TL;DR
Il prestito di criptovalute consente agli utenti di prendere in prestito e prestare criptovalute dietro pagamento di una commissione o di un interesse. Puoi ottenere immediatamente un prestito e iniziare a investire semplicemente fornendo alcune garanzie. Ciò potrebbe avvenire tramite una DApp di prestito DeFi o uno scambio di criptovaluta. Quando la tua garanzia scende al di sotto di un determinato valore, dovrai aumentarla fino al livello richiesto per evitare la liquidazione. Quando restituisci il prestito più una commissione, il tuo capitale viene sbloccato.
Puoi anche ottenere prestiti senza garanzie, noti come prestiti flash, che devi rimborsare nell'ambito della stessa transazione. Se non è possibile farlo, la transazione di prestito viene annullata prima che abbia la possibilità di essere finalizzata. I prestiti crittografici semplificano l’assunzione e il prestito e il processo è completamente automatizzato da contratti intelligenti. Per molti, è un modo semplice per guadagnare APY sulle risorse crittografiche che HODL o accedere a credito a basso costo.
Tuttavia, proprio come qualsiasi progetto, contratto intelligente o investimento sulla blockchain, anche il prestito di criptovalute comporta rischi finanziari. Ad esempio, se utilizzi una moneta volatile come garanzia, puoi essere liquidata dall'oggi al domani. I contratti intelligenti possono anche essere violati, attaccati o sfruttati, il che spesso porta a grandi perdite.
Prima di prendere in prestito o prestare, tieni presente che perderai la custodia delle tue monete. Questo li rimuove dal tuo controllo e riduce la tua liquidità. Prendi nota di tutti i termini e le condizioni del prestito per capire quando potrai accedere ai tuoi fondi ed eventuali commissioni previste. Puoi iniziare a richiedere prestiti con il tuo account Binance oggi stesso andando alla pagina Prestiti Crypto.
introduzione
Quando pensi ai guadagni e alle perdite delle criptovalute, possono venire in mente prezzi volatili e mercati frenetici. Ma questo non è l’unico modo per fare soldi sulla blockchain. Il prestito di criptovalute è un servizio facilmente accessibile in cui puoi prestare i tuoi fondi con un rischio relativamente basso. D’altro canto, puoi anche accedere rapidamente ad asset digitali presi in prestito a tassi di interesse bassi. Accedere e concedere prestiti è spesso più semplice, efficiente ed economico con le criptovalute, rendendola un'opzione che vale la pena esplorare per entrambe le parti in un prestito.
Cos’è il prestito crittografico?
Il prestito di criptovalute funziona prendendo criptovalute da un utente e fornendole a un altro a pagamento. L’esatta modalità di gestione del prestito cambia da piattaforma a piattaforma. Puoi trovare servizi di prestito crittografico sia su piattaforme centralizzate che decentralizzate, ma i principi fondamentali rimangono gli stessi.
Non devi nemmeno essere solo un mutuatario. Puoi guadagnare passivamente un reddito e guadagnare interessi bloccando le tue criptovalute in un pool che gestisce i tuoi fondi. A seconda dell’affidabilità del contratto intelligente che utilizzi, di solito c’è poco rischio di perdere i tuoi fondi. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che il mutuatario ha fornito garanzie reali o che una piattaforma CeFi (finanza centralizzata) come Binance gestisce il prestito.
Come funziona il prestito di criptovaluta o il prestito di criptovaluta?
Il prestito di criptovalute coinvolge in genere tre parti: il prestatore, il mutuatario e una piattaforma DeFi (finanza decentralizzata) o un exchange di criptovalute. Nella maggior parte dei casi, chi prende il prestito deve fornire delle garanzie prima di prendere in prestito qualsiasi criptovaluta. Puoi anche utilizzare prestiti flash senza garanzie (ne parleremo più avanti). Dall’altro lato del prestito, potresti avere un contratto intelligente che conia stablecoin o una piattaforma che presta fondi da un altro utente. I finanziatori aggiungono le loro criptovalute a un pool che poi gestisce l'intero processo e inoltra loro una parte degli interessi.
Tipi di prestito crittografico
Prestiti lampo
I prestiti flash ti consentono di prendere in prestito fondi senza la necessità di garanzie. Il loro nome è dovuto al fatto che il prestito viene concesso e rimborsato in un unico blocco. Se l'importo del prestito non può essere restituito più gli interessi, la transazione viene annullata prima che possa essere convalidata in blocco. Ciò significa in sostanza che il prestito non è mai avvenuto, in quanto non è mai stato confermato e inserito nella catena. Un contratto intelligente controlla l’intero processo, quindi non è necessaria alcuna interazione umana.
Per utilizzare un prestito lampo è necessario agire in fretta. Questo requisito è il punto in cui entrano di nuovo in gioco i contratti intelligenti. Con la logica del contratto intelligente, puoi creare una transazione di livello superiore contenente transazioni secondarie. Se una qualsiasi delle transazioni secondarie fallisce, la transazione di livello superiore non verrà portata a termine.
Diamo un'occhiata a un esempio. Immagina un token scambiato per $ 1,00 (USD) nel pool di liquidità A e $ 1,10 nel pool di liquidità B. Tuttavia, non hai fondi per acquistare token dal primo pool da vendere nel secondo. Quindi, potresti provare a utilizzare un prestito lampo per completare questa opportunità di arbitraggio entro un blocco. Ad esempio, immagina che la nostra transazione principale richieda un prestito flash di 1.000 BUSD da una piattaforma DeFi e lo ripagherà. Possiamo quindi suddividerlo in sottotransazioni più piccole:
1. I fondi presi in prestito vengono trasferiti sul tuo portafoglio.
2. Acquisti $ 1.000 di criptovaluta dal pool di liquidità A (1.000 token).
3. Vendi i 1.000 token per $ 1,10, ottenendo $ 1.100.
4. Trasferisci il prestito più le commissioni di prestito nello smart contract di prestito flash.
Se una qualsiasi di queste transazioni secondarie non può essere eseguita, il creditore annullerà il prestito prima che abbia luogo. Utilizzando questo metodo, puoi realizzare profitti con prestiti flash senza alcun rischio per te stesso o per le garanzie. Le opportunità classiche per i prestiti flash includono swap di garanzie collaterali e arbitraggio dei prezzi. Tuttavia, puoi utilizzare il tuo prestito flash solo sulla stessa catena, poiché lo spostamento di fondi su una catena diversa violerebbe la regola di una transazione.
Prestiti collateralizzati
Un prestito garantito dà al mutuatario più tempo per utilizzare i propri fondi in cambio della fornitura di garanzie. MakerDAO ne è un esempio, poiché gli utenti possono fornire una varietà di criptovalute per sostenere i loro prestiti. Dato che le criptovalute sono volatili, probabilmente avrai un rapporto prestito/valore (LTV) basso, come ad esempio il 50%. Questa cifra significa che il tuo prestito sarà solo la metà del valore della tua garanzia. Questa differenza offre spazio per il valore della garanzia se diminuisce. Una volta che la garanzia scende al di sotto del valore del prestito o di un altro valore, i fondi vengono venduti o trasferiti al creditore.
Ad esempio, un prestito LTV del 50% di $ 10.000 BUSD richiederà il deposito di $ 20.000 (USD) di etere (ETH) come garanzia. Se il valore scende al di sotto di $ 20.000, dovrai aggiungere ulteriori fondi. Se scende al di sotto di $ 12.000, verrai liquidato e il creditore riceverà indietro i propri fondi.
Quando prendi un prestito, riceverai principalmente stablecoin appena coniate (come DAI) o criptovalute che qualcuno ha prestato. I finanziatori depositeranno i loro beni in un contratto intelligente che potrebbe anche bloccare i loro fondi per un periodo specifico. Una volta che hai i fondi, sei libero di farne come desideri. Tuttavia, dovrai ricaricare la tua garanzia con la variazione del prezzo per assicurarti che non venga liquidata.
Se il tuo rapporto LTV diventa troppo alto, potresti anche dover pagare delle multe. Uno smart contract gestirà il processo, rendendolo trasparente ed efficiente. Al rimborso del tuo prestito più eventuali interessi dovuti, riacquisterai la tua garanzia.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti crittografici
I prestiti crittografici sono strumenti comunemente utilizzati nello spazio DeFi da anni. Ma nonostante la loro popolarità, ci sono alcuni svantaggi. Assicurati di dare uno sguardo equilibrato prima di decidere di sperimentare prestiti o prestiti:
Vantaggi
1. Capitale facilmente accessibile. I prestiti in criptovaluta vengono concessi a chiunque possa fornire garanzie o restituire i fondi in un prestito lampo. Questa qualità li rende più facili da ottenere rispetto a un prestito da un istituto finanziario tradizionale e non è necessaria alcuna verifica del credito.
2. I contratti intelligenti gestiscono i prestiti. Un contratto intelligente automatizza l’intero processo, rendendo i prestiti più efficienti e scalabili.
3. È semplice guadagnare un reddito passivo con poco lavoro. Gli HODLer possono depositare le proprie criptovalute in un caveau e iniziare a guadagnare APY senza dover gestire autonomamente il prestito.
Svantaggi
1. Elevato rischio di liquidazione a seconda della garanzia. Anche con prestiti altamente collateralizzati, i prezzi delle criptovalute possono crollare improvvisamente e portare alla liquidazione.
2. I contratti intelligenti possono essere vulnerabili agli attacchi. Il codice scritto male e gli exploit backdoor possono portare alla perdita dei fondi o delle garanzie prestate.
3. Prendere e concedere prestiti può aumentare il rischio del tuo portafoglio. Sebbene diversificare il tuo portafoglio sia una buona idea, farlo attraverso i prestiti aggiungerà ulteriori rischi.
Cose da considerare prima di ottenere un prestito crittografico
Utilizzando una piattaforma di prestito affidabile e risorse stabili come garanzia, avrai le migliori possibilità di successo del prestito crittografico. Ma prima di affrettarti a prestare o prendere in prestito, considera anche i seguenti suggerimenti:
1. Comprendi i rischi derivanti dall'affidamento della custodia delle tue criptovalute. Non appena le monete lasciano il tuo portafoglio, dovrai fidarti di qualcun altro (o di un contratto intelligente) per gestirle. I progetti possono essere bersaglio di hack e truffe e, in alcuni casi, le tue monete potrebbero non essere immediatamente accessibili per il ritiro.
2. Pensa alle condizioni di mercato prima di prestare la tua criptovaluta. Le tue monete potrebbero essere bloccate per un certo periodo, rendendo impossibile reagire alle recessioni del mercato delle criptovalute. Anche prestare o prendere in prestito con una nuova piattaforma può essere rischioso e potrebbe essere meglio aspettare fino a quando non si creerà più fiducia.
3. Leggi i termini e le condizioni del prestito. C'è una vasta scelta disponibile su dove contrarre prestiti. Dovresti cercare tassi di interesse migliori e termini e condizioni favorevoli.
Famosi progetti di prestito crittografico
Fantasma
Aave è un protocollo DeFi basato su Ethereum che offre vari prestiti crittografici. Puoi sia prestare che prendere in prestito, nonché inserire pool di liquidità e accedere ad altri servizi DeFi. Aave è forse più famosa per il suo lavoro nella divulgazione dei prestiti flash. Per prestare fondi, depositi i tuoi token su Aave e ricevi aTokens. Questi fungono da ricevuta e l'interesse che guadagni dipende dalla criptovaluta che stai prestando.
Abracadabra
Abracadabra è un progetto DeFi multicatena che consente agli utenti di mettere in staking i propri token fruttiferi come garanzia. Gli utenti ottengono token fruttiferi quando depositano i propri fondi in un pool di prestito o in un ottimizzatore di rendimento. Detenere il token ti dà accesso al tuo deposito originale più gli interessi guadagnati.
Puoi sbloccare ulteriormente il valore dei tuoi token fruttiferi utilizzandoli come garanzia per un prestito stablecoin Magic Internet Money (MIM). Una strategia sarebbe quella di depositare le stablecoin in uno smart contract di yield farming e quindi utilizzare i token fruttiferi per generare MIM. Finché le tue stablecoin non subiscono volatilità, le possibilità di liquidazione rimarranno basse.
Binance
Oltre ai servizi di scambio, Binance offre una gamma di altri prodotti finanziari crittografici che consentono agli utenti di prestare, prendere in prestito e guadagnare reddito passivo. Se non vuoi accedere alle DApp e gestire tu stesso un portafoglio DeFi, utilizzare un'opzione CeFi (finanza centralizzata) può essere molto più semplice. Binance dà accesso a semplici prestiti cripto-collaterali su molti token e monete, tra cui Bitcoin (BTC), ETH e BNB. I fondi per questi prestiti provengono da utenti Binance che desiderano guadagnare interessi sulla loro criptovaluta HODL.
Come prendere in prestito utilizzando un prestito crittografico su Binance?
Puoi facilmente prendere in prestito criptovalute direttamente dal tuo account Binance. Innanzitutto, accedi e poi vai alla pagina Prestiti crittografici.
1. Inserisci l'importo e la criptovaluta che desideri prendere in prestito.
2. Scegli il bene che desideri fornire come garanzia. L'importo che devi fornire verrà visualizzato in questo campo in base al LTV iniziale visualizzato nel pannello di destra.
3. Seleziona il periodo di tempo per il quale desideri prendere in prestito il bene.
4. Fai clic su [Inizia a prendere in prestito ora] una volta che sei soddisfatto dei dettagli del tuo prestito.
Pensieri conclusivi
Se eseguite in modo responsabile, le piattaforme di prestito crittografico forniscono valore sia al mutuatario che al prestatore. Gli HODLer ora hanno un’altra opzione per guadagnare reddito passivo e gli investitori possono sbloccare il potenziale dei loro fondi utilizzandoli come garanzia. Sia che tu scelga un progetto DeFi o CeFi per gestire i tuoi prestiti, comprendi le condizioni coinvolte e assicurati di dare la priorità all'utilizzo di una piattaforma affidabile. La tecnologia Blockchain ha reso più semplice che mai l’accesso e la fornitura di credito, rendendo i prestiti crittografici uno strumento potente per coloro che sono interessati.
