Chagri Poyraz est le responsable mondial des sanctions de Binance et possède plus de 18 ans d'expérience en matière de conformité, de stratégie, de gestion des risques et de liaison intergouvernementale. Avant de rejoindre Binance, il a travaillé chez Coupang, HSBC et les Nations Unies.


J'étais à Londres aujourd'hui pour prendre la parole au Sommet mondial de Kharon.

Je doute que cet événement soit sur les radars de nombreux utilisateurs réguliers de Binance, mais pour ceux d'entre nous qui travaillent dans le domaine des risques et de la conformité à l'échelle mondiale, il s'agit d'un sommet annuel important. L’événement rassemble certaines des plus grandes voix mondiales sur les questions cruciales des sanctions et de la criminalité financière et offre l’occasion d’avoir des discussions approfondies sur les défis les plus récents et les plus pertinents.

J'ai eu l'honneur d'être invité à participer et à intervenir sur le thème de la gestion des risques liés aux sanctions aux côtés d'autres personnalités clés des secteurs public et privé. Mais au-delà de cela, j’apprécie ce genre d’événements car ils me permettent d’entrer en contact avec des leaders du secteur et de recueillir des informations inestimables sur les derniers développements pertinents pour notre travail.

Par exemple, lors du Sommet d'aujourd'hui, nous avons entendu des responsables chargés des crimes financiers et des sanctions au sein du Département du Trésor américain et du Trésor britannique. J'ai également eu l'occasion d'entendre et de discuter avec un certain nombre de responsables de la conformité mondiale de banques du monde entier, notamment Lloyd's, Deutsche Bank, Barclays, la Banque Royale du Canada, Bank of America et la Dubai Islamique Bank, entre autres. et échanger de précieuses observations.

C'est grâce à des événements comme celui-ci que je peux garantir que les mesures que nous avons mises en place ici chez Binance sont robustes et de pointe, et que nous protégeons notre plateforme – et nos utilisateurs – des risques liés aux sanctions.

Je retiendrai sans aucun doute beaucoup de mes conversations à Kharon. Mais dans un souci d’éducation et de transparence, je souhaite également profiter de cette opportunité pour partager ce que j’y ai présenté avec toute personne intéressée. Je pense qu’il est important que tous nos utilisateurs aient le plus d’informations possible sur ce que nous pensons et faisons concernant ces questions importantes.

Conformité pour une entreprise durable

Avant d’entrer dans les détails, nous devons reconnaître que dans l’ensemble, la blockchain et les actifs numériques deviennent progressivement plus matures. Pensez aux premières années d’Internet, lorsque des questions similaires à celles des cryptomonnaies d’aujourd’hui étaient posées : « Est-ce sûr ? », « N’est-ce pas réservé aux criminels ? », « Est-ce une mode ? »

Comme nous le savons maintenant, les gens n’ont pas abandonné Internet en raison de ses limites. Au lieu de cela, les gouvernements et les entreprises ont travaillé et continuent de travailler ensemble pour gérer ces risques. Je pense que nous sommes aujourd’hui sur la même trajectoire avec la blockchain et le Web3.

Au cours des trois à cinq prochaines années, plus d’un milliard de nouveaux utilisateurs entreront dans l’écosystème Web3 via des blockchains publiques. Dans l’état actuel des choses, la blockchain en est encore à ses débuts. Nous savons que la technologie a toujours une longueur d’avance sur la réglementation. Cela signifie que nous devons maintenir le plus haut niveau de conformité possible étant donné la nature en évolution rapide de l’espace.

Nous avons la responsabilité d’être attentifs à la probabilité d’une exposition accrue aux sanctions et aux techniques d’évasion. Et en tant que plus grand échange d’actifs numériques au monde, Binance a l’intention d’être un leader dans l’établissement des normes du secteur en matière de sécurité et de conformité.

C'est une priorité.

Le paysage réglementaire et juridique en développement

Dans l’espace blockchain, les choses évoluent rapidement. Un simple retour sur l’état actuel de la réglementation en dit long sur le chemin parcouru en tant qu’écosystème et industrie.

Le 28 novembre 2018, l'OFAC a ajouté pour la première fois deux adresses Bitcoin à sa liste de ressortissants spécialement désignés (SDN). Pour ceux qui ne connaissent pas le domaine du respect des sanctions, l’OFAC est l’Office of Foreign Assets Control – une agence de renseignement et d’application des lois financières du département du Trésor américain. Sa liste SDN est un outil de sanctions du gouvernement américain utilisé contre des terroristes désignés, des responsables de certains régimes autoritaires et des criminels internationaux.

Deux ans plus tard, le 30 décembre 2020, l'OFAC a entrepris sa toute première mesure coercitive associée à la violation des sanctions liées à la cryptographie. C'était contre BitGo, un fournisseur de portefeuille américain, pour avoir permis aux utilisateurs de juridictions sanctionnées d'utiliser sa plateforme. Il s’agit d’une étape majeure pour quiconque suit l’application des sanctions dans le domaine des crypto-monnaies.

Depuis lors, il y a eu une augmentation massive de l'application de la réglementation, y compris les sanctions américaines contre les individus, les entités, les adresses de portefeuille et les échanges cryptographiques impliqués dans le piratage et d'autres activités illicites. Prenons, par exemple, les sanctions contre Garantex, Hydra Market, Blender.io et Tornado Cash.

De plus, dans une série de décisions récentes, les tribunaux anglais ont confirmé que les actifs cryptographiques peuvent être gelés et ont montré leur volonté d’ordonner de telles mesures.

Changement, innovation et divergence dans l'application des sanctions

Alors que nous examinons le paysage réglementaire actuel, il est important de noter que différentes juridictions et organismes de réglementation peuvent emprunter des voies quelque peu divergentes lorsqu’il s’agit des actifs numériques. Considérez les instantanés suivants du monde entier :

  • En octobre 2021, l'OFAC a publié des lignes directrices sur le respect des sanctions destinées aux opérateurs privés du secteur de la monnaie virtuelle. Les orientations comprennent des recommandations sur la réalisation d’évaluations des risques, le contrôle des sanctions contre les clients, l’utilisation d’outils de géolocalisation pour surveiller l’emplacement des clients et l’utilisation d’outils de surveillance des transactions.

  • Aux Émirats arabes unis, les autorités de Dubaï mettent en place la première autorité au monde uniquement centrée sur les actifs virtuels.

  • La Suisse a intégré l'un des cadres réglementaires les plus matures pour les actifs numériques, permettant aux acteurs du marché d'avoir une certitude sur le traitement juridique et réglementaire de leurs projets et activités prévues.

  • La réglementation européenne sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) est le premier cadre de réglementation et de surveillance interjuridictionnel pour les crypto-actifs. Il a été initialement introduit en 2020 en réponse à une initiative mondiale de stablecoin. La MiCA devrait entrer en vigueur en 2024, sous réserve de sa ratification.

Comme le montre même ce bref aperçu, la rapidité d’action, les approches adoptées, les services et produits couverts, et même les définitions et la terminologie utilisées restent très fragmentées. L’industrie s’inquiète depuis longtemps du manque de normalisation et de l’urgence de la prise de décision qui sous-tend la politique et la réglementation des actifs numériques.

Meilleures pratiques et solutions innovantes

Bien qu'une certaine incertitude réglementaire autour des actifs numériques persiste, chez Binance, nous reconnaissons que les sociétés de cryptographie ont les mêmes obligations de se conformer aux règles de sanctions mondiales que toute autre entité. C’est un voyage qui nécessite une amélioration continue. Voici quelques-unes des étapes importantes que nous prenons actuellement pour garantir la conformité, en commençant par l'intégration, en passant par la surveillance, la création de rapports sur les comptes et la géolocalisation :

  1. Intégration

    • Vérification des noms par rapport aux bases de données Refinitiv-WorldCheck et Dow Jones pour déterminer le statut de désignation des sanctions.

    • Pour l'intégration des clients, le remplissage d'un questionnaire d'exposition aux sanctions afin d'identifier le potentiel d'exposition aux risques de sanctions.

    • L'emplacement IP d'un nouvel utilisateur est marqué au moment de l'intégration.

  2. Surveillance

    • Vérification quotidienne des noms de notre base de données clients par rapport à la base de données Refinitv-WorldCheck pour les nouvelles correspondances (WorldCheck ajoute de nouveaux noms de personnes désignées au fur et à mesure qu'ils sont émis par les régulateurs de sanctions concernés).

    • Surveillance des transactions en chaîne pour détecter l'accès ou l'utilisation des clients à des domaines interdits, y compris les sites sanctionnés.

    • Surveillance des changements dans les adresses IP des clients, y compris l'utilisation des adresses IP des pays sanctionnés.

  3. Gel de compte, blocage et reporting

    • Procédures pour bloquer, rejeter et geler immédiatement toute transaction (entrante ou sortante) impliquant des SSC ou des personnes désignées.

  4. Géolocalisation

    • Nous pouvons aller plus loin en sachant non seulement qui est notre client, mais également où il se trouve. Voici les étapes que nous entreprenons actuellement ou sommes en train de mettre en œuvre :

    • La géolocalisation est au cœur de notre programme de contrôle des sanctions et nécessite, au minimum, l'utilisation de données de nom de domaine et d'adresse IP pour mieux localiser nos utilisateurs, combinée à l'utilisation de l'intelligence de la blockchain pour repérer des modèles qui pourraient indiquer une évasion des sanctions. .

    • Les configurations de géorepérage plus avancées incluent l'utilisation des coordonnées GPS, de la triangulation WiFi et des données cellulaires pour aider à gérer les risques des proxys IP et des VPN.

En fin de compte, nous nous engageons à adopter une approche globale.

En ce qui concerne notre gestion des risques liés aux sanctions, nous appliquons globalement les réglementations et sanctions définies par les gouvernements nationaux, tels que les États-Unis, le Royaume-Uni et le Canada, et par les organisations multinationales, telles que l'ONU et l'UE.

Bâtir la confiance en démontrant notre engagement en faveur de la conformité est la clé de la durabilité, tant pour nous en tant qu'entreprise que pour la communauté et l'industrie au sens large.

Préparer l'avenir

Si 2022 nous a appris quelque chose sur les sanctions, c’est qu’il s’agit d’un domaine dynamique où le changement peut se produire du jour au lendemain. Un conseil clé pour rester au courant est d’adopter une approche d’analyse prospective proactive. Même s’il peut être difficile de prédire exactement ce qui va se passer ensuite, il est important d’examiner ce qui se passe déjà dans le monde et de prévoir les orientations susceptibles de changer prochainement.

Alors que l’année 2022 a été marquée par une activité intense sur le front des sanctions mondiales, il est probable que la tendance se poursuive en 2023. C’est le moment pour les organisations de se préparer en développant leurs collaborateurs, en tirant parti des solutions technologiques émergentes et en préparant l’avenir.

Quant à Binance, nous sommes impatients de travailler avec des partenaires du monde entier, y compris les nombreux dirigeants incroyables présents au sommet de Kharon d'aujourd'hui, pour continuer à progresser de manière significative dans la gestion des risques liés aux sanctions.

Lectures complémentaires

  • Sommet mondial de Kharon : ordre du jour et liste des intervenants

  • Présentation du responsable mondial des sanctions de Binance, Chagri Poyraz

  • Binance rejoint l'Association des spécialistes certifiés des sanctions (ACSS)