所、ステータスに関係なく、誰でも使用できます。DeFi アプリケーションでは、ユーザーが個人情報を提供したり、検証を受けたり、仲介者や当局に頼ったりする必要はありません。また、DeFi アプリケーションでは、仲介や検閲なしで直接独立して資金や資産を管理できるため、ユーザーは資金や資産に対するコントロールと所有権をさらに強化できます。

  • 効率性と透明性: DeFi アプリケーションは、不変性、セキュリティ、追跡可能性を提供するブロックチェーン テクノロジーに基づいています。また、DeFi アプリケーションは、自動化、プログラミング可能性、検証可能性を提供するスマート コントラクトに基づいています。これらの機能により、DeFi アプリケーションは、従来の金融システムと比較して、より高速で、より安価で、より信頼性の高いトランザクションとインタラクション、およびより高い可視性と説明責任を提供できます。

DeFi が主流として採用されるためには、以下の点に焦点を当てて課題を克服し、機会を活用する必要があります。

  • 教育と認識: DeFi は、潜在的なユーザーに対して、DeFi アプリケーションを使用する利点とリスク、およびベスト プラクティスと予防策について教育し、情報提供する必要があります。また、DeFi の価値と可能性、および直面している課題と解決策について、一般の人々やメディア、規制当局や政策立案者の間で認識と認知を高める必要があります。

  • ユーザー エクスペリエンスとデザイン: DeFi は、アプリケーションをよりユーザー フレンドリーで直感的でアクセスしやすいものにすることで、ユーザー エクスペリエンスとデザインを改善する必要があります。また、DeFi は、手順とクリックの数を減らし、明確で一貫性のある指示とフィードバックを提供することで、プロセスとインターフェイスを簡素化および合理化する必要があります。さらに、より魅力的で魅力的なグラフィックとアニメーションを使用して、DeFi の美観と魅力を高める必要があります。

  • セキュリティと規制: DeFi は、ユーザーが直面するリスクと脅威を防止および軽減するために、より堅牢で信頼性の高い標準とプロトコル、およびより効果的で効率的なツールと方法を採用して実装することにより、セキュリティと規制を改善する必要があります。また、DeFi は、DeFi 活動に適用される関連規則と規制に関して、透明性と開示を高め、コンプライアンスと整合性を高めることにより、規制当局や政策立案者と協力し、コミュニケーションを図る必要があります。

  • スケーラビリティと相互運用性: DeFi は、レイヤー 2、サイドチェーン、シャーディング、クロスチェーン ブリッジなど、より高度で革新的なテクノロジーとソリューションを研究して採用することにより、スケーラビリティと相互運用性を向上させる必要があります。これにより、DeFi アプリケーションのパフォーマンスと機能、および DeFi アプリケーション同士、または他のプラットフォームやネットワークとの互換性と統合が向上します。

DeFi は、金融システムと社会を変革し、改善する可能性を秘めた、革命的で破壊的な現象です。DeFi はまだ開発と導入の初期段階にあり、成長と進歩を妨げる多くの課題と障壁に直面しています。しかし、DeFi は主流のユーザーを引き付け、利益をもたらす多くの機会と利点も提供しており、コミュニティと開発者の創造性と実験によって推進されているため、常に進化し、改善されています。DeFi は短距離走ではなくマラソンであり、そのビジョンとミッションを達成するには忍耐、粘り強さ、コラボレーションが必要です。
DeFiを楽しんでください！


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