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Puntos Clave
La industria de las remesas ha continuado experimentando un crecimiento significativo en los últimos años, con estimaciones de flujo global alcanzando los $905 mil millones en 2024.
Sin embargo, los sistemas de remesas tradicionales todavía están plagados de tarifas relativamente altas y largos tiempos de procesamiento.
La tecnología blockchain puede ofrecer soluciones más rápidas, transparentes y rentables al reducir intermediarios.
¿Qué son las remesas?
La remesa se puede definir como la transferencia de dinero a una ubicación lejana, generalmente entre individuos que viven en diferentes países. Normalmente, consiste en un trabajador inmigrante enviando dinero a su país de origen. Junto con la ayuda internacional, las remesas representan una de las mayores entradas de fondos en las naciones en desarrollo.
Según el Grupo del Banco Mundial, la industria de las remesas ha continuado experimentando un crecimiento significativo en los últimos años. Las estimaciones sugieren que los flujos internacionales de remesas pasaron de aproximadamente $644 mil millones en 2017 a $905 mil millones en 2024 (un aumento de aproximadamente el 40% en 7 años).
"Los cinco principales países receptores de remesas en 2024 son India, con un flujo estimado de $129 mil millones, seguido de México ($68 mil millones), China ($48 mil millones), Filipinas ($40 mil millones) y Pakistán ($33 mil millones)." – Grupo del Banco Mundial, 2024.
Algunas economías en desarrollo dependen en gran medida del efectivo que proviene del extranjero, lo que hace que las remesas sean un componente sustancial de su economía. Las transferencias de trabajadores migrantes son una de las principales fuentes de ingresos para muchos países.
Por ejemplo, Tayikistán recibió remesas internacionales que representaron más del 45% del PIB del país, seguido de Tonga (38%), Nicaragua (27%) y Líbano (27%).
El Problema de las Remesas
El Banco Mundial estima que el costo de enviar una remesa de $200 es de alrededor del 6.65% (promedio global). Considerando que las remesas mundiales alcanzaron hasta $905 mil millones en 2024, el 7% representaría aproximadamente $60 mil millones pagados en costos operativos.
Además de las altas tarifas, la mayoría de las soluciones de remesas dependen de servicios de terceros e instituciones financieras. La necesidad de múltiples intermediarios hace que el sistema actual sea altamente ineficiente. No solo porque los servicios son caros, sino también porque las transferencias pueden tardar días o incluso semanas.
En este contexto, la tecnología blockchain puede proporcionar alternativas viables y más eficientes a la industria de las remesas. Este artículo presenta algunas de las posibilidades y soluciones existentes, junto con algunos ejemplos de empresas que trabajan en el espacio.
¿Es Blockchain la Solución?
A diferencia de los servicios tradicionales, una red blockchain no depende de un proceso lento de aprobación de transacciones, que generalmente pasa por varios mediadores y requiere mucho trabajo manual.
Entonces, cuando se compara con el sistema bancario tradicional, blockchain puede proporcionar soluciones de pago más rápidas y confiables a un costo mucho más bajo.
En otras palabras, la tecnología blockchain puede resolver algunos de los principales problemas que enfrenta la industria de las remesas, como las altas tarifas y los largos tiempos de transacción. Los costos operativos pueden disminuir sustancialmente simplemente reduciendo el número de intermediarios.
Remesas Basadas en Blockchain
Aplicaciones móviles y billeteras cripto
Muchas empresas están experimentando ahora con la tecnología blockchain para ofrecer nuevas soluciones de pago. Dependiendo de su ubicación, puede tener acceso a una billetera móvil que le permite hacer remesas internacionales, pagar facturas, comprar créditos de juegos o intercambiar criptomonedas.
Hay un número creciente de billeteras cripto móviles que permiten a los usuarios enviar y recibir activos digitales en todo el mundo. Ejemplos populares incluyen MetaMask, Trust Wallet y Binance Wallet.
Plataformas digitales
Como plataforma de pago, Binance Pay permite a los usuarios enviar y recibir criptomonedas a nivel global sin tarifas, ofreciendo una opción de remesas directa y eficiente.
Además, proyectos de blockchain como Ripple y Stellar están operando una infraestructura que interactúa directamente con el sistema financiero tradicional, facilitando el comercio global entre activos fiat y criptomonedas.
Stablecoins
Las stablecoins, como USDT y USDC, están desempeñando un papel crucial en las remesas basadas en blockchain. Ancladas a activos estables como el dólar estadounidense, estas criptomonedas mitigan la volatilidad típicamente asociada con los activos digitales. También facilitan la inclusión financiera, permitiendo a los usuarios no bancarizados acceder a sistemas financieros globales a través de blockchain.
Desafíos y Limitaciones
Si bien está claro que la tecnología blockchain puede aportar muchas ventajas a la industria de las remesas, todavía queda un largo camino por recorrer. Algunas de las posibles limitaciones incluyen:
Conversión cripto-fiat. La economía mundial aún se basa en monedas fiat. La conversión entre cripto y fiat puede ser complicada o no estar disponible en algunas ubicaciones.
Dependencia de móviles e Internet. Millones de personas que viven en países subdesarrollados aún carecen de acceso a Internet, y muchos no tienen un teléfono inteligente.
Regulación. La regulación de criptomonedas aún está en sus primeras etapas. Es poco clara o inexistente en varios países, especialmente en aquellos que dependen de la entrada de efectivo extranjero. Sin embargo, la adopción adicional de la tecnología blockchain probablemente impulsará la regulación.
Complejidad. Usar criptomonedas y billeteras digitales implica riesgo y requiere un cierto grado de conocimiento técnico.
Reflexiones Finales
La industria de las remesas experimentó un crecimiento significativo en la última década y probablemente continuará expandiéndose en los próximos años. La tasa de inmigración de personas en busca de trabajo u oportunidades educativas es probablemente una de las principales causas.
Sin embargo, el espacio de las remesas sigue atormentado por ineficiencias y limitaciones. Como consecuencia, más empresas y usuarios están explorando soluciones de blockchain para proporcionar alternativas más eficientes.
Lecturas Adicionales
¿Qué es Binance Pay y cómo usarlo?
Cómo configurar una billetera cripto
Casos de Uso de Blockchain: Mercados de Predicción
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