Chagri Poyraz è il Responsabile Globale delle Sanzioni di Binance e vanta oltre 18 anni di esperienza in conformità, strategia, gestione del rischio e collegamento intergovernativo. Prima di unirsi a Binance, ha lavorato presso Coupang, HSBC e le Nazioni Unite.


Oggi ero a Londra per parlare al Kharon Global Summit.

Dubito che questo evento sia sui radar di molti utenti abituali di Binance, ma per quelli di noi che lavorano nel settore del rischio e della conformità globale, è un importante summit annuale. L’evento riunisce alcune delle voci più importanti a livello mondiale sulle questioni critiche delle sanzioni e della criminalità finanziaria e offre l’opportunità di avere discussioni approfondite sulle sfide più recenti e rilevanti.

Sono stato onorato di essere stato invitato a partecipare e a parlare insieme ad altre figure chiave del settore pubblico e privato sul tema della gestione dei rischi legati alle sanzioni. Ma, oltre a ciò, mi piacciono questo tipo di eventi perché mi consentono di entrare in contatto con i leader del settore e raccogliere informazioni preziose sugli ultimi sviluppi rilevanti per il nostro lavoro.

Ad esempio, al vertice di oggi abbiamo ascoltato funzionari che si occupano di crimini e sanzioni finanziari presso il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti e il Tesoro del Regno Unito. Ho anche avuto l'opportunità di ascoltare e parlare con numerosi responsabili della conformità globale di banche di tutto il mondo, tra cui Lloyd's, Deutsche Bank, Barclays, Royal Bank of Canada, Bank of America e Dubai Islamic Bank, tra gli altri. e scambiare preziose osservazioni.

È attraverso eventi come questo che posso garantire che le misure che abbiamo messo in atto qui a Binance sono solide e all'avanguardia e che manteniamo la nostra piattaforma - e i nostri utenti - protetti dai rischi legati alle sanzioni.

Senza dubbio apprenderò molto dalle mie conversazioni a Kharon. Ma nell’interesse dell’educazione e della trasparenza, voglio anche sfruttare questa opportunità per condividere ciò che ho presentato lì con chiunque sia interessato. Credo che sia importante che tutti i nostri utenti abbiano la massima comprensione possibile di ciò che stiamo pensando e facendo riguardo a queste importanti questioni.

Conformità per un business sostenibile

Prima di entrare nei dettagli, dovremmo riconoscere che nel grande schema delle cose, la blockchain e le risorse digitali stanno gradualmente diventando più mature. Pensa ai primi anni di Internet, quando venivano poste domande simili a quelle che vengono poste oggi per le criptovalute: “È sicuro?”, “Non è solo per i criminali?”, “È una moda passeggera?”

Come sappiamo ora, le persone non si sono arrese a Internet a causa dei suoi limiti. Invece, i governi e le aziende hanno lavorato e continuano a lavorare insieme per gestire tali rischi. Credo che oggi siamo sulla stessa traiettoria con blockchain e Web3.

Nei prossimi tre-cinque anni, più di un miliardo di nuovi utenti entreranno nell’ecosistema Web3 tramite blockchain pubbliche. Allo stato attuale, la blockchain è ancora nelle sue fasi iniziali. Sappiamo che la tecnologia è sempre un passo avanti rispetto alla regolamentazione. Ciò significa che dobbiamo mantenere il massimo livello di conformità possibile data la natura in rapida evoluzione dello spazio.

Abbiamo la responsabilità di prestare attenzione alla probabilità di una maggiore esposizione alle sanzioni e di tecniche di evasione. Ed essendo il più grande scambio di risorse digitali al mondo, Binance intende essere leader nella definizione degli standard di settore per la sicurezza e la conformità.

Questa è una priorità.

Lo sviluppo del panorama normativo e giuridico

Nello spazio blockchain, le cose si stanno sviluppando rapidamente. Un semplice sguardo indietro, a dove era una volta la regolamentazione e a dove si trova oggi, la dice lunga sui progressi che abbiamo fatto come ecosistema e come settore.

Il 28 novembre 2018, l'OFAC, per la prima volta, ha aggiunto due indirizzi bitcoin alla sua lista di Specially Designated Nationals (SDN). Per coloro che non hanno familiarità con l’ambito del rispetto delle sanzioni, l’OFAC è l’Office of Foreign Assets Control, un’agenzia di intelligence finanziaria e di controllo del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Il suo elenco SDN è uno strumento di sanzioni del governo statunitense utilizzato contro terroristi designati, funzionari di alcuni regimi autoritari e criminali internazionali.

Due anni dopo, il 30 dicembre 2020, l'OFAC ha intrapreso la sua prima azione coercitiva associata alla violazione delle sanzioni legate alle criptovalute. Ciò era contro BitGo, un fornitore di portafogli statunitense, per aver consentito agli utenti di giurisdizioni sanzionate di utilizzare la sua piattaforma. Questa è stata una pietra miliare importante per chiunque abbia seguito l'applicazione delle sanzioni nello spazio delle criptovalute.

Da allora, c’è stato un massiccio aumento nell’applicazione delle normative, comprese le sanzioni statunitensi nei confronti di individui, entità, indirizzi di portafogli e scambi di criptovalute coinvolti in hacking e altre attività illecite. Prendiamo, ad esempio, le sanzioni contro aziende del calibro di Garantex, Hydra Market, Blender.io e Tornado Cash.

Inoltre, in una serie di recenti decisioni, i tribunali inglesi hanno confermato che le criptovalute possono essere congelate e hanno mostrato la volontà di ordinare tali misure.

Cambiamento, innovazione e divergenza nell’applicazione delle sanzioni

Mentre esaminiamo l’attuale panorama normativo, è importante notare che diverse giurisdizioni e organismi di regolamentazione possono intraprendere percorsi alquanto divergenti quando si affrontano le risorse digitali. Considera le seguenti istantanee da tutto il mondo:

  • Nell'ottobre 2021, l'OFAC ha pubblicato linee guida sulla conformità alle sanzioni per gli operatori privati ​​nel settore della valuta virtuale. La guida include raccomandazioni sulla conduzione di valutazioni del rischio, sullo screening delle sanzioni dei clienti, sull’utilizzo di strumenti di geolocalizzazione per monitorare la posizione dei clienti e sull’utilizzo di strumenti di monitoraggio delle transazioni.

  • Negli Emirati Arabi Uniti, le autorità di Dubai stanno creando la prima autorità al mondo focalizzata esclusivamente sugli asset virtuali.

  • La Svizzera ha integrato uno dei quadri normativi più maturi per le risorse digitali, consentendo ai partecipanti al mercato di ottenere certezza sul trattamento giuridico e normativo dei loro progetti e delle attività previste.

  • Il regolamento sui mercati delle cripto-attività dell’UE (MiCA) è il primo quadro normativo e di vigilanza intergiurisdizionale per le cripto-attività. È stato originariamente introdotto nel 2020 come risposta a un’iniziativa globale sulle stablecoin. Si prevede che la MiCA entri in vigore nel 2024, previa ratifica.

Come si può vedere anche da questa breve panoramica, la velocità di azione, gli approcci adottati, i servizi e i prodotti coperti, e anche le definizioni e la terminologia utilizzata rimangono fortemente frammentate. Da tempo il settore solleva preoccupazioni per la mancanza di standardizzazione e l’urgenza nel processo decisionale alla base delle politiche e delle normative sulle risorse digitali.

Migliori pratiche e soluzioni innovative

Anche se persiste una certa incertezza normativa sugli asset digitali, qui a Binance riconosciamo che le società di criptovalute hanno gli stessi obblighi di rispettare le norme sulle sanzioni globali di qualsiasi altra entità. Questo è un viaggio che richiede un miglioramento continuo. Ecco alcuni dei passaggi importanti che attualmente adottiamo per garantire la conformità, a partire dall'onboarding, fino al monitoraggio, alla rendicontazione dell'account e al geo-fencing:

  1. Onboarding

    • Screening dei nomi rispetto ai database Refinitv-WorldCheck e Dow Jones per determinare lo stato di designazione delle sanzioni.

    • Per l'onboarding del cliente, il completamento di un questionario sull'esposizione alle sanzioni per identificare la potenziale esposizione al rischio di sanzioni.

    • La posizione IP di un nuovo utente viene contrassegnata al momento dell'onboarding.

  2. Monitoraggio

    • Screening giornaliero dei nomi del nostro database clienti rispetto al database Refinitv-WorldCheck per nuove corrispondenze (WorldCheck aggiunge nuovi nomi di persone designate man mano che vengono emessi dalle autorità di regolamentazione delle sanzioni pertinenti).

    • Monitoraggio delle transazioni on-chain per rilevare l'accesso o l'utilizzo da parte dei clienti di domini vietati, inclusi i siti sanzionati.

    • Monitoraggio delle modifiche agli indirizzi IP dei clienti, compreso l'uso di indirizzi IP di paesi sanzionati.

  3. Congelamento, blocco e segnalazione degli account

    • Procedure per bloccare, respingere e congelare immediatamente qualsiasi transazione (in entrata o in uscita) che coinvolga SSC o Persone Designate.

  4. Geo-scherma

    • Possiamo andare oltre sapendo non solo chi è il nostro cliente, ma anche dove si trova. Questi sono i passaggi che attualmente intraprendiamo o stiamo implementando:

    • Il geofencing è fondamentale per il nostro programma di controllo delle sanzioni e, come minimo, richiede l'uso di nomi di dominio e dati di indirizzi IP per individuare meglio dove si trovano i nostri utenti, combinato con l'uso dell'intelligence blockchain per individuare modelli che potrebbero essere indicativi di elusione delle sanzioni .

    • Le configurazioni di geofencing più avanzate includono l'uso di coordinate GPS, triangolazione WiFi e dati cellulari per aiutare a gestire i rischi dei proxy IP e delle VPN.

In definitiva, ci impegniamo ad adottare un approccio globale.

Per quanto riguarda la gestione dei rischi legati alle sanzioni, applichiamo a livello globale le normative e le sanzioni delineate sia dai governi nazionali, come Stati Uniti, Regno Unito e Canada, sia da organizzazioni multinazionali, come l’ONU e l’UE.

Costruire la fiducia dimostrando il nostro impegno verso la conformità è fondamentale per la sostenibilità, sia per noi come azienda, sia per la comunità e l’industria in generale.

Prepararsi per il futuro

Se il 2022 ci ha insegnato qualcosa sulle sanzioni, è che si tratta di un’area dinamica in cui il cambiamento può avvenire da un giorno all’altro. Un suggerimento fondamentale per mantenersi al passo è adottare un approccio di scansione proattiva dell’orizzonte. Sebbene possa essere difficile prevedere esattamente cosa accadrà dopo, è importante guardare a ciò che sta già accadendo nel mondo e prevedere dove è probabile che l’attenzione si sposti presto.

Mentre il 2022 ha visto un’attività vivace sul fronte delle sanzioni globali, il 2023 probabilmente continuerà la stessa tendenza. Questo è il momento per le organizzazioni di prepararsi sviluppando il proprio personale, sfruttando le soluzioni tecnologiche emergenti e preparandosi per il futuro.

Per quanto riguarda Binance, siamo ansiosi di lavorare con partner in tutto il mondo, inclusi i tanti incredibili leader presenti al Kharon Summit di oggi, per continuare a promuovere miglioramenti significativi nella gestione dei rischi legati alle sanzioni.

Ulteriori letture

  • Summit Globale di Kharon: ordine del giorno ed elenco dei relatori

  • Presentazione del Responsabile Globale delle Sanzioni di Binance, Chagri Poyraz

  • Binance si unisce all'Associazione degli specialisti delle sanzioni certificate (ACSS)