TL;DR
Los préstamos criptográficos permiten a los usuarios pedir prestado y prestar criptomonedas por una tarifa o interés. Puede obtener un préstamo instantáneamente y comenzar a invertir simplemente proporcionando alguna garantía. Esto podría ser a través de una DApp de préstamos DeFi o un intercambio de criptomonedas. Cuando su garantía caiga por debajo de cierto valor, deberá recargarla hasta el nivel requerido para evitar la liquidación. Cuando devuelves tu préstamo más una comisión, tu capital se desbloquea.
También puedes obtener préstamos sin garantía conocidos como préstamos flash, que deberás devolver en la misma transacción. Si no puede hacer esto, la transacción de préstamo se revierte antes de que tenga la oportunidad de finalizar. Los criptopréstamos simplifican los préstamos y los préstamos, y el proceso está completamente automatizado mediante contratos inteligentes. Para muchos, es una manera fácil de ganar APY en criptoactivos que tienen en HODL o acceder a crédito barato.
Sin embargo, al igual que cualquier proyecto, contrato inteligente o inversión en blockchain, los préstamos criptográficos también implican un riesgo financiero. Por ejemplo, si utiliza una moneda volátil como garantía, puede liquidarlo de la noche a la mañana. Los contratos inteligentes también pueden ser pirateados, atacados o explotados, lo que a menudo genera grandes pérdidas.
Antes de pedir prestado o prestar, comprenda que perderá la custodia de sus monedas. Esto los elimina de su control y reduce su liquidez. Tome nota de todos los términos y condiciones del préstamo para comprender cuándo puede acceder a sus fondos y las tarifas involucradas. Puede comenzar a solicitar préstamos con su cuenta de Binance hoy dirigiéndose a la página de Préstamos criptográficos.
Introducción
Cuando piensas en ganancias y pérdidas en criptomonedas, te vienen a la mente precios volátiles y mercados agitados. Pero esa no es la única forma de ganar dinero con blockchain. Los préstamos criptográficos son un servicio de fácil acceso en el que puede prestar sus fondos con un riesgo relativamente bajo. Por otro lado, también puede obtener acceso rápidamente a activos digitales prestados a tasas de interés bajas. Obtener y otorgar préstamos suele ser más sencillo, eficiente y económico con las criptomonedas, lo que las convierte en una opción que vale la pena explorar para ambas partes en un préstamo.
¿Qué son los préstamos criptográficos?
Los préstamos de criptomonedas funcionan tomando criptomonedas de un usuario y entregándoselas a otro pagando una tarifa. El método exacto de gestión del préstamo cambia de una plataforma a otra. Puede encontrar servicios de préstamos criptográficos tanto en plataformas centralizadas como descentralizadas, pero los principios básicos siguen siendo los mismos.
Tampoco es necesario simplemente ser un prestatario. Puede obtener ingresos y obtener intereses de forma pasiva al guardar sus criptomonedas en un grupo que administra sus fondos. Dependiendo de la confiabilidad del contrato inteligente que utilice, generalmente existe poco riesgo de perder sus fondos. Esto podría deberse a que el prestatario aportó una garantía o a que una plataforma CeFi (finanzas centralizadas) como Binance gestiona el préstamo.
¿Cómo funcionan los criptopréstamos o criptopréstamos?
Los préstamos criptográficos generalmente involucran a tres partes: el prestamista, el prestatario y una plataforma DeFi (Finanzas Descentralizadas) o un intercambio criptográfico. En la mayoría de los casos, el prestamista debe ofrecer alguna garantía antes de pedir prestada cualquier criptomoneda. También puede utilizar préstamos flash sin garantía (más sobre esto a continuación). En el otro lado del préstamo, es posible que tenga un contrato inteligente que acuña monedas estables o una plataforma que presta fondos de otro usuario. Los prestamistas agregan sus criptomonedas a un grupo que luego administra todo el proceso y les envía una parte de los intereses.
Tipos de préstamo criptográfico
Préstamos flash
Los préstamos flash le permiten pedir prestado fondos sin necesidad de garantía. Su nombre se debe a que el préstamo se otorga y reembolsa en un solo bloque. Si no se puede devolver el monto del préstamo más los intereses, la transacción se cancela antes de que pueda validarse en bloque. Básicamente, esto significa que el préstamo nunca se produjo, ya que nunca fue confirmado ni agregado a la cadena. Un contrato inteligente controla todo el proceso, por lo que no se necesita interacción humana.
Para utilizar un préstamo rápido, debe actuar con rapidez. Este requisito es donde los contratos inteligentes vuelven a entrar en juego. Con la lógica de contrato inteligente, puede crear una transacción de nivel superior que contenga subtransacciones. Si alguna subtransacción falla, la transacción de nivel superior no se realizará.
Veamos un ejemplo. Imagine un token que se negocia por $1,00 (USD) en el grupo de liquidez A y $1,10 en el grupo de liquidez B. Sin embargo, no tiene fondos para comprar tokens del primer grupo para venderlos en el segundo. Por lo tanto, podría intentar utilizar un préstamo rápido para completar esta oportunidad de arbitraje en un bloque. Por ejemplo, imagine que nuestra transacción principal solicitará un préstamo rápido de 1000 BUSD de una plataforma DeFi y lo reembolsará. Luego podemos dividir esto en subtransacciones más pequeñas:
1. Los fondos prestados se transfieren a su billetera.
2. Compras $1000 en criptomonedas del grupo de liquidez A (1000 tokens).
3. Vendes los 1000 tokens por $1,10, lo que te da $1100.
4. Transfiere el préstamo más la tarifa de préstamo al contrato inteligente de préstamo flash.
Si alguna de estas subtransacciones no se puede ejecutar, el prestamista cancelará el préstamo antes de que se lleve a cabo. Con este método, puede obtener ganancias con préstamos rápidos sin ningún riesgo para usted ni para ninguna garantía. Las oportunidades clásicas para los préstamos rápidos incluyen swaps de garantías y arbitraje de precios. Sin embargo, solo puede utilizar su préstamo rápido en la misma cadena, ya que mover fondos a una cadena diferente violaría la regla de una sola transacción.
Préstamos garantizados
Un préstamo con garantía le da al prestatario más tiempo para utilizar sus fondos a cambio de proporcionar una garantía. MakerDAO es un ejemplo, ya que los usuarios pueden proporcionar una variedad de criptomonedas para respaldar sus préstamos. Dado que las criptomonedas son volátiles, es probable que tenga una relación préstamo-valor (LTV) baja, como el 50%, por ejemplo. Esta cifra significa que su préstamo sólo será la mitad del valor de su garantía. Esta diferencia proporciona margen de maniobra para el valor de la garantía si disminuye. Una vez que su garantía cae por debajo del valor del préstamo o de algún otro valor determinado, los fondos se venden o transfieren al prestamista.
Por ejemplo, un préstamo LTV del 50% de $10,000 BUSD requerirá que deposites $20,000 (USD) de ether (ETH) como garantía. Si el valor cae por debajo de $20,000, deberá agregar más fondos. Si cae por debajo de $12,000, usted será liquidado y el prestamista recuperará sus fondos.
Cuando solicita un préstamo, recibirá principalmente monedas estables recién acuñadas (como DAI) o criptomonedas que alguien haya prestado. Los prestamistas depositarán sus activos en un contrato inteligente que también puede bloquear sus fondos durante un tiempo específico. Una vez que tengas los fondos, podrás hacer con ellos lo que desees. Sin embargo, deberá recargar su garantía con el cambio de precio para asegurarse de que no se liquide.
Si su ratio LTV aumenta demasiado, es posible que también deba pagar multas. Un contrato inteligente gestionará el proceso, haciéndolo transparente y eficiente. Al pagar su préstamo más cualquier interés que deba, recuperará su garantía.
Ventajas y desventajas de los criptopréstamos
Los préstamos criptográficos han sido herramientas comúnmente utilizadas en el espacio DeFi durante años. Pero a pesar de su popularidad, existen algunas desventajas. Asegúrese de realizar una mirada equilibrada antes de decidirse a experimentar con préstamos o préstamos:
Ventajas
1. Capital de fácil acceso. Los criptopréstamos se otorgan a cualquier persona que pueda proporcionar una garantía o devolver los fondos en un préstamo rápido. Esta cualidad los hace más fáciles de adquirir que un préstamo de una institución financiera tradicional y no es necesaria ninguna verificación de crédito.
2. Los contratos inteligentes gestionan préstamos. Un contrato inteligente automatiza todo el proceso, haciendo que los préstamos y los empréstitos sean más eficientes y escalables.
3. Es sencillo obtener ingresos pasivos con poco trabajo. Los HODLers pueden colocar sus criptomonedas en una bóveda y comenzar a ganar APY sin tener que administrar el préstamo ellos mismos.
Desventajas
1. Alto riesgo de liquidación dependiendo de su garantía. Incluso con préstamos con un alto nivel de garantía excesiva, los precios de las criptomonedas pueden caer repentinamente y provocar una liquidación.
2. Los contratos inteligentes pueden ser vulnerables a los ataques. El código mal escrito y los exploits de puerta trasera pueden provocar la pérdida de los fondos prestados o de la garantía.
3. Los préstamos y los préstamos pueden aumentar el riesgo de su cartera. Si bien diversificar su cartera es una buena idea, hacerlo mediante préstamos agregará riesgos adicionales.
Cosas a considerar antes de obtener un préstamo criptográfico
Al utilizar una plataforma de préstamos confiable y activos estables como garantía, tendrá más posibilidades de éxito en los préstamos criptográficos. Pero antes de apresurarse a prestar o pedir prestado, considere también los siguientes consejos:
1. Comprenda los riesgos de entregar la custodia de sus criptomonedas. Tan pronto como las monedas salgan de tu billetera, tendrás que confiar en otra persona (o en un contrato inteligente) para manejarlas. Los proyectos pueden ser objeto de ataques y estafas y, en algunos casos, es posible que no se pueda acceder inmediatamente a sus monedas para retirarlas.
2. Piensa en las condiciones del mercado antes de prestar tu criptomoneda. Sus monedas pueden estar bloqueadas durante un período determinado, lo que hace imposible reaccionar ante las caídas del mercado de cifrado. Prestar o pedir prestado con una nueva plataforma también puede ser riesgoso y es mejor esperar hasta que genere más confianza.
3. Lea los términos y condiciones del préstamo. Hay una gran variedad de opciones disponibles sobre dónde solicitar préstamos. Debe buscar mejores tasas de interés y términos y condiciones favorables.
Proyectos famosos de préstamos criptográficos
Fantasma
Aave es un protocolo DeFi basado en Ethereum que ofrece varios préstamos criptográficos. Puede prestar y pedir prestado, así como ingresar a fondos de liquidez y acceder a otros servicios DeFi. Aave es quizás más famoso por su trabajo en la popularización de los préstamos flash. Para prestar fondos, deposita sus tokens en Aave y recibe aTokens. Estos actúan como su recibo y el interés que gana depende de la criptomoneda que esté prestando.
Abracadabra
Abracadabra es un proyecto DeFi de múltiples cadenas que permite a los usuarios apostar sus tokens que devengan intereses como garantía. Los usuarios obtienen tokens que devengan intereses cuando depositan sus fondos en un grupo de préstamos o en un optimizador de rendimiento. Tener el token le da acceso a su depósito original más los intereses devengados.
Puede desbloquear aún más el valor de sus tokens que devengan intereses usándolos como garantía para un préstamo de moneda estable Magic Internet Money (MIM). Una estrategia sería depositar monedas estables en un contrato inteligente de cultivo de rendimiento y luego usar los tokens que devengan intereses para generar MIM. Mientras sus monedas estables no experimenten volatilidad, las posibilidades de liquidación seguirán siendo bajas.
binance
Además de sus servicios de intercambio, Binance ofrece una variedad de otros productos criptofinancieros para que los usuarios presten, tomen prestado y obtengan ingresos pasivos. Si no desea acceder a DApps y administrar una billetera DeFi usted mismo, usar una opción CeFi (finanzas centralizadas) puede ser mucho más fácil. Binance brinda acceso a préstamos simples con criptogarantías en muchos tokens y monedas, incluidos Bitcoin (BTC), ETH y BNB. Los fondos para estos préstamos provienen de usuarios de Binance que desean ganar intereses sobre su criptografía HODL.
¿Cómo pedir prestado utilizando un préstamo criptográfico en Binance?
Puede pedir prestado criptografía fácilmente directamente desde su cuenta de Binance. Primero, inicie sesión y luego diríjase a la página de Préstamos criptográficos.
1. Ingrese la cantidad y la criptografía que desea pedir prestada.
2. Elija el activo que desea ofrecer como garantía. La cantidad que debe proporcionar se mostrará en este campo según el LTV inicial que se ve en el panel del lado derecho.
3. Seleccione el período de tiempo por el que desea tomar prestado el activo.
4. Haga clic en [Comenzar a pedir prestado ahora] una vez que esté satisfecho con los detalles de su préstamo.
Pensamientos finales
Cuando se hace de manera responsable, las plataformas de préstamos criptográficos brindan valor tanto al prestatario como al prestamista. Los HODLers ahora tienen otra opción para obtener ingresos pasivos y los inversores pueden desbloquear el potencial de sus fondos usándolos como garantía. Ya sea que elija un proyecto DeFi o CeFi para administrar sus préstamos, comprenda las condiciones involucradas y asegúrese de priorizar el uso de una plataforma confiable. La tecnología Blockchain ha hecho que sea más fácil que nunca acceder y otorgar crédito, lo que hace que los préstamos criptográficos sean una herramienta poderosa para quienes estén interesados.
