TL;DR
Les réglementations AML tentent de mettre fin au blanchiment illégal de fonds illicites. Les gouvernements individuels et les organisations multinationales comme le GAFI légifèrent contre les activités de blanchiment d’argent.
Le blanchiment d’argent transforme l’argent « sale » en argent propre. Cela peut être fait en dissimulant l’origine des fonds, en les mélangeant avec des transactions légitimes ou en les investissant dans des actifs légaux.
La cryptographie est un moyen attrayant de blanchir de l’argent en raison de sa confidentialité, de la difficulté de récupérer des fonds et d’une législation sous-développée. Les saisies à grande échelle de crypto montrent que les criminels l’utilisent régulièrement pour blanchir d’énormes sommes.
Binance et de nombreux autres échanges cryptographiques suivent les comportements suspects dans le cadre de leur conformité AML et le signalent aux forces de l'ordre.
Introduction
Les réglementations anti-blanchiment d’argent (AML) aident à lutter contre le blanchiment de fonds illégaux. Ils constituent une exigence pour les échanges centralisés de crypto-monnaie afin de contribuer à assurer la sécurité des clients et à lutter contre la criminalité financière. En raison de la nature anonyme des cryptomonnaies, leur réglementation repose en grande partie sur la surveillance du comportement et de l’identité des clients.
Qu’est-ce que la LBC ?
La lutte contre le blanchiment d'argent consiste en des réglementations et des lois qui dissuadent le mouvement et le lavage de fonds illégaux. AML est étroitement associée au Groupe d’action financière (GAFI) créé en 1989 pour encourager la coopération internationale. Par exemple, les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent ciblent le financement du terrorisme, la fraude fiscale et la contrebande internationale. La lutte contre le blanchiment d'argent diffère selon les pays, mais il existe un effort mondial pour s'aligner sur les normes.
À mesure que la technologie a progressé, les méthodes de blanchiment d’argent ont également progressé. En conséquence, les logiciels AML signalent généralement les comportements qui peuvent être considérés comme suspects. Ces indicateurs et mesures incluent des transferts d’argent importants, des entrées de fonds répétées sur un compte et des vérifications croisées contre les utilisateurs figurant sur les listes de surveillance. L’AML ne s’applique pas uniquement aux crypto-monnaies. Tout actif ou monnaie fiduciaire peut être surveillé et soumis à la réglementation AML.
Il a fallu un certain temps pour que la réglementation rattrape les crypto-monnaies. La technologie blockchain étant en constante innovation, les procédures AML changent régulièrement ainsi que les mesures de conformité. Cependant, cela n’est pas toujours perçu comme positif. De nombreux passionnés de crypto-monnaie apprécient l’anonymat et la décentralisation de l’actif. Pour cette raison, une réglementation accrue et une documentation accrue de l’identité des utilisateurs sont parfois considérées comme contraires à la philosophie de la cryptographie.
Quelle est la différence entre AML et KYC ?
Les contrôles Know Your Customer (KYC) sont une obligation pour les institutions financières et les prestataires de services dans le cadre des lois AML. KYC exige qu'un utilisateur soumette des informations personnelles vérifiant son identité. Ce processus crée la responsabilité de toutes les transactions financières effectuées par l'utilisateur. KYC est un élément proactif de la lutte contre le blanchiment d’argent et relève de la diligence raisonnable en matière de clientèle. Cela contraste avec d’autres pratiques AML qui enquêtent de manière réactive sur les comportements suspects.
Qu’est-ce que le blanchiment d’argent ?
Le blanchiment d'argent survient lorsque des criminels font apparaître des fonds illégaux comme de l'argent, des investissements ou des actifs financiers légitimes. Les produits proviennent de crimes tels que le trafic de drogue, le terrorisme et la fraude. Les lois et réglementations anti-blanchiment d’argent diffèrent selon les pays. Cependant, un alignement accru des règles est un objectif de nombreuses juridictions et du GAFI.
Le blanchiment d’argent comporte trois étapes :
Placement : introduction d’argent « sale » dans le système financier, par exemple dans le cadre d’une entreprise basée sur les espèces.
Superposition : déplacer des fonds illégaux pour rendre leur suivi difficile. Utiliser la cryptographie est un moyen de cacher l’origine de l’argent « sale ».
Intégration : Utiliser les investissements légaux et d’autres canaux financiers pour réintroduire l’argent « sale » dans l’économie.
Comment les gens blanchissent-ils de l’argent ?
Il existe plusieurs façons de réaliser les trois étapes ci-dessus. Une méthode traditionnelle consiste à créer de faux reçus pour les services en espèces dans les magasins, restaurants et autres entreprises. Un individu ou une organisation utilise les entreprises comme façade pour blanchir de l’argent. Les criminels créent de faux reçus et les paient avec de l’argent physique « sale », les transformant ainsi en revenus légitimes. Cet afflux est ensuite mélangé à de véritables transactions, ce qui rend difficile la distinction entre les deux.
Cependant, il est désormais courant que les fonds illégitimes soient numériques plutôt que physiques. Cette différence modifie les méthodes utilisées pour blanchir l’argent. Il existe désormais encore plus d’options qu’auparavant pour cacher et laver l’argent « sale ». Par exemple, vous pouvez transférer de l’argent directement sans recourir à une banque. Les réseaux de paiement comme Paypal ou Venmo fournissent une autre couche que les blanchisseurs peuvent utiliser et que les régulateurs peuvent surveiller.
Les technologies anonymisées telles que les VPN et les crypto-monnaies rendent la situation encore plus difficile. Il peut être impossible d’associer une personne spécifique à une activité de blanchiment. Une méthode pour lutter contre cela consiste à suivre la cryptographie « jusqu’au bord ». En suivant une « trace écrite » de la blockchain jusqu'à un échange, vous pouvez lier les fonds blanchis à un compte d'échange crypto ou à un compte bancaire au nom de quelqu'un. Cependant, l’achat de crypto-monnaies en espèces ou via des services peer-to-peer rend difficile le suivi de l’entrée ou de la sortie de l’argent sale dans le système financier.
Une autre méthode privilégiée consiste à utiliser les sites de jeux d’argent en ligne. Les criminels déposent l’argent qu’ils souhaitent blanchir sur un compte de jeu en ligne. Ils placent ensuite des paris pour que le compte paraisse légitime. Finalement, ils retirent leurs fonds et se retrouvent avec de l’argent propre. Généralement, cela se fait avec plusieurs comptes afin de ne pas éveiller les soupçons. Un seul compte avec de grandes sommes d’argent peut faire l’objet d’un contrôle AML.
Comment fonctionnent les mesures AML ?
Vous pouvez décomposer les activités de base d’un régulateur ou d’un échange de cryptomonnaie en trois étapes :
1. Les activités suspectes, telles que les entrées ou sorties importantes de fonds, sont automatiquement signalées ou signalées. Un comportement incohérent, comme une augmentation du nombre de retraits sur un compte généralement peu actif, en est un autre exemple.
2. Pendant ou après une enquête, la capacité de l’utilisateur à déposer ou retirer des fonds est interrompue. Cette action met fin à toute activité de blanchiment possible. L'enquêteur établit ensuite un rapport d'activité suspecte (SAR).
3. S'il existe des preuves d'activités illégales, les autorités compétentes en sont informées et les preuves sont fournies. Si des fonds volés étaient retrouvés, ils seraient restitués à leurs propriétaires d'origine lorsque cela était possible.
Les échanges de crypto-monnaie adoptent généralement une approche proactive en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Avec la grande pression de conformité exercée sur le secteur de la cryptographie, il est courant que les bourses comme Binance soient plus vigilantes et prudentes que nécessaire. La surveillance des transactions et le renforcement du devoir de diligence sont les deux outils clés de la lutte contre le blanchiment d’argent.
Qu’est-ce que le GAFI ?
Le GAFI est une organisation internationale fondée par le G7 pour lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. En créant un ensemble de normes que les gouvernements du monde entier devraient respecter, les blanchisseurs ont de plus en plus de mal à trouver des juridictions dans lesquelles opérer.
La coopération entre les gouvernements améliore également le partage d’informations et le suivi des blanchisseurs. Plus de 200 juridictions se sont engagées à suivre les normes du GAFI. Le GAFI surveille tous les participants pour s’assurer qu’ils respectent les réglementations grâce à des examens réguliers par les pairs.
Pourquoi avons-nous besoin d’AML en crypto ?
En raison de la nature pseudonyme de la crypto-monnaie, les criminels l’utilisent pour blanchir des fonds illicites et commettre l’évasion fiscale. La réglementation de la crypto-monnaie améliore sa réputation globale et garantit que les taxes appropriées sont collectées. Les améliorations apportées à la lutte contre le blanchiment d’argent profitent aux utilisateurs légitimes de crypto-monnaie, même si elles nécessitent des efforts et un investissement de temps supplémentaires de la part de toutes les parties.
Selon Reuters, les criminels ont blanchi environ 1,3 milliard de dollars (dollars américains) d’argent « sale » via la cryptographie en 2020. La cryptographie est adaptée au blanchiment d’argent pour plusieurs raisons :
1. Les transactions sont irréversibles. Une fois que vous avez envoyé des fonds via la blockchain, ils ne peuvent être restitués que si le nouveau propriétaire les renvoie. La police et les organismes de réglementation ne peuvent pas récupérer les fonds à votre place.
2. La crypto-monnaie offre l'anonymat. Certaines pièces comme Monero donnent la priorité à la confidentialité des transactions. Il existe également des services « tumbler » qui superposent la cryptographie à travers différents portefeuilles pour rendre sa trace difficile à suivre.
3. Sa réglementation et sa fiscalité sont encore incertaines. Les autorités fiscales du monde entier ont encore du mal à taxer efficacement les cryptomonnaies, et les criminels en profitent.
Exemples de blanchiment d'argent crypto
Les autorités réussissent dans une certaine mesure à traquer et à arrêter les criminels qui blanchissent leurs fonds via la cryptographie. En juillet 2021, la police britannique a saisi environ 250 millions de dollars de crypto utilisées à des fins de blanchiment d'argent. Cette saisie était la plus importante saisie de crypto à ce jour au Royaume-Uni, battant un précédent record britannique de 158 millions de dollars établi quelques semaines auparavant.
Le même mois, 33 millions de dollars ont été saisis par les autorités brésiliennes dans le cadre d'une opération sophistiquée de blanchiment d'argent. Deux individus et 17 entreprises ont été impliqués dans l’achat de crypto pour cacher des fonds d’origine illégale. L’organisation criminelle impliquée a créé les sociétés dans ce seul but. Les bourses de crypto-monnaie ont également coopéré sciemment avec les organisations criminelles et n’ont pas suivi les procédures AML correctes.
Comment Binance prend-il en charge AML ?
Binance a mis en œuvre de manière proactive de nombreuses mesures AML pour aider à lutter contre le blanchiment d'argent, notamment en élargissant ses capacités de détection et d'analyse AML. Ces efforts s’inscrivent dans le cadre de son programme de conformité AML. Binance travaille également en étroite collaboration avec des agences internationales pour aider à traduire en justice les grandes organisations cybercriminelles.
Par exemple, Binance a joué un rôle en fournissant des preuves qui ont conduit à l'arrestation de plusieurs membres du groupe de ransomware Cl0p. Binance a signalé des transactions suspectes et des activités criminelles qui ont ensuite fait l'objet d'une enquête. Les autorités ont utilisé ces recherches en coopération avec des agences internationales pour identifier les blanchisseurs d'argent issus d'attaques de ransomware, y compris l'attaque Petya.
Pensées finales
Même si la lutte contre le blanchiment d’argent ajoute du temps au processus d’échange de crypto-monnaies, il est important d’assurer la sécurité de tous. Malheureusement, les gouvernements et les organisations ne peuvent pas éliminer toutes les activités de blanchiment d’argent, mais la mise en œuvre de réglementations est certainement utile. La technologie s’améliore pour détecter un éventuel blanchiment d’argent, et les échanges cryptographiques sérieux prennent au sérieux leur rôle dans la lutte contre la criminalité.
