TL;DR

  • Investieren kann eine gute Möglichkeit sein, langfristig Vermögen aufzubauen, aber als Anfänger kann es entmutigend sein, herauszufinden, wo man anfangen soll.

  • Der Aufbau eines persönlichen Anlageportfolios ist ein wichtiger Schritt zum Erreichen finanzieller Ziele und erfordert eine sorgfältige Planung und die Berücksichtigung mehrerer Faktoren, einschließlich der Art dieser Ziele und der Risikobereitschaft.

  • Um die gewünschte Vermögensaufteilung eines Anlegers beizubehalten, ist eine regelmäßige Überwachung und Anpassung eines Portfolios erforderlich.

Was ist ein Anlageportfolio?

Das Anlageportfolio einer Person ist die Sammlung der Vermögenswerte, die sie besitzt, darunter Aktien, Anleihen und Kryptowährungen.

Investieren kann eine großartige Möglichkeit sein, langfristig Vermögen aufzubauen, aber herauszufinden, wo man anfangen soll, kann überwältigend sein. Dies gilt insbesondere, wenn neuere Anlageoptionen wie Kryptowährungen ins Spiel kommen.

Der Aufbau eines persönlichen Anlageportfolios ist ein entscheidender Schritt zum Erreichen finanzieller Ziele und erfordert sorgfältige Planung und die Berücksichtigung einiger Faktoren. Sehen wir uns einige wichtige Überlegungen zum Aufbau eines persönlichen Anlageportfolios genauer an.

Bewertung der Risikotoleranz bei der Portfolioplanung

Risikotoleranz bezieht sich auf die Bereitschaft und Fähigkeit eines Anlegers, Verluste zu verkraften. Für Anfänger bedeutet dies, unter anderem Überlegungen wie ihre Endziele, ihre aktuelle finanzielle Situation und ihr Verständnis von Anlageprodukten zu berücksichtigen.

Ziele definieren

Der erste Schritt, den ein Anleger zur Bestimmung seiner Risikobereitschaft unternehmen kann, besteht darin, seine finanziellen Ziele zu definieren. Gängige langfristige Anlageziele können beispielsweise das Sparen für den Ruhestand oder der Vermögensaufbau für künftige Generationen sein, während kurzfristige Ziele der Kauf eines Autos oder eine Hochschulausbildung in naher Zukunft sein können.

Diese Ziele können Folgewirkungen auf das Risikomanagement und die Risikotoleranz haben, da finanzielle Ziele den Zeithorizont eines Anlegers bestimmen können, also die Zeitspanne, in der er seine Vermögenswerte halten möchte, bevor er sie zu Geld macht.

Je länger der Zeithorizont, desto größer ist das Risiko, das ein Investor eingehen kann, da langfristige Gewinne kurzfristige Preisrückgänge ausgleichen können. Wenn man mit kürzeren Zeithorizonten in den Markt einsteigt, z. B. wenn man plant, in zwei Jahren ein Haus zu kaufen, bedeutet das, dass man einen Teil des Kapitals aufgrund kurzfristiger Preisschwankungen verliert, was dieses Ziel erheblich verzögern könnte.

Aktuelle finanzielle Situation und Verpflichtungen

Wenn Anleger sich ihrer aktuellen finanziellen Verpflichtungen voll bewusst sind, können sie leichter entscheiden, wie viel Geld sie investieren können, ohne dass ihre Fähigkeit zur Begleichung von Rechnungen, Schulden und anderen notwendigen Ausgaben beeinträchtigt wird.

Beispielsweise ist eine Person mit einem stabilen Einkommen und einem Notfallfonds, der medizinische Ausgaben, einen Arbeitsplatzverlust oder Hausreparaturen abdecken könnte, möglicherweise eher bereit, riskantere Investitionen wie Kryptowährungen zu tätigen. Der empfohlene Notfallfonds reicht im Allgemeinen aus, um die finanziellen Verpflichtungen einer Person für die geschätzte Zeit zu decken, die sie möglicherweise benötigt, um einen neuen Job in ihrer Branche und Spezialisierung zu finden.

Wer hingegen noch keine Rücklagen für Notfälle hat, sollte über einen bargeldstarken Anlagemix nachdenken, damit er im Falle eines unerwarteten Rückschlags nicht risikoreiche Anlagen liquidieren muss und möglicherweise einen Verlust erleidet.

Verschiedene Anlageklassen beim Investieren verstehen

Ein weiterer Faktor, den Anleger bei Entscheidungen zur Risikotoleranz berücksichtigen müssen, sind ihre Kenntnisse und Erfahrungen mit den Vermögenswerten, die sie ihrem Portfolio hinzufügen möchten, insbesondere wenn es sich dabei um Kryptowährungen handelt. Wenn sie beispielsweise den Kryptomarkt und die Funktionsweise von Krypto-Wallets gut verstehen, können sie die mit dieser Investition verbundenen Risiken möglicherweise leichter eingehen.

Anleger, die neu im Kryptowährungssektor sind, möchten jedoch möglicherweise mit einem kleineren Kapital beginnen und ihre Bestände erhöhen, wenn sie sich mit dem Markt und der damit verbundenen Volatilität vertrauter machen.

Strategische Vermögensallokation für ein ausgewogenes Anlageportfolio

Bei der Vermögensallokation werden Investitionen in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Bargeld und alternative Anlagen wie Kryptowährungen aufgeteilt. Die richtige Balance zu finden, kann Anlegern dabei helfen, ihre Ziele zu erreichen.

Im Allgemeinen kann ein konservativer Anleger einen höheren Anteil an Anleihen und Bargeld in seinem Portfolio wählen, während ein Anleger mit einem längeren Zeithorizont einen höheren Anteil an Einzelaktien und Krypto-Assets wählen kann. Es ist wichtig zu beachten, dass die Vermögensallokation keine einmalige Entscheidung ist und im Laufe der Zeit möglicherweise angepasst werden muss, wenn sich die Anlageziele und die Risikotoleranz ändern.

Ein Anleger mit einer großen Barreserve kann beispielsweise 70 % seines Kapitals in Aktien, 20 % in Anleihen und 10 % in Bargeld investieren. Die Entscheidung, 70 % seines Portfolios in Aktien anzulegen, könnte als riskant angesehen werden. Wenn dieser Anleger jedoch in der Lage ist, unerwartete Ausgaben mit seiner 10 %igen Barreserve zu decken, könnte er dieses Risiko bereitwillig eingehen.

Alternativ könnte sich jemand, der kurz vor der Rente steht, dafür entscheiden, mehr Anleihen und Bargeld zu halten und einen kleinen Teil seiner Bestände in Aktien und Kryptowährungen zu investieren. Wenn sein Bargeld seine Ausgaben im Ruhestand decken kann, könnte er einen kleinen Teil seiner Mittel in riskantere Anlagen investieren.

So diversifizieren Sie Ihr Anlageportfolio

Ein diversifiziertes Portfolio kann es Anlegern ermöglichen, Kursrückgänge bei einzelnen Aktien und Kryptowährungen zu überstehen. Anleger können das Verlustrisiko aufgrund der Konzentration von Investitionen auf ein geografisches Gebiet oder einen Sektor minimieren, indem sie ihre Investitionen auf verschiedene Anlageklassen, Sektoren und Regionen verteilen.

Anleger könnten diversifizieren, indem sie in Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren. Bedenken Sie jedoch, dass Diversifizierung weder einen Gewinn garantiert noch vor Verlusten in einem fallenden Markt schützt. Es ist zwar eine gute Strategie, aber nicht ohne Risiko.

Investmentfonds und ETFs sind möglicherweise besser für Anleger geeignet, die einen passiven Diversifizierungsansatz bevorzugen, da akkreditierte Finanzinstitute die in diesen Fonds enthaltenen Aktienbündel auswählen. Der S&P 500 und der FTSE 100 sind Paradebeispiele für Fonds, die einen passiven Ansatz bieten. Anleger könnten jeden Monat einen Teil ihres Gehalts für den Kauf dieser Produkte verwenden.

Wenn ein Anleger lieber diversifizieren möchte, indem er seine Investitionen selbst auswählt, stehen ihm eine Vielzahl von Anlageprodukten zur Verfügung, darunter einzelne Aktien, Anleihen und Kryptowährungen. Es ist wichtig, gründliche Recherchen durchzuführen und das Risiko und die potenzielle Rendite jeder Investition zu verstehen. Tools wie Morningstar, Bloomberg und CoinMarketCap sind gute Ausgangspunkte.

So überwachen und balancieren Sie Ihr Anlageportfolio neu

Der Aufbau eines persönlichen Anlageportfolios ist kein einmaliges Ereignis. Es kann ein fortlaufender Prozess sein, der regelmäßig überwacht und angepasst werden muss. Anleger müssen ihre Portfolios möglicherweise regelmäßig neu ausbalancieren, um die gewünschte Vermögensaufteilung beizubehalten.

Anleger müssen ihre Portfolios möglicherweise auch anpassen, wenn sich ihre Anlageziele oder ihre Risikobereitschaft ändern. Nehmen wir an, ein Anleger hat ein diversifiziertes Portfolio, das zu 60 % aus Aktien, zu 30 % aus Anleihen und zu 10 % aus Bargeld besteht. Nachdem er sich in einer besseren finanziellen Lage befunden hat, verfügt er möglicherweise nun über eine höhere Risikobereitschaft und ist bereit, bei seinen Anlagen zusätzliche Risiken einzugehen, um höhere Renditen zu erzielen. Vorausgesetzt, der Anleger hat seine Recherchen durchgeführt, könnte er sein Portfolio anpassen, um weniger Bargeld und mehr Bitcoins zu halten. Indem er seine Bitcoin-Bestände erhöht, erhöht er sein Potenzial für höhere Renditen und geht dabei ein höheres Risiko ein.

Andererseits könnte die Neugewichtung eines Portfolios auch bedeuten, dass man sich von riskanteren Anlagen zugunsten konservativerer Optionen trennt. Ein Anleger, der kurz vor der Rente steht, könnte sich beispielsweise von einigen seiner riskanteren Anlagen trennen, aber an Anleihen und Bargeld festhalten.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Anpassung eines Portfolios auf der Grundlage der Risikotoleranz eine persönliche Entscheidung ist, die sorgfältig abgewogen und mit den finanziellen Zielen und der Anlagestrategie in Einklang gebracht werden sollte. Es ist auch wichtig, ein Portfolio regelmäßig zu überprüfen und neu auszubalancieren, wenn Ziele näher rücken.

Abschließende Gedanken

Der Aufbau eines persönlichen Anlageportfolios ist ein komplexer Prozess, der Zeit, Geduld und einen ehrlichen Blick auf die aktuelle und erwartete finanzielle Situation einer Person erfordert. Es gibt keinen einheitlichen Ansatz zum Aufbau eines Anlageportfolios.

Bei der Suche nach den richtigen Vermögenswerten müssen neue Anleger stets ihre Risikobereitschaft im Auge behalten und Finanzgurus meiden, die bestimmte Investitionen oder Portfolios anpreisen und astronomische Renditen bei minimalem Risiko versprechen. Dieser Prozess kann einige Zeit dauern, aber neue Anleger könnten daraus mehr Vertrauen in ihre Fähigkeit gewinnen, ihr Portfolio zu verwalten.

Weitere Informationen

  • Was ist Kryptowährung?

  • So setzen Sie sich persönliche finanzielle Ziele und erreichen sie 

  • Warum und wie Sie bei Investitionen in Kryptowährungen Ihre eigene Recherche durchführen sollten (DYOR)

  • Fünf Risikomanagementstrategien

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