TL;DR

Équilibrer un portefeuille crypto n’est pas si différent de l’équilibrage d’un portefeuille traditionnel. Vous pouvez facilement réduire votre risque global en fonction de votre profil et de votre stratégie d'investissement. Pour commencer, il suffit simplement de diversifier vos investissements entre différentes crypto-monnaies.

La mesure dans laquelle vous vous diversifiez est sujette à débat, car il y a des avantages et des inconvénients des deux côtés. Cependant, il est généralement admis qu’une certaine diversification est bénéfique. Vous pouvez réduire le risque de vos investissements en détenant différents actifs cryptographiques (y compris des pièces stables) et en veillant à rééquilibrer régulièrement votre allocation d'actifs.

Pour faciliter la gestion de votre portefeuille, vous pouvez utiliser un outil de suivi de portefeuille tiers ou enregistrer manuellement vos transactions sur une feuille de calcul. Certains trackers peuvent être liés à vos portefeuilles personnels et à vos échanges de cryptomonnaies, ce qui rend le processus plus pratique.

Introduction

Se lancer dans l’investissement crypto est aussi simple que d’acheter votre premier bitcoin (BTC), éther (ETH) ou toute autre crypto-monnaie. Alors que certains investisseurs préfèrent acheter et détenir les plus grandes crypto-monnaies, d’autres choisissent d’expérimenter les altcoins. Mais quelle est la meilleure façon de procéder ? Vous avez plus de chances de réussir en réfléchissant soigneusement à votre allocation d’actifs et en équilibrant régulièrement votre portefeuille de cryptomonnaies. En fonction de votre tolérance au risque, il existe plusieurs façons de procéder. Équilibrer votre portefeuille n’est pas difficile et les résultats peuvent littéralement s’avérer payants.

Qu’est-ce qu’un portefeuille crypto ?

Un portefeuille crypto est un ensemble de crypto-monnaies appartenant à un investisseur ou à un commerçant. Les portefeuilles contiennent généralement une variété d’actifs différents, notamment des altcoins et des produits financiers cryptographiques. C’est assez similaire à un portefeuille d’investissement traditionnel, sauf que vous vous en tenez à une seule classe d’actifs. Vous pouvez suivre votre portefeuille de crypto-monnaies manuellement avec une feuille de calcul ou utiliser des outils et logiciels spécialisés pour calculer vos avoirs et vos bénéfices. Un bon outil de suivi de portefeuille peut s'avérer utile. Les trackers sont essentiels pour les day traders et autres traders à court terme, mais offrent également de la valeur aux investisseurs à long terme et aux HODLers.

Que sont l’allocation d’actifs et la diversification ?

Lors de la création d’un portefeuille d’investissement, vous devez être familier avec les concepts d’allocation d’actifs et de diversification. L'allocation d'actifs fait référence à l'investissement dans différentes classes d'actifs (par exemple, crypto-monnaies, actions, obligations, métaux précieux, liquidités, etc.). La diversification concerne la répartition de vos fonds d’investissement entre différents actifs ou secteurs. Par exemple, vous pouvez diversifier vos avoirs en actions en investissant dans différents secteurs, tels que l'agriculture, la technologie, l'énergie et la santé. Ces deux stratégies réduisent votre risque global.

Techniquement, les crypto-monnaies constituent une seule classe d’actifs. Mais dans un portefeuille de crypto-monnaies, vous pouvez vous diversifier entre des produits, des pièces et des jetons qui présentent des objectifs et des cas d'utilisation différents. Par exemple, vous pouvez allouer à votre portefeuille 40 % de bitcoins, 30 % de pièces stables, 15 % de NFT et 15 % d'altcoins. Pour approfondir le sujet, consultez la section Allocation d’actifs et diversification expliquées.

Portefeuilles cryptographiques concentrés ou diversifiés

La plupart des conseils vous diront que votre portefeuille crypto doit être diversifié. Bien qu’il s’agisse d’une norme pour les investisseurs, il y a des avantages et des inconvénients à répartir votre capital entre différents actifs. Comme nous l'avons déjà mentionné, un portefeuille diversifié réduit le risque et la volatilité globaux. Les pertes peuvent être compensées par des gains et maintenir votre position stable. Votre portefeuille offre également plus d’opportunités de réaliser des gains avec chaque pièce que vous possédez. Tous les investissements ne seront pas gagnants, mais avec une répartition et une diversification appropriées des actifs, vous avez plus de chances de réaliser des bénéfices à long terme.

Cependant, plus votre portefeuille est diversifié, plus il suivra de près l’ensemble du marché. La plupart des traders et des investisseurs cherchent à battre le marché avec des gains plus importants. Un portefeuille très diversifié générera des rendements moyens supérieurs à ceux d’un portefeuille concentré et performant. Les actifs moins performants peuvent équilibrer les revenus élevés.

La gestion d’un portefeuille diversifié demande également plus de temps et de recherche. Pour investir judicieusement, vous devez comprendre ce que vous achetez. Avec un portefeuille important, les chances de tout comprendre diminueront. Si votre portefeuille est réparti sur différentes blockchains, vous devrez peut-être également utiliser plusieurs portefeuilles et bourses pour accéder à vos actifs. La décision de vous diversifier ou non vous appartient, mais une certaine diversification est toujours recommandée.

Différents types de crypto-monnaies

Bitcoin est la crypto-monnaie la plus célèbre et la plus importante en termes de capitalisation boursière. Mais un portefeuille bien équilibré comprendra une sélection de différentes pièces pour réduire le risque global. Passons en revue quelques-uns d’entre eux.

Pièces de paiement

De nos jours, il est difficile de trouver de nouvelles pièces qui traitent principalement des paiements. Mais si l’on remonte à la naissance des crypto-monnaies, la plupart des projets étaient des systèmes de transfert de valeur. Bitcoin est l’exemple le plus connu, mais nous avons aussi Ripple (XRP), Bitcoin Cash (BCH) et Litecoin (LTC), entre autres. Ces pièces constituent la première génération de crypto-monnaies qui existaient avant Ethereum et l’introduction des contrats intelligents.

Pièces stables

Un stablecoin tente de suivre un actif sous-jacent tel qu'une monnaie fiduciaire ou un métal précieux. L'USDT, par exemple, fixe le dollar américain avec des réserves fixées à un ratio de 1:1. PAX Gold (PAXG) utilise le même système mais lie la pièce au prix d'une fine once troy d'or détenue dans les réserves. Bien que les pièces stables ne fournissent pas nécessairement des rendements importants, elles portent bien leur nom et assurent la stabilité.

Le marché des cryptomonnaies est volatile, il est donc utile d’avoir dans votre portefeuille quelque chose qui conserve sa valeur. Si le stablecoin est lié à quelque chose en dehors de l’écosystème cryptographique, une baisse du marché cryptographique ne devrait pas l’affecter. Si vous souhaitez retirer des jetons d'un projet, vous pouvez les transférer rapidement vers un stablecoin adossé au dollar comme l'USDT pour protéger vos gains. La conversion en fiat est un processus beaucoup plus long que l’échange contre un stablecoin.

Jetons de sécurité

Tout comme les titres traditionnels, un jeton de sécurité peut représenter beaucoup de choses. Il peut s'agir de capitaux propres dans une entreprise, d'une obligation émise par un projet, ou encore de droits de vote. Les titres ont effectivement été numérisés et placés sur la blockchain, ce qui signifie qu’ils relèvent pour la plupart des mêmes réglementations. Pour cette raison, les jetons de sécurité relèvent de la juridiction des régulateurs locaux et doivent passer par une procédure juridique avant leur émission.

Jetons utilitaires

Un jeton utilitaire agit comme la clé d’un service ou d’un produit. Par exemple, BNB et ETH sont tous deux des jetons utilitaires. Entre autres choses, vous pouvez les utiliser pour payer les frais de transaction lorsque vous interagissez avec des applications décentralisées (DApps). De nombreux projets émettent leurs propres jetons utilitaires pour lever des fonds dans le cadre d'une offre de pièces. La valeur du token devrait théoriquement avoir un lien direct avec la valeur de son utilité.

Jetons de gouvernance

En détenant un jeton de gouvernance, vous pouvez recevoir un pouvoir de vote sur un projet et même une part des revenus. Vous trouverez très probablement ces jetons sur des plateformes de finance décentralisée (DeFi) comme PancakeSwap, Uniswap ou SushiSwap. Comme les jetons utilitaires, la valeur d’un jeton de gouvernance est directement liée au succès du projet sous-jacent.

Produits de cryptographie financière

Un portefeuille ne doit pas seulement consister à détenir différentes pièces. Les produits financiers de cryptographie peuvent également vous aider à diversifier encore davantage votre portefeuille. Pensez-y un peu comme investir dans des obligations d’État, des ETF ou des fonds communs de placement plutôt que de simplement détenir des actions. Il existe une quantité massive de produits dans lesquels vous pouvez investir dans différentes blockchains et DApps.

Comment créer un portefeuille cryptographique bien équilibré

Chaque investisseur ou trader aura ses propres idées sur ce qui constitue un portefeuille crypto bien équilibré. Mais il y a quelques règles générales qui méritent d’être prises en compte :

1. Répartissez votre portefeuille entre des investissements à risque élevé, moyen et faible et attribuez-leur des pondérations appropriées. Un portefeuille contenant une grande partie d’investissements à haut risque n’est définitivement pas équilibré. Cela pourrait avoir la chance de vous rapporter des gains plus importants, mais cela pourrait également entraîner d’énormes pertes. Votre profil de risque déterminera ce qui vous convient le mieux, mais il devrait y avoir une certaine mixité.

2. Pensez à détenir des pièces stables pour contribuer à fournir des liquidités à votre portefeuille. Les Stablecoins sont la clé de nombreuses plateformes DeFi et peuvent vous aider à verrouiller rapidement et facilement vos gains ou à quitter une position.

3. Rééquilibrez votre portefeuille si nécessaire. Le marché des cryptomonnaies est très volatil et vos décisions devraient changer en fonction de la situation actuelle.

4. Allouez les nouveaux capitaux de manière stratégique pour éviter de surpondérer un domaine particulier de votre portefeuille. Si vous avez récemment réalisé de gros gains avec une seule pièce, il peut être tentant d’investir plus d’argent. Ne laissez pas la cupidité interférer et réfléchissez à la meilleure façon de placer votre argent.

5. Faites vos propres recherches. Vous ne pouvez vraiment pas battre ce conseil classique. Vous investissez votre propre argent, alors ne vous fiez pas uniquement aux conseils des autres. Pour obtenir des conseils sur la détection des escroqueries potentielles, consultez 5 escroqueries courantes liées aux crypto-monnaies et comment les éviter.

6. N’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Votre portefeuille n’est pas correctement équilibré si cela vous stresse. Vos positions ne devraient pas vous entraîner de conséquences graves au cas où les choses tourneraient terriblement mal.

Trackers de portefeuille cryptographique

Un outil de suivi de portefeuille est un programme ou un service qui vous permet de suivre les mouvements de vos avoirs. Vous pouvez voir comment votre allocation actuelle se compare à vos objectifs à long terme et suivre vos progrès. Voici quelques exemples que vous pourriez envisager :

CoinMarketCap

CoinMarketCap est un outil de suivi des prix extrêmement populaire qui a développé sa propre fonctionnalité de portefeuille. Le suivi de portefeuille est disponible gratuitement sur les appareils de bureau et mobiles. Pour utiliser le suivi de portefeuille, vous devez ajouter vos avoirs manuellement car il ne se connecte pas à votre portefeuille ou à votre bourse. Il existe également la possibilité d'ajouter les prix auxquels vous avez acheté pour suivre vos gains avec précision.

CoinGecko

CoinGecko est principalement connu pour son suivi des prix des crypto-monnaies, mais il propose également une option de portefeuille. Son utilisation est gratuite et est disponible sur votre navigateur ou appareil mobile. Si vous êtes déjà un utilisateur régulier de CoinGecko, le tracker vaut également la peine d'être essayé.

Pensées finales

Une grande partie du marché des cryptomonnaies dépend de la santé du Bitcoin. Mais ce n’est pas une raison pour ne pas équilibrer votre portefeuille. Des investissements cryptographiques variés peuvent compenser certaines des pertes qui surviennent lors d’un crash du Bitcoin, il vaut donc toujours la peine d’avoir une certaine diversification. N’oubliez pas que pour équilibrer votre portefeuille, il ne suffit pas de détenir plusieurs pièces. Un peu de stratégie contribuera grandement à créer un portefeuille adapté à votre tolérance au risque.

Lectures complémentaires

  • Comment fixer des objectifs financiers personnels et les atteindre

  • Qu’est-ce que la réserve fractionnaire ?

  • Un guide du débutant sur la finance décentralisée (DeFi)

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