TL;DR

  • Berinvestasi mungkin merupakan cara yang baik untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang, tetapi sebagai pemula, mungkin sulit untuk mengetahui harus mulai dari mana.

  • Membangun portofolio investasi pribadi merupakan langkah penting menuju pencapaian tujuan keuangan, dan memerlukan perencanaan yang cermat serta pertimbangan beberapa faktor, termasuk sifat tujuan tersebut dan toleransi risiko.

  • Pemantauan rutin dan penyesuaian portofolio diperlukan untuk mempertahankan alokasi aset yang diinginkan investor.

Apa Itu Portofolio Investasi?

Portofolio investasi individu adalah kumpulan aset yang mereka miliki, termasuk saham, obligasi, dan mata uang kripto.

Berinvestasi bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang, namun mencari tahu dari mana memulainya bisa jadi sangat melelahkan. Hal ini terutama berlaku ketika opsi investasi baru seperti mata uang kripto dimasukkan ke dalam investasi.

Membangun portofolio investasi pribadi adalah langkah penting untuk mencapai tujuan keuangan, dan memerlukan perencanaan yang cermat serta pertimbangan beberapa faktor. Mari kita lihat lebih dekat beberapa pertimbangan utama yang terlibat dalam membangun portofolio investasi pribadi.

Mengevaluasi Toleransi Risiko dalam Perencanaan Portofolio

Toleransi risiko mengacu pada kemauan dan kemampuan investor untuk menahan kerugian. Bagi pemula, ini berarti mempertimbangkan pertimbangan seperti tujuan akhir, situasi keuangan saat ini, pemahaman mereka tentang produk investasi, dan faktor-faktor lainnya.

Mendefinisikan tujuan

Langkah pertama yang dapat diambil investor untuk menentukan toleransi risikonya adalah menentukan tujuan keuangannya. Misalnya, tujuan investasi jangka panjang yang umum mungkin mencakup menabung untuk masa pensiun atau membangun kekayaan untuk generasi mendatang, sedangkan tujuan jangka pendek mungkin mencakup pembelian mobil atau melanjutkan pendidikan tinggi dalam waktu dekat.

Tujuan-tujuan ini mungkin berdampak langsung pada manajemen risiko dan toleransi karena tujuan keuangan dapat menentukan jangka waktu investor, yaitu jangka waktu investor berencana untuk menyimpan asetnya sebelum menguangkannya.

Semakin panjang jangka waktunya, semakin besar risiko yang mungkin diambil investor, karena keuntungan jangka panjang dapat mengimbangi penurunan harga jangka pendek. Memasuki pasar dengan jangka waktu yang lebih pendek, seperti berencana membeli rumah dalam dua tahun, berarti kehilangan sebagian modal karena fluktuasi harga jangka pendek dapat membuat tujuan ini mundur secara signifikan.

Situasi keuangan dan kewajiban saat ini

Menyadari sepenuhnya kewajiban keuangan saat ini dapat membantu menentukan berapa banyak uang yang dapat diinvestasikan oleh investor tanpa mengorbankan kemampuan mereka untuk membayar tagihan, utang, dan pengeluaran lain yang diperlukan.

Misalnya, seseorang dengan pendapatan stabil dan dana darurat yang dapat menutupi biaya pengobatan, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan rumah mungkin lebih bersedia untuk melakukan investasi yang lebih berisiko, seperti mata uang kripto. Dana darurat yang direkomendasikan umumnya cukup untuk menutupi kewajiban keuangan seseorang selama perkiraan waktu yang diperlukan untuk mendapatkan pekerjaan baru di industri dan spesialisasinya.

Di sisi lain, seseorang yang belum menabung untuk keadaan darurat mungkin perlu mempertimbangkan campuran investasi yang banyak mengandung uang tunai sehingga kemunduran yang tidak terduga tidak mengakibatkan harus melikuidasi aset berisiko tinggi, yang berpotensi menimbulkan kerugian.

Memahami berbagai kelas aset saat berinvestasi

Faktor lain yang mungkin perlu dipertimbangkan investor ketika mengambil keputusan mengenai toleransi risiko adalah pengetahuan dan pengalaman mereka dengan aset yang mereka rencanakan untuk ditambahkan ke portofolionya, terutama jika hal ini melibatkan mata uang kripto. Misalnya, jika mereka memiliki pemahaman yang baik tentang pasar kripto dan cara kerja dompet kripto, mereka mungkin merasa lebih nyaman mengambil risiko yang terkait dengan investasi ini.

Namun, investor yang baru mengenal kripto mungkin ingin memulai dengan modal yang lebih kecil dan meningkatkan kepemilikan mereka karena mereka merasa lebih nyaman dengan pasar dan volatilitas yang menyertainya.

Menyusun Strategi Alokasi Aset untuk Portofolio Investasi yang Seimbang

Alokasi aset adalah proses membagi investasi ke dalam kelas aset yang berbeda, seperti saham, obligasi, uang tunai, dan investasi alternatif seperti mata uang kripto. Mencapai keseimbangan yang tepat dapat memberikan keuntungan bagi investor dalam mencapai tujuan mereka.

Umumnya, investor konservatif dapat memilih untuk memiliki persentase obligasi dan uang tunai yang lebih tinggi dalam portofolionya, sementara investor dengan jangka waktu yang lebih lama mungkin memilih untuk memiliki porsi saham individu dan aset kripto yang lebih tinggi. Penting untuk dicatat bahwa alokasi aset bukanlah keputusan satu kali dan mungkin perlu disesuaikan seiring waktu seiring dengan perubahan tujuan investasi dan toleransi risiko.

Misalnya, seorang investor dengan cadangan uang tunai yang besar dapat mengalokasikan 70% modalnya pada saham, 20% pada obligasi, dan 10% pada uang tunai. Memilih mengalokasikan 70% portofolionya ke saham mungkin dianggap berisiko. Namun, jika investor ini mampu menutupi pengeluaran tak terduga dengan 10% cadangan kasnya, mereka mungkin merasa nyaman mengambil risiko ini.

Alternatifnya, seseorang yang mendekati masa pensiun mungkin memilih untuk memiliki lebih banyak obligasi dan uang tunai sambil mengalokasikan sebagian kecil kepemilikannya ke saham dan kripto. Jika uang tunai mereka dapat menutupi pengeluaran mereka di masa pensiun, mereka dapat menyimpan sebagian kecil dana mereka pada aset-aset yang lebih berisiko.

Bagaimana Mendiversifikasi Portofolio Investasi Anda

Portofolio yang terdiversifikasi dapat memungkinkan investor mengatasi penurunan harga pada masing-masing saham dan mata uang kripto. Investor dapat memilih untuk meminimalkan risiko kerugian akibat konsentrasi investasi di satu wilayah atau sektor geografis dengan menyebarkan investasi ke berbagai kelas aset, sektor, dan wilayah.

Investor dapat melakukan diversifikasi dengan berinvestasi pada reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Namun perlu diingat bahwa diversifikasi tidak menjamin keuntungan atau melindungi terhadap kerugian di pasar yang sedang menurun. Meskipun ini merupakan strategi yang bagus, namun tidak bebas risiko.

Reksa dana dan ETF mungkin lebih cocok bagi investor yang lebih menyukai pendekatan lepas tangan dibandingkan diversifikasi, karena lembaga keuangan terakreditasi memilih kumpulan saham dan saham yang termasuk dalam dana tersebut. S&P 500 dan FTSE 100 adalah contoh utama reksa dana yang menawarkan pendekatan lepas tangan. Investor dapat mengalokasikan sebagian gajinya untuk membeli produk tersebut setiap bulannya.

Jika seorang investor lebih suka melakukan diversifikasi dengan memilih investasinya sendiri, ada beragam produk investasi yang tersedia, termasuk saham individu, obligasi, dan kripto. Penting untuk melakukan penelitian menyeluruh dan memahami risiko dan potensi keuntungan setiap investasi. Alat seperti Morningstar, Bloomberg, dan CoinMarketCap adalah titik awal yang baik.

Cara Memantau dan Menyeimbangkan Kembali Portofolio Investasi Anda

Membangun portofolio investasi pribadi bukanlah peristiwa yang terjadi satu kali saja. Ini mungkin merupakan proses berkelanjutan yang memerlukan pemantauan dan penyesuaian rutin. Investor mungkin perlu menyeimbangkan kembali portofolionya secara berkala untuk mempertahankan alokasi aset yang diinginkan.

Investor mungkin juga perlu menyesuaikan portofolionya jika tujuan investasi atau toleransi risikonya berubah. Katakanlah seorang investor memiliki portofolio terdiversifikasi yang terdiri dari 60% saham, 30% obligasi, dan 10% uang tunai. Setelah berada dalam situasi keuangan yang lebih baik, mereka sekarang mungkin memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi dan bersedia mengambil risiko tambahan dalam investasi mereka untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar. Dengan asumsi investor telah melakukan penelitian, mereka mungkin menyesuaikan portofolionya untuk memiliki lebih sedikit uang tunai dan lebih banyak bitcoin. Dengan meningkatkan kepemilikan bitcoin, mereka meningkatkan potensi keuntungan yang lebih tinggi, dan mengambil lebih banyak risiko dalam melakukannya.

Di sisi lain, penyeimbangan kembali portofolio dapat melibatkan pelepasan aset-aset berisiko demi memilih opsi yang lebih konservatif. Misalnya, seorang investor yang mendekati masa pensiun mungkin melepaskan sebagian investasinya yang berisiko sambil tetap memegang obligasi dan uang tunai.

Penting untuk diingat bahwa menyesuaikan portofolio berdasarkan toleransi risiko adalah keputusan pribadi yang harus dipertimbangkan secara cermat dan selaras dengan tujuan keuangan dan strategi investasi. Penting juga untuk meninjau dan menyeimbangkan kembali portofolio secara berkala seiring dengan semakin dekatnya tujuan.

Membangun portofolio investasi pribadi adalah proses kompleks yang memerlukan waktu, kesabaran, dan pandangan jujur ​​terhadap situasi keuangan seseorang saat ini dan yang diharapkan. Tidak ada pendekatan universal dalam membangun portofolio investasi.

Saat meneliti aset yang tepat untuk dimiliki, investor baru harus selalu memperhatikan toleransi risiko mereka dan menghindari ahli keuangan yang mungkin menggembar-gemborkan investasi atau portofolio tertentu yang menjanjikan keuntungan besar dengan risiko minimal. Proses ini mungkin memakan waktu, namun investor baru dapat keluar dari proses ini dengan lebih percaya diri terhadap kemampuan mereka dalam mengelola portofolionya.

Bacaan lebih lanjut

  • Apa itu Mata Uang Kripto?

  • Bagaimana Menetapkan Tujuan Keuangan Pribadi dan Mencapainya

  • Mengapa dan Bagaimana Melakukan Riset Anda Sendiri (DYOR) Saat Berinvestasi di Kripto

  • Lima Strategi Manajemen Risiko

Penafian dan Peringatan Risiko: Konten ini disajikan kepada Anda “sebagaimana adanya” hanya untuk informasi umum dan tujuan pendidikan, tanpa representasi atau jaminan apa pun. Hal ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum, atau profesional lainnya, juga tidak dimaksudkan untuk merekomendasikan pembelian produk atau layanan tertentu. Anda harus mencari nasihat Anda sendiri dari penasihat profesional yang tepat. Apabila artikel tersebut dikontribusikan oleh kontributor pihak ketiga, harap dicatat bahwa pandangan yang diungkapkan adalah milik kontributor pihak ketiga, dan tidak mencerminkan pandangan Binance Academy. Silakan baca penafian lengkap kami di sini untuk rincian lebih lanjut. Harga aset digital bisa berfluktuasi. Nilai investasi Anda mungkin turun atau naik dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali jumlah yang diinvestasikan. Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas keputusan investasi Anda dan Binance Academy tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang mungkin Anda alami. Materi ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum, atau nasihat profesional lainnya. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Ketentuan Penggunaan dan Peringatan Risiko kami.