PARTE 1: ECONOMIA
Anche se l’economia sembra complessa, funziona in modo semplice e meccanico. E' in parte composto da “TRANSAZIONI”. Queste transazioni sono guidate soprattutto dalla natura sociale degli esseri umani. Quindi l’economia è semplicemente la somma delle transazioni che definiscono la società umana.
Ad esempio, ogni volta che acquisti qualcosa, crei una transazione. Ogni transazione consiste in un acquirente che scambia valuta o credito con un venditore per beni e servizi o anche attività finanziarie. Il credito funziona come il denaro, quindi aggiungendo la valuta spesa e l'importo del credito speso, puoi scoprire l'importo totale speso. L’importo totale della spesa fa andare avanti l’economia.
È il mattone della macchina economica. Tutti i cicli e le forze nell'economia sono determinati dalle transazioni. Quindi se possiamo comprendere le transazioni, possiamo comprendere l'intera economia.
Un mercato è composto da tutti gli acquirenti e da tutti i venditori che effettuano transazioni per la stessa cosa. Ad esempio, c'è un mercato del grano, un mercato automobilistico, un mercato azionario... in breve, mercati per milioni di cose. L'economia è composta da tutte le transazioni in tutti questi mercati. Se sommi la spesa totale e la quantità totale venduta in tutti i mercati, hai tutto ciò che ti serve sapere per comprendere l'economia.
Quindi, individui, aziende, banche e governi effettuano tutti transazioni nel modo appena descritto. Scambiano valuta e credito per beni, servizi e attività finanziarie. I maggiori acquirenti e venditori sono i governi. I governi centrali che riscuotono le tasse e spendono denaro e le banche centrali che sono diverse dagli altri acquirenti e venditori perché da parte loro controllano denaro e credito nell'economia. Lo fanno influenzando i tassi di interesse e stampando denaro.
Per queste ragioni, come vedremo, la banca centrale è un attore importante in questo sistema economico. Le banche centrali sono attori importanti nel flusso del credito.
Siamo particolarmente interessati alla componente "credito". Il credito è la parte più importante dell'economia, ma probabilmente la meno compresa. È la parte più importante perché è la più grande. Proprio come acquirenti e venditori vengono sul mercato per effettuare transazioni, così sono attori economici, per non dire prestatori e debitori.
Di solito i creditori vogliono trasformare il loro denaro in denaro extra, meglio moltiplicato, e i debitori di solito vogliono acquistare qualcosa che non potrebbero permettersi: beni come una casa, un'auto... o investire in qualcosa come la creazione di un'impresa.
Il credito può quindi aiutare i prestatori e i mutuatari a realizzare i loro progetti. I mutuatari promettono di rimborsare l'importo preso in prestito, chiamato "cifra principale", più un piccolo importo aggiuntivo chiamato "interesse". Quando le banche centrali, attraverso la loro politica di riduzione dell'inflazione, aumentano i tassi di interesse, i prestiti diminuiscono perché sono costosi per le famiglie (il che spesso porta a licenziamenti di personale da parte delle aziende, riduce il PIL globale che a sua volta cede il passo alla disoccupazione e porta alla recessione o persino alla depressione. Quando questi tassi sono bassi, i prestiti aumentano perché sono più economici e favorevoli alle aziende (crescita economica globale)