TL;DR

Pinjaman kripto memungkinkan pengguna meminjam dan meminjamkan mata uang kripto dengan biaya atau bunga tertentu. Anda bisa langsung mendapatkan pinjaman dan mulai berinvestasi hanya dengan memberikan sejumlah jaminan. Ini bisa melalui DApp pinjaman DeFi atau pertukaran mata uang kripto. Ketika agunan Anda turun di bawah nilai tertentu, Anda harus menambahnya hingga tingkat yang disyaratkan untuk menghindari likuidasi. Ketika Anda mengembalikan pinjaman Anda ditambah biaya, modal Anda tidak terkunci.

Anda juga bisa mendapatkan pinjaman tanpa agunan yang disebut pinjaman kilat, yang harus Anda bayar kembali dalam transaksi yang sama. Jika Anda tidak dapat melakukan ini, transaksi peminjaman akan dibatalkan sebelum sempat diselesaikan. Pinjaman kripto membuat peminjaman dan peminjaman menjadi sederhana, dan prosesnya sepenuhnya otomatis melalui kontrak pintar. Bagi banyak orang, ini adalah cara mudah untuk mendapatkan APY dari aset kripto yang mereka HODL atau mengakses kredit murah.

Namun, sama seperti proyek, kontrak pintar, atau investasi apa pun di blockchain, pinjaman kripto juga melibatkan risiko finansial. Misalnya, jika Anda menggunakan koin yang mudah menguap sebagai jaminan, Anda dapat dilikuidasi dalam semalam. Kontrak pintar juga dapat diretas, diserang, atau dieksploitasi, yang sering kali mengakibatkan kerugian besar.

Sebelum meminjam atau meminjamkan, pahamilah bahwa Anda akan kehilangan hak asuh atas koin Anda. Hal ini menghilangkan mereka dari kendali Anda dan mengurangi likuiditas Anda. Catat semua syarat dan ketentuan pinjaman untuk memahami kapan Anda dapat mengakses dana Anda dan biaya apa pun yang terkait. Anda dapat mulai mengambil pinjaman dengan akun Binance Anda hari ini dengan membuka halaman Pinjaman Kripto.


Perkenalan

Ketika Anda memikirkan keuntungan dan kerugian dalam kripto, harga yang fluktuatif dan pasar yang sibuk dapat terlintas dalam pikiran Anda. Namun itu bukan satu-satunya cara menghasilkan uang di blockchain. Pinjaman kripto adalah layanan yang mudah diakses di mana Anda dapat meminjamkan dana Anda dengan risiko yang relatif rendah. Di sisi lain, Anda juga dapat dengan cepat mendapatkan akses ke aset digital yang dipinjam dengan suku bunga rendah. Mengambil dan memberikan pinjaman seringkali lebih mudah, efisien, dan murah dengan kripto, menjadikannya pilihan yang perlu ditelusuri oleh kedua belah pihak dalam pinjaman.



Apa itu pinjaman kripto?

Pinjaman kripto bekerja dengan mengambil kripto dari satu pengguna dan memberikannya kepada pengguna lain dengan biaya tertentu. Metode yang tepat dalam mengelola pinjaman berubah dari satu platform ke platform lainnya. Anda dapat menemukan layanan pinjaman kripto pada platform terpusat dan terdesentralisasi, namun prinsip intinya tetap sama.

Anda juga tidak hanya harus menjadi peminjam. Anda bisa secara pasif memperoleh penghasilan dan mendapatkan bunga dengan mengunci kripto Anda di kumpulan yang mengelola dana Anda. Bergantung pada keandalan kontrak pintar yang Anda gunakan, biasanya risiko kehilangan dana Anda kecil. Hal ini mungkin terjadi karena peminjam memberikan jaminan, atau platform CeFi (keuangan terpusat) seperti Binance yang mengelola pinjaman tersebut.


Bagaimana cara kerja pinjaman kripto atau pinjaman kripto?

Pinjaman kripto biasanya melibatkan tiga pihak: pemberi pinjaman, peminjam, dan platform DeFi (Keuangan Terdesentralisasi) atau pertukaran kripto. Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman harus memberikan jaminan sebelum meminjam kripto apa pun. Anda juga dapat menggunakan pinjaman kilat tanpa agunan (selengkapnya di bawah). Di sisi lain pinjaman, Anda mungkin memiliki kontrak pintar yang mencetak stablecoin atau platform yang meminjamkan dana dari pengguna lain. Pemberi pinjaman menambahkan kripto mereka ke kumpulan yang kemudian mengelola seluruh proses dan meneruskan potongan bunganya kepada mereka.


Jenis pinjaman kripto

Pinjaman kilat

Pinjaman kilat memungkinkan Anda meminjam dana tanpa memerlukan agunan. Nama mereka karena pinjaman diberikan dan dilunasi dalam satu blok. Jika jumlah pinjaman tidak dapat dikembalikan ditambah bunga, transaksi dibatalkan sebelum dapat divalidasi dalam blok. Ini pada dasarnya berarti bahwa pinjaman tersebut tidak pernah terjadi, karena tidak pernah dikonfirmasi dan ditambahkan ke dalam rantai. Kontrak pintar mengontrol seluruh proses, jadi tidak diperlukan interaksi manusia.

Untuk menggunakan pinjaman kilat, Anda harus bertindak cepat. Persyaratan inilah yang membuat kontrak pintar kembali berperan. Dengan logika kontrak pintar, Anda dapat membuat transaksi tingkat atas yang berisi sub-transaksi. Jika ada sub-transaksi yang gagal, transaksi tingkat atas tidak akan berhasil.

Mari kita lihat sebuah contoh. Bayangkan perdagangan token seharga $1,00 (USD) di kumpulan likuiditas A dan $1,10 di kumpulan likuiditas B. Namun, Anda tidak memiliki dana untuk membeli token dari kumpulan pertama untuk dijual di kumpulan kedua. Jadi, Anda bisa mencoba menggunakan pinjaman kilat untuk menyelesaikan peluang arbitrase ini dalam satu blok. Misalnya, bayangkan transaksi utama kita akan mengambil pinjaman kilat 1.000 BUSD dari platform DeFi dan membayarnya kembali. Kami kemudian dapat membaginya menjadi sub-transaksi yang lebih kecil:

1. Dana pinjaman ditransfer ke dompet Anda.

2. Anda membeli kripto senilai $1.000 dari kumpulan likuiditas A (1.000 token).

3. Anda menjual 1.000 token seharga $1,10, sehingga menghasilkan $1.100.

4. Anda mentransfer pinjaman ditambah biaya pinjaman ke dalam kontrak pintar pinjaman flash.

Jika salah satu dari sub-transaksi ini tidak dapat dilaksanakan, pemberi pinjaman akan membatalkan pinjaman sebelum dilakukan. Dengan menggunakan metode ini, Anda dapat memperoleh keuntungan dengan pinjaman kilat tanpa risiko apa pun bagi diri Anda sendiri atau jaminan. Peluang klasik untuk pinjaman kilat mencakup pertukaran agunan dan arbitrase harga. Namun, Anda hanya dapat menggunakan pinjaman kilat Anda pada rantai yang sama, karena memindahkan dana ke rantai yang berbeda akan melanggar aturan satu transaksi.

Pinjaman yang dijaminkan

Pinjaman dengan agunan memberi peminjam lebih banyak waktu untuk menggunakan dananya sebagai imbalan atas pemberian jaminan. MakerDAO adalah salah satu contohnya, karena pengguna dapat menyediakan berbagai kripto untuk mendukung pinjaman mereka. Karena kripto bersifat fluktuatif, kemungkinan besar Anda akan memiliki rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) yang rendah, seperti 50%, misalnya. Angka ini berarti pinjaman Anda hanya akan berjumlah setengah dari nilai agunan Anda. Selisih ini memberikan ruang gerak bagi nilai agunan apabila mengalami penurunan. Setelah agunan Anda berada di bawah nilai pinjaman atau nilai tertentu lainnya, dana tersebut dijual atau ditransfer ke pemberi pinjaman.

Misalnya, pinjaman LTV 50% sebesar $10.000 BUSD akan mengharuskan Anda menyetor $20.000 (USD) ether (ETH) sebagai jaminan. Jika nilainya turun di bawah $20.000, Anda perlu menambahkan lebih banyak dana. Jika jumlahnya di bawah $12.000, Anda akan dilikuidasi, dan pemberi pinjaman akan menerima dananya kembali.

Saat Anda mengambil pinjaman, sebagian besar Anda akan menerima stablecoin baru (seperti DAI) atau kripto yang dipinjamkan seseorang. Pemberi pinjaman akan menyimpan asetnya dalam kontrak pintar yang juga dapat mengunci dananya untuk jangka waktu tertentu. Setelah Anda memiliki dana, Anda bebas menggunakannya sesuai keinginan. Namun, Anda perlu menambah agunan Anda dengan perubahan harganya untuk memastikan agunan tersebut tidak dilikuidasi.

Jika rasio LTV Anda terlalu tinggi, Anda mungkin juga harus membayar denda. Kontrak cerdas akan mengelola prosesnya, menjadikannya transparan dan efisien. Pada saat pelunasan pinjaman Anda ditambah bunga terhutang, Anda akan mendapatkan kembali jaminan Anda.


Keuntungan dan kerugian pinjaman kripto

Pinjaman kripto telah menjadi alat yang umum digunakan di dunia DeFi selama bertahun-tahun. Namun terlepas dari popularitasnya, ada beberapa kelemahannya. Pastikan untuk melihat secara seimbang sebelum Anda memutuskan untuk bereksperimen dengan pinjam meminjam:

Keuntungan

1. Modal yang mudah dijangkau. Pinjaman kripto diberikan kepada siapa saja yang dapat memberikan jaminan atau mengembalikan dana dalam bentuk pinjaman kilat. Kualitas ini membuatnya lebih mudah diperoleh dibandingkan pinjaman dari lembaga keuangan tradisional, dan tidak diperlukan pemeriksaan kredit.

2. Kontrak pintar mengelola pinjaman. Kontrak cerdas mengotomatiskan seluruh proses, menjadikan peminjaman dan peminjaman lebih efisien dan terukur.

3. Mudah mendapatkan penghasilan pasif dengan sedikit kerja. HODLers dapat memasukkan kripto mereka ke dalam brankas dan mulai mendapatkan APY tanpa harus mengelola sendiri pinjamannya.

Kekurangan

1. Risiko likuidasi yang tinggi tergantung pada agunan Anda. Bahkan dengan pinjaman dengan jaminan yang sangat berlebihan, harga kripto dapat turun secara tiba-tiba dan menyebabkan likuidasi.

2. Kontrak pintar rentan terhadap serangan. Kode yang ditulis dengan buruk dan eksploitasi pintu belakang dapat menyebabkan hilangnya dana pinjaman atau jaminan Anda.

3. Pinjam meminjam dapat meningkatkan risiko portofolio Anda. Meskipun mendiversifikasi portofolio Anda adalah ide yang bagus, melakukan hal tersebut melalui pinjaman akan menambah risiko tambahan.


Hal-hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mendapatkan pinjaman kripto

Dengan menggunakan platform pinjaman tepercaya dan aset stabil sebagai jaminan, Anda akan memiliki peluang terbaik untuk sukses dalam pinjaman kripto. Namun sebelum Anda terburu-buru melakukan pinjam meminjam uang, perhatikan juga tips berikut ini:

1. Pahami risiko penyerahan hak asuh atas koin kripto Anda. Segera setelah koin keluar dari dompet Anda, Anda harus memercayai orang lain (atau kontrak pintar) untuk menanganinya. Proyek dapat menjadi sasaran peretasan dan penipuan, dan, dalam beberapa kasus, koin Anda mungkin tidak dapat langsung diakses untuk ditarik.

2. Pikirkan kondisi pasar sebelum meminjamkan kripto Anda. Koin Anda mungkin dikunci untuk jangka waktu tertentu, sehingga tidak mungkin bereaksi terhadap penurunan pasar kripto. Meminjamkan atau meminjam dengan platform baru juga bisa berisiko, dan Anda mungkin lebih baik menunggu sampai platform tersebut membangun lebih banyak kepercayaan.

3. Baca syarat dan ketentuan pinjaman. Ada banyak pilihan yang tersedia tentang tempat mengambil pinjaman. Anda harus mencari suku bunga yang lebih baik serta syarat dan ketentuan yang menguntungkan.


Proyek pinjaman kripto yang terkenal

Hantu

Aave adalah protokol DeFi berbasis Ethereum yang menawarkan berbagai pinjaman kripto. Anda dapat meminjamkan dan meminjam, serta memasuki kumpulan likuiditas dan mengakses layanan DeFi lainnya. Aave mungkin paling terkenal karena kiprahnya mempopulerkan pinjaman kilat. Untuk meminjamkan dana, Anda menyetorkan token Anda ke Aave dan menerima aToken. Ini bertindak sebagai tanda terima Anda, dan bunga yang Anda peroleh bergantung pada kripto yang Anda pinjamkan.

Omong kosong

Abracadabra adalah proyek DeFi multi-rantai yang memungkinkan pengguna mempertaruhkan token berbunga mereka sebagai jaminan. Pengguna mendapatkan token berbunga ketika mereka menyimpan dana mereka di kumpulan pinjaman atau pengoptimal hasil. Memegang token memberi Anda akses ke setoran awal Anda ditambah bunga yang diperoleh.

Anda selanjutnya dapat membuka nilai token berbunga dengan menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman stablecoin Magic Internet Money (MIM). Salah satu strateginya adalah dengan menyetor stablecoin ke dalam kontrak pintar pertanian hasil dan kemudian menggunakan token berbunga untuk menghasilkan MIM. Selama stablecoin Anda tidak mengalami volatilitas, kemungkinan likuidasi akan tetap rendah.

binance

Selain layanan pertukarannya, Binance menawarkan berbagai produk keuangan kripto lainnya bagi pengguna untuk meminjamkan, meminjam, dan memperoleh penghasilan pasif. Jika Anda tidak ingin mengakses DApps dan mengelola dompet DeFi sendiri, menggunakan opsi CeFi (keuangan terpusat) bisa lebih mudah. Binance memberikan akses ke pinjaman jaminan kripto sederhana di banyak token dan koin, termasuk Bitcoin (BTC), ETH, dan BNB. Dana untuk pinjaman ini berasal dari pengguna Binance yang ingin mendapatkan bunga atas kripto HODLed mereka.


Bagaimana cara meminjam menggunakan pinjaman kripto di Binance?

Anda dapat dengan mudah meminjam kripto langsung dari akun Binance Anda. Pertama, masuk lalu buka halaman Pinjaman Kripto.


1. Masukkan jumlah dan kripto yang ingin Anda pinjam.

2. Pilih aset yang ingin Anda agunkan. Jumlah yang perlu Anda berikan akan ditampilkan di kolom ini berdasarkan LTV Awal yang terlihat di panel sisi kanan.

3. Pilih jangka waktu Anda ingin meminjam aset.

4. Klik [Mulai Meminjam Sekarang] setelah Anda puas dengan rincian pinjaman Anda.

cta2


Jika dilakukan secara bertanggung jawab, platform pinjaman kripto memberikan nilai bagi peminjam dan pemberi pinjaman. HODLers sekarang memiliki pilihan lain untuk mendapatkan pendapatan pasif, dan investor dapat membuka potensi dana mereka dengan menggunakannya sebagai jaminan. Baik Anda memilih proyek DeFi atau CeFi untuk mengelola pinjaman Anda, pahami kondisi yang terlibat dan pastikan untuk memprioritaskan penggunaan platform tepercaya. Teknologi Blockchain semakin memudahkan akses dan pemberian kredit, menjadikan pinjaman kripto sebagai alat yang ampuh bagi mereka yang tertarik.