TL;DR

Le prêt de crypto-monnaies permet aux utilisateurs d’emprunter et de prêter des crypto-monnaies moyennant des frais ou des intérêts. Vous pouvez obtenir instantanément un prêt et commencer à investir simplement en fournissant des garanties. Cela pourrait se faire via une DApp de prêt DeFi ou un échange de crypto-monnaie. Lorsque votre garantie tombe en dessous d’une certaine valeur, vous devrez la compléter jusqu’au niveau requis pour éviter la liquidation. Lorsque vous remboursez votre prêt majoré de frais, votre capital est débloqué.

Vous pouvez également obtenir des prêts sans garantie appelés prêts flash, que vous devez rembourser au cours de la même transaction. Si vous ne pouvez pas le faire, la transaction de prêt est annulée avant d’avoir pu être finalisée. Les prêts cryptographiques simplifient l’emprunt et le prêt, et le processus est entièrement automatisé par des contrats intelligents. Pour beaucoup, c'est un moyen simple de gagner de l'APY sur les actifs cryptographiques qu'ils HODL ou d'accéder à un crédit bon marché.

Cependant, comme tout projet, contrat intelligent ou investissement sur la blockchain, le prêt crypto implique également un risque financier. Par exemple, si vous utilisez une pièce volatile comme garantie, vous pouvez être liquidé du jour au lendemain. Les contrats intelligents peuvent également être piratés, attaqués ou exploités, ce qui entraîne souvent de grosses pertes.

Avant d’emprunter ou de prêter, sachez que vous perdrez la garde de vos pièces. Cela les soustrait à votre contrôle et réduit votre liquidité. Prenez note de tous les termes et conditions du prêt pour comprendre quand vous pouvez accéder à vos fonds et les frais impliqués. Vous pouvez commencer à contracter des prêts avec votre compte Binance dès aujourd'hui en vous rendant sur la page Prêts Crypto.


Introduction

Lorsque l’on pense aux gains et aux pertes dans le domaine des cryptomonnaies, on peut penser à des prix volatils et à des marchés mouvementés. Mais ce n’est pas le seul moyen de gagner de l’argent sur la blockchain. Le prêt crypto est un service facilement accessible où vous pouvez prêter vos fonds avec un risque relativement faible. D’un autre côté, vous pouvez également accéder rapidement aux actifs numériques empruntés à des taux d’intérêt bas. Souscrire et accorder des prêts est souvent plus simple, efficace et moins coûteux avec la cryptographie, ce qui en fait une option qui mérite d’être explorée pour les deux parties au prêt.



Qu’est-ce que le prêt crypto ?

Le prêt de crypto fonctionne en prenant la crypto d’un utilisateur et en la fournissant à un autre moyennant des frais. La méthode exacte de gestion du prêt change d’une plateforme à l’autre. Vous pouvez trouver des services de prêt de cryptomonnaies sur des plateformes centralisées et décentralisées, mais les principes fondamentaux restent les mêmes.

Il n’est pas non plus nécessaire d’être un emprunteur. Vous pouvez gagner passivement un revenu et gagner des intérêts en bloquant votre crypto dans un pool qui gère vos fonds. Selon la fiabilité du contrat intelligent que vous utilisez, il y a généralement peu de risque de perdre vos fonds. Cela peut être dû au fait que l'emprunteur a fourni une garantie ou qu'une plateforme CeFi (finance centralisée) comme Binance gère le prêt.


Comment fonctionne le prêt crypto ou le prêt crypto ?

Le prêt crypto implique généralement trois parties : le prêteur, l’emprunteur et une plateforme DeFi (finance décentralisée) ou un échange crypto. Dans la plupart des cas, le preneur de prêt doit fournir une garantie avant d’emprunter une crypto-monnaie. Vous pouvez également utiliser des prêts flash sans garantie (plus d’informations ci-dessous). De l’autre côté du prêt, vous pouvez avoir un contrat intelligent qui crée des pièces stables ou une plateforme prêtant des fonds à un autre utilisateur. Les prêteurs ajoutent leur crypto à un pool qui gère ensuite l’ensemble du processus et leur transmet une part des intérêts.


Types de prêt crypto

Prêts flash

Les prêts flash vous permettent d’emprunter des fonds sans avoir besoin de garantie. Leur nom est dû au fait que le prêt est accordé et remboursé en un seul bloc. Si le montant du prêt ne peut être restitué majoré des intérêts, la transaction est annulée avant de pouvoir être validée en bloc. Cela signifie essentiellement que le prêt n’a jamais eu lieu, car il n’a jamais été confirmé ni ajouté à la chaîne. Un contrat intelligent contrôle l’ensemble du processus, aucune interaction humaine n’est donc nécessaire.

Pour recourir à un prêt flash, il faut agir vite. C’est dans cette exigence que les contrats intelligents entrent à nouveau en jeu. Avec la logique de contrat intelligent, vous pouvez créer une transaction de niveau supérieur contenant des sous-transactions. Si une sous-transaction échoue, la transaction de niveau supérieur ne sera pas effectuée.

Regardons un exemple. Imaginez un jeton qui s'échange pour 1,00 $ (USD) dans le pool de liquidité A et 1,10 $ dans le pool de liquidité B. Cependant, vous n'avez pas les fonds nécessaires pour acheter des jetons dans le premier pool et les vendre dans le second. Ainsi, vous pouvez essayer d’utiliser un prêt flash pour réaliser cette opportunité d’arbitrage en un seul bloc. Par exemple, imaginez que notre transaction principale consiste à contracter un prêt flash de 1 000 BUSD auprès d'une plateforme DeFi et à le rembourser. Nous pouvons ensuite décomposer cela en sous-transactions plus petites :

1. Les fonds empruntés sont transférés sur votre portefeuille.

2. Vous achetez 1 000 $ de crypto dans le pool de liquidité A (1 000 jetons).

3. Vous vendez les 1 000 jetons pour 1,10 $, ce qui vous donne 1 100 $.

4. Vous transférez le prêt plus les frais d’emprunt dans le contrat intelligent de prêt flash.

Si l’une de ces sous-transactions ne peut être exécutée, le prêteur annulera le prêt avant qu’il n’ait lieu. En utilisant cette méthode, vous pouvez réaliser des bénéfices avec les prêts flash sans aucun risque pour vous-même ou votre garantie. Les opportunités classiques de prêts flash incluent les swaps de garanties et l’arbitrage de prix. Cependant, vous ne pouvez utiliser votre prêt flash que sur la même chaîne, car déplacer des fonds vers une autre chaîne enfreindrait la règle d'une seule transaction.

Prêts garantis

Un prêt garanti donne à l’emprunteur plus de temps pour utiliser ses fonds en échange de la fourniture d’une garantie. MakerDAO en est un exemple, car les utilisateurs peuvent fournir une variété de crypto-monnaies pour sauvegarder leurs prêts. La crypto étant volatile, vous aurez probablement un faible ratio prêt/valeur (LTV), tel que 50 %, par exemple. Ce chiffre signifie que votre prêt ne représentera que la moitié de la valeur de votre garantie. Cette différence offre une marge de manœuvre pour la valeur de la garantie si elle diminue. Une fois que votre garantie tombe en dessous de la valeur du prêt ou d'une autre valeur donnée, les fonds sont vendus ou transférés au prêteur.

Par exemple, un prêt LTV de 50 % de 10 000 $ BUSD vous obligera à déposer 20 000 $ (USD) d’éther (ETH) en garantie. Si la valeur descend en dessous de 20 000 $, vous devrez ajouter des fonds supplémentaires. S'il tombe en dessous de 12 000 $, vous serez liquidé et le prêteur récupérera ses fonds.

Lorsque vous contractez un prêt, vous recevrez principalement des pièces stables nouvellement créées (telles que le DAI) ou des cryptomonnaies prêtées par quelqu'un. Les prêteurs déposeront leurs actifs dans un contrat intelligent qui pourra également bloquer leurs fonds pendant une durée déterminée. Une fois que vous disposez des fonds, vous êtes libre d’en faire ce que vous souhaitez. Cependant, vous devrez compléter votre garantie avec son changement de prix pour vous assurer qu'elle n'est pas liquidée.

Si votre ratio LTV devient trop élevé, vous pourriez également devoir payer des amendes. Un contrat intelligent gérera le processus, le rendant transparent et efficace. Au remboursement de votre prêt majoré des intérêts que vous devez, vous retrouverez votre garantie.


Avantages et inconvénients des prêts cryptographiques

Les prêts cryptographiques sont des outils couramment utilisés dans l’espace DeFi depuis des années. Mais malgré leur popularité, ils présentent certains inconvénients. Assurez-vous d’avoir un regard équilibré avant de décider d’expérimenter un prêt ou un emprunt :

Avantages

1. Capital facilement accessible. Les prêts cryptographiques sont accordés à toute personne pouvant fournir une garantie ou restituer les fonds dans le cadre d’un prêt flash. Cette qualité les rend plus faciles à acquérir qu’un prêt auprès d’une institution financière traditionnelle, et aucune vérification de crédit n’est nécessaire.

2. Les contrats intelligents gèrent les prêts. Un contrat intelligent automatise l’ensemble du processus, rendant les prêts et emprunts plus efficaces et évolutifs.

3. Il est simple de gagner un revenu passif avec peu de travail. Les HODLers peuvent déposer leur crypto dans un coffre-fort et commencer à gagner de l'APY sans avoir à gérer eux-mêmes le prêt.

Désavantages

1. Risque élevé de liquidation en fonction de votre garantie. Même avec des prêts très sur-garantis, les prix des cryptomonnaies peuvent chuter soudainement et conduire à une liquidation.

2. Les contrats intelligents peuvent être vulnérables aux attaques. Un code mal écrit et des exploits détournés peuvent entraîner la perte des fonds ou des garanties que vous avez prêtés.

3. Les emprunts et les prêts peuvent augmenter le risque de votre portefeuille. Bien que diversifier votre portefeuille soit une bonne idée, le faire par le biais de prêts ajoutera des risques supplémentaires.


Éléments à considérer avant d’obtenir un prêt crypto

En utilisant une plateforme de prêt fiable et des actifs stables comme garantie, vous aurez les meilleures chances de succès du prêt crypto. Mais avant de vous précipiter dans le prêt ou l’emprunt, tenez également compte des conseils suivants :

1. Comprenez les risques liés à la remise de la garde de vos pièces cryptographiques. Dès que les pièces quittent votre portefeuille, vous devrez faire confiance à quelqu'un d'autre (ou à un contrat intelligent) pour les gérer. Les projets peuvent être la cible de piratages et d’escroqueries et, dans certains cas, vos pièces peuvent ne pas être immédiatement accessibles pour être retirées.

2. Pensez aux conditions du marché avant de prêter votre crypto. Vos pièces peuvent être bloquées pendant une certaine période, ce qui rend impossible la réaction aux ralentissements du marché de la cryptographie. Prêter ou emprunter avec une nouvelle plateforme peut également être risqué, et il serait peut-être préférable d’attendre qu’elle instaure davantage de confiance.

3. Lisez les termes et conditions du prêt. Il existe un vaste choix d’endroits où contracter des prêts. Vous devriez rechercher de meilleurs taux d’intérêt et des conditions générales favorables.


Projets de prêt crypto célèbres

Fantôme

Aave est un protocole DeFi basé sur Ethereum qui propose divers prêts cryptographiques. Vous pouvez à la fois prêter et emprunter, ainsi qu’accéder à des pools de liquidités et accéder à d’autres services DeFi. Aave est peut-être surtout connu pour son travail de vulgarisation des prêts flash. Pour prêter des fonds, vous déposez vos jetons dans Aave et recevez des aTokens. Ceux-ci font office de reçu et les intérêts que vous gagnez dépendent de la crypto que vous prêtez.

Abracadabra

Abracadabra est un projet DeFi multi-chaînes qui permet aux utilisateurs de mettre en garantie leurs jetons portant intérêt. Les utilisateurs obtiennent des jetons portant intérêt lorsqu'ils déposent leurs fonds dans un pool de prêt ou un optimiseur de rendement. La détention du jeton vous donne accès à votre dépôt initial ainsi qu'aux intérêts gagnés.

Vous pouvez débloquer davantage la valeur de vos jetons portant intérêt en les utilisant comme garantie pour un prêt stablecoin Magic Internet Money (MIM). Une stratégie consisterait à déposer des pièces stables dans un contrat intelligent d’agriculture de rendement, puis à utiliser les jetons portant intérêt pour générer du MIM. Tant que vos pièces stables ne connaissent pas de volatilité, les chances de liquidation resteront faibles.

Binance

Outre ses services d'échange, Binance propose une gamme d'autres produits financiers cryptographiques permettant aux utilisateurs de prêter, d'emprunter et de gagner un revenu passif. Si vous ne souhaitez pas accéder aux DApps et gérer vous-même un portefeuille DeFi, utiliser une option CeFi (finance centralisée) peut être beaucoup plus simple. Binance donne accès à de simples prêts de garantie cryptographique sur de nombreux jetons et pièces, notamment Bitcoin (BTC), ETH et BNB. Les fonds pour ces prêts proviennent d'utilisateurs de Binance qui souhaitent gagner des intérêts sur leur crypto HODLed.


Comment emprunter grâce à un prêt crypto sur Binance ?

Vous pouvez facilement emprunter des cryptos directement depuis votre compte Binance. Tout d’abord, connectez-vous, puis rendez-vous sur la page Prêts cryptographiques.


1. Saisissez le montant et la crypto que vous souhaitez emprunter.

2. Choisissez l'actif que vous souhaitez fournir en garantie. Le montant que vous devez fournir s'affichera dans ce champ en fonction du LTV initial affiché sur le panneau de droite.

3. Sélectionnez la durée pendant laquelle vous souhaitez emprunter l'actif.

4. Cliquez sur [Commencer à emprunter maintenant] une fois que vous êtes satisfait des détails de votre prêt.

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Pensées finales

Lorsqu’elles sont réalisées de manière responsable, les plateformes de prêt cryptographiques apportent de la valeur à la fois à l’emprunteur et au prêteur. Les HODLers ont désormais une autre option pour gagner un revenu passif, et les investisseurs peuvent libérer le potentiel de leurs fonds en les utilisant comme garantie. Que vous choisissiez un projet DeFi ou CeFi pour gérer vos prêts, comprenez les conditions impliquées et assurez-vous de prioriser l'utilisation d'une plateforme de confiance. La technologie Blockchain a rendu plus facile que jamais l’accès et l’octroi de crédit, faisant des prêts cryptographiques un outil puissant pour ceux qui sont intéressés.