TL;DR
Le normative antiriciclaggio tentano di fermare il riciclaggio illegale di fondi illeciti. I singoli governi e le organizzazioni multinazionali come il GAFI legiferano contro le attività di riciclaggio di denaro.
Il riciclaggio di denaro prende denaro “sporco” e lo trasforma in denaro pulito. Ciò può essere fatto camuffando le origini dei fondi, mescolandoli con transazioni legittime o investendoli in attività legali.
Le criptovalute sono un modo interessante per riciclare denaro a causa della loro privacy, della difficoltà nel recuperare fondi e della legislazione sottosviluppata. I sequestri su larga scala di criptovalute mostrano che i criminali li utilizzano regolarmente per riciclare ingenti somme.
Binance e molti altri scambi di criptovalute tengono traccia dei comportamenti sospetti come parte della loro conformità AML e li segnalano alle forze dell'ordine.
introduzione
Le norme antiriciclaggio (AML) aiutano a combattere il lavaggio di fondi illegali. Sono un requisito per gli scambi centralizzati di criptovaluta per aiutare a mantenere i clienti al sicuro e combattere la criminalità finanziaria. A causa della natura anonima della criptovaluta, la sua regolamentazione si basa fortemente sul monitoraggio del comportamento e delle identità dei clienti.
Cos'è l'antiriciclaggio?
L'antiriciclaggio è costituito da regolamenti e leggi che scoraggiano la circolazione e il lavaggio di fondi illegali. L’antiriciclaggio è strettamente associato alla Financial Action Task Force (FATF) istituita nel 1989 per incoraggiare la cooperazione internazionale. Ad esempio, le misure antiriciclaggio mirano al finanziamento del terrorismo, alla frode fiscale e al contrabbando internazionale. L’antiriciclaggio differisce da paese a paese, ma è in corso uno sforzo globale per allinearsi agli standard.
Con il progresso della tecnologia, sono progrediti anche i metodi per il riciclaggio di denaro. Di conseguenza, il software AML in genere segnala comportamenti che potrebbero essere considerati sospetti. Queste segnalazioni e misure includono ingenti trasferimenti di denaro, ripetuti afflussi di fondi in un conto e controlli incrociati con gli utenti presenti nelle liste di controllo. L’AML non si applica solo alle criptovalute. Qualsiasi asset o valuta legale può essere monitorato e detenuto secondo le normative AML.
C’è voluto del tempo prima che la regolamentazione si adeguasse alle criptovalute. Poiché la tecnologia blockchain è in costante innovazione, le procedure antiriciclaggio cambiano regolarmente insieme alle misure di conformità. Tuttavia, questo non è sempre visto come positivo. Molti appassionati di criptovaluta apprezzano l’anonimato e la decentralizzazione dell’asset. Per questo motivo, una maggiore regolamentazione e documentazione delle identità degli utenti sono talvolta viste come contrarie all’etica delle criptovalute.
Qual è la differenza tra AML e KYC?
I controlli Know Your Customer (KYC) sono un obbligo per gli istituti finanziari e i fornitori di servizi nell'ambito delle leggi antiriciclaggio. KYC richiede all'utente di inviare informazioni personali per verificare la propria identità. Questo processo crea responsabilità per qualsiasi transazione finanziaria effettuata dall'utente. Il KYC è una parte proattiva dell'antiriciclaggio e rientra nella due diligence della clientela. Ciò contrasta con altre pratiche antiriciclaggio che indagano in modo reattivo sui comportamenti sospetti.
Cos’è il riciclaggio di denaro?
Il riciclaggio di denaro avviene quando i criminali fanno apparire fondi illegali come denaro, investimenti o attività finanziarie legittime. I proventi provengono da crimini come il traffico di droga, il terrorismo e la frode. Le leggi e i regolamenti contro il riciclaggio di denaro differiscono da paese a paese. Tuttavia, un maggiore allineamento sulle regole è un obiettivo di molte giurisdizioni e del GAFI.
Ci sono tre fasi nel riciclaggio di denaro:
Posizionamento: introduzione di denaro “sporco” nel sistema finanziario, ad esempio con un’attività basata sui contanti.
Stratificazione: spostamento di fondi illegali per renderne difficile il tracciamento. Usare le criptovalute è un modo per nascondere l’origine del denaro “sporco”.
Integrazione: utilizzo di investimenti legali e altri canali finanziari per reintrodurre il denaro “sporco” nell’economia.
Come fanno le persone a riciclare denaro?
Esistono diversi modi per ottenere i tre passaggi precedenti. Un metodo tradizionale è stato quello di creare ricevute false per servizi basati su contanti in negozi, ristoranti e altre attività commerciali. Un individuo o un'organizzazione utilizza le attività come copertura per il riciclaggio di denaro. I criminali creano ricevute contraffatte e le pagano con denaro fisico “sporco”, trasformandole in entrate legittime. Questo afflusso viene poi mescolato con transazioni autentiche per rendere difficile la distinzione tra le due.
Tuttavia, è ormai comune che i fondi illegittimi siano contanti digitali anziché fisici. Questa differenza cambia i metodi utilizzati per riciclare denaro. Ora ci sono ancora più opzioni per nascondere e lavare il denaro “sporco” rispetto a prima. Ad esempio, puoi trasferire direttamente denaro senza l'utilizzo di una banca. Le reti di pagamento come Paypal o Venmo forniscono un altro livello che i riciclatori possono utilizzare e che le autorità di regolamentazione possono monitorare.
Le tecnologie di anonimizzazione come le VPN e le criptovalute rendono la situazione ancora più difficile. attribuire un individuo specifico all'attività di riciclaggio può essere impossibile. Un metodo per combattere questo fenomeno è stato quello di monitorare le criptovalute “fino al limite”. Seguendo una "traccia cartacea" della blockchain verso un exchange, puoi legare i fondi riciclati a un conto di scambio di criptovalute o a un conto bancario a nome di qualcuno. Tuttavia, l’acquisto di criptovalute in contanti o tramite servizi peer-to-peer rende difficile monitorare l’ingresso o l’uscita del denaro sporco nel sistema finanziario.
Un altro metodo preferito è utilizzare i siti di gioco d'azzardo online. I criminali depositano il denaro che vogliono riciclare in un conto di gioco d'azzardo online. Quindi procedono a piazzare scommesse per far sembrare legittimo l'account. Alla fine, rimuovono i loro fondi e si ritrovano con denaro pulito. In genere questo viene fatto con più account per non destare sospetti. Un singolo conto con grandi quantità di fondi potrebbe segnalare un controllo antiriciclaggio.
Come funzionano le misure antiriciclaggio?
Puoi suddividere le attività di base di un regolatore o di uno scambio di criptovaluta in tre passaggi:
1. Le attività sospette, come grandi afflussi o deflussi di fondi, vengono automaticamente segnalate o segnalate. Un altro esempio è il comportamento incoerente, come l’aumento del numero di prelievi da un conto tipicamente a bassa attività.
2. Durante o dopo un'indagine, la capacità dell'utente di depositare o prelevare fondi viene interrotta. Questa azione esclude ogni ulteriore possibile attività di riciclaggio. L'investigatore quindi redige una segnalazione di attività sospetta (SAR).
3. Se vi sono prove di attività illegale, le autorità competenti vengono informate e vengono fornite le prove. Se venissero ritrovati i fondi rubati, verrebbero restituiti ai proprietari originali quando possibile.
Gli scambi di criptovaluta in genere adottano un approccio proattivo all'antiriciclaggio. Con l’enorme pressione esercitata sul settore delle criptovalute, è normale che scambi come Binance siano più vigili e cauti del necessario. Il monitoraggio delle transazioni e una maggiore diligenza sono i due strumenti chiave nella lotta ai sistemi di riciclaggio di denaro.
Cos’è il GAFI?
Il GAFI è un'organizzazione internazionale fondata dal G7 per combattere il finanziamento del terrorismo e il riciclaggio di denaro. Creando una serie di standard a cui i governi di tutto il mondo dovrebbero aderire, i riciclatori trovano sempre più difficile trovare giurisdizioni in cui operare.
La cooperazione tra i governi migliora anche la condivisione delle informazioni e il monitoraggio dei riciclatori. Oltre 200 giurisdizioni si sono impegnate a seguire gli standard GAFI. Il GAFI monitora tutti i partecipanti per assicurarsi che rispettino le normative attraverso regolari revisioni tra pari.
Perché abbiamo bisogno dell'AML nelle criptovalute?
A causa della natura pseudonima della criptovaluta, i criminali la utilizzano per riciclare fondi illeciti e commettere evasione fiscale. La regolamentazione della criptovaluta migliora la sua reputazione complessiva e garantisce che vengano riscosse tasse adeguate. I miglioramenti nell’AML avvantaggiano gli utenti legittimi delle criptovalute, anche se richiedono ulteriori sforzi e investimenti di tempo da parte di tutte le parti.
Secondo Reuters, nel 2020 i criminali hanno riciclato circa 1,3 miliardi di dollari (dollari USA) di denaro "sporco" attraverso le criptovalute. Le criptovalute sono adatte al riciclaggio di denaro per diversi motivi:
1. Le transazioni sono irreversibili. Una volta inviati i fondi tramite la blockchain, non possono essere restituiti a meno che il nuovo proprietario non li rispedisca. La polizia e le agenzie di regolamentazione non possono recuperare fondi per te.
2. La criptovaluta offre l'anonimato. Alcune monete come Monero danno priorità alla privacy delle transazioni. Esistono anche servizi "tumbler" che stratificano le criptovalute attraverso diversi portafogli per rendere difficile il tracciamento delle loro tracce.
3. La sua regolamentazione e tassazione sono ancora incerte. Le autorità fiscali a livello globale faticano ancora a tassare le criptovalute in modo efficiente e i criminali sfruttano questa situazione.
Esempi di riciclaggio di denaro crittografico
Le autorità hanno un certo successo nel rintracciare e catturare i criminali che riciclano i loro fondi tramite criptovalute. Nel luglio 2021, la polizia britannica ha sequestrato circa 250 milioni di dollari in criptovalute utilizzate per il riciclaggio di denaro. Questo sequestro è stato il più grande sequestro di criptovalute mai avvenuto nel Regno Unito, battendo il precedente record britannico di 158 milioni di dollari stabilito poche settimane prima.
Nello stesso mese, 33 milioni di dollari furono sequestrati dalle autorità brasiliane in una sofisticata operazione di riciclaggio di denaro. Due individui e 17 aziende sono stati coinvolti nell'acquisto di criptovalute per nascondere fondi provenienti da fonti illegali. L'organizzazione criminale coinvolta ha costituito le società con questo unico scopo. Anche gli scambi di criptovalute hanno collaborato consapevolmente con le organizzazioni criminali e non hanno seguito le corrette procedure antiriciclaggio.
In che modo Binance supporta l'AML?
Binance ha implementato in modo proattivo numerose misure AML per aiutare a contrastare il riciclaggio di denaro, inclusa l'espansione delle sue capacità di rilevamento e analisi AML. Questi sforzi rientrano nel suo programma di conformità AML. Binance lavora anche a stretto contatto con le agenzie internazionali per aiutare a consegnare alla giustizia le grandi organizzazioni criminali informatiche.
Ad esempio, Binance ha avuto un ruolo nel fornire prove che hanno portato all’arresto di diversi membri del gruppo ransomware Cl0p. Binance ha segnalato transazioni sospette e attività criminali che sono state poi indagate. Le autorità hanno utilizzato la ricerca in collaborazione con agenzie internazionali per identificare i riciclatori di denaro provenienti da attacchi ransomware, compreso l'attacco Petya.
Pensieri conclusivi
Anche se l’AML aggiunge tempo al processo di trading di criptovalute, è importante proteggere tutti. Sfortunatamente, i governi e le organizzazioni non riescono a sbarazzarsi di tutte le attività di riciclaggio di denaro, ma l’attuazione delle normative aiuta sicuramente. La tecnologia sta migliorando nell’individuare possibili casi di riciclaggio di denaro e gli scambi di criptovalute seri stanno prendendo sul serio il loro ruolo nel contribuire a contrastare la criminalità.
