TL;DR

  • Investire può essere un buon modo per creare ricchezza a lungo termine, ma può essere scoraggiante capire da dove iniziare se si è principianti.

  • Costruire un portafoglio di investimenti personali è un passo importante verso il raggiungimento degli obiettivi finanziari e richiede un’attenta pianificazione e considerazione di diversi fattori, tra cui la natura di questi obiettivi e la tolleranza al rischio.

  • Il monitoraggio e l'adeguamento regolari di un portafoglio sono necessari per mantenere l'asset allocation desiderata da un investitore.

Che cos'è un portafoglio di investimenti?

Il portafoglio di investimenti di un individuo è l'insieme delle attività che possiede, comprese azioni, obbligazioni e criptovalute.

Investire può essere un ottimo modo per creare ricchezza a lungo termine, ma capire da dove cominciare può essere difficile. Ciò è particolarmente vero quando si aggiungono nuove opzioni di investimento come le criptovalute.

Costruire un portafoglio di investimenti personale è un passo cruciale verso il raggiungimento degli obiettivi finanziari e richiede un'attenta pianificazione e considerazione di alcuni fattori. Diamo uno sguardo più da vicino ad alcune considerazioni chiave coinvolte nella costruzione di un portafoglio di investimenti personali.

Valutazione della tolleranza al rischio nella pianificazione del portafoglio

La tolleranza al rischio si riferisce alla volontà e alla capacità di un investitore di sopportare le perdite. Per i principianti, ciò significa prendere in considerazione, tra gli altri fattori, considerazioni quali i loro obiettivi finali, la loro attuale situazione finanziaria e la loro comprensione dei prodotti di investimento.

Definizione degli obiettivi

Il primo passo che un investitore potrebbe compiere per determinare la propria tolleranza al rischio è definire i propri obiettivi finanziari. Ad esempio, gli obiettivi comuni di investimento a lungo termine possono includere il risparmio per la pensione o la creazione di ricchezza per le generazioni future, mentre gli obiettivi a breve termine possono includere l’acquisto di un’auto o il perseguimento di un’istruzione superiore nel prossimo futuro.

Questi obiettivi possono avere effetti a catena sulla gestione e sulla tolleranza del rischio perché gli obiettivi finanziari potrebbero dettare l’orizzonte temporale di un investitore, ovvero il periodo di tempo in cui intende detenere i propri asset prima di incassarli.

Più lungo è l’orizzonte temporale, maggiore è il rischio che un investitore può assumersi, poiché i guadagni a lungo termine possono controbilanciare i cali dei prezzi a breve termine. Entrare nel mercato con orizzonti temporali più brevi, ad esempio pianificando l’acquisto di una casa tra due anni, significa perdere una parte del capitale a causa delle fluttuazioni dei prezzi a breve termine potrebbe ritardare significativamente questo obiettivo.

Situazione finanziaria attuale e obblighi

Essere pienamente consapevoli degli attuali obblighi finanziari può aiutare a determinare la quantità di denaro che gli investitori possono investire senza compromettere la loro capacità di pagare fatture, debiti e altre spese necessarie.

Ad esempio, un individuo con un reddito stabile e un fondo di emergenza che potrebbe coprire le spese mediche, la perdita del lavoro o le riparazioni della casa potrebbe essere più disposto ad intraprendere investimenti più rischiosi, come le criptovalute. Il fondo di emergenza consigliato è generalmente sufficiente a coprire gli obblighi finanziari di un individuo per il tempo stimato necessario per trovare un nuovo lavoro nel proprio settore e specializzazione.

D'altro canto, qualcuno che deve ancora risparmiare per le emergenze potrebbe dover prendere in considerazione un mix di investimenti ad alto contenuto di liquidità in modo che una battuta d'arresto inaspettata non si traduca nella necessità di liquidare attività ad alto rischio, incorrendo potenzialmente in una perdita.

Comprendere le diverse classi di attività durante gli investimenti

Un altro fattore che gli investitori potrebbero dover considerare quando prendono decisioni sulla tolleranza al rischio è la loro conoscenza ed esperienza con gli asset che intendono aggiungere al proprio portafoglio, soprattutto se si tratta di criptovalute. Ad esempio, se hanno una buona conoscenza del mercato delle criptovalute e di come funzionano i portafogli crittografici, potrebbero sentirsi più a loro agio nell’assumere i rischi associati a questo investimento.

Tuttavia, gli investitori che sono nuovi nel mondo delle criptovalute potrebbero voler iniziare con un capitale più piccolo e aumentare le proprie partecipazioni man mano che si sentono più a proprio agio con il mercato e la volatilità che ne deriva.

Strategia di asset allocation per un portafoglio di investimenti bilanciato

L’asset allocation è il processo di divisione degli investimenti in diverse classi di attività, come azioni, obbligazioni, liquidità e investimenti alternativi come le criptovalute. Trovare il giusto equilibrio potrebbe dare agli investitori un vantaggio nel raggiungimento dei loro obiettivi.

In generale, un investitore conservatore può scegliere di avere una percentuale maggiore di obbligazioni e liquidità nel proprio portafoglio, mentre un investitore con un orizzonte temporale più lungo potrebbe scegliere di avere una quota maggiore di singole azioni e criptovalute. È importante notare che l'allocazione degli asset non è una decisione una tantum e potrebbe dover essere modificata nel tempo man mano che gli obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio cambiano.

Ad esempio, un investitore con un’ampia riserva di liquidità può allocare il 70% del proprio capitale in azioni, il 20% in obbligazioni e il 10% in contanti. Scegliere di allocare il 70% del proprio portafoglio in azioni potrebbe essere considerato rischioso. Tuttavia, se questo investitore è in grado di coprire le spese impreviste con la sua riserva di liquidità del 10%, potrebbe sentirsi a proprio agio nel correre questo rischio.

In alternativa, qualcuno vicino alla pensione potrebbe scegliere di detenere più obbligazioni e liquidità, allocando una piccola parte delle proprie partecipazioni in azioni e criptovalute. Se i loro soldi riuscissero a coprire le spese pensionistiche, potrebbero detenere una piccola parte dei loro fondi in attività più rischiose.

Come diversificare il tuo portafoglio di investimenti

Un portafoglio diversificato può consentire agli investitori di resistere ai cali dei prezzi dei singoli titoli e delle criptovalute. Gli investitori possono scegliere di ridurre al minimo il rischio di perdita dovuto alla concentrazione degli investimenti in un'area geografica o in un settore distribuendo gli investimenti su diverse classi di attività, settori e regioni.

Gli investitori potrebbero diversificare investendo in fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Ma tieni presente che la diversificazione non garantisce un profitto né protegge dalle perdite in un mercato in declino. Sebbene sia una buona strategia, non è esente da rischi.

I fondi comuni di investimento e gli ETF possono essere più adatti per gli investitori che preferiscono un approccio diretto alla diversificazione, poiché gli istituti finanziari accreditati scelgono il pacchetto di azioni e azioni incluso in questi fondi. L’S&P 500 e il FTSE 100 sono ottimi esempi di fondi che offrono un approccio “hands-off”. Gli investitori potrebbero destinare una parte dei loro stipendi all'acquisto di questi prodotti ogni mese.

Se un investitore preferisce diversificare scegliendo i propri investimenti, è disponibile una varietà di prodotti di investimento, tra cui azioni individuali, obbligazioni e criptovalute. È essenziale condurre ricerche approfondite e comprendere il rischio e il potenziale rendimento di ciascun investimento. Strumenti come Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap sono buoni punti di partenza.

Come monitorare e riequilibrare il tuo portafoglio di investimenti

Costruire un portafoglio di investimenti personali non è un evento una tantum. Potrebbe trattarsi di un processo continuo che richiede monitoraggio e aggiustamento regolari. Gli investitori potrebbero dover ribilanciare periodicamente i propri portafogli per mantenere l’asset allocation desiderata.

Gli investitori potrebbero anche dover adeguare i propri portafogli se i loro obiettivi di investimento o la tolleranza al rischio cambiano. Supponiamo che un investitore abbia un portafoglio diversificato composto per il 60% da azioni, per il 30% da obbligazioni e per il 10% da liquidità. Dopo essersi trovati in una situazione finanziaria migliore, potrebbero ora avere una maggiore tolleranza al rischio ed essere disposti ad assumersi rischi aggiuntivi nei loro investimenti alla ricerca di maggiori rendimenti. Supponendo che l’investitore abbia svolto le proprie ricerche, potrebbe adeguare il proprio portafoglio per detenere meno contanti e più bitcoin. Aumentando le loro partecipazioni in bitcoin, stanno aumentando il loro potenziale di rendimenti più elevati, assumendosi maggiori rischi nel farlo.

D’altro canto, il ribilanciamento di un portafoglio potrebbe comportare l’abbandono degli asset più rischiosi a favore di opzioni più conservatrici. Ad esempio, un investitore che si avvicina alla pensione potrebbe lasciare andare alcuni dei suoi investimenti più rischiosi mantenendo obbligazioni e liquidità.

È importante notare che l'adeguamento di un portafoglio in base alla tolleranza al rischio è una decisione personale che dovrebbe essere attentamente considerata e allineata agli obiettivi finanziari e alla strategia di investimento. È anche importante rivedere e riequilibrare regolarmente il portafoglio man mano che gli obiettivi si avvicinano.

Pensieri conclusivi

Costruire un portafoglio di investimenti personale è un processo complesso che richiede tempo, pazienza e uno sguardo onesto alla situazione finanziaria attuale e prevista di un individuo. Non esiste un approccio unico per la costruzione di un portafoglio di investimenti.

Mentre ricercano gli asset giusti da detenere, i nuovi investitori devono essere sempre consapevoli della loro tolleranza al rischio ed evitare guru finanziari che potrebbero pubblicizzare investimenti o portafogli specifici che promettono rendimenti astronomici con un rischio minimo. Questo processo potrebbe richiedere tempo, ma i nuovi investitori potrebbero uscirne più fiduciosi nella propria capacità di gestire il proprio portafoglio.

Ulteriori letture

  • Cos'è la criptovaluta?

  • Come stabilire obiettivi finanziari personali e raggiungerli

  • Perché e come effettuare le proprie ricerche (DYOR) quando si investe in criptovalute

  • Cinque strategie di gestione del rischio

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