TL;DR
Las regulaciones ALD intentan detener el lavado ilegal de fondos ilícitos. Los gobiernos individuales y las organizaciones multinacionales como el GAFI legislan contra las actividades de lavado de dinero.
El lavado de dinero toma dinero “sucio” y lo convierte en dinero limpio. Esto se puede hacer disfrazando los orígenes de los fondos, mezclándolos con transacciones legítimas o invirtiéndolos en activos legales.
Las criptomonedas son una forma atractiva de lavar dinero debido a su privacidad, la dificultad para recuperar fondos y una legislación poco desarrollada. Las incautaciones a gran escala de criptomonedas muestran que los delincuentes las utilizan regularmente para lavar grandes sumas.
Binance y muchos otros intercambios de cifrado rastrean comportamientos sospechosos como parte de su cumplimiento ALD y lo reportan a las autoridades.
Introducción
Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) ayudan a combatir el lavado de fondos ilegales. Son un requisito para los intercambios centralizados de criptomonedas para ayudar a mantener a los clientes seguros y combatir los delitos financieros. Debido a la naturaleza anónima de las criptomonedas, su regulación depende en gran medida del seguimiento del comportamiento y las identidades de los clientes.
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El AML consta de regulaciones y leyes que disuaden el movimiento y lavado de fondos ilegales. AML está estrechamente asociado con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) creado en 1989 para fomentar la cooperación internacional. Por ejemplo, las medidas ALD apuntan a la financiación del terrorismo, el fraude fiscal y el contrabando internacional. La lucha contra el lavado de dinero difiere según el país, pero existe un esfuerzo global para alinear los estándares.
A medida que la tecnología ha progresado, también lo han hecho los métodos de lavado de dinero. Como resultado, el software AML normalmente detecta comportamientos que pueden considerarse sospechosos. Estas señales y medidas incluyen grandes transferencias de dinero, entradas repetidas de fondos en una cuenta y verificaciones cruzadas con usuarios en listas de vigilancia. AML no sólo se aplica a las criptomonedas. Cualquier activo o moneda fiduciaria puede ser monitoreado y sujeto a las regulaciones ALD.
Ha tomado algún tiempo para que la regulación se ponga al día con las criptomonedas. Dado que la tecnología blockchain está en constante innovación, los procedimientos ALD cambian periódicamente junto con las medidas de cumplimiento. Sin embargo, esto no siempre se considera positivo. Muchos entusiastas de las criptomonedas valoran el anonimato y la descentralización del activo. Por esta razón, una mayor regulación y documentación de las identidades de los usuarios a veces se considera contraria al espíritu de las criptomonedas.
¿Cuál es la diferencia entre AML y KYC?
Los controles Conozca a su Cliente (KYC) son una obligación para las instituciones financieras y proveedores de servicios como parte de las leyes ALD. KYC requiere que el usuario envíe información personal que verifique su identidad. Este proceso crea responsabilidad por cualquier transacción financiera realizada por el usuario. KYC es una parte proactiva de AML y se incluye en la debida diligencia del cliente. Esto contrasta con otras prácticas ALD que investigan reactivamente comportamientos sospechosos.
¿Qué es el lavado de dinero?
El lavado de dinero ocurre cuando los delincuentes hacen que los fondos ilegales parezcan dinero, inversiones o activos financieros legítimos. Los ingresos provienen de delitos como el narcotráfico, el terrorismo y el fraude. Las leyes y regulaciones que combaten el lavado de dinero difieren según el país. Sin embargo, una mayor alineación de las reglas es un objetivo de muchas jurisdicciones y del GAFI.
Hay tres etapas para el lavado de dinero:
Colocación: Introducir dinero “sucio” en el sistema financiero, como en el caso de un negocio basado en efectivo.
Capas: Mover fondos ilegales para dificultar su seguimiento. Usar criptomonedas es una forma de ocultar el origen del dinero "sucio".
Integración: Utilizar inversiones legales y otros canales financieros para reintroducir el dinero “sucio” en la economía.
¿Cómo se lava dinero la gente?
Hay varias formas de lograr los tres pasos anteriores. Un método tradicional ha sido crear recibos falsos para servicios en efectivo en tiendas, restaurantes y otros negocios. Un individuo u organización utiliza las empresas como fachada para el lavado de dinero. Los delincuentes crean recibos falsificados y los pagan con dinero físico "sucio", convirtiéndolos en ingresos legítimos. Esta entrada luego se mezcla con transacciones genuinas para que sea difícil distinguir entre ambas.
Sin embargo, ahora es común que los fondos ilegítimos sean dinero digital en lugar de dinero físico. Esta diferencia cambia los métodos utilizados para lavar dinero. Ahora hay incluso más opciones que antes para esconder y lavar dinero "sucio". Por ejemplo, puedes transferir dinero directamente sin necesidad de recurrir a un banco. Las redes de pago como Paypal o Venmo proporcionan otra capa para que la utilicen los blanqueadores y los reguladores la supervisen.
La tecnología de anonimización, como las VPN y las criptomonedas, hace que la situación sea aún más desafiante. Atribuir a un individuo específico una actividad de blanqueo puede resultar imposible. Un método para combatir esto ha sido rastrear las criptomonedas "hasta el límite". Al seguir un “rastro documental” de blockchain hasta un intercambio, puede vincular los fondos lavados a una cuenta de intercambio de criptomonedas o una cuenta bancaria a nombre de alguien. Sin embargo, comprar criptomonedas en efectivo o mediante servicios peer-to-peer dificulta el seguimiento de la entrada o salida de dinero sucio al sistema financiero.
Otro método preferido es utilizar sitios de apuestas en línea. Los delincuentes depositan el dinero que quieren blanquear en una cuenta de juego online. Luego proceden a realizar apuestas para que la cuenta parezca legítima. Finalmente, retiran sus fondos y terminan con dinero limpio. Normalmente esto se hace con varias cuentas para no despertar sospechas. Una sola cuenta con grandes cantidades de fondos podría dar lugar a un control ALD.
¿Cómo funcionan las medidas ALD?
Puede dividir las actividades básicas de un regulador o intercambio de criptomonedas en tres pasos:
1. Las actividades sospechosas, como grandes entradas o salidas de fondos, se marcan o informan automáticamente. Otro ejemplo es el comportamiento inconsistente, como un aumento en el número de retiros de una cuenta típicamente de baja actividad.
2. Durante o después de una investigación, se detiene la capacidad del usuario para depositar o retirar fondos. Esta acción elimina cualquier posible actividad de blanqueo. Luego, el investigador elabora un Informe de actividad sospechosa (SAR).
3. Si existen indicios de actividad ilegal, se informa a las autoridades pertinentes y se aportan las pruebas. Si se encontraran fondos robados, se devolverían a sus propietarios originales cuando fuera posible.
Los intercambios de criptomonedas suelen adoptar un enfoque proactivo contra el lavado de dinero. Con la gran presión de cumplimiento ejercida sobre la industria de la criptografía, es estándar que los intercambios como Binance estén más atentos y cautelosos de lo necesario. El seguimiento de las transacciones y una mayor diligencia debida son las dos herramientas clave en la lucha contra los esquemas de lavado de dinero.
¿Qué es el GAFI?
El GAFI es una organización internacional fundada por el G7 para combatir la financiación del terrorismo y el blanqueo de dinero. Al crear un conjunto de estándares que los gobiernos de todo el mundo deberían cumplir, a los blanqueadores les resulta cada vez más difícil encontrar jurisdicciones en las que operar.
La cooperación entre gobiernos también mejora el intercambio de información y el seguimiento de los blanqueadores. Más de 200 jurisdicciones se han comprometido a seguir los Estándares del GAFI. El GAFI monitorea a todos los participantes para asegurarse de que cumplan con las regulaciones mediante revisiones periódicas por pares.
¿Por qué necesitamos AML en criptografía?
Debido a la naturaleza seudónima de las criptomonedas, los delincuentes las utilizan para lavar fondos ilícitos y cometer evasión fiscal. La regulación de las criptomonedas mejora su reputación general y garantiza que se recauden los impuestos adecuados. Las mejoras en AML benefician a los usuarios legítimos de criptomonedas, aunque requieren esfuerzo adicional e inversión de tiempo por parte de todas las partes.
Según Reuters, los delincuentes lavaron aproximadamente 1.300 millones de dólares (dólares estadounidenses) de dinero "sucio" a través de criptomonedas en 2020. Las criptomonedas son adecuadas para el lavado de dinero por varias razones:
1. Las transacciones son irreversibles. Una vez que hayas enviado fondos a través de blockchain, no se pueden devolver a menos que el nuevo propietario los devuelva. La policía y las agencias reguladoras no pueden recuperar fondos por usted.
2. Las criptomonedas ofrecen anonimato. Algunas monedas como Monero priorizan la privacidad de las transacciones. También hay servicios de “vaso” que colocan criptomonedas en diferentes billeteras para dificultar el seguimiento de su rastro.
3. Su regulación y fiscalidad aún son inciertas. Las autoridades fiscales de todo el mundo todavía luchan por gravar las criptomonedas de manera eficiente y los delincuentes se aprovechan de esto.
Ejemplos de lavado de dinero criptográfico
Las autoridades tienen cierto éxito en el seguimiento y captura de delincuentes que lavan sus fondos mediante criptomonedas. En julio de 2021, la policía del Reino Unido incautó aproximadamente 250 millones de dólares en criptomonedas utilizadas para el blanqueo de dinero. Esta incautación fue la mayor incautación de criptomonedas hasta la fecha en el Reino Unido, superando un récord anterior del Reino Unido de 158 millones de dólares establecido apenas unas semanas antes.
Ese mismo mes, las autoridades brasileñas confiscaron 33 millones de dólares en una sofisticada operación de lavado de dinero. Dos personas y 17 empresas participaron en la compra de criptomonedas para ocultar fondos de origen ilegal. La organización criminal involucrada creó las empresas con este único propósito. Los intercambios de criptomonedas también cooperaron con las organizaciones criminales a sabiendas y no siguieron los procedimientos ALD correctos.
¿Cómo apoya Binance la lucha contra el lavado de dinero?
Binance ha implementado de manera proactiva numerosas medidas ALD para ayudar a abordar el lavado de dinero, incluida la ampliación de sus capacidades de detección y análisis AML. Estos esfuerzos se enmarcan en su programa de cumplimiento ALD. Binance también trabaja en estrecha colaboración con agencias internacionales para ayudar a llevar ante la justicia a las grandes organizaciones cibercriminales.
Por ejemplo, Binance desempeñó un papel al proporcionar pruebas que llevaron al arresto de varios miembros del grupo de ransomware Cl0p. Binance marcó transacciones sospechosas y actividades delictivas que luego fueron investigadas. Las autoridades utilizaron la investigación en cooperación con agencias internacionales para identificar a los blanqueadores de dinero mediante ataques de ransomware, incluido el ataque Petya.
Pensamientos finales
Si bien la lucha contra el lavado de dinero añade tiempo al proceso de negociación de criptomonedas, es importante mantener a todos a salvo. Desafortunadamente, los gobiernos y las organizaciones no pueden deshacerse de todas las actividades de lavado de dinero, pero la implementación de regulaciones ciertamente ayuda. La tecnología está mejorando a la hora de detectar posibles lavados de dinero, y los exchanges de criptomonedas serios se están tomando en serio su papel para ayudar a combatir el crimen.
