TL;DR

  • Investir peut être un bon moyen de créer de la richesse sur le long terme, mais il peut être intimidant de savoir par où commencer en tant que débutant.

  • Construire un portefeuille de placements personnel est une étape importante vers l’atteinte des objectifs financiers, et cela nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de plusieurs facteurs, notamment la nature de ces objectifs et la tolérance au risque.

  • Une surveillance et un ajustement réguliers d'un portefeuille sont nécessaires pour maintenir l'allocation d'actifs souhaitée par l'investisseur.

Qu’est-ce qu’un portefeuille d’investissement ?

Le portefeuille d’investissement d’un individu est l’ensemble des actifs qu’il possède, notamment des actions, des obligations et des crypto-monnaies.

Investir peut être un excellent moyen de créer de la richesse à long terme, mais savoir par où commencer peut être une tâche ardue. Cela est particulièrement vrai lorsque de nouvelles options d’investissement telles que les crypto-monnaies sont ajoutées au mélange.

Construire un portefeuille de placements personnel est une étape cruciale vers l’atteinte des objectifs financiers, et cela nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de quelques facteurs. Examinons de plus près quelques considérations clés impliquées dans la constitution d’un portefeuille d’investissement personnel.

Évaluation de la tolérance au risque dans la planification de portefeuille

La tolérance au risque fait référence à la volonté et à la capacité d'un investisseur de supporter des pertes. Pour les débutants, cela signifie prendre en compte des considérations telles que leurs objectifs finaux, leur situation financière actuelle et leur compréhension des produits d'investissement, entre autres facteurs.

Définir des objectifs

La première étape qu’un investisseur pourrait franchir pour déterminer sa tolérance au risque consiste à définir ses objectifs financiers. Par exemple, les objectifs d’investissement courants à long terme peuvent inclure l’épargne pour la retraite ou la constitution d’un patrimoine pour les générations futures, tandis que les objectifs à court terme peuvent inclure l’achat d’une voiture ou la poursuite d’études supérieures dans un avenir proche.

Ces objectifs peuvent avoir des répercussions sur la gestion du risque et la tolérance au risque, car les objectifs financiers peuvent dicter l'horizon temporel d'un investisseur, c'est-à-dire la durée pendant laquelle il prévoit de conserver ses actifs avant d'en tirer profit.

Plus l’horizon temporel est long, plus le risque qu’un investisseur peut prendre est important, car les gains à long terme peuvent contrebalancer les baisses de prix à court terme. Entrer sur le marché avec des horizons temporels plus courts, comme par exemple planifier l’achat d’une maison dans deux ans, signifie que perdre une partie du capital en raison de fluctuations de prix à court terme pourrait faire reculer considérablement cet objectif.

Situation financière actuelle et obligations

Être pleinement conscient des obligations financières actuelles peut aider à déterminer combien d’argent les investisseurs peuvent investir sans compromettre leur capacité à payer leurs factures, leurs dettes et autres dépenses nécessaires.

Par exemple, une personne disposant d’un revenu stable et d’un fonds d’urgence pouvant couvrir des frais médicaux, une perte d’emploi ou des réparations à domicile peut être plus disposée à entreprendre des investissements plus risqués, tels que les crypto-monnaies. Le fonds d'urgence recommandé est généralement suffisant pour couvrir les obligations financières d'un individu pendant le temps estimé qu'il pourrait lui falloir pour trouver un nouvel emploi dans son secteur et sa spécialisation.

D’un autre côté, quelqu’un qui n’a pas encore économisé pour les situations d’urgence devra peut-être envisager une combinaison d’investissements riches en liquidités afin qu’un revers inattendu ne l’oblige pas à liquider des actifs à haut risque, ce qui pourrait entraîner une perte.

Comprendre les différentes classes d’actifs tout en investissant

Un autre facteur que les investisseurs pourraient devoir prendre en compte lorsqu’ils prennent des décisions en matière de tolérance au risque est leur connaissance et leur expérience des actifs qu’ils envisagent d’ajouter à leur portefeuille, surtout s’il s’agit de crypto-monnaies. Par exemple, s’ils ont une bonne compréhension du marché de la cryptographie et du fonctionnement des portefeuilles cryptographiques, ils peuvent se sentir plus à l’aise pour assumer les risques associés à cet investissement.

Cependant, les investisseurs qui débutent dans la cryptographie voudront peut-être commencer avec un capital plus petit et augmenter leurs avoirs à mesure qu’ils se sentiront plus à l’aise avec le marché et la volatilité qui l’accompagne.

Élaborer une stratégie de répartition de l'actif pour un portefeuille d'investissement équilibré

L'allocation d'actifs est le processus de division des investissements en différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, les liquidités et les investissements alternatifs comme les crypto-monnaies. Trouver le bon équilibre pourrait donner aux investisseurs un avantage dans la réalisation de leurs objectifs.

En règle générale, un investisseur conservateur peut choisir d’avoir un pourcentage plus élevé d’obligations et de liquidités dans son portefeuille, tandis qu’un investisseur ayant un horizon temporel plus long peut choisir d’avoir une part plus élevée d’actions individuelles et d’actifs cryptographiques. Il est important de noter que la répartition de l'actif n'est pas une décision ponctuelle et qu'elle peut devoir être ajustée au fil du temps, à mesure que les objectifs d'investissement et la tolérance au risque évoluent.

Par exemple, un investisseur disposant d’une réserve de liquidités importante peut allouer 70 % de son capital aux actions, 20 % aux obligations et 10 % aux liquidités. Choisir d’allouer 70 % de son portefeuille aux actions peut être jugé risqué. Néanmoins, si cet investisseur est en mesure de couvrir les dépenses imprévues avec sa réserve de liquidités de 10 %, il pourrait se sentir à l'aise de prendre ce risque.

Alternativement, une personne proche de la retraite pourrait choisir de détenir davantage d’obligations et de liquidités tout en allouant une petite partie de ses avoirs aux actions et aux cryptomonnaies. Si leurs liquidités peuvent couvrir leurs dépenses à la retraite, ils pourraient détenir une petite partie de leurs fonds dans des actifs plus risqués.

Comment diversifier votre portefeuille d'investissement

Un portefeuille diversifié peut permettre aux investisseurs de résister aux baisses de prix des actions individuelles et des crypto-monnaies. Les investisseurs peuvent choisir de minimiser le risque de perte dû à la concentration des investissements dans une zone géographique ou un secteur en répartissant les investissements entre différentes classes d'actifs, secteurs et régions.

Les investisseurs pourraient se diversifier en investissant dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Mais notez que la diversification ne garantit pas un profit ni ne protège contre les pertes dans un marché en déclin. Même si c'est une bonne stratégie, elle n'est pas sans risque.

Les fonds communs de placement et les FNB peuvent convenir mieux aux investisseurs qui préfèrent une approche de diversification sans intervention, car les institutions financières accréditées choisissent l'ensemble d'actions et d'actions incluses dans ces fonds. Le S&P 500 et le FTSE 100 sont d’excellents exemples de fonds proposant une approche non interventionniste. Les investisseurs pourraient consacrer une partie de leur salaire à l’achat de ces produits chaque mois.

Si un investisseur préfère se diversifier en choisissant ses propres investissements, il existe une variété de produits d'investissement disponibles, notamment des actions individuelles, des obligations et des crypto-monnaies. Il est essentiel de mener des recherches approfondies et de comprendre le risque et le rendement potentiel de chaque investissement. Des outils tels que Morningstar, Bloomberg et CoinMarketCap sont de bons points de départ.

Comment surveiller et rééquilibrer votre portefeuille d'investissement

Construire un portefeuille d’investissement personnel n’est pas un événement ponctuel. Il peut s’agir d’un processus continu qui nécessite un suivi et des ajustements réguliers. Les investisseurs devront peut-être rééquilibrer périodiquement leurs portefeuilles pour maintenir la répartition d’actifs souhaitée.

Les investisseurs peuvent également devoir ajuster leurs portefeuilles si leurs objectifs d’investissement ou leur tolérance au risque changent. Disons qu'un investisseur dispose d'un portefeuille diversifié composé de 60 % d'actions, 30 % d'obligations et 10 % de liquidités. Après s'être retrouvés dans une meilleure situation financière, ils peuvent désormais avoir une tolérance au risque plus élevée et être prêts à assumer des risques supplémentaires dans leurs investissements dans le but d'obtenir de meilleurs rendements. En supposant que l’investisseur ait fait ses recherches, il pourrait ajuster son portefeuille pour détenir moins de liquidités et plus de bitcoins. En augmentant leurs avoirs en bitcoins, ils augmentent leur potentiel de rendements plus élevés, prenant ainsi plus de risques.

D’un autre côté, rééquilibrer un portefeuille pourrait impliquer d’abandonner les actifs plus risqués au profit d’options plus conservatrices. Par exemple, un investisseur approchant de la retraite pourrait abandonner certains de ses investissements les plus risqués tout en conservant des obligations et des liquidités.

Il est important de noter que l'ajustement d'un portefeuille en fonction de la tolérance au risque est une décision personnelle qui doit être soigneusement réfléchie et alignée sur les objectifs financiers et la stratégie d'investissement. Il est également important de revoir et de rééquilibrer régulièrement un portefeuille à mesure que les objectifs se rapprochent.

Pensées finales

Construire un portefeuille de placements personnel est un processus complexe qui nécessite du temps, de la patience et un regard honnête sur la situation financière actuelle et attendue d'un individu. Il n’existe pas d’approche unique pour constituer un portefeuille d’investissement.

Lorsqu'ils recherchent les bons actifs à détenir, les nouveaux investisseurs doivent toujours garder à l'esprit leur tolérance au risque et éviter les gourous de la finance qui peuvent vanter des investissements ou des portefeuilles spécifiques promettant des rendements astronomiques avec un risque minimal. Ce processus peut prendre du temps, mais les nouveaux investisseurs pourraient en sortir plus confiants dans leur capacité à gérer leur portefeuille.

Lectures complémentaires

  • Qu’est-ce que la crypto-monnaie ?

  • Comment fixer des objectifs financiers personnels et les atteindre

  • Pourquoi et comment faire vos propres recherches (DYOR) lorsque vous investissez dans la cryptographie

  • Cinq stratégies de gestion des risques

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