TL;DR
Peraturan AML berupaya menghentikan pencucian dana ilegal secara ilegal. Masing-masing pemerintah dan organisasi multinasional seperti FATF membuat undang-undang yang melarang aktivitas pencucian uang.
Pencucian uang mengambil uang “kotor” dan mengubahnya menjadi uang bersih. Hal ini dapat dilakukan dengan menyamarkan asal usul dana, mencampurkannya dengan transaksi yang sah, atau menginvestasikannya ke dalam aset yang sah.
Crypto adalah cara yang menarik untuk mencuci uang karena privasinya, kesulitan dalam mengambil dana, dan undang-undang yang belum berkembang. Penyitaan kripto dalam skala besar menunjukkan bahwa para penjahat secara teratur menggunakannya untuk mencuci sejumlah besar uang.
Binance dan banyak bursa kripto lainnya melacak perilaku mencurigakan sebagai bagian dari kepatuhan AML mereka dan melaporkannya ke penegak hukum.
Perkenalan
Peraturan Anti Pencucian Uang (AML) membantu memerangi pencucian dana ilegal. Ini adalah persyaratan pertukaran mata uang kripto terpusat untuk membantu menjaga keamanan pelanggan dan memerangi kejahatan keuangan. Karena sifat anonim dari mata uang kripto, peraturannya sangat bergantung pada pemantauan perilaku dan identitas pelanggan.
Apa itu AML?
AML terdiri dari peraturan dan undang-undang yang menghalangi pergerakan dan pencucian dana ilegal. AML terkait erat dengan Financial Action Task Force (FATF) yang dibentuk pada tahun 1989 untuk mendorong kerja sama internasional. Misalnya, tindakan AML menargetkan pendanaan teroris, penipuan pajak, dan penyelundupan internasional. AML berbeda-beda di setiap negara, namun terdapat upaya global untuk menyelaraskan standarnya.
Seiring kemajuan teknologi, metode pencucian uang juga berkembang. Akibatnya, perangkat lunak AML biasanya menandai perilaku yang mungkin dianggap mencurigakan. Tanda-tanda dan langkah-langkah ini mencakup transfer uang dalam jumlah besar, aliran dana masuk berulang kali ke rekening, dan pemeriksaan silang terhadap pengguna yang ada dalam daftar pantauan. AML tidak hanya berlaku untuk mata uang kripto. Aset atau mata uang fiat apa pun dapat dipantau dan mematuhi peraturan AML.
Butuh beberapa waktu bagi regulasi untuk mengejar ketertinggalan mata uang kripto. Karena teknologi blockchain terus berinovasi, prosedur AML berubah secara berkala seiring dengan langkah-langkah kepatuhan. Namun, hal ini tidak selalu dipandang positif. Banyak penggemar mata uang kripto menghargai anonimitas dan desentralisasi aset. Oleh karena itu, peningkatan regulasi dan dokumentasi identitas pengguna terkadang dianggap bertentangan dengan etos kripto.
Apa perbedaan antara AML dan KYC?
Pemeriksaan Kenali Pelanggan Anda (KYC) merupakan kewajiban bagi lembaga keuangan dan penyedia layanan sebagai bagian dari undang-undang AML. KYC mengharuskan pengguna untuk mengirimkan informasi pribadi untuk memverifikasi identitas mereka. Proses ini menciptakan akuntabilitas atas setiap transaksi keuangan yang dilakukan oleh pengguna. KYC adalah bagian proaktif dari AML dan berada di bawah uji tuntas pelanggan. Hal ini berbeda dengan praktik AML lainnya yang secara reaktif menyelidiki perilaku mencurigakan.
Apa itu pencucian uang?
Pencucian uang adalah ketika penjahat menjadikan dana ilegal tampak sebagai uang, investasi, atau aset keuangan yang sah. Pendapatannya berasal dari kejahatan seperti perdagangan narkoba, terorisme, dan penipuan. Undang-undang dan peraturan yang memberantas pencucian uang berbeda-beda di setiap negara. Namun, meningkatkan keselarasan peraturan merupakan tujuan dari banyak yurisdiksi dan FATF.
Ada tiga tahap pencucian uang:
Penempatan: Memasukkan uang “kotor” ke dalam sistem keuangan, misalnya pada bisnis berbasis uang tunai.
Layering: Memindahkan dana ilegal untuk mempersulit pelacakannya. Penggunaan kripto adalah salah satu cara untuk menyembunyikan asal usul uang “kotor”.
Integrasi: Menggunakan investasi legal dan saluran keuangan lainnya untuk memasukkan kembali uang “kotor” ke dalam perekonomian.
Bagaimana cara orang mencuci uang?
Ada beberapa cara untuk mencapai tiga langkah di atas. Metode tradisional yang digunakan adalah dengan membuat kuitansi palsu untuk layanan berbasis uang tunai di toko, restoran, dan bisnis lainnya. Seseorang atau organisasi menggunakan bisnis sebagai kedok pencucian uang. Penjahat membuat kwitansi palsu dan membayarnya dengan uang tunai fisik yang “kotor”, sehingga mengubahnya menjadi pendapatan yang sah. Arus masuk ini kemudian dicampur dengan transaksi asli sehingga sulit membedakan keduanya.
Namun kini sudah menjadi hal yang lumrah jika dana tidak sah berbentuk uang digital dibandingkan uang fisik. Perbedaan ini mengubah metode yang digunakan untuk mencuci uang. Sekarang ada lebih banyak pilihan untuk menyembunyikan dan mencuci uang “kotor” dibandingkan sebelumnya. Misalnya, Anda bisa langsung mentransfer uang tanpa menggunakan bank. Jaringan pembayaran seperti Paypal atau Venmo menyediakan lapisan lain untuk digunakan oleh para pencuci dan untuk dipantau oleh regulator.
Teknologi anonimisasi seperti VPN dan mata uang kripto menjadikan situasi ini semakin menantang. Menjepit individu tertentu dalam aktivitas pencucian adalah hal yang mustahil. Salah satu metode untuk melawan hal ini adalah dengan melacak kripto “sampai ke tepi.” Dengan mengikuti “jejak kertas” blockchain ke suatu bursa, Anda dapat mengikat dana yang dicuci ke rekening bursa kripto atau rekening bank atas nama seseorang. Namun, membeli kripto secara tunai atau melalui layanan peer-to-peer membuat pelacakan masuk atau keluarnya uang kotor ke dalam sistem keuangan menjadi sulit.
Metode favorit lainnya adalah dengan menggunakan situs perjudian online. Penjahat menyetor uang yang ingin mereka cuci ke dalam akun perjudian online. Mereka kemudian melanjutkan untuk memasang taruhan untuk membuat akun tersebut terlihat sah. Akhirnya, mereka mengeluarkan dananya dan berakhir dengan uang bersih. Biasanya hal ini dilakukan dengan banyak akun agar tidak menimbulkan kecurigaan. Satu akun dengan dana dalam jumlah besar mungkin menandai cek AML.
Bagaimana cara kerja tindakan AML?
Anda dapat membagi aktivitas dasar regulator atau pertukaran mata uang kripto menjadi tiga langkah:
1. Aktivitas mencurigakan, seperti aliran dana masuk atau keluar dalam jumlah besar, secara otomatis ditandai atau dilaporkan. Perilaku yang tidak konsisten, seperti peningkatan jumlah penarikan dari akun dengan aktivitas rendah, adalah contoh lainnya.
2. Selama atau setelah penyelidikan, kemampuan pengguna untuk menyetor atau menarik dana dihentikan. Tindakan ini menghentikan kemungkinan aktivitas pencucian lainnya. Penyidik kemudian membuat Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR).
3. Jika terdapat bukti aktivitas ilegal, pihak berwenang terkait akan diberitahu dan bukti tersebut diberikan. Jika dana curian ditemukan, dana tersebut akan dikembalikan ke pemilik aslinya jika memungkinkan.
Pertukaran mata uang kripto biasanya menggunakan pendekatan proaktif terhadap AML. Dengan banyaknya tekanan kepatuhan yang diberikan pada industri kripto, sudah menjadi standar bagi bursa seperti Binance untuk lebih waspada dan berhati-hati daripada yang disyaratkan. Pemantauan transaksi dan peningkatan uji tuntas merupakan dua alat utama dalam memerangi skema pencucian uang.
Apa itu FATF?
FATF adalah organisasi internasional yang didirikan oleh G7 untuk memerangi pendanaan terorisme dan pencucian uang. Dengan menciptakan serangkaian standar yang harus dipatuhi oleh pemerintah di seluruh dunia, para pelaku pencucian uang semakin sulit menemukan yurisdiksi untuk beroperasi.
Kerja sama antar pemerintah juga meningkatkan pertukaran informasi dan pelacakan pelaku pencucian uang. Lebih dari 200 yurisdiksi telah berkomitmen untuk mengikuti Standar FATF. FATF memantau semua peserta untuk memastikan mereka mematuhi peraturan melalui tinjauan sejawat secara berkala.
Mengapa kita membutuhkan AML dalam kripto?
Karena sifat nama samaran mata uang kripto, penjahat menggunakannya untuk mencuci dana terlarang dan melakukan penghindaran pajak. Regulasi mata uang kripto meningkatkan reputasinya secara keseluruhan dan memastikan bahwa pajak yang sesuai dikumpulkan. Peningkatan dalam AML menguntungkan pengguna kripto yang sah, meskipun hal ini memerlukan upaya ekstra dan investasi waktu oleh semua pihak.
Menurut Reuters, penjahat mencuci sekitar $1,3 miliar (dolar AS) uang “kotor” melalui kripto pada tahun 2020. Kripto cocok untuk pencucian uang karena beberapa alasan:
1. Transaksi tidak dapat diubah. Setelah Anda mengirimkan dana melalui blockchain, dana tersebut tidak dapat dikembalikan kecuali pemilik baru mengirimkannya kembali. Polisi dan badan pengatur tidak dapat mengambil dana untuk Anda.
2. Cryptocurrency menawarkan anonimitas. Beberapa koin seperti Monero mengutamakan privasi transaksi. Ada juga layanan “tumbler” yang melapisi kripto melalui dompet yang berbeda untuk membuat jejaknya sulit dilacak.
3. Regulasi dan perpajakannya masih belum jelas. Otoritas pajak secara global masih berjuang untuk mengenakan pajak pada kripto secara efisien, dan para penjahat mengeksploitasinya.
Contoh pencucian uang kripto
Pihak berwenang memang cukup berhasil dalam melacak dan menangkap penjahat yang mencuci dana mereka melalui kripto. Pada Juli 2021, polisi Inggris menyita sekitar $250 juta kripto yang digunakan untuk pencucian uang. Penyitaan ini adalah penyitaan kripto terbesar hingga saat ini di Inggris, mengalahkan rekor Inggris sebelumnya sebesar $158 juta yang dicapai beberapa minggu sebelumnya.
Pada bulan yang sama, $33 juta disita oleh pihak berwenang Brasil dalam operasi pencucian uang yang canggih. Dua individu dan 17 perusahaan terlibat dalam pembelian kripto untuk menyembunyikan dana yang bersumber secara ilegal. Organisasi kriminal yang terlibat mendirikan perusahaan dengan tujuan tunggal ini. Pertukaran mata uang kripto juga bekerja sama dengan organisasi kriminal secara sadar dan tidak mengikuti prosedur AML yang benar.
Bagaimana Binance mendukung AML?
Binance telah secara proaktif menerapkan berbagai langkah AML untuk membantu mengatasi pencucian uang, termasuk memperluas kemampuan deteksi dan analisis AML. Upaya ini termasuk dalam program kepatuhan AML. Binance juga bekerja sama dengan lembaga internasional dalam membantu membawa organisasi penjahat dunia maya besar ke pengadilan.
Misalnya, Binance berperan dalam memberikan bukti yang mengarah pada penangkapan beberapa anggota kelompok ransomware Cl0p. Binance menandai transaksi mencurigakan dan aktivitas kriminal yang kemudian diselidiki. Pihak berwenang menggunakan penelitian tersebut bekerja sama dengan lembaga internasional untuk mengidentifikasi pelaku pencucian uang dari serangan ransomware, termasuk serangan Petya.
Menutup pikiran
Meskipun AML menambah waktu dalam proses perdagangan mata uang kripto, penting untuk menjaga keamanan semua orang. Sayangnya, pemerintah dan organisasi tidak dapat menghilangkan seluruh aktivitas pencucian uang, namun penerapan peraturan tentu saja membantu. Teknologi semakin membaik dalam mendeteksi kemungkinan pencucian uang, dan bursa kripto mengambil peran serius dalam membantu memberantas kejahatan.
