Intian Financial Intelligence Unit (FIU) on ottanut käyttöön tiukemmat vaatimukset kryptovaluutta-alustoille, mikä lisää huomattavasti käyttäjien henkilöllisyyden varmistamista koko maassa.

Uusien sääntöjen mukaan säädeltyjen kryptopörssien on varmistettava käyttäjien henkilöllisyys live-selfietunnistuksella ja maantieteellisten sijaintitietojen avulla rekisteröitymisprosessin aikana.

Intian parannetut varmennusstandardit kohdistuvat deepfakeihin ja staattisiin kuviin

FIU:n viimeisimmät säännöt menevät pelkkiä asiakirjojen tarkistuksia pidemmälle. Pörssien täytyy käyttää live-selfietunnistusta, joka edellyttää esimerkiksi silmien räpäytystä tai pään kääntämistä, jotta varmistetaan käyttäjän fyysinen läsnäolo. Tämän tarkoituksena on estää staattisten kuvien tai deepfake-teknologian väärinkäyttö henkilöllisyyden varmentamisessa.

Kuten Times of India toteaa, alustojen täytyy rekisteröitymisen yhteydessä kerätä tietoja kuten leveys- ja pituusaste, päivämäärä, aikaleima sekä IP-osoite.

“RE (kryptopörssi) varmistaa myös, että asiakas, jonka tietoja käytetään rekisteröitymisessä, on sama henkilö, joka todella käyttää sovellusta ja itse aloittaa tilin luomisen,” ohjeistuksessa todetaan.

Sääntelykehys laajentaa myös vaadittavia asiakirjoja. PAN-kortin lisäksi käyttäjän on toimitettava toinen henkilöllisyystodistus. Tämä voi olla esimerkiksi passi, Aadhaar-kortti (Intian hallituksen antama 12-numeroinen tunniste) tai äänestäjäkortti.

Lisäksi sähköpostiosoitteet ja puhelinnumerot varmennetaan kertakäyttöisellä salasanalla (OTP) oikeellisuuden varmistamiseksi. Penny-drop -menetelmä, jossa tehdään pieni, yleensä palautettava 1 rupian pankkisiirto, osoittaa käyttäjän tosiasiallisen omistajuuden tilille.

Erityisesti korkean riskin tunnistetut käyttäjät joutuvat uusien FIU-sääntöjen mukaan tiukempaan ja tiheämpään tarkasteluun. Tähän ryhmään kuuluvat henkilöt, joilla on yhteyksiä veroparatiiseihin, FATF:n harmaa- tai mustalla listalla oleviin alueisiin, poliittisesti vaikutusvaltaisiin henkilöihin (PEP), tai voittoa tavoittelemattomiin järjestöihin.

Näiden käyttäjien KYC-tiedot päivitetään kuuden kuukauden välein, kun taas vakiokäyttäjillä tämä tarkistus tehdään kerran vuodessa. Pörssien on lisäksi sovellettava tehostettua huolellisuutta.

Rekisteröitymisen lisäksi FIU suhtautuu tiukasti anonyymiteettia lisääviin työkaluihin (mixers/tumblers ja vastaavat), joita käytetään siirtoketjujen peittämiseen. Ohjeistus “vahvasti kehottaa välttämään” Initial Coin Offerings (ICOt) ja Initial Token Offerings (ITOt).

Viranomaisen mukaan tällaiset toiminnot aiheuttavat “korostuneita ja monimutkaisia” rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskejä. Niiltä puuttuu selkeä taloudellinen peruste FIU:n näkemyksen mukaan.

Tiukka verotus ajaa käyttäjiä offshore-alustoille

Tiukemman valvonnan lisäksi Intia verottaa krypto-voittoja kiinteällä 30 prosentin verolla. Jokaisesta tapahtumasta peritään lisäksi 1 prosentin lähdevero (TDS). Analyytikot ovat todenneet tämän veromallin olevan “haitallinen“, sillä se vähentää kotimaista kaupankäyntiä ja ohjaa käyttäjiä ulkomaisille alustoille.

“Jos tiivistäisimme asian yhteen lauseeseen – verotusjärjestelmä, joka on otettu käyttöön ja jota valvotaan epätasaisesti alan toimijoiden kesken, on johtanut käyttäjien ja likviditeetin selkeään siirtymiseen ulkomaisille alustoille”, raportissa todetaan.

Raportin mukaan intialaiset käyttäjät loivat arviolta ₹4,87,799 miljardin kaupankäyntivolyymin ulkomaisilla pörsseillä lokakuun 2024 ja lokakuun 2025 välillä. Tämä vastaa noin 54,1 miljardia dollaria.

Vertailun vuoksi, edellisenä vuonna ulkomaisilla alustoilla intialaisten tekemä kaupankäynti oli yhteensä ₹2,63,406 miljardia (29,2 miljardia dollaria). Kasvua vuodessa oli 85 %.

Raportissa mainitaan, että nyt 91,5 % intialaisesta kryptokaupasta tehdään ulkomaisilla alustoilla, kun vain 8,5 % kaupasta tapahtuu rekisteröidyillä kotimaisilla pörsseillä.

“Keräämättä jäänyt TDS-lähdevero lokakuusta 2024 alkaen on ₹4,877 miljardia. Jos lasketaan veron käyttöönotosta alkaen, summa nousee jopa ₹11,000 miljardiin,” analyytikot korostavat. “Pääomapaon ja hallituksen pääomatulojen menetyksen osalta arvioimme varovaisesti tuloverojen menetyksen olevan yhteensä noin ₹36,000 miljardia veron käyttöönoton jälkeen.”

Kasvavat sääntelyvaatimukset ja ankara verotus vaikeuttavat kryptomarkkinoita Intiassa. Uusilla KYC-säännöillä pyritään lisäämään läpinäkyvyyttä ja torjumaan rikollisuutta, mutta korkeat verot ajavat käyttäjiä ulkomaille, mikä vähentää verotuloja. Tasapaino valvonnan ja kotimaisen aktiivisuuden välillä on edelleen epävarma, ja kryptoteollisuus on tärkeässä käännekohdassa.